文章核心观点 - 中信百信银行发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划，通过“政银媒”协同创新模式，旨在看见并守护小微企业的信心，为其提供多维度支持[1] - 对小微企业的支持从单向资金“输血”转变为多方参与、资源共振的协同“造血”赋能[2] - 中信百信银行通过八年数字普惠金融实践，从金融服务“补位者”进阶为实体经济“赋能者”，致力于满足小微企业个性化融资需求[3] 小微企业融资挑战与现状 - 小微企业普遍面临“融资难、融资贵、融资慢”的发展瓶颈，资金链时刻紧绷是其真实写照[1] - 小微企业在融资过程中普遍遇到资产抵押难题[2] - 部分小微企业生意周转具有“短、频、急”的特征，例如旺季备货急、淡季资金闲[3] “政银媒”协同赋能模式 - 模式在政府部门政策引导、银行数字普惠金融服务、国家级媒体平台传播势能三方联动下运行[2] - 政府部门作为政策“引路人”，引导金融资源精准滴灌，例如发放房租补贴[2] - 中信百信银行发挥数字普惠优势，为小微企业“量体裁衣”推出特定贷款产品[2] - 联动媒体深入挖掘奋斗者故事，放大小微企业品牌声量，提供品牌引流支持[2] 金融产品与服务创新 - 推出由政府贴息的“创业担保贷”，利息非常低，审批流程在一周内完成[2] - 针对抵押难题，在相关部门牵引下引入担保公司，基于企业信用和纳税数据实现免抵押贷款[2] - “生意贷”产品支持随借随还、按日计息，无需冗长纸质材料，通过数据化授信模型快速审批[3] - 产品设计精准匹配小微企业周转特性，旺季即时用款，淡季提前还款不产生额外利息[3] 数字技术应用与成效 - 创新推出产业数字化解决方案“百链系统”，以数字信用重塑评估体系[3] - “百链系统”借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，深度挖掘税票、流水等数据绘制“动态经营画像”[3][4] - 通过科技、数据、模型联动融合，实现资金弹性匹配经营需求[3] - 截至2025年三季度末，普惠小微贷款余额达12703亿元，较年初大幅增长3958%[4] 银行战略定位与演进 - 中信百信银行是国有控股的数字普惠银行，承担服务传统金融难以覆盖的长尾客群的“补位者”使命[3] - 八年来致力于拓宽普惠金融中“普”的广度与“惠”的深度[3] - 发展历程是从金融服务“补位者”到实体经济“赋能者”的进阶，是与小微企业的长期陪伴[4] - 未来将继续在做好金融“五篇大文章”的道路上前行，为奋斗者注入信心力量[4]

农行辽宁省分行金融服务 - 为农行辽宁省分行提供2.6亿元并购贷款支持中能建慧营非金属材料（辽宁）有限公司进行资产收购[1] - 并购贷款采用“前轻后重”还款方式，预计为企业节约融资成本近千万元，并在初期释放超4000万元资金空间[1] - 计划在多领域深化合作，推动膨润土产业从传统添加剂向高端终端产品升级[1] 中能建慧营非金属材料公司业务 - 公司依托中国能源建设集团，聚焦战略性膨润土资源开发[1] - 通过并购掌握核心技术与关键市场资源，一期集港近4000吨，年出口量约2万至3万吨，占营收五分之一[1] - 2024年创造200多个就业岗位，金融支持产生乘数效应[1] 辽阳市小北河镇袜业集群 - 小北河镇完成从传统手工作坊到现代化产业集群的蜕变，年产量达25亿双，产值达38亿元，棉袜产量全国第二[2] - 农行辽阳分行实施“特色产业集群+数字普惠金融”服务模式，创新推出“袜业e贷”、集群速易贷等专属信贷产品[2] - 通过“线上+线下”双轮驱动，为产业链注入金融活水，例如三天内解决企业500万元资金缺口[2] 袜业企业运营效益 - 金融支持助力企业引进智能制袜机，使产能翻两番，同时节省人工成本约100万元[2] - 园区资源整合大大提高了生产效率，并吸引国外客户[2]

债券发行核心信息 - 成功发行中信百信银行2025年小型微型企业贷款专项金融债券，规模20亿元，期限3年，票面利率1.98% [2] - 本期债券是互联网商业银行发行的首单小微金融债券，创同类债券历史最低票面利率 [2] - 本期债券是申万宏源证券承销的首单互联网银行金融债券 [2] 中信百信银行概况 - 中信百信银行于2017年开业，是由中信银行与百度公司联合发起设立的国内首家国有控股数字银行 [2] - 公司坚持市场化、差异化、智能化发展定位，构建以消费金融为基本盘、产业数字金融为第二增长曲线、非贷业务为潜力空间的业务体系 [2] - 截至2025年6月末，公司资产总额达1195.16亿元，2025年上半年实现净利润4.72亿元 [2] 募集资金用途与普惠金融成效 - 债券募集资金将专项用于发放小型微型企业贷款，精准对接普惠金融融资需求 [3] - 公司深化普惠金融服务创新，其数字化产品有效破解小微企业融资难、融资慢问题 [3] - 截至2024年末，公司普惠小微贷款规模达91亿元，较上年大幅增长45% [3] 承销商角色与行业意义 - 申万宏源证券作为主承销商，精准把握发行窗口，通过高效执行与市场推广助力债券成功发行 [3] - 本期债券发行标志着公司在数字普惠金融债券领域实现新突破，为后续拓展金融债券业务奠定基础 [3] - 本期债券的成功发行开拓了申万宏源在互联网银行债券承销领域的实践经验 [3]

品牌营销活动 - 公司于11月13日至12月10日在北京地铁6号线朝阳门站举办品牌快闪活动 [1] - 活动通过“信心储值机”互动环节，发放专属MBTI人格信心储值卡，结合流行心理学概念以增强情感共鸣 [1][7] - 活动首次线下亮相公司品牌IP形象“百小旺”，其特质为聪明机智、忠诚可靠，旨在成为用户的金融信心伙伴 [1][3] - 活动设置线上线下联动环节，用户通过小红书平台打卡分享即有机会赢取“信心加油包”品牌周边礼包 [9] 品牌理念与主张 - 公司发布全新品牌宣传片《百姓的信心银行》，传递以数字普惠金融服务托举千家万户追求美好生活信心的品牌主张 [1] - 品牌宣传片通过小镇青年安家、小微企业主经营周转、中产家庭财富规划三个生活场景，直观展示金融服务对生活信心的支撑 [5] - 公司定位为“百姓的信心银行”，旨在成为用户追求美好生活的“信心支点” [2][11] 目标客群与产品服务 - 公司聚焦服务新市民、小微企业主及家庭用户等普惠客群 [2][10] - 针对新市民推出个人消费信贷产品“好会花·借钱”，提供最高30万元额度，适配日常消费周转、技能提升等多元场景 [10] - 针对小微企业主推出“生意贷”产品，具备全流程线上化、无抵押、无担保、最快一分钟审批到账等特点 [10] - 在财富管理领域，公司提供涵盖保本保息存款、申赎灵活的零钱理财、基金产品在内的多元化产品体系 [10] 公司战略与定位 - 公司作为国内首家国有控股数字银行，自2017年成立以来秉持审慎稳健的经营策略，深耕数字普惠金融 [2] - 公司致力于围绕“短、小、频、急”的融资需求，不断创新普惠金融产品及服务 [10] - 公司长期坚持“以金融赋能美好生活”的理念，未来将继续以金融服务打通普惠金融“最后一公里”，让金融活水润泽实体经济 [11]

百度伐谋超级智能体发布 - 百度正式发布全球首个可商用的"自我演化"超级智能体百度伐谋 [1] - 中信百信银行"AphaMo"智能风控项目成为百度伐谋在金融领域的首次落地应用 [1] AphaMo智能风控项目技术架构 - 项目应用百度伐谋、千帆、文心大模型等前沿AI技术 [1] - 项目构建挖掘智能体、模型智能体、策略智能体三类风控智能体 [1] - 三类智能体覆盖风控架构中挖掘、模型、策略三个核心层次 [1] 挖掘智能体应用成效 - 挖掘智能体特征挖掘效率提升100% [2] - 挖掘智能体风险区分度提升2.41% [2] - 挖掘智能体通过7*24小时不间断工作达到专业数据挖掘工程师水平 [2] 模型智能体应用成效 - 模型智能体已覆盖建模全流程并上岗模型研发工作 [2] - 初级模型工程师耗时3天的任务模型智能体仅需0.5天完成，效率提升83% [3] - 模型智能体所建模型的KS值超越初级人员水平7% [3] 智能风控项目核心价值 - 有效解决风控专业人才资源短缺的瓶颈问题 [3] - 提升风险识别能力，更精准识别实际优质客户 [3] - 提升整体运营效率，为扩大业务规模提供技术底座 [3]

文章核心观点 - 山东自贸试验区济南片区通过向平台企业开放政府信用监管数据 实现数据从管理工具向服务资源的关键转变 有效提升了支付便利性和商户服务效率 激活了入境消费潜力并助力外向型经济发展 [2][4][5] 政企协同数据开放模式 - 采用原始数据不出域 数据可用不可见的模式向合规支付平台企业开放个体工商户的注册登记 经营异常 严重违法失信等关键信用监管数据 [2] - 该模式在保障数据安全与隐私的同时 助力平台企业进行精准高效的数据核验与风险识别 [2] 对平台企业及商户的效率提升 - 平台企业调用市场主体权威信用信息后 将商户资质核验时间从过去数天缩短至最快15秒 [3] - 系统能精准识别异常经营风险 有效防止僵尸户和空壳店上线收款 保障交易环境真实可信 [3] - 个体工商户无需重复提交纸质材料 在线填写基本信息后系统自动核验信用数据即可快速开通支持外卡的经营码 [3] 对消费及营商环境的积极影响 - 试点平台企业为参与商户提供开码补贴和更低手续费率 直接减轻经营负担 [3] - 更便捷的准入机制吸引了众多希望拓展国际客源的店主 支持外卡的经营码在济南街边商铺普及 让境外游客告别支付尴尬 [3] - 支付便利化有效激活入境消费潜力 当小微商户具备接受外卡能力 境外消费者的消费意愿和活跃度将显著提升 [4] 试点成果及未来应用拓展 - 参与试点企业已累计识别出经营异常商户15.9万户 严重违法失信商户13.7万户 [5] - 参与企业累计调取核验数据高达307万次 成功为3万余家商户开通收款码 [5] - 信用监管数据应用场景正尝试拓展至支持小微企业信贷领域 旨在破解融资难问题 [5] - 未来将进一步扩大信用监管数据开放范围 持续拓展应用场景 以高水平对外开放助力强省会建设 [5]

金融服务科技创新战略部署 - 国家战略部署强调加快高水平科技自立自强和引领发展新质生产力 将金融服务科技创新置于突出位置 [1] - 金城银行积极响应国家号召 发挥数字科技优势聚焦中小微企业及科技型企业融资需求 [1] 对科技型中小微企业的金融支持 - 通过“金企贷”产品为科技型企业提供支持 例如联汇智造申请后十分钟内获得百万元授信 支持其机器人研发 [2] - 金城银行注册小微企业用户数量已超280万家 累计提供信贷支持超2800亿元 [2] - “金企贷”产品实现7×24小时全天候服务 并将信用贷款额度提升至500万元 无需抵质押 [4] - “金企贷”单笔利息在500元以内的占比接近50% 基于灵活借款和按日计息降低企业融资成本 [4] 新质生产力企业识别与服务体系 - 在风控模型中创新嵌入“新质生产力识别策略” 从行业属性、技术含量、知识产权等维度精准筛选客户 [3] - 系统对标国家战略性新兴产业集群与高新技术行业分类 并结合区域产业发展特点进行综合评分 [3] - 对符合条件的在贷客户提供降费、提额等优惠 对未建立信贷关系的企业纳入精准营销名单并在审批效率与定价上给予倾斜 [3] 数字信贷技术体系与能力 - 打通近30家省市税务局的底层数据 整合工商、司法等多维度数据源 实现对小微企业的“全息画像” [4] - 运用机器学习、图计算等技术构建贯穿贷前、贷中、贷后的“3D全景”风控体系 进行全方位风险评估 [4] - 已建成包括风控中台、营销中台、产品中台和支付中台在内的整套中台体系 实现从技术架构到数据平台的全面自研自控 [4] 未来发展规划 - 金城银行计划继续深化科技金融与数字金融创新 优化对新质生产力企业的服务机制 [5] - 公司将加强对科技型中小企业的金融供给 推动自身高质量发展并为培育新质生产力、服务实体经济贡献力量 [5]

金融赋能女性经济发展的核心观点 - 金融正从单点援助转向系统赋能，通过提供公平可及的金融服务，将女性发展潜力转化为持续经济资本，为妇女全面发展注入新动能 [2] - 中国通过数字普惠金融、ESG投资和绿色金融三大创新路径，形成覆盖城乡、衔接生态的多元化支持体系，实现金融活水精准滴灌 [3] - 支持女性可持续发展是实现包容性增长的必由之路，中国通过金融创新为女性发展提供了富有成效的实践答案，并积极参与全球经验分享与合作 [7] 金融角色的范式升级 - 过去对女性发展的支持多侧重于特定项目或直接援助，可持续性与规模效应有限，当前金融角色正从"输血式"援助转向"造血式"赋能 [2] - 研究表明女性经济参与具有显著价值，高级职位中女性比例较高的公司资产回报率明显更高 [2] - 如能将男女薪酬和就业差距缩小一半，或将使发达市场和新兴市场的GDP提高5%至6% [2] 中国实践的创新路径 - 数字普惠金融借助移动互联网与大数据技术突破服务边界，实现对基层女性群体的"无接触式"覆盖，例如四川阿坝州"净土巾帼贷"专项行动通过创新妇女创业担保贷款全额贴息等模式支持妇女创业就业 [3] - ESG投资将"支持女性发展"作为企业价值重要标尺，金融机构通过发行社会价值债券、设立主题基金引导资本流向，部分银行将"女性高管比例"纳入投决标准，使女性主导初创企业融资成功率显著提升 [3] - 绿色金融与女性发展结合增强女性气候韧性，青海省妇联引导妇女发展乡村旅游、高原种养殖等特色产业，"碳小屋"项目不仅研发碳普惠产品，更组建了90%以上为女性的志愿者团队，让基层女性在垃圾分类、低碳推广中实现就业增收 [4] 中国在全球合作中的角色 - 作为理念分享者，中国数字普惠金融经验已成为发展中国家重要参考，通过国际研讨会等平台系统分享"巾帼贷""数字微贷"等模式实操经验，中央财经大学绿色金融国际研究院与联合国妇女署联合举办的沙龙已吸引90余家国际金融机构参与交流 [5] - 作为方案创新者，中国推动"金融+女性发展"与全球议程深度融合，在"一带一路"建设中将性别视角纳入项目评估，赤峰市妇联创新推出"赤诚巾帼金融服务"，依托数字化系统实现"妇联线上推荐、金融机构线上办贷" [6] - 作为资源联结者，中国积极搭建多边合作平台，推动设立"女性绿色创业专项基金"，重点支持发展中国家女性参与可再生能源、生态农业等领域，鼓励银行、保险机构在海外业务中复制"社区金融专员"制度 [6]

公司新产品发布 - 中国建设银行于2025年10月29日在北京举行的金融街论坛年会上正式推出小微企业科技属性探查平台“科创雷达” [1] - 该平台是为精准识别与服务科技型小微企业打造的数字化工具集成系统 [1] - 平台通过部署行研图谱、科创评分、专利估值等功能模块，实现科技企业探查、评价与服务的一体化智慧运营 [1] 新产品核心功能 - “科创雷达”具备“行研图谱”功能，可全景呈现产业链上下游企业、技术及产品布局，帮助用户研判行业趋势与发展空间 [2] - “科创评分”功能基于企业科技成果与知识产权等多维数据构建专属评价模型，可发掘未列入官方名录但具备创新潜质的小微企业 [2] - “专利估值”功能首创知识产权质押融资内部评估方法，实现从依赖“外部评估”到自主“内部评估”、从“人工评估”到“线上模型评估”的转变 [2] 行业背景与市场痛点 - 截至2024年末，中国累计培育科技和创新型中小企业超过60万家，专精特新‘小巨人’企业达1.46万家，其中中小企业占比超过90% [1] - 科技型小微企业普遍存在信息不透明、轻资产运营、技术门槛高等特点，使传统银行业务模式难以有效覆盖其融资需求 [1] 公司战略与模式创新 - 公司构建了以数据为关键要素、科技为核心工具、平台生态为主要载体的普惠金融数字化服务模式 [1] - 公司将服务科技型小微企业作为普惠金融的重点方向，“科创雷达”是该模式的重要实践成果 [1] - 平台显著节约科技企业综合融资成本，并大幅提升业务处理效率 [2] 市场认可与过往实践 - “科创雷达”已先后荣获中国人民银行金融科技发展奖及2025年《亚洲银行家》中国最佳企业贷款技术实施等奖项 [2] - 公司自2018年起与中国经济信息社联合编制并发布普惠金融系列指数，迄今已连续发布67期，累计阅读量突破1.7亿次 [2] 未来发展规划 - 公司表示将坚持创新驱动与开放合作，依托“科创雷达”等金融科技平台，强化对科技产业的精准支持 [2] - 公司旨在助力高水平科技自立自强，为加快发展新质生产力注入金融动能 [2]

数字化转型与普惠金融 - 公司积极响应金融服务号召，深度融入数字化转型浪潮，以大数据、人工智能为引擎推动普惠金融发展 [1] - 截至2025年9月末，公司网络融资业务贷款余额超27亿元，为地方经济注入金融动能 [1] - 公司依托“数字工行”战略蓝图，大力推广“新一代经营快贷”、“链群交易e贷”、“集群商户e贷”等线上创新产品 [1] 产品创新与服务效率 - 公司创新数字普惠金融产品，旨在破解小微企业融资难题 [1] - 通过线上申请流程，客户可在当天完成审批放款，例如某香料经营部高效获得30万元贷款支持 [1] - 公司通过“数字技术+场景生态+多方合作”三维驱动模式，推动普惠金融“增量、扩面、提质” [2] 精准营销与渠道拓展 - 公司积极拓宽数据渠道，对接海关、税务、银联等外部合规数据，通过大数据挖掘生成目标客户清单 [2] - 在辖内支行网点开展网格化营销，精准推广“跨境贷”、“税务贷”、“商户贷”等产品 [2] - 服务渠道同步下沉，在福绵、茂林、容县等村镇区域设立12家“兴农通”农村普惠金融服务点 [2] 农村金融与乡村振兴 - 公司将发展农村数字普惠金融作为服务乡村振兴的关键路径 [2] - 针对当地农产品经济特点，创新推出“兴农e贷”、“养殖e贷”、“种植e贷”等线上涉农信贷产品 [2] - 依托工银“兴农通”App平台，将账户查询、贷款办理、生活缴费等金融服务高效送达县域乡村地区 [2]