行业整体表现 - 2025年上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元，平均资本利润率8.19%，平均资产利润率0.63% [1] - 2025年二季度末商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点，其中大型商业银行、股份制商业银行和民营银行净息差分别为1.31%、1.55%、3.91%，分别下降0.02、0.01和0.04个百分点 [1] - 商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元，不良贷款率1.49%，下降0.02个百分点 [3] - 商业银行贷款损失准备余额7.3万亿元，较上季末增加1269亿元，拨备覆盖率211.97%，上升3.84个百分点 [4] - 商业银行资本充足率15.58%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率10.93%，分别较上季末上升0.30、0.28和0.24个百分点 [4] - 银行业金融机构本外币资产总额467.34万亿元，同比增长7.9%，其中大型商业银行资产总额204.2万亿元，同比增长10.4%，占比43.7%，股份制商业银行资产总额75.7万亿元，同比增长5.0%，占比16.2% [4] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，同比增长12.3%，普惠型涉农贷款余额13.9万亿元，较年初增加1.1万亿元 [5] - 大型商业银行、城市商业银行总资产同比增速分别为10.4%和10.2%，高于行业平均7.9%的增速 [5] 国有大型银行表现 - 2025年一季度六大行共计实现营业收入9101.84亿元，其中工商银行2127.74亿元，建设银行、农业银行和中国银行均超过1500亿元，邮储银行893.63亿元，交通银行663.74亿元 [8] - 六大行一季度总计实现净利润3501.92亿元，工商银行和建设银行净利润均超过800亿元，邮储银行和交通银行净利润均在250亿元左右 [8] - 六大行中仅中国银行和农业银行营业收入同比正增长，增速分别为2.56%，其他四家银行同比下降，建设银行同比下降5.40%，工商银行下降3.22% [8] - 除农业银行和交通银行外，其他四家一季度净利润同比下降，工商银行下降3.81%，建设银行下降3.64% [9] - 邮储银行净息差最高为1.71%，较2024年全年下降16个BP，交通银行净息差仅为1.23% [9] - 邮储银行不良贷款率0.91%，为六大行中最低，其他五大行不良率均较2024年末下降或持平 [9] - 农业银行拨备覆盖率最高为297.81%，邮储银行为266.13%，中国银行拨备覆盖率跌破200%至197.97% [9] - 工商银行2025年3月末总资产51.55万亿元，农业银行和建设银行总资产均超过40万亿元，中国银行35.99万亿元，邮储银行17.69万亿元，交通银行15.29万亿元 [7] - 六大行总资产均实现增长，工行和建行增速超过5%，交通银行增速最慢为2.61% [7] 城市商业银行表现 - 2024年末29家上市城商行资产总规模36.74万亿元，同比增长10.73%，占全国城商行总资产的61.08%，其中11家城商行资产规模突破万亿元 [10] - 北京银行资产总额突破4万亿元，江苏银行、上海银行、宁波银行均超过3万亿元，南京银行、杭州银行、徽商银行超过2万亿元 [10] - 2024年上市城商行合计实现营业收入6726.75亿元，其中江苏银行808.15亿元位居榜首，北京银行699.17亿元，宁波银行666.31亿元，上海银行529.86亿元，南京银行502.73亿元 [12] - 2024年上市城商行实现净利润总额2390.01亿元，占全国城商行净利润总额的93.87%，较上年提高17.47个百分点 [13] - 江苏银行净利润333.06亿元位列首位，宁波银行、北京银行、上海银行和南京银行净利润均超过200亿元 [13] - 成都银行不良贷款率0.66%，拨备覆盖率479.29%，杭州银行不良率0.76%，拨备覆盖率541.45%，宁波银行不良率0.76%，拨备覆盖率389.35% [11] - 上市城商行贷款总额在总资产中占比49.9%，公司贷款占比超过70%，个人贷款占比下降 [12] - 泸州银行公司贷款占比86.99%最高，宁波银行个人贷款占比37.79%位居首位 [12] - 上市城商行存款业务平均增速9.8%，7家银行存款总额突破万亿元 [12] 区域性银行营收增长 - 西安银行营业收入81.90亿元，同比增长13.68% [2] - 南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32% [2] - 杭州银行营业收入383.81亿元，同比增长9.61% [2] - 江苏银行营业收入808.15亿元，同比增长8.78% [2] - 青岛银行营业收入134.98亿元，同比增长8.22% [2] - 宁波银行营业收入666.31亿元，同比增长8.19% [2] - 成都银行营业收入229.82亿元，同比增长5.90% [2] - 北京银行营业收入699.17亿元，同比增长4.81% [2] - 上海银行营业收入529.86亿元，同比增长4.79% [2] 银行业资产结构 - 大型商业银行总资产204.22万亿元，同比增长10.4% [5] - 股份制商业银行总资产75.73万亿元，同比增长5.0% [5] - 城市商业银行总资产64.32万亿元，同比增长10.2% [5] - 农村金融机构总资产60.16万亿元，同比增长5.5% [5] - 其他类金融机构总资产62.91万亿元，同比增长3.9% [5]

近日，央行发布《2025年第二季度中国货币政策执行报告》（以下简称《报告》）。《报告》设置 的四个专栏均与优化信贷结构有关，分别聚焦小微金融服务、金融支持科技创新、信贷结构优化、金融 支持高品质服务消费。 专栏一回顾了普惠小微金融服务十年成就，并展望下一步发展。"整体来看，过去十多年普惠小微 金融服务质效取得了明显提升。"业内专家表示，更好发挥结构性货币政策功能、同时研究健全民营中 小企业增信制度将是下一步发力重点。《报告》表示，未来，中国人民银行将继续坚持问题导向、目标 导向，抓好已出台政策的落实落细和效果监测，同时聚焦小微企业和金融机构关切问题，着力疏通堵 点、破解难点，全力做好普惠金融大文章，不断提升可获得性、可持续性，实现普惠金融高质量发展。 "央行一系列支持举措正全方位为小微企业特别是科技型中小企业赋能，未来随着相关政策持续落 地显效，金融活水将更精准、更高效地流向实体经济薄弱环节，为经济高质量发展提供有力支撑。"业 内专家如是评价。 健全民营中小企业增信制度 尽管小微企业融资情况不断改善，《报告》也指出，受部分小微企业自身经营压力增大、银行尽职 免责机制可操作性需进一步增强、融资担保和信息共享等配 ...

地域扩张战略 - 公司年内通过3次临时股东大会将7家村镇银行纳入"村改支"版图，包括宿迁宿城兴福、江苏宝应锦程等，覆盖苏南、苏中、苏北地区[3][4] - 2025年上半年公司常熟以外地区营收占比达66.52%，拨备前利润占比66.62%，村镇银行总资产达639.10亿元，存款559.72亿元，贷款434.06亿元[5] - 公司采用"省内主推分支机构、省外主推村镇银行"的扩张路线，2024年完成省内首家村镇银行"村改支"，2025年吸收合并动作明显加快[5] 业绩表现 - 2025年上半年公司实现营收60.62亿元(同比+10.1%)，归母净利润19.69亿元(同比+13.51%)，并推出每股0.15元的中期分红方案[7][8] - 2021-2024年公司营收从76.55亿元增至109.09亿元，年均增速超10%，归母净利润从21.88亿元增至38.13亿元，2021-2022年增速达21.34%-25.39%[8] - 非息收入达14.22亿元(同比+57.26%)，占营收23.46%，同比提升7.04个百分点，主要增长集中在常熟本地[10] 区域经营分化 - 2025年上半年常熟以外地区营收占比同比下滑6.66个百分点至66.52%，拨备前利润占比下滑12.18个百分点至66.62%[9] - 江苏省内异地业务营收30.24亿元(同比-1.91%)，占比从56%降至49.88%，拨备前利润20.22亿元(同比-9.1%)，占比从63.1%降至51.15%[9] - 资产质量分化明显：常熟本地不良率0.50%(较2024年末-0.11pct)，省内异地0.85%(+0.06pct)，村镇银行不良率达1.01%-1.07%[10] 竞争环境与战略 - 江苏省内有9家上市银行竞争，包括3家城商行和6家农商行，江阴农商行2025年上半年营收24.01亿元(+10.45%)，净利润8.46亿元(+16.63%)[12] - 公司计划深化"常银微金"模式，结合大数据和AI技术，布局科创和跨境金融，推进普惠式财富管理，并持续村镇银行吸收合并[13] - 行业专家建议从规模导向转向质量效益导向，聚焦重点县域，开发特色金融产品，提升服务精准度以构建竞争壁垒[13]

今年上半年，Stori实现净利润2,140万比索（约合110万美元）；年化收入达3亿美元，同比增长80%。Bin Chen表示："我们是市场上 首家实现可持续盈利 的普惠金融服务公司。这并非一件易事，我们必须想办法给客户提供优质产品，同时把不良贷款率控制在行业较低水平。" 自2018年成立以来，Stori一直专注服务墨西哥金融服务不足的群体，提供支付卡、个人贷款和高息存款账户。公司信用卡获批率高达99%，目前在墨西哥 已拥有370万用户，成为推动墨西哥普惠金融渗透率提升的重要力量。 BAI资本成员企业、墨西哥金融科技独角兽公司 Stori正加快迈向资本市场。首席执行官Bin Chen近期在接受Bloomberg采访时表示，公司今年已实现可持 续盈利，预计最快可在2026年底启动上市。 Stori创始团队 Stori由Bin Chen、Marlene Garayzar、Sherman He、Nick Chen和GY Liu于2018年共同创立。Stori于2021至2024年间完成了总计2.8亿美元的融资，投资者阵 容包括 BAI Capital（BAI资本）、Notable Capital、GIC、Light ...

货币政策与金融环境 - 央行强调落实落细适度宽松货币政策，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配 [1] - 央行将促进物价合理回升作为重要考量，完善利率调控框架，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降 [2] - 央行强化逆周期调节，综合运用多种货币政策工具，支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等领域 [2] 银行业与保险业数据 - 2025年二季度末银行业金融机构本外币资产总额达467.3万亿元，同比增长7.9% [2] - 保险公司及资管公司总资产达39.2万亿元，较年初增长9.2% [2] - 银行业不良贷款率降至1.49%，拨备覆盖率上升至211.97%，资本充足率等风险抵补指标提升 [2] - 保险业原保险保费收入达3.7万亿元，同比增长5.1%，综合偿付能力充足率达204.5% [2] 金融监管与政策 - 最高人民法院发布指导意见，规范金融机构随意抽贷、断贷行为，严惩"高利贷"、"套路贷"等违法行为 [3] - 鼓励发展非典型担保和供应链融资，拓宽民企融资渠道，加强信用信息共享与修复 [3] - 珠海华润银行因违反支付结算、反洗钱等多项业务管理规定被罚款334.75万元 [7] - 中邮邮惠万家银行因违反清算管理规定被罚425万元，开业三年累计亏损超8.4亿元 [8] - 江阴农商行因风险隔离不当及贷后管理不到位被罚60万元 [8] 银行动态与人事变动 - 成都银行任命黄建军为党委书记及董事长提名人选，接替王晖的职务 [4] 金融市场与产品表现 - 部分个人养老金账户投资收益表现亮眼，近半数成立满一年的养老基金Y份额年化收益率超15%，最高达39.87% [5] - 银行通过缴存福利加码拉新，但产品流动性、认知偏差等问题仍制约普及 [5] 消费贷与贴息政策 - 国务院部署个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策，部分银行消费贷最低利率为3%，未来有望降至"2字头" [6] - 贴息可能采取利率优惠券或利息返现形式，具体细则尚未明确 [6] 银行代销保险乱象 - 银行代销保险乱象屡禁不止，高额佣金、违规成本偏低、消费者金融知识匮乏等是主要原因 [7] - 中国邮政集团江西省瑞金市分公司因代销保险不规范被罚款30万元，相关责任人被警告并罚款6万元 [7]

普惠金融景气指数整体表现 - 7月份普惠金融景气指数达49.28点 环比上升0.25点 [1] - 企业运行保持向好态势 市场供求格局改善 企业信心增强 融资端延续回暖 [1] 分维度指数表现 - 融资景气度指数54.88点 环比上升0.41点 [1] - 经营景气度指数48.18点 环比上升0.22点 [1] - 小微企业经营活力指数上升0.40点 发展信心增强 [1] 市场需求与经营状况 - 市场需求边际回暖 暑期消费旺季带动居民消费意愿提升 [1] - 小微企业生产经营状况向好发展 企业订单和销售收入等核心指标好转 [1] 行业经营景气度表现 - 九大行业经营景气度指数呈现6升3降格局 [1] - 工业经营景气度上升 制造业企业生产活动扩张 [1] - 住宿餐饮业和社会服务业消费增长 受益于暑期旅游旺季和消费提振政策 [1] - 信息服务业经营景气度微升 显示数字经济持续稳健发展 [1] 指数编制参与机构 - 指数由中国经济信息社 中国银行业协会 中国建设银行 中国中小企业协会共同推出 [1] - 中国工商银行 中国邮政储蓄银行 招商银行 江苏银行 浙江农商联合银行 上海农商银行等单位共同参与 [1]

公司发展 - 黄班长食品有限公司成立于2016年，由创始人黄普坚创立，初衷是满足顾客对郏县特色美食的乡愁诉求[1] - 公司已构建鲜煮、自热、冲泡三大系列产品矩阵，开发了饸饹面、豆腐菜等十几种特色美食衍生产品[1] - 2025年是公司发展的关键阶段，正在扩大市场并开发高品质即食型特色食品和滋补食品[4] - 公司近期获得中原银行50万元"商易贷Plus"贷款支持，用于生产经营[3][4] 行业动态 - 郏县饸饹面作为河南特色面食，以其筋道口感和浓郁羊肉汤底在中原面食中独树一帜[1] - 传统美食正在通过自动化生产线转变为标准化预制食品，通过物流网络销往全国各地[1] - 中原银行平顶山分行自去年10月以来累计走访10580户民营小微企业，为6570余户提供申报指导[4] - 该行已将6000余户企业纳入重点推荐清单，累计为民营小微企业投放贷款超25亿元[4] 金融服务 - 中原银行郏县支行通过"千企万户大走访"活动了解企业融资需求[1] - 依托小微企业融资协调机制，黄班长食品被纳入"融资需求白名单"[3] - 银行仅用5个工作日完成从调查到贷款发放全流程，审批时限压缩30%以上[3][4] - 银行提供全流程便捷化服务，包括上门收集资料和办理业务[3]

普惠金融发展成效 - 泰安银行业普惠型小微企业贷款余额达1014.58亿元，较年初增长13.13%，增速高于各项贷款6.84个百分点 [1] - 实施外贸、消费、科技、民营、乡村振兴五大精准滴灌工程，打造普惠金融特色样板 [1] 外贸企业金融支持 - 累计为479户外贸企业发放贷款59.59亿元，平均利率3.94%，低于小微企业贷款平均利率0.18个百分点 [2] - 工商银行推出全流程线上化"跨境贷"，3天内完成审批并向泰安市美特丽尔国际贸易有限公司发放190万元贷款 [6] - 泰山农商银行为向上国际经贸有限公司发放信保项下"鲁贸贷"500万元，解决太阳能组件购销合同资金缺口 [10] 科技企业金融创新 - 辖区银行机构为3096户科技型企业提供融资服务，贷款余额660.41亿元，向2006户"专精特新"企业发放贷款357.41亿元 [18] - 工商银行泰安分行通过数据建模发放1000万元"科创e贷"，支持某制动材料公司技术升级 [20] - 中国银行泰安东岳支行向山东路德新材料公司发放1000万元"人才贷"，助力科研成果转化 [23] 消费与文旅金融赋能 - 辖区消费类贷款余额221.85亿元，较年初增长4% [14] - 恒丰银行泰安分行投放3600万元贷款支持五马智慧农贸港二期工程，推动传统商贸智能化改造 [14] - 岱岳农商银行提供1980万元流动资金贷款支持泰山九女峰乡村振兴项目，创造150个就业岗位，年增收600万元 [15] 民营经济金融支持 - 累计为165824户民营企业发放贷款1666.09亿元，较年初增长7.47% [25] - 泰安银行通过科技成果转化贷款和供应链融资，为金冠宏油脂公司提供3000万元资金，并带动产业链21家中小企业获贷1.22亿元 [28] 乡村振兴金融服务 - 涉农贷款余额1951.1亿元，普惠型涉农贷款余额497.9亿元，较年初增长4.14% [33] - 肥城农商银行向鱼山村24户村民发放350万元贷款改造民宿，推动乡村文旅产业发展 [17] - 恒丰银行泰安分行为泰尚黄精公司发放500万元贷款，带动农户户均增收1.2万元 [39]

财务业绩 - 2025年上半年营业总收入24.01亿元，同比增长10.45% [1] - 归属于上市公司股东的净利润8.46亿元，同比增长16.63% [1] - 扣除非经常性损益后的净利润8.27亿元，同比增长21.26% [1] - 总资产达2075.77亿元，较年初增长3.67% [1] - 各项存款余额1621.76亿元，较年初增长6.82% [1] - 各项贷款余额1314.20亿元，较年初增长5.87% [1] 资产质量与资本充足性 - 不良贷款率维持在0.86%的低位，与年初持平 [1] - 拨备覆盖率381.22%，较年初提升11.9个百分点 [1] - 资本充足率14.89%，一级资本充足率13.75%，核心一级资本充足率13.74% [1] - 流动性比例84.33%，流动性匹配率156.55% [1] 业务发展策略 - 聚焦科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域，相关贷款增速持续高于全行平均水平 [2] - 通过信贷模式改革实现个人小额贷款全流程无纸化，授信至用信时间压缩至1小时 [2] - 打造"乐澄文旅"平台、上线"周末去哪儿"小程序、推广智慧校园系统 [2] - "e经营"系列产品推动个人经营类贷款较上年末净增4.52亿元 [2] 组织转型与效率提升 - 统筹建设票据、营销、科创金融、消费信贷、清收及财富六大业务中心 [2] - 实施"一行一策"差异化发展，形成特色化经营格局 [2] - 成本收入比23.74%，较上年末下降6.41个百分点 [2] 战略规划与股东回报 - 紧扣"12458"战略主线推进改革创新 [3] - 董事会已提请股东大会授权制定2025年中期分红方案 [3]

汽车金融行业现状 - 中国新车金融渗透率已接近70%，显示金融工具对汽车消费的深度赋能[1] - 金融服务成为影响购车决策的核心要素[1] - 汽车金融是提振消费市场的关键驱动力[1] 丰田汽车金融促销策略 - 推出"清凉金融方案"，覆盖雷克萨斯、一汽丰田、广汽丰田三大品牌[1] - 提供低首付、低利率、低日供等定制化金融方案[1] - 限时推出"0息"金融方案，搭配灵活首付政策[2] - 一汽丰田"0息"方案覆盖卡罗拉锐放、亚洲龙、普拉多等车型，支持0首付起及12-36期还款[2] - 广汽丰田针对雷凌、凌尚推出"首付4成起+2年0息"专属优惠[2] 金融产品具体条款 - 丰田及雷克萨斯全品牌车型支持0首付起[3] - 年化利率低至3.82%起，还款期限24-60期[3] - 丰田车型最高可贷100万元[3] - 卡罗拉车型日供低至72元起，利率3.82%，支持60期还款[3] 增值服务与行业影响 - 提供专属保险服务，覆盖一汽丰田RAV4荣放、皇冠陆放等明星车型[4] - 服务范围包括广汽丰田凯美瑞、汉兰达及雷克萨斯全系[4] - 金融工具是撬动汽车消费潜能的关键杠杆[4] - 汽车金融机构通过创新金融方案促进车市繁荣[4]