数字金融投入与成效 - 6家国有大型商业银行2024年金融科技投入达1254.59亿元 较2023年增长2.15% [2] - 6家大型商业银行科技人员总数首次突破10万人 [2] - 北京银行2024年上半年营业收入362.18亿元 同比增长1.02% 净利润150.53亿元 同比增长1.12% [3] 业务场景应用成果 - 建设银行通过对公数字化工具直营实现长尾客户存款较年初增长超1000亿元 [2] - 建设银行通过智能化管理使存量资金到期承接率近95% [2] - 北京银行建成"1213"AI体系 包括100余项AI能力和300余项应用场景 [2] - 平安银行截至2025年6月末落地大模型应用场景超330个 [5] - 光大银行"授信调查智能报告"功能服务2000余位客户经理 赋能39家分行 [7] 技术基础设施建设 - 中国银行云平台服务器总量达4万台 分布式技术平台对接352个应用 [4] - 浦发银行构建千卡算力 实现全栈国产化算力平台与开源大模型金融应用 [4] - 光大银行智能算力平台支撑120多个算法模型和840个场景应用 [8] - 光大银行"问数"智能分析工具整合超2000个数据指标 覆盖主要业务领域 [7] 风控与合规创新 - 平安银行深化大模型在智慧风控应用 建立风险专家知识库 [6] - 平安银行打造反电诈"风控大脑"提升账户风险管理效率 [6] - 光大银行上线"大模型智能政策助手" 覆盖1700余份政策文件 [7] 数字化转型战略 - 北京银行举全行之力推进数字化转型 实现历史性变革 [2] - 银行业务系统向平台化、场景化、生态化发展 前中后台系统逐渐融合 [8] - 金融大模型应用体系在银行业务各个层面全面落地 [7]

公司战略与定位 - 东兴证券将金融"五篇大文章"纳入长期发展战略 在内部机构设置、资源投入、绩效考评等方面倾斜资源[2] - 公司通过深化改革、深耕主业、协同发展 积极服务国家战略和高质量发展[2] - 持续优化业务结构和模式 推进运营体制改革 发挥资本市场专业优势[3] 科技金融实践 - 2025年7月成功发行科技创新公司债券 规模10亿元 期限3年 票面利率1.80% 募集资金用于科创领域投资[3] - 债券发行获得3.94倍全场认购 利率显著低于同行业同期债券[3] - 投行业务向新产业、新业态、新技术领域倾斜 聚焦智能制造、新能源、新材料、生物医药等战略性新兴产业[3] - 过去五年累计服务35家实体经济企业实现首发上市 累计募资290亿元 募资规模列行业第17位[4] - 2025年1-6月作为保荐机构服务4家高新技术企业完成IPO上市 位居行业前三[4] 全生命周期服务案例 - 保荐先惠技术2020年科创板首发上市 2022年协助收购福建东恒51%股权切入锂电池业务[5] - 2024年助力先惠技术完成股权再融资3.32亿元 用于工业互联网和智能制造项目[6] - 2023年10月协助广信科技新三板挂牌 2025年6月保荐其北交所上市 实施"先挂牌后上市"的资本市场方案[6] 多元化金融布局 - 绿色金融：连续多年发行绿色债券和ABS 全国首单双原始权益人绿色ABS发行规模4亿元 支持新能源和绿色交通产业[7] - 普惠金融：2024年发行乡村振兴债和公司债合计13.44亿元 支持四川、重庆、湖北等地脱贫县企业[7] - 养老金融：创新策略产品 完善服务矩阵 为不同年龄和财务状况人群提供风险匹配的金融产品[8] - 数字金融：制定"战略引领 数字驱动"的数字化发展战略 探索"数据+AI"场景化应用[8]

核心观点 - 人民银行江苏省分行发布行动方案 明确金融支持五大重点领域发展目标及实施路径 提出21条具体举措 旨在提升融资可得性和服务适配度 健全管理机制和考核体系 [1][2] 政策框架与目标 - 制定2027年发展目标 要求金融五大领域取得显著成效 提升重大战略和薄弱环节融资可得性 完善江苏特色管理机制和考核体系 [1] - 开展五大专项行动 包括科技金融创新发展 绿色金融提质增效 普惠金融增量扩面 养老金融护航发展 数字金融赋能提升 [2] - 推出21条具体措施 涉及财政代偿补偿支持 创新药品报销 抗量子密码技术应用等 增强金融支持力度和专业化水平 [2] 科技金融专项措施 - 强化股贷债保联动 重点支持首贷信用贷及中长期贷款 构建概念验证至信贷服务全链条支持机制 [3] - 提升科技企业金融产品适配性 加大投贷联动推广 用好并购贷款试点政策 组建科技金融联盟 [3] - 优化并购贷款条件 贷款占交易价款比例上限由60%提高到80% 贷款期限由7年延长到10年 支持科技企业产业整合 [3] 绿色转型与普惠金融 - 创新转型金融产品 引入贷款利率激励机制 企业转型效果达良好可下调20个基点 已投放转型贷款超20亿元 [4] - 建立转型融资主体库 推动企业入库并公示 接受社会监督 [4] - 建设民营企业金融服务中心 禁止一刀切信贷政策 加强农业农村基础设施中长期信贷支持 [4][5] 平台建设与成效 - 开发人才金融 绿色金融 蓝色金融 乡村振兴金融等子板块 设立普惠金融风险补偿基金专板 [5] - 综合金融服务平台注册用户超201万户 入驻金融机构536家 发布金融产品3271项 [5] - 累计帮助48.53万户中小微企业获得授信6.49万亿元 [5]

数字金融投入与成效 - 6家国有大型商业银行2024年金融科技投入共计1254.59亿元，较2023年增长2.15% [2] - 6家大型商业银行2024年科技人员总数首次突破10万人 [2] - 北京银行上半年营业收入362.18亿元，同比增长1.02%，净利润150.53亿元，同比增长1.12% [3] 人工智能技术应用 - 建设银行通过对公数字化工具直营，使对公长尾客户存款较年初增长超1000亿元 [2] - 建设银行通过智能化管理实现存量资金到期承接率近95% [2] - 北京银行建成"1213"AI体系，包括一体化算力底座、两大模型平台、100余项AI能力和300余项应用场景 [2] - 平安银行截至6月末落地大模型应用场景超330个 [5] - 光大银行人工智能算力支撑120多个算法模型和840个场景应用 [8] 数字基础设施建设 - 中国银行云平台服务器总量达4万台，分布式技术平台对接352个应用 [4] - 浦发银行构建千卡算力，实现全栈国产化算力平台与开源大模型的金融应用 [4] - 光大银行自主研发"问数"智能分析工具，整合超过2000个数据指标 [7] 风控与合规创新 - 平安银行深化大模型在智慧风控应用，建立风险专家知识库 [6] - 光大银行上线"大模型智能政策助手"，覆盖1700余份政策文件 [7] - 光大银行"授信调查智能报告"功能5分钟生成百页报告，已服务2000余位客户经理 [7] 业务流程优化 - 银行业务系统向直通式转变，交易型与分析型系统相互嵌套 [8] - 光大银行通过智能算力调度平台实现算力虚拟化和统一交付 [8]

公司战略与业务布局 - 公司深化主业转型 发挥资本市场专业优势 打造特色化竞争优势[2] - 公司未来将金融"五篇大文章"纳入长期战略 加强组织管理体系建设 在机构设置、资源投入、绩效考评等方面倾斜[1] - 公司聚焦服务国家战略 在绿色、普惠、养老、数字金融领域推进重点项目[7] 科技金融业务进展 - 公司2025年7月成功发行科技创新公司债券 规模10亿元 期限3年 票面利率1.80% 募集资金用于科创领域投资[2] - 债券发行获得3.94倍超额认购 发行利率显著低于同业同期限债券[2] - 投行业务向新产业、新技术领域倾斜 聚焦智能制造、新能源、新材料、生物医药等战略性新兴产业[2] 投行业务业绩表现 - 2020-2024年累计服务35家实体经济企业实现首发上市 累计募资290亿元 募资规模列行业第17位[3] - 2025年1-6月作为保荐机构服务4家高新技术企业完成IPO上市 位居行业前三[3] - 绝大多数服务对象属于科创属性较强的高新技术企业[3] 全生命周期服务案例 - 保荐先惠技术2020年科创板上市 2022年协助收购福建东恒51%股权 2024年完成3.32亿元再融资[4] - 2023年初与广信科技合作 制定"先新三板挂牌、再北交所上市"方案 2023年10月协助新三板挂牌 2025年6月保荐北交所上市[5] - 为科技企业提供"投行+投资+投研"综合金融服务[4] 多元化金融业务实践 - 绿色金融领域连续发行绿色债券及ABS 主承销全国首单双原始权益人绿色ABS 发行规模4亿元 基础资产为绿色项目收益[7] - 普惠金融领域2024年发行乡村振兴债、公司债合计13.44亿元 服务川渝鄂脱贫县企业[7] - 养老金融领域创新策略产品 完善服务矩阵 提供风险匹配的金融产品[7] - 数字金融领域推行"战略引领 数字驱动"发展战略 探索"数据+AI"场景化应用[8]

行动方案总体框架 - 人民银行江苏省分行联合多部门共同起草金融"五篇大文章"行动方案 涵盖七部分25条内容 系统规划科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融 数字金融的发展路径 [1][3] - 核心目标为到2027年实现重大战略 重点领域和薄弱环节融资可得性显著提升 金融产品与服务供需适配度持续优化 并健全江苏特色管理机制与考核评价体系 [3] 科技金融领域举措 - 通过"股贷债保"联动加大对科技型企业信贷支持 构建全链条服务机制 推广投贷联动与并购贷款试点 组建科技金融联盟 [3] - 支持发行科技创新债券 发挥江苏省战略性新兴产业母基金作用 落实再贷款与贴息政策 推进知识产权试点 [3] - 推动金融监管总局"四项试点"在江苏实施 包括扩大金融资产投资公司股权投资试点 开展科技企业并购贷款试点 推进知识产权金融生态综合试点 [6] - 支持苏州开展科技金融创新与国际合作 [6] 绿色金融领域举措 - 开展提质增效行动 多渠道扩大绿色低碳领域融资供给 推动绿色政银产品扩容并给予再贷款支持 [3] - 扩大绿色融资主体库 引导差异化信贷 健全转型金融体系 指导创新转型产品 [3] - 推进环境信息披露与ESG评价 编制评价指南 [3] 普惠金融领域举措 - 聚焦增量扩面 强化民营经济服务 建设民营企业金融服务中心 开展"万家民营企业评银行"活动 [4] - 通过展期等方式降低中小微企业成本 试点明示融资成本 助力乡村振兴 稳定脱贫信贷 加大农业金融支持 [4] - 实施富民创业担保贷款 探索商业医疗补充保险 [4] - 江苏省综合金融服务平台注册用户超201万户 助力48.53万户中小微企业获得6.49万亿元授信 [5] - 2024年已组织62场线下融资对接活动 帮助企业解决约60亿元融资需求 建成42家民营企业金融服务中心 [5] - 在全省建设100个金融矛盾纠纷调解服务点 健全金融消费者保护机制 [5] 养老金融领域举措 - 实施护航发展行动 用好服务消费与养老再贷款 建立"银发经济重点企业清单" [4] - 构建"投 贷 债 租 证 保"协同体系 鼓励设立养老金融专营机构 [4] - 支持开发养老金融产品 探索投资顾问业务 推动网点适老化改造 建立养老金融教育联盟 [4] 数字金融领域举措 - 推进金融机构数字化转型 创新数字产品与场景 支持数字经济试验区建设 推动数据资产融资 [4] - 夯实数字化基础设施 推动数据共享 探索新技术与数字人民币试点 [4] 转型金融工作成果与规划 - 江苏已建立"1+N+N"转型金融体系 完善基础设施 出台认定标准和行业目录 [7] - 投放超20亿元贷款激励企业转型 健全激励机制 单列再贷款额度并提升评估分值占比 [7] - 未来将持续健全体系 推动政策宣传与标准应用 创新更多优质转型金融产品 [7]

9月11日，人民银行江苏省分行召开《扎实做好金融五篇大文章 助力江苏经济高质量发展行动方案》 （以下简称《行动方案》）专题新闻发布会。记者从会上获悉，《行动方案》提出了五大专项行动、20 条具体举措。具体举措提到，支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设促进养老财富储备和保值 增值，支持法人金融机构申报企业年金、职业年金管理资格。 实施普惠金融增量扩面行动。建设民营企业金融服务中心，建立县域重点支持企业库。开展"万家民营 企业评银行"活动及企业汇率风险管理服务专项行动。用好小微企业融资协调工作机制，灵活采用展 期、无还本续贷、调整还款方式、延长还款期限等形式，切实降低贷款周转成本。开展明示企业贷款综 合融资成本试点。提高对农户、新型农业经营主体金融服务水平。 实施养老金融护航发展行动。加强银发经济重点领域金融支持，用好服务消费与养老再贷款，建立"银 发经济重点企业清单"，引导融资精准对接。支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设促进养老 财富储备和保值增值，支持法人金融机构申报企业年金、职业年金管理资格。鼓励金融机构开发理财产 品、商业养老保险、公募基金等产品。鼓励金融机构对网点开展适老化、无障碍改造，完 ...

正松老师 在数字经济浪潮席卷全球的背景下，金融行业的数字化转型已从 "战略选项" 升级为 "生存刚需"。中央金融工作会议将数字金融列为 "五篇大文章" 之一，凸 显其作为资源配置枢纽、推动新质生产力发展的核心地位。正松老师在近期的多场商业演讲中犀利指出："这场变革的本质是重构效率、成本与价值的三角 关系。金融机构若无法通过数字化实现业务韧性、场景创新与数据资产化，将被时代加速淘汰。" 一、转型深水区：安全与创新的双重命题 金融业的数字化转型面临独特挑战： 1. 风险零容忍与敏捷创新的矛盾 ◦ 高频交易需毫秒级响应，风控系统需实时拦截欺诈，同时业务又需快速迭代以应对市场变化。华为数字金融军团 CEO 曹冲提出的 "4 个 Zero" 目标（零宕 机、零等待、零接触、零信任）直指痛点：既要 100% 业务连续性，又需支持秒级产品上线。 ◦ 某头部银行采用华为 "4 阶 22 步工程化方法" 改造核心系统后，业务上线周期从天级压缩至小时级，印证系统性工程思维的必要性。 • 实时风控：华为分布式核心系统 2.0 嵌入蜂窝状 PBC 架构，风控规则与业务原子能力解耦重组，欺诈识别响应速度达毫秒级。 2.中小机构的 "三 ...

自助渠道数字化转型 - 公司运用金融科技重塑银行服务模式 深入推进自助渠道数字化转型 提升客户服务体验[1] - 智慧柜员机实现客户自助办理业务常态化 提供简单快捷服务 支持一键开户等多项交易信息一次确认[2] - 智慧柜员机支持办理百余项政务业务 覆盖公积金 社保 商事登记 税务 征信等多个民生领域[3] 智能化服务创新 - 智慧柜员机个人开户业务自动联动开通数字人民币钱包 电子银行 养老金等业务 并支持绑定多个移动支付平台[2] - 公司为网点员工配置龙易行智能设备 深入企业园区 社区街道等场景办理账户开立 转账汇款等多项业务[3] - 智慧柜员机提供"长辈关怀版"模式及四大关爱小工具 解决老年客户操作痛点 显著提升自助业务办理体验[4] 全渠道协同服务 - 客户可通过建行生活APP 手机银行APP等渠道进行线上提前取号或预约预处理服务 年使用次数超50万次[4] - 公司推动重置登录密码 账户挂失等高频业务向手机银行迁移 客户可通过手机银行APP快捷办理[5] - 线下渠道可自动获取预约预处理信息 实现预约信息无缝衔接 减少客户排队及业务办理时间[4] 智慧卡库创新应用 - 智慧卡库实现全流程自助操作 支持批量加卡 自助查库等功能 解决客户不能实时领卡难题[6][7] - 智慧卡库已办理智能领卡业务超40万笔 采用自动定位出卡模式 办理速度明显提升[8] - 客户自助办理仅需2分钟 平均节约等候时间约10分钟 实现免预约 免排队 免填单服务[8] 运营效率提升 - 智慧卡库可对库存银行卡自动清点盘点并生成报表 仅需2-3分钟 减轻网点工作量[8] - 智慧卡库实现加卡 领卡 盘点全流程机控模式 最大限度避免人工干预 提升风险防控能力[8] - 全自助领卡模式集身份审核 信息修改 智能领卡功能于一体 打造高效便捷服务体验[6][7] 未来技术应用 - 公司将大数据 5G物联网 人工智能等技术应用于自助渠道数字化智能化转型[9] - 公司致力于打造线上线下一体化流程创新 建立更科技 更普惠 更绿色的自助渠道服务新模式[9] - 公司坚持"以人民为中心"服务理念 持续优化金融服务体验 服务粤港澳大湾区及深圳先行示范区建设[3][9]

展会概况 - 2025年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展于9月10日至9月14日在北京首钢园举办[1] - 展会以"数智驱动 开放共赢"为主题，打造四大平台包括全球金融创新产品展示、政策规则发布、合作伙伴洽谈和前沿金融体验[1] 公司战略定位 - 交通银行北京市分行作为国有大行首都分行，主动融入首都全球数字经济标杆城市建设[1] - 公司通过科技赋能强化技术支撑和创新服务模式，在数字产品创新、服务流程优化、场景生态构建等方面持续发力[1] - 公司致力于打造具有首都特色的数字金融服务体系，搭建金融服务实体经济和美好生活桥梁[1] 技术创新应用 - 公司深入贯彻国家金融科技创新战略，积极参与金融科技创新监管试点[2] - 深入探索区块链、人工智能等前沿技术在创新金融服务、防控金融风险、助力区域协同等场景中的实践应用[2] 业务发展重点 - 公司打造智能化金融创新沉浸式展示平台，呈现数字金融优势与金融科技深度融合的实践[1] - 数字金融赋能科技、绿色、普惠、养老等重点金融领域发展[1] - 推动金融科技与金融服务深度融合，为服贸会注入数智活力[1]