财务表现 - 2024年实现营收115.59亿元（人民币，下同），同比增长2.32%，净利润10.98亿元，同比增长2.21%，但税前利润7.52亿元同比下滑25.54% [1] - 净利润增长主要依赖3.45亿元所得税抵免（免税收益增加），剔除后实际盈利能力减弱 [1] - 利息净收入86.03亿元同比下滑1.92%，手续费及佣金净收入56.26亿元同比增长7.86%，金融投资净收益221.90亿元同比大增46.31% [2] - 资产减值损失73.76亿元同比增加10.68%，反映资产质量压力 [2] 业务结构 - 公司银行业务贡献利息净收入52.62亿元（占比61.2%），零售银行业务29.35亿元（占比34.1%），金融市场业务3.44亿元（占比4%） [3] - 手续费收入中金融市场业务占比59%（33.25亿元），公司银行业务占比44.3%（24.92亿元） [3] - 金融投资收益主要来自金融市场业务（220.91亿元，占比99.6%） [3] 资产质量 - 总资产5736.35亿元同比增长3.85%，贷款净额3420.88亿元同比增长5.09%，不良贷款余额75.88亿元同比增加2.89亿元 [3] - 不良率2.15%较上年微降0.02个百分点，但仍显著高于同业1.5%的平均水平 [3] - 批发零售业不良率7.66%（同比下降3.56个百分点），房地产业不良率17.81%（同比上升14.52个百分点），服务业不良率3.34% [3][4] - 拨备覆盖率160.15%同比下降17.11个百分点，为近5年低点 [7] 风险暴露 - 十大单一客户风险暴露余额275.89亿元，占贷款总额7.81%，占一级资本净额56.6% [6] - 最大单一客户（租赁商务服务业）风险暴露34.28亿元，占一级资本净额7.03%逼近监管红线 [6] - 十大关联客户风险暴露余额396.77亿元，占一级资本净额81.39% [7] 资本状况 - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均较上年下滑，降幅分别为0.07%、0.06%、0.08% [7]

发展战略 - 公司正在构建"2+3"五年发展战略规划，短期聚焦细分市场、息差管控和客户经营，中长期推动人才、科技、机制和文化赋能 [1] - 短期目标包括资产端稳步上量、负债端做稳做实，提高传统商行业务占比，持续提升金融市场条线盈利能力 [1] - 中长期将通过四大赋能推动发展，包括人才赋能、科技赋能、机制赋能和文化赋能 [1] 财务表现 - 2024年末总资产突破4000亿元，全年实现营业收入57.6亿元，归母净利润25.9亿元 [1] - 2025年一季度营收12.14亿元，归母净利润6.5亿元，盈利指标有所波动 [3] - 一季度传统业务存贷款首次实现增长，存款总额增长3.4%，一般贷款规模增长2.8%，客户存款同比多增211.99亿元 [4] 息差管理 - 息差收入占营业收入的70%以上，是驱动营收增长的关键 [2] - 2024年净息差降幅明显收窄，通过压降低息票据规模(日均规模下降12.62%)和压降存款成本(平均付息率下降9BP)实现 [2] - 2025年一季度存款成本率同比下降30BP，较去年全年下降23BP，息差降幅在收窄 [2] - 预计2025年全年息差会企稳，甚至会有改善空间 [2] 业务发展 - 对公贷款利差最高，2025年后三个季度将继续加大对公一般贷款增量 [4] - 2025年上半年对公信贷投放有望超过去年全年水平 [4] - 两岸金融业务持续快速增长，2024年台企客户数增长近20%，台胞客户数增长17% [7] - 台企客户占比7.9%但贡献12.4%的对公存款，台胞客户占比2.8%但贡献5.1%的零售存款余额 [7] 资产质量 - 2024年末不良贷款余额15.12亿元，较上年末下降0.90亿元，不良贷款率0.74%，下降0.02个百分点 [5] - 房地产行业企业贷款不良率已实现全面清零 [5] - 信贷资产质量呈现"总体可控、局部承压"态势 [5] - 个人经营贷款风险有所上升但抵押贷款占比98%以上，最终损失率不高 [6]