昆明市对外开放战略与区域发展 - 文章核心观点：昆明市正积极响应国家战略，通过推进面向印度洋的国际陆海大通道建设、构建高水平开放平台体系、发展特色优势产业及深化区域合作，旨在强化其作为面向南亚东南亚辐射中心的枢纽地位 [1][2][3] 战略定位与发展目标 - 昆明市致力于成为面向南亚东南亚和环印度洋地区的开放门户枢纽，并着力推动形成中国-中南半岛经济走廊和孟中印缅经济走廊的战略交汇点 [1] - 昆明市的目标是当好面向南亚东南亚辐射中心建设的排头兵和主力军 [1] 开放平台与产业培育 - 构建“自贸试验区+综合保税区+跨境合作区+国际口岸”四位一体的高水平开放平台体系 [1] - 在该开放平台框架下，重点培育和发展数字经济、跨境金融、生物医药等特色优势产业，以形成开放型经济新支柱 [1] - 高质量建设中国（云南）自由贸易试验区昆明片区和跨境电商综合试验区 [1] 国际通道与物流体系建设 - 加快推进面向印度洋国际陆海大通道建设，拓展立体化联通网络，加强交通基础设施的“硬联通”及标准规则的“软联通” [2] - 重点推进中老铁路沿线综合开发，并常态化开行中老泰国际多式联运班列 [2] - 打造昆明国际航空物流圈，建设区域性国际能源枢纽、数字产业出海基地、昆明国际通信业务出入口局、区域性国际邮政快递枢纽、国家物流枢纽和骨干冷链物流基地 [2] - 优化以中老铁路为骨干的多式联运设施和节点布局，开展“人工智能+交通运输”创新行动，建设辐射南亚东南亚的数字物流通道 [3] - 培育低空经济，支持无人机物流等场景应用与无人物流模式创新 [3] 口岸经济与枢纽建设 - 大力发展口岸经济，扩容升级昆明国际陆港，推动陆港、空港、水港高效联动 [2] - 加快磨憨国际口岸城市建设，探索实施中老铁路客运“一地两检”等便利化查验模式 [2] - 规划建设中欧（亚）国际班列集结中心，形成“枢纽+口岸+通道+市场”的区域协同发展格局 [2] 区域协同与联动发展 - 深化与长三角、成渝地区、粤港澳大湾区等国内重要区域的合作，提升战略协同与应急物流能力 [3] - 充分发挥东川港作用，加快建设禄劝港，联动水富港、关累港、富宁港等，对接长江黄金水道、平陆运河及澜沧江-湄公河国际旅游航运 [3] - 积极参与中缅伊洛瓦底江陆水联运通道运营 [3] 国际合作与机制建设 - 积极落实RCEP政策红利，主动参与澜湄合作升级版（2.0）建设 [1] - 完善中老铁路沿线陆港城市联盟等合作机制，探索昆明与印度洋地区国际友好城市合作机制 [1] - 推动国际友城合作走深走实，积极搭建中国-中南半岛沿线城市联盟等区域性合作平台 [3] - 推动建立澜湄区域国际安保合作联盟，依托澜沧江-湄公河综合执法安全合作中心等现有机制 [3] 人文交流与能力建设 - 精心实施“小而美”民生项目、“心联通”云南昆明行、“留学昆明”等人文交流品牌项目 [3] - 开展减贫经验分享、城市规划建设知识传播等活动，与周边国家共建国际联合实验室和科技创新中心 [3] - 支持以市级社科界组织为学术纽带，以市级主流媒体和社科研究机构为重点，建设具有影响力的国际传播与区域研究基地 [3]

深圳2025年金融运行核心观点 - 中国人民银行深圳市分行通过运用结构性货币政策工具，引导金融机构重点支持提振消费、科技创新等领域，持续做好金融“五篇大文章”，有力推动了深圳新质生产力向高端化、智能化、绿色化迈进 [2] 科技金融 - 截至2025年末，深圳市科技贷款余额达2.28万亿元，科技、数字经济产业贷款占各项贷款比重较2024年末分别提升1.9个和1.4个百分点 [2] - 科创债券成为重要融资渠道，深圳非金融企业在银行间市场发行科创债规模累计441.5亿元，居全国城市第二 [2] - 科技创新和技术改造再贷款政策惠及近3000家科技企业和百余个技改项目 [2] - “腾飞贷”“科技初创通”等特色产品助力超5200家初创期、成长期科技企业获得贷款近200亿元 [2] - “科汇通”试点由河套合作区复制推广至全国，便利跨境研发协作 [2] 普惠金融 - 截至2025年末，深圳民营经济贷款余额4.35万亿元，占各项贷款比重43.7% [2][3] - 普惠小微贷款余额突破2万亿元大关，至2.01万亿元 [2][3] - 通过“信贷+征信”“信贷+担保”等模式创新，累计帮助20万户小微企业和个体户增信获贷超55亿元 [3] - “创业担保贷+鹏城稳岗贷”政策组合拳为超1万户创业者提供贷款近420亿元，有力支撑就业市场稳定 [3] 绿色金融 - 截至2025年末，深圳市绿色产业贷款占各项贷款比重较2024年末提升3.3个百分点 [2] - 深圳在全国首批开展绿色外债试点，并深化企业“碳账户”应用，激励碳金融产品创新 [4] - 深圳辖内银行运用碳减排支持工具发放贷款27.2亿元，支持分布式光伏等绿色项目 [3][4] - “降碳贷”产品为44家企业授信12.3亿元，助推中小微企业绿色低碳转型 [4] 金融促消费与数字金融 - 在服务消费与养老再贷款等政策激励下，辖内银行新发放相关贷款超800亿元 [4] - 2025年，深圳个人中长期非住房消费贷款同比增长13.12%，增速高于各项贷款8个百分点 [4] - 通过打造全域支付示范区、创新离境退税服务等举措，深圳全年入境消费达1.88亿笔、264.62亿元，同比分别增长27.7%和31.3% [4] - 深圳数字经济产业贷款余额同比增长17.3%，增速大幅领先 [4] - “数据要素×跨境金融”、跨境征信“北上南下”等创新场景落地，“跨境征信通”为在深港企提供贷款20.92亿元 [4] - 数字人民币应用场景不断拓展，“数币桥”业务累计金额超200亿元，覆盖货物贸易、服务贸易等多个领域 [4] 跨境金融与人民币国际化 - 2025年，深圳跨境收支规模位居全国第三，人民币跨境收付金额达5.83万亿元，人民币继续保持深港间第一大跨境结算货币地位 [5] - 跨境贸易投资高水平开放试点成效突出，截至2025年末，政策已覆盖超1900家企业，业务规模超2500亿美元 [5] - 针对跨境电商等新业态，支持银行凭交易电子信息办理外汇业务，累计服务商户1.5万家，业务规模15.4亿美元，业务量位居全国前列 [5] - 本外币一体化资金池试点升级至“3.0版”，截至2025年末，两类资金池试点企业达58家，惠及境内外成员企业近2000家，业务规模3900亿美元 [5] - 2025年，深圳货物贸易跨境人民币收支合计12352亿元，同比增长1913亿元，创2009年业务开办以来增量新高，第四季度结算占比提升至31% [6] - “跨境理财通”2.0版本实施后，深圳地区新增个人投资者约3.2万名，跨境收付金额526亿元，占大湾区比重近五成，业务规模较1.0时期增长超8倍 [6]

深圳2025年金融运行核心数据概览 - 截至2025年末，深圳市本外币各项存款余额14.63万亿元，同比增长7.8%，较年初增加超1万亿元，同比多增8000亿元 [1] - 截至2025年末，深圳市本外币各项贷款余额9.97万亿元，同比增长5.1%，较年初增加4828.44亿元，同比多增超2000亿元 [1] - 2025年深圳市社会融资规模增量超6300亿元，同比多增超1500亿元，其中直接融资占比提升至约4成，表内信贷占比超5成 [1] 信贷结构与增长动力 - 企（事）业单位贷款是信贷增长主体，较年初增加2896.63亿元，同比多增1640.41亿元 [1] - 2025年12月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率为2.55%，同比下降0.47个百分点 [2] - 金融“五篇大文章”领域贷款成为推动深圳信贷增长的重要动力 [3] 金融支持科技创新 - 截至2025年末，深圳科技贷款余额2.28万亿元，科技产业贷款占各项贷款比重较2024年末提升1.9个百分点 [2][3] - 深圳非金融企业在银行间市场发行科创债规模合计441.5亿元，居全国城市第二 [3] - 科技创新和技术改造再贷款政策激励下，2025年末相关贷款发放余额较年初增长545亿元 [3] - “腾飞贷”“科技初创通”等特色产品助力5200余家初创期、成长期科技企业获贷近200亿元 [3] 金融支持消费与内需 - 截至2025年末，运用服务消费与养老再贷款政策激励辖内银行新发放贷款超800亿元 [4] - 个人中长期非住房消费贷款同比增长13.12%，高于各项贷款增速8个百分点 [4] - 2025年，深圳入境消费1.88亿笔、264.62亿元，同比分别增长27.7%和31.3% [4] - 推动离境退税商品销售金额同比增长2倍 [4] 金融支持民营与普惠 - 截至2025年末，深圳民营经济贷款余额4.35万亿元，占各项贷款比重43.7% [2] - 普惠小微贷款余额2.01万亿元 [2] - 全年累计向深圳金融机构发放支农支小再贷款和再贴现等结构性货币政策工具资金693.6亿元 [5] - “个体通”“跨越贷”等产品累计帮助20万户小微企业和个体户增信、提额，获贷超55亿元 [5] - 2025年累计为超1万户创业者发放“创业担保贷+鹏城稳岗贷”近420亿元 [5] 金融支持绿色转型 - 绿色产业贷款占各项贷款比重较2024年末提升3.3个百分点 [2] - 全国首批绿色外债试点中，3家深圳企业完成签约金额超1.7亿元人民币 [6] - 17家银行运用“降碳贷”为44家企业授信12.3亿元 [6] - 辖内银行运用碳减排支持工具新发放碳减排贷款27.2亿元 [6] 金融支持数字经济 - 截至2025年末，深圳数字经济产业贷款余额同比增长17.3%，高于同期各项贷款增速12.2个百分点，占各项贷款比重较2024年末提升1.4个百分点 [2][7] - 指导银行运用“跨境征信通”为在深港企提供贷款20.92亿元 [7] - “数币桥”累计开展业务金额超200亿元 [7] 跨境金融发展 - 2025年深圳跨境收支规模位居全国第三，人民币跨境收付金额合计5.83万亿元 [8] - 截至2025年末，跨境贸易投资高水平开放试点政策已覆盖超1900家企业，业务规模超2500亿美元 [8] - 支持外综服企业代办跨境电商出口收汇，2025年末累计服务26万家企业，业务规模683亿美元 [8] - 支持银行凭交易电子信息办理跨境电商外汇业务，2025年末累计服务商户1.5万家，业务规模15.4亿美元 [8] 跨境人民币与资金池业务 - 2025年，深圳货物贸易跨境人民币收支合计12352亿元，同比增长1913亿元，创2009年以来增量新高 [9] - 2025年第四季度货物贸易人民币结算占比达31%，较第一季度提升近5个百分点，新增跨境人民币业务一般贸易企业首办户3500余家 [9] - FT账户业务试点银行由2家扩展至7家，交易金额同比增长8成 [9] - “跨境理财通”2.0版本实施以来，深圳银行新增个人投资者约3.2万名，跨境收付金额合计526亿元，占大湾区比重近5成，业务规模较1.0时期增长超8倍 [9] - 截至2025年末，深圳“高版本”和“通用版”本外币一体化资金池试点企业达58家，惠及境内外成员企业近2000家，业务规模达3900亿美元 [9]

文章核心观点 - 粤港澳大湾区国际商业银行是一项酝酿八年、旨在联通粤港澳三地的重大金融项目，其筹设已进入“加快筹设”的实质性阶段，目标是成为服务大湾区建设、推动金融市场互联互通的特色化股份制商业银行 [2][3][4] - 该银行的独特价值在于扮演“制度融合试验田”与“跨境金融连接器”的双重角色，核心功能是降低跨境金融交易的制度性成本，并重点切入现有银行难以高效覆盖的跨境金融业务领域 [6][7][8] - 筹设面临的核心挑战源于“一国两制三法域”下的深层制度磨合，涉及监管协调、法律冲突与数据流动等难题，但其多元化的意向股东结构（涵盖国企、民企及港澳金融机构）也为银行带来了独特的资源互补优势 [10][13][14] 进展与现状 - **提出与演变**：大湾区国际商业银行的构想最早于2018年1月提出，相关表述从最初的“争取设立”到“研究探索”，再到“加快筹设”，反映了顶层设计的审慎与高标准要求 [2][3][4] - **政策支持**：该银行被多次写入中央与地方的重要政策文件，包括2019年的《粤港澳大湾区发展规划纲要》、2022年的《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》以及2025年五部门联合印发的金融支持南沙合作意见 [3][4] - **当前进展**：截至2024年12月，广东省和广州市已分别成立由分管领导担任组长的筹建工作领导小组和工作组，并与港、澳两地政府达成合作共识，目前正全力争取国家金融监督管理总局等国家部委的支持 [5] 战略定位与业务重点 - **官方定位**：拟定位为以粤港澳全面合作为特色，为大湾区建设提供高质量服务支撑的股份制商业银行，旨在服务大湾区发展、推动金融市场互联互通、提升广州金融能级 [6] - **业务聚焦**：计划以金融科技为手段，重点发展跨境金融与绿色金融，侧重拓展交易银行等现代金融轻资本业务 [6] - **专家观点**：应成为破解三地金融互联互通堵点的“试验田”，重点切入系统性跨境金融解决方案，如构建本外币一体化账户体系、主导复杂跨境项目融资、作为跨境理财通等政策的升级运营平台，并探索基于区块链的贸易金融、知识产权跨境质押融资等创新业务 [7][8] - **具体业务领域**：可围绕“跨境”和“创新”两大关键词，重点服务跨境经营企业、支持科技创新与绿色低碳等战略性产业、便利港澳居民民生金融服务、并探索人民币国际化相关的金融创新试点 [8][9] 面临的挑战 - **核心难题**：主要挑战并非技术或资本，而是“一国两制三法域”下的深层制度磨合，具体涉及监管主权协调、法律适用冲突与数据跨境流动三大核心难题 [10] - **规则差异**：粤港澳三地在金融监管体系、法律制度、货币制度以及金融机构准入、风险管控、信息披露等方面的规则标准存在较大差异，实现业务流程的“无缝衔接”面临技术难点 [11] - **其他挑战**：包括三地金融市场需求差异下的业务场景打磨、跨境金融人才短缺、以及当前复杂的内外部金融环境等 [11] 筹设环境与市场机遇 - **政策环境改善**：经过八年推进，粤港澳三地已建立较为完善的筹建协调机制，同时“跨境理财通2.0”、“债券通”、“跨境征信互通”等政策的持续推进，以及横琴、前海、南沙三份“金融30条”专项政策的落地，为银行跨境业务奠定了坚实的政策基础 [11] - **市场需求迫切**：随着粤港澳三地跨境贸易、投资及人员往来日益频繁，市场对专业跨境金融服务的需求日益强烈，现有机构在规则衔接、流程简化等方面仍有提升空间，为该银行提供了填补空白、聚焦差异化领域的发展空间 [12] 股权结构设计 - **意向股东**：涵盖广州地区国企、民企以及港、澳地区的金融机构和企业，2018年曾由广东省属金融控股企业粤财控股作为主发起股东草拟筹建方案 [13] - **多元结构的优势**：国企股东可提供稳定资金和信誉，民企股东带来市场化理念，港澳股东则贡献国际规则熟悉度与跨境业务资源，这种结构有助于银行兼顾政策、市场与国际资源，避免决策僵化 [14][15] - **治理挑战**：多元股权结构也意味着差异化的利益诉求与风险偏好，如何在战略规划、业务布局中整合多元诉求，形成统一发展共识，是银行治理需要平衡的核心挑战，需通过完善治理架构与决策机制来解决 [14][15]

筹设进展与政策沿革 - 大湾区国际商业银行的筹设最早于2018年1月提出，历经八年，相关提法从“争取设立”演变为“研究探索”，再到“加快筹设” [2] - 2019年《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出研究探索设立该银行，2022年《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》提出加快研究设立，2023年广州金融行动方案提出加快筹设并争取国家部委支持，2025年五部委联合发文再次明确积极研究加快设立 [3] - 截至2024年12月，省市已成立由分管省领导、市领导担任组长的筹建工作领导小组和工作组，并与港澳两地政府达成合作共识 [4] - 2025年1月，南沙成立工作专班，加强与国家金融监督管理总局广东监管局等上级单位对接，全力争取国家部委支持 [4] 战略定位与业务聚焦 - 公司拟定位为以粤港澳全面合作为特色，为大湾区建设提供高质量服务支撑的股份制商业银行 [4] - 公司核心价值在于扮演“制度融合试验田”与“跨境金融连接器”的双重角色，核心功能是降低跨境金融交易的制度性成本 [5] - 业务可能以金融科技为手段，重点切入跨境金融与绿色金融，侧重拓展交易银行等轻资本业务 [5] - 重点业务领域围绕“跨境”和“创新”：服务跨境经营企业、聚焦重点产业与新质生产力的供应链金融、提供便利港澳居民的民生金融服务、探索金融互联互通与人民币国际化相关的创新业务试点 [6][7] 股权结构与治理挑战 - 意向股东涵盖广州地区国企、民企及港澳地区金融机构、企业等，形成多元化股权结构 [12] - 多元股权能带来资源优势互补：国企提供资金与信誉，民企带来市场化理念，港澳股东贡献国际规则经验与跨境资源 [14] - 多元股权结构也构成治理核心挑战，不同股东（内地侧重战略布局，港澳侧重商业回报）的利益诉求与风险偏好差异，可能在公司战略、资源分配及治理文化上产生持续张力 [13] - 公司成败关键在于建立能有效整合多元诉求、避免决策僵化的治理架构，是对大湾区规则深度融合的关键测试 [13] 面临挑战与历史契机 - 主要挑战源于“一国两制三法域”下的深层制度磨合，涉及监管主权协调、法律适用冲突与数据跨境流动三大核心难题 [8] - 粤港澳三地在金融监管体系、法律制度、货币制度及具体规则标准上存在较大差异，实现业务流程与风险管控的“无缝衔接”面临技术难点 [9] - 当前筹设环境较初期发生深刻变化，政策端已建立较完善的筹建协调机制，横琴、前海、南沙“金融30条”及“跨境理财通2.0”等政策为跨境业务奠定基础 [9] - 市场端随着三地跨境贸易、投资、人员往来日益频繁，对专业跨境金融服务的需求日益迫切，为公司提供了填补市场空白、聚焦现有银行难以高效覆盖领域的发展空间 [10]

数字货币在跨境金融中的核心优势 - 数字货币作为一种新兴支付与结算工具，其应用正从境内拓展至跨境领域，展现出独特价值 [1] 提升结算效率 - 传统跨境支付依赖银行体系及报文网络，涉及多个中介环节，资金到账周期通常需要数个工作日 [4] - 数字货币基于其底层技术，能够实现点对点的价值转移，大幅简化支付路径，使结算过程近乎实时完成 [4] - 创新的金融服务平台探索利用数字货币进行跨境贸易结算，有望实现资金当日到账，提升企业资金使用效率 [4] 优化交易成本 - 传统跨境汇款或支付伴随不菲费用，包括手续费、电报费以及汇率兑换产生的价差成本 [4] - 数字货币的交易机制有可能降低甚至免除部分中间环节费用，当交易双方使用同一种数字货币时可避免多次货币兑换带来的损失 [4] - 某些平台利用数字货币进行跨境结算时，致力于为企业提供低成本甚至无手续费的跨境资金流转服务，直接减轻企业财务负担，对交易频繁的中小型外贸企业成本节约效果更为明显 [4] 增强透明度与安全性 - 数字货币通过智能合约等技术增强跨境交易的透明性与安全性，智能合约是一种可编程协议，能在满足预设条件时自动执行 [5] - 将智能合约应用于跨境金融可确保资金流向与合同条款严格绑定，减少人为操作失误或欺诈风险，在贸易融资、保险理赔、补贴发放等场景中，资金可被定向、限时使用 [5] - 整个过程记录在链，不可篡改，提高了资金使用的可追溯性和透明度，保护交易各方权益，提升业务流程自动化水平，降低运营与合规成本，已有平台在展会补贴发放等环节应用此类技术实现流程自动化处理 [5] 便利中小企业融资 - 传统跨境贸易融资中，中小企业常因信用信息不透明、抵押物不足而面临融资门槛高、成本贵的问题 [7] - 基于数字货币及其底层技术构建的生态系统，可以整合贸易流、资金流和信息流，形成更精准的企业信用评价模型 [7] - 平台可以依据真实、不可篡改的贸易数据对企业进行评分，从而帮助金融机构更准确地评估风险，有效降低融资门槛，提升融资额度，使中小企业能够更便捷地获得发展所需的资金支持 [7] 构建综合金融服务生态 - 数字货币的跨境应用有助于构建更综合的金融服务生态，成熟的跨境贸易金融服务不仅涉及支付结算，还涵盖融资、保险、物流、法律咨询等多个环节 [8] - 以数字货币为核心纽带之一，可以更好地整合这些服务资源，例如贸易金融服务平台“云桥跨境”便是一个以服务中小型跨境贸易企业为核心的综合平台 [8] - 该平台涵盖智慧融资、支付结算、数字人民币跨境结算、保险配套及跨境综合服务等核心功能，致力于覆盖企业从前期准备、交易进行到后期升级的全生命周期需求，整合了诸如买家背景调查、法律咨询、物流等多元服务资源，形成了较为完善的服务生态体系 [8] - 数字货币在其中作为结算和智能合约应用的载体，与其他服务协同，为企业应对国际贸易挑战提供了综合性的支持 [8] 综合优势总结 - 数字货币在跨境金融领域的优势通过提升效率、降低成本、增强安全与透明、便利融资以及促进生态整合等多个维度综合体现 [10] - 数字货币能显著提升跨境结算效率，缩短资金到账时间，加快企业资金周转 [10] - 数字货币的应用有助于降低传统跨境支付中的各类手续费与汇兑成本，优化企业财务支出 [10] - 借助智能合约等技术，数字货币能提高跨境资金流动的透明度、安全性与自动化水平，并有助于构建基于真实数据的信用体系，改善中小企业跨境融资环境，同时它以支付结算功能为基础，能促进更广泛的跨境综合服务生态的融合与发展 [10]

文章核心观点 - 建设银行上海市分行通过一系列金融创新实践，包括赋能科创、护航实体、联通全球和融入治理，为上海市优化营商环境、建设国际科技创新中心和国际金融中心提供了关键的金融支撑 [1][7] 赋能科创企业 - 公司推出“价值流”专属评价模型，将企业的核心专利、研发投入占比、人才密度等“软实力”转化为可量化的“硬信用”，提供基于纯知识产权质押的贷款，利率享有专属优惠 [2] - 公司为科技企业提供全生命周期综合金融服务，包括“科技助力贷”、“善新贷”、“善科贷”以及为“专精特新”企业定制的方案 [2] - 截至2025年末，公司服务上海全市科技企业近2万家，市场覆盖率超过50%，科创领域贷款余额超过1300亿元 [2] 服务实体经济与普惠金融 - 公司运用“产业图谱式服务”和“数字信用”，通过对接公共数据平台验证多维数据，为缺乏传统抵押物的中小企业提供信用贷款，例如发放300万元的“集群快贷” [3] - 公司深耕上海“3+6”重点产业体系，针对集成电路、生物医药、人工智能等产业集群，创新“一链一策”供应链金融服务，并推广“跨境快贷”、“出口贷”等产品支持外贸企业 [3] - 仅2025年，公司普惠型小微企业贷款余额近1700亿元，惠及上海市场主体超过7万户 [3] 促进跨境金融与结算 - 公司通过升级FT账户（自由贸易账户）功能体系，为企业提供本外币一体化、跨境收付便捷化的服务，显著提升资金周转效率 [4] - 公司设立全球金融服务中心，构建“一点接入 链动全球”的金融服务网络，为“走出去”企业提供项目贷款、内保外贷、汇率避险等“一站式”方案，也为“引进来”外资企业提供从落地开户到本土融资的“保姆式”服务 [5] - 2025年，公司国际结算量、跨境人民币结算量均位居市场前列 [5] 融合智慧政务与城市服务 - 公司将智慧政务与上海“一网通办”系统深度对接，通过布设于网点的智慧终端可办理675项本地政务服务，覆盖上海全部16个行政区 [6] - 公司发行融合交通、医疗、文化等功能的“建行生活卡”，并创新推出“碳减排支持工具”和“碳数贷”等绿色金融产品，支持城市绿色转型 [6] - 公司在全市布设330个“劳动者港湾”，为户外工作者提供便民服务 [6]

跨境金融发展背景与目标 - 跨境金融是贯通国内外市场的关键纽带 其发展水平直接决定我国参与国际金融竞争与合作的能力 [1] - 跨境金融已从早期单一的贸易结算迈向涵盖投融资、风险管理、资产配置等多元功能的高阶形态 [1] - 实现高质量发展亟需系统、前瞻的理论框架指引 [1] 安全创新路径 - 坚持“制度创新+风险防控”双轮驱动与“实体赋能+数字驱动+合规保障”三位一体的安全创新之路 [3] - 服务实体经济 聚焦跨境贸易、产业升级、战略项目等关键领域 推出针对性金融产品与服务 [3] - 深耕跨境电商场景 搭建“金融+电商平台+物流”联动机制 推广数字人民币在跨境收付中的应用 [3] - 设立特色产业跨境基金 精准支持产业跨境发展 借助自贸离岸债工具吸引境外投资者参与境内实体项目 [3] - 优化流程效率 给予自由贸易账户更多政策支持 推广全功能型跨境人民币资金池 降低准入门槛 [3] - 推行“事后核查”替代“事前审查” 简化单证审核流程 依托人民币跨境支付系统（CIPS）提升结算透明度与效率 [3] - 积极试点数字人民币在跨境贸易中的应用和跨境贸易的无因性融资 [3] - 建立人民币与东南亚国家货币直接兑换平台 完善汇率报价与清算机制 对接金融业通用报文方案ISO20022 [3] - 构筑多维防线 构建宏观审慎管理框架 运用大数据、人工智能监测跨境资金流动 建立异常交易预警机制 [4] - 严格区分在岸与离岸市场 通过账户隔离、额度管控防止风险传导 [4] - 严格落实《反洗钱法》 对接FATF标准 完善跨境金融纠纷解决机制 强化“三反”协同监管 [4] - 必须在法治框架内实现创新突破 既要坚持“守正” 又要勇于“创新” [5] 离岸金融发展 - 离岸金融是推动跨境金融高水平发展的核心引擎与重要标志 是从“政策驱动”向“市场驱动”转型的关键 [7] - 核心支撑在于打通跨境堵点、提升国际竞争力 建设安全、合规、高效的资金通道 破解流动瓶颈 [7] - 做大离岸人民币融资、计价与结算 拓宽人民币国际使用场景 [7] - 提升国际竞争力 吸引全球资本与金融机构集聚 为全国金融开放提供可复制样本 [7] - 发展路径突出区域特色、深化功能创新 以海南自贸港为核心打造面向东盟的区域性离岸金融中心 [7] - 依托上海自贸试验区发展离岸人民币资产交易与资产管理 [7] - 深化深圳前海与港澳金融市场互联互通 [7] - 重点发展离岸贸易融资、跨境资金调度等业务 建立新型资产离岸交易平台 [7] - 推动国内重点区域离岸市场互联互通 加强与东盟国家离岸金融合作 [7] 生态体系重塑 - 必须以制度型开放为牵引 营造开放包容、安全高效、创新驱动的高质量生态 [9] - 国家与地方联动 国家层面制定开放顶层设计 地方层面细化差异化政策 形成“全国一盘棋+区域特色化”格局 [9] - 建立重点区域跨境金融合作机制 推动自贸试验区政策互通、资源共享 [9] - 集聚多元主体 吸引外资金融机构、跨国公司财资中心等高端主体落户 培育本土龙头机构 [9] - 完善产品体系 构建涵盖融资、结算、避险、投资的全链条产品体系 发展绿色金融、科技金融等特色业态 [9] - 升级金融基建 持续优化CIPS系统功能 推动与多边央行数字货币桥互联互通 [9] - 全面完成ISO20022报文标准迁移 [9] - 强化人才保障 出台优惠政策引进高端人才 加强产学研合作培育本土队伍 [9] - 构建监测体系 科学设定规模适配、结构适配、风险可控等关键指标 动态调整政策 [9] - 运用先进工具监测全球金融周期影响 [9] - 深化国际协作 深化与国际监管协作 参与全球金融治理 [9] - 转变服务理念 推动金融机构树立以需求为核心的服务理念 打破“重产品、轻需求”思维 [10] - 提升专业能力 建立常态化培训体系 提升从业人员素养 [10] - 搭建政企对接平台 形成“需求—研发—落地—评估”闭环机制 [10] 未来展望 - 跨境金融高水平发展是我国金融开放的核心命题 离岸金融突破是其关键抓手 [10] - 未来需以海南自贸港、上海临港新片区等重点区域为支点 坚守法治底线、强化创新驱动、完善生态体系 [10] - 立足实体经济需求 实现跨境金融服务实体、支撑战略、防控风险的多重目标 [10] - 推动我国自贸试验区成为全球跨境金融资源配置的重要枢纽 [10]

文章核心观点 - 中信银行重庆分行深度融入重庆建设内陆开放综合枢纽的发展大局，通过构建专业化、多元化、一站式跨境金融服务体系，为重庆外向型经济发展提供金融支持 [1] 政策机遇与业务增长 - 公司积极对接国家深化外汇管理体制改革的政策机遇，全面参与重庆跨境贸易高水平开放试点 [2] - 2025年以来，公司为多家优质企业办理便利化跨境收付业务累计12.73亿美元，提升企业结算效率并降低综合成本 [2] - 公司应用跨境金融服务平台，落地重庆首批保税核准新场景业务及首批新型离岸贸易背景核验功能业务，提升效率并降低成本 [2] - 公司落地分行首个跨境人民币及外币资金池业务，帮助企业打通跨境资金流转壁垒，提升资金使用效率 [2] 产品创新与离岸金融 - 公司围绕重庆汽车产业特色，打造“渝车出海”专项方案，整合结算绿色通道、信保融资、汇率避险等服务，打通企业出海全流程 [3] - 公司针对企业境外子公司融资需求，推出“内存EFN贷”综合方案，为境外主体注入流动资金 [3] - 公司依托FTN贷款用途差异化优势，与某国有集团开展深入合作，并成为该企业跨境人民币资金池独家主办行 [3] - 2025年，公司新增离岸客户超28户，投放跨境直贷资金近5亿元，离岸贷款余额在重庆股份制银行中位居前列 [3] 综合金融协同与专业认可 - 公司充分发挥中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”的协同优势，携手中信金租落地重庆首笔“国内外汇贷款专户承接金租母子借款”业务 [4] - 公司与中信建投合作实现QDII业务规模近10亿元，为客户提供一体化综合金融服务 [4] - 公司在国家外汇管理局重庆市分局年度评估中连续三年获评“A类银行”，在重庆市跨境人民币业务自律机制考核中连续六年被评为“优秀”成员单位 [4]

货币政策调整 - 中国人民银行下调各类结构性货币政策工具利率0.25个百分点[1][6] - 各类再贷款一年期利率从1.5%下调至1.25%[6][7] - 中国人民银行将科技创新和技术改造再贷款额度增加4000亿元至1.2万亿元[11] - 中国人民银行将支农支小再贷款与再贴现打通使用 并增加支农支小再贷款额度5000亿元[15] - 在支农支小再贷款额度中单设一项民营企业再贷款 额度1万亿元 重点支持中小民营企业[15] 房地产金融政策 - 中国人民银行会同金融监管总局将商业用房购房贷款最低首付比例下调至30%[1][21] - 此举旨在支持推动商办地产市场去库存[21] 外汇与跨境资金流动 - 2025年外汇市场交易量达到42.6万亿美元[1][18] - 2025年企业外汇套期保值比率升至30% 创历史新高[18] - 2025年企业利用外汇衍生品管理汇率风险的规模超1.9万亿美元 较2020年翻了近一倍[27] - 2025年企业、个人等跨境收入和支出总计15万亿美元 较2024年增长近10%[24] - 跨境资金由年初的净流出转为净流入 全年净流入3021亿美元[24] - 2025年银行结售汇顺差1966亿美元[24] 对外贸易与投资 - 2025年货物贸易进出口总额超过6.3万亿美元[30] - 2025年9月末 我国对外直接投资存量达到3.4万亿美元[30] - 2025年9月末 外来华直接投资存量达到3万亿美元[30]