在太平人寿2025年普惠金融服务季发布会上，清华五道口养老金融50人论坛秘书长、清华五道口金融学 院中国保险与养老金融研究中心首席专家董克用指出，农业社会讲养儿防老，到了工业社会有退休金制 度，过去传统的退休金制度叫做现收现付制度，都是政府主导建立的，通过代际抚养解决养老问题。但 是这个制度有一个问题，就是你的人口结构要好。如果你在职的人数减少，退休的人数增加，这个制度 的可持续性就弱了。 世界发达国家更早出现人口老龄化问题，他们尝试完全靠个人积累，就是在职的时候自己存钱，老了的 时候用自己的钱，这样的好处是确实没有代际抚养、人口年龄结构问题。但是为了抵御长寿风险和投资 风险，还是需要构建多支柱养老金体系。 董克用进一步指出，我们国家也正在构建多层次多支柱养老保险体系，公共养老金只能保证大家退休之 后有基本生活，如果还想要更好的养老生活，在政府公共养老金之后，可以建立二支柱养老金,就是企 业年金。企业年金既可以提高你的退休收入，又可以帮助企业留住人才。但并不是所有企业都有能力建 立企业年金，小微企业、初创企业往往做不到这一点。那怎么办呢？世界各国开始尝试建立第三支柱的 个人养老金，就是个人主导，在你就业的时候 ...