公司财务状况 - 截至2023年12月31日，公司合并总资产约为24.33426亿美元[7] - 基于2023年12月31日公司普通股收盘价，合并总对价约为1.612亿美元，即每股Community West普通股17.66美元[11] - 2023年公司在弗雷斯诺、马德拉、圣华金和图莱里县的存款总市场份额为4.15%，2022年为3.66%[14][19] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为12.90797亿美元，其中商业和工业贷款为1.05466亿美元，农业土地和生产贷款为3355.6万美元，房地产贷款为10.94327亿美元，消费贷款为5560.6万美元[15] - 截至2023年12月31日，公司投资贷款组合中约84.8%为房地产担保贷款，10.7%为商业贷款[17] - 截至2023年12月31日，公司对单个客户的无担保贷款法定贷款限额为4356万美元，无担保和担保贷款合计法定贷款限额为7243.3万美元[21] 公司人员情况 - 截至2024年3月1日，公司共有259名员工和245名全职等效员工[8] - 截至2023年12月31日，公司约有267名员工，其中全职251人，兼职8人[26] - 约58%的员工在银行中心和贷款生产办公室工作，42%在总部工作[27] - 截至2023年12月31日，公司员工中约72%为女性，28%为男性，平均任期为5.97年，2022年12月31日为6.37年[28] 公司合并事项 - 公司与Community West Bancshares的合并预计于2024年4月1日完成，合并后将更名为“Community West Bancshares”和“Community West Bank”[9][12] 公司业务范围与运营 - 公司银行在加利福尼亚州中部谷地的9个相邻县提供服务[7] - 公司银行运营19个全方位服务银行办事处[14] - 公司银行不提供信托服务或国际银行服务，近期也无此计划[14] - 截至2023年6月30日，公司在各地区有不同数量的运营银行办事处，如圣华金县有90个，图莱里县有48个等，在梅塞德、普拉塞、萨克拉门托和斯坦尼斯劳斯等县的总市场份额在2023年和2022年均低于1.00%[20] - 银行业务在加利福尼亚州竞争激烈，公司依靠本地促销活动、个人联系、推荐、个性化服务和声誉来竞争[18] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司，受《1956年银行控股公司法》等监管，收购银行资产或股份等需获美联储事先批准[35] - 公司未选择作为金融控股公司，目前也无相关计划[37] - 银行子公司与关联方交易有一定限制，与单个关联方交易不超银行子公司资本和盈余的10%，所有关联方交易合计不超20%[41] - 银行作为加州州立特许银行，受DFPI监管，主要联邦监管机构是FDIC，FDIC为存款提供最高25万美元的保险[45][46] - 若银行运营状况不佳或违规，FDIC和DFPI有多种补救措施，包括责令整改、增加资本、限制增长等[47] - 公司银行符合无限制接受经纪存款的条件[50] - 公司银行向董事等内部人士贷款受严格限制，需满足特定要求并经董事会预批准，还需定期向监管机构报告[51][52] - 公司支付股息受公司法律和美联储政策影响，银行向公司支付股息受州和联邦监管限制[53][54][58] - 联邦储备规定控股公司证券购买和赎回总对价超12个月合并净资产10%需获批[56] - 公司和银行资本比率超最低要求，银行属“资本充足”机构[60] - 公司和银行需满足多项资本比率要求，包括普通股一级资本比率至少4.5%等，还需维持2.5%的“保护缓冲”[64] - 规则允许2009年12月31日总资产少于150亿美元的控股公司将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，最高达其他一级资本的25%[65] - 公司受反洗钱等联邦法律约束，银行有相关控制措施以合规[67] - 公司受消费者隐私和数据保护相关法律法规约束，银行已实施隐私政策[72][73] - 银行监管机构对网络安全有要求，银行采用客户信息安全计划以合规[74][75] - 公司在加州开展大部分银行业务，当地监管机构加强隐私和网络安全标准与法规实施，公司持续监测并评估其影响[77] - 2022年多个联邦监管机构发布ESG相关政策声明和规则，开展气候情景分析试点，公司认为关注环境和社会问题与社区银行模式相符[80] - 公司在最近的CRA绩效检查中获FDIC“杰出”评级，2023年10月联邦银行机构发布CRA监管框架现代化最终规则，2024年4月1日生效[81][82] - CFPB对资产达100亿美元及以上金融机构有主要检查和执法权，其法规和指导适用于所有金融机构，公司资产低于100亿美元，FDIC负责相关检查和执法[92] - FDIC为公司客户存款提供保险，最高保额为每个账户所有权类别25万美元，Dodd - Frank将DIF最低指定储备比率提高到1.35% [97][98] - 2022年10月FDIC将初始基础存款评估率统一提高2个基点，自2023年第一季度评估期开始执行[98] - Dodd - Frank要求监管机构制定联合法规或指南，禁止资产达10亿美元及以上受监管实体的激励性薪酬安排鼓励不当风险[102] - 2022年8月SEC敲定薪酬与绩效规定，2022年12月16日及以后财年生效，小报告公司有缩减报告机制，部分公司豁免[102] - 2022年10月SEC通过高管薪酬“追回”最终规则，要求上市公司制定追回政策，适用于财务重述前三年支付的薪酬[102] - 其他待决和拟议立法可能影响公司和银行业，其影响无法预测，公司将继续评估[104][105] - 银行需在确定“通知事件”发生后36小时内通知主要监管机构，SEC注册的银行组织需在重大网络安全事件发生后4个工作日内披露相关信息[75][76] - 州监管机构在实施隐私和网络安全标准及法规方面愈发活跃，公司持续监测加州相关法规动态并评估影响[77] - 网络安全攻击风险在可预见未来仍将居高不下，公司采用多种工具监测和防范[78] - 银行监管机构更关注消费者保护法律法规合规性，公司受多项联邦消费者保护法规约束[83][84] - CFPB监管使消费者金融监管环境更复杂，可能导致公司定价、业务等方面变化及成本增加[93][94] - 公司受某些州消费者保护法约束，加州DFPI有类似CFPB权力，其执法活动对公司的影响尚不明晰[95] - FDIC通过存款保险基金为公司客户存款提供保险，有规定的每位储户保险限额[96]