2025年广东银行业发展核心数据概览 - 截至2025年末，辖内（不含深圳）各项贷款余额19.64万亿元，同比增长6.23%，较上年提高0.68个百分点，全年新增贷款1.15万亿元，同比多增1794亿元 [2] - 制造业、战略性新兴产业、基础设施贷款余额分别为3.04万亿元、2.07万亿元、3.15万亿元，增速分别为7.89%、16.06%、7.42%，均显著高于各项贷款平均增速 [2] - 科技贷款、普惠贷款、绿色贷款、数字经济产业贷款、养老产业贷款余额分别为3.64万亿元、2.97万亿元、3.14万亿元、8764亿元、92亿元，同比分别增长11.12%、8.65%、15.45%、4.2%、53.2% [2] 金融“五篇大文章”推进情况 - **科技金融**：落地全国首批科技金融“三项试点”，辖内已设立200余家科技支行，相关科技型企业贷款余额2763亿元，同比增长24.9% [3] - **科技金融**：大型银行有13只AIC基金完成工商登记，规模合计168亿元，其中10只基金已落地11个项目投资，投资金额合计16.7亿元 [3] - **科技金融**：知识产权质押贷款余额530.48亿元，同比增长13.22% [3] - **绿色金融**：辖内能源绿色低碳转型贷款、基础设施绿色升级贷款、绿色消费贷款同比分别增长10.79%、14.55%、19.13% [3] - **数字金融**：推进数字金融大省建设，联合印发数字金融高质量发展“广东方案”，支持数字技术融合应用与机构数字化转型 [4] - **普惠金融**：辖内县域贷款余额达1.83万亿元，县域存贷比78.22%、同比提升4.29个百分点，涉农贷款余额2.48万亿元，较年初增长9.84% [5] - **普惠金融**：辖内小微企业贷款余额6.12万亿元，民营企业贷款余额达6.8万亿元 [5] - **养老金融**：养老金融累计为超2100万群众积累1200亿元养老资金，同比增速8.37% [5] 金融服务实体经济与融资成本 - 在畅通内外需求循环方面，辖内其他综合消费贷款、汽车贷款余额分别为7587亿元、699亿元，同比增长9.06%、14.33% [5] - 辖内试点银行个人消费贷款余额（不含信用卡和住房按揭）3727亿元，同比增长15.32%，住宿餐饮等消费服务业贷款余额1322亿元，其中中长期贷款余额占比85% [5] - 积极应对美“对等关税”冲击，辖内外贸企业各项贷款余额超1.8万亿元，同比增长12.43% [6] - 企业综合融资成本不断下行，辖内新发放企业类贷款平均利率同比下降48个BP，为有统计以来最低水平 [6] - 新发放制造业、民营企业、普惠型小微企业贷款利率同比分别下降52个BP、57个BP、43个BP [6] 金融风险防控与监管 - 在房地产领域风险防控方面，辖内银行已为1929个“白名单”项目提供授信12123亿元，落地金额9119亿元，项目数、授信金额、落地金额稳居全国第一 [7] - 辖内银行机构为“三大工程”提供授信超万亿元，落地4112亿元，其中为116个城中村改造项目提供专项借款余额3918亿元，投放金额居全国第一 [7] - 开展非法中介乱象治理，破获案件290余起，打掉犯罪团伙90余个 [7] - 局系统共作出行政处罚383项，处罚机构354家次、直接责任人511人次，罚没金额同比增长15.5% [7] 行业结构优化与秩序规范 - 有力有序推进村行兼并重组，15家村行获批解散或进入吸收合并流程 [8] - 打响整治行业“内卷式”竞争第一枪，构建“1+3+N”综合整治框架，依托负面清单列明竞争红线 [8] - 规范重点领域市场秩序，叫停住房按揭“返佣”，推动车贷返点合理化，扭转汽车分期业务亏损局面，推动辖内银行业净息差企稳 [8]

文章核心观点 - 华瑞银行普惠金融业务在服务农业市场主体方面取得显著成效，其贷款余额在2025年末同比增长22%，全年累计放款近100亿元，服务超过3万户市场主体[1] - 2026年中央一号文件将强化乡村振兴的金融支持置于突出位置，鼓励金融机构创新产品服务并加大信贷投放，为金融服务指明方向[1] - 华瑞银行通过创新金融产品与服务模式，有效解决了农业企业因缺乏传统抵押物和资金周转周期长而面临的融资难题，支持了包括生猪养殖和蔬菜生产在内的多个农业项目[2][3] 政策与行业背景 - 2026年中央一号文件明确提出鼓励金融机构创新产品服务，加大对农业农村的信贷投放[1] - 政策为金融服务深入田间地头锚定了方向[1] 华瑞银行业务表现与模式 - 截至2025年末，华瑞银行普惠金融贷款余额较上一年增长22%[1] - 全年累计放款近100亿元，服务超过3万户市场主体[1] - 普惠金融服务的基础从评估静态抵押物转向洞察企业持续运转的经营能力，采用基于真实业务脉络的数字化风控与深度陪伴模式[3] 具体服务案例：上海新鑫畜禽养殖场 - 该养殖场构建了“养殖－粪污－种植”的生态循环模式，配套1600亩农田将猪粪制成有机肥用于种植有机稻米[1] - 企业面临饲料集中采购、设备维护等大额流动资金需求时，传统信贷难以满足[1] - 华瑞银行提供了1000万元流动资金贷款解决方案，通过合理担保方式使信贷资源快速触达生产一线[2] - 贷款用于支付季度饲料款与养殖设备维护，并支持黑猪种猪培育等升级项目[2] 具体服务案例：上海捞福来蔬菜专业合作社 - 该合作社是上海市重要的绿叶菜生产基地，拥有400亩设施菜田、数百亩果园和1.2万平方米的加工车间[2] - 规模扩张后面临土地租金、种子化肥、设备维护等集中投入与销售回款周期不匹配的资金周转难题，2025年启动休闲农业项目后资金需求更迫切[2] - 华瑞银行通过“瑞诚贷”产品，基于合作社的订单情况和经营数据评估，为其提供了用于支付土地租金、采购农资和维护冷链设备的信用贷款[3]

行业定位与价值 - 消费金融公司是连接金融服务与广大消费者的重要桥梁，具有灵活、精准、覆盖广的特点，正积极推动普惠金融向纵深发展 [1] - 行业通过聚焦传统金融未能充分触达的消费场景与客群，有效激发市场消费活力，助力内需扩大，并在促进民生改善、支持实体经济方面发挥独特价值 [1] 公司战略与业务特色 - 公司采用“开放合作+自主创新”双轮驱动战略，与各重点平台深度合作并孵化自营小程序产品，以支持消费扩容升级 [2] - 公司充分发挥股东优势，打造文旅特色，与股东方携程共同服务旅游场景客户，其特色化业务服务总客户数超1000万 [2] - 公司聚焦消费金融公司主责主业，致力于提高服务文旅重点消费领域客户的覆盖面和普惠性，满足消费升级需求 [2] 产品服务与社会责任 - 公司面向符合条件的新市民客户，通过发放利息优惠券的形式让利于民，提供更普惠的消费贷款服务 [3] - 公司积极开展新市民金融服务主题宣导，深化相关知识和惠民政策普及，以提升新市民客群对金融服务的认知度 [3] - 公司致力于把合适的产品和服务融入日常金融活动，以促进消费对经济的拉动作用，并持续优化普惠信贷结构 [3] 公司愿景与经营理念 - 公司始终坚持服务实体经济与客户，坚持普惠金融，并以特色化经营为核心，以金融科技为载体，以合规、稳健为依托 [3] - 公司致力成为一家诚信、温暖、富有活力和创新精神的一流消费金融公司 [3]

文章核心观点 建行山东省分行以中国特色金融文化为引领 通过下辖地市分行的协同实践 在普惠民生 乡村振兴 赋能实体经济及清廉金融文化建设等多个领域深度推进 将金融服务融入地方发展脉络 为山东省高质量发展与现代化强省建设提供稳定的金融支撑 [1][10] 普惠民生与便民服务 - 在德州打造“雷锋驿站” 为环卫工人 出租车司机等户外劳动者提供微波炉加热 热水供应 休息桌椅及无障碍设施等基础服务 解决其“吃饭难 喝水难”问题 [2] - 在济南南部山区玉水村 驻村干部协调争取25万元捐赠资金 将1200米土路改建为平整水泥生产路 并帮助村民销售2100余斤樱桃 增收3万余元 同时搭建裕农通服务站 将金融服务与防诈知识送至田间地头 [2][3] 乡村振兴与产业赋能 - 德州禹城市莒镇李富苑社区第一书记协调30万元帮扶资金 将村内臭水沟改造成7200平方米硬化晾晒场及630平方米储备库 解决村民晒粮难题 并引进高价值黑小麦 牵头成立公司 注册“莒满仓”品牌 建立石磨车间 推动农产品增值 [5] - 济南龙门庄村第一书记确定发展赤松茸 羊肚菌种植产业 三年累计募集75万元 建成3个种植大棚及配套设施 从试种6亩发展为集种植 初加工 储存于一体的食用菌基地 并累计销售农产品10万余元 同时协调安装50盏太阳能路灯 募集17万余元助学资金改善村小学条件 [6] 实体经济与科技创新支持 - 与禹王集团合作历史悠久 从百万元流动资金贷款支持到数亿元综合授信 在该集团旗下禹王生物筹备港股上市时 联动建银国际拿下IPO保荐资格 并提供了0.5亿元纯信用授信 [7] - 为通裕重工技术迭代需求 省 市 支行三级联动 1个工作日完成2亿元股票回购贷款审批 为风电企业发放5.18亿元置换贷款助力绿色能源扩容 向科技型企业百龙创园投放0.5亿元科创信用贷 [8] - 在潍坊 为青州市政务服务中心推出“建行生活+智慧食堂”方案 解决600余名职工食堂管理难题 针对科创企业推广“善新贷”等特色产品 建立差异化授信机制 [8] 清廉金融文化建设 - 建行潍坊分行建成清廉金融文化教育基地 占地面积268平方米 由清廉金融文化墙 廉政讲堂和教育展厅三部分组成 紧扣“崇廉尚洁 清风建行”主题 [9] - 基地常态化开展党员领导干部集体廉洁谈话 党纪学习教育宣讲 新行员入职廉洁教育等活动 已有300余名党员干部接受廉洁教育 同时积极与当地监管部门及其他金融机构交流 将基地纳入当地“红星点点”清廉金融文化地图 [10]

行业背景与核心难题 - 普惠金融特别是小微企业融资是“世界性”难题，其金融需求特点是“短、小、频、急、散” [1] - 商业银行普惠金融业务普遍面临服务规模化、风险可控性与商业可持续的“不可能三角”难题 [1] 公司的战略与模式创新 - 公司坚守服务实体经济的初心使命，通过构建“产品创新工厂、智能风控平台、数字运营体系”三大数字平台，依托“线上化—数据化—智能化”三步走，建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，培育了特色的普惠金融数字化创新生态 [1] - 公司通过“线上化—数据化—智能化”三步走，打造了全面数据要素体系，构建以“中信大脑”为核心的决策式人工智能系统群和以“仓颉”为核心的生成式人工智能系统群，实现了业内领先的数据治理和运营模式 [2] 产品创新与供给模式 - “产品创新工厂”重构普惠产品供给模式，依托信用、抵押、质押等多条标准化生产线，打造“信贷工厂”，实现产品的“乐高式”组装和场景化定制 [1] - 孵化了“房、链、政、创、网”五大系列、20余项体验良好和成效显著的线上产品 [1] 智能风控与风险管理 - “智能风控平台”秉承“数据资产即商业信用”创新理念，整合内外部数据，利用人工智能、机器学习等技术构建多维度指标，首创基于全链路自动机器学习模式 [2] - 在“指标体系—归因发现—智能解决”的归因管理机制基础上，让数据要素高效驱动业务管控，单客户画像和预警效率不断提升 [2] 数字运营与服务效率 - “数字运营体系”全面运用大小模型相结合的数字化技术，打造“一企一策、千人千面”的数字化营销服务智能体，创新推出AI数字客户经理 [2] - 搭建普惠“驾驶舱”全景业务看板，大幅提升服务效率和客户体验，敏捷化作业能力有效强化 [2] 业务发展成果与数据 - 截至2025年末，公司小微企业贷款余额达1.79万亿元，普惠金融贷款余额达6443亿元，有贷户31.4万户 [3] - 其中法人贷款余额7年间增长22倍，有贷户7年间增长24倍，持续领先同业 [3] - 综合融资成本持续下降，资产质量保持在较好水平，实现量质并举、均衡发展 [3] 生态赋能与能力输出 - 公司持续推动数字化生态赋能，构建“产品服务支持+资源能力输出”服务模式，创新了多项数据产品 [3] - 持续提供数据治理、数据安全、风控建模、金融产品等一体化服务，对外进行平台能力输出和模式分享，打造了多主体价值共创的良性数据应用生态 [3]

文章核心观点 - 中央金融工作会议提出需集中力量做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，其中数字金融是串联各领域的纽带，重塑金融业务运营模式 [1] - 科技与金融深度融合，金融行业的科技创新活力持续迸发，为深入探讨“科技架桥、金融筑基”提供了底气和依托 [1] - 金融科技成果的宣传推广需引入“业技融合”思路，从业务视角切入，以提升宣传效果 [1] 金融科技成果的宣传与推广 - 金融科技成果的推广与宣传将更加依托权威高效的渠道与行业共识的凝聚 [1] - 宣传渠道进一步拓展，注重发挥以金融时报社为代表的专业财经媒体的作用，利用其行业洞察力、专业传播力和资源连接力 [1] - 通过深度报道、案例研讨、专题对话等形式，系统呈现前沿成果和实践智慧，持续传递科技赋能业务的价值 [1] 金融科技成果的转化与共享 - 金融科技成果的有效转化与行业共享，是营造开放协同生态、提升行业整体效能的重要路径 [2] - 需积极探索适合金融科技成果的转化路径，建立健全良性的共享协同机制 [2] - 促进解决方案、数据模型及技术模块在金融机构间安全合规流通与赋能，特别是帮助广大中小机构以较低成本推动优秀实践的行业复用，减少重复投入与试错成本 [2] - 旨在营造交流互鉴、协作共创的良好氛围，整体提升行业科技服务水平 [2] 金融科技成果的价值体现 - 金融科技成果的价值体现将更加坚定地落在服务实体经济的真实需求与业绩的深度融合上 [2] - 技术创新的根本试金石在于能否切实提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度 [2] - 具体应用场景包括破解科技型企业融资难题、打通普惠金融“最后一公里”、构建多层次养老金融体系、完善绿色金融产品和服务供给 [2] - 核心原则是让技术创新始终服务于业务本源，防止脱实向虚 [2] 行业使命与展望 - 做好金融“五篇大文章”是行业共同的使命和责任 [2] - 呼吁以交流会为起点，凝聚共识，深化合作，共同探索科技赋能的新路径、新模式、新实践 [2] - 最终目标是为服务金融强国建设、助力中国式现代化贡献更多智慧和力量 [2]

文章核心观点 - 金融科技已成为支撑金融业高质量发展和破解金融“五篇大文章”实践难题的核心驱动力 金融科技通过分布式架构、人工智能等技术 深刻重塑金融业务模式、风险管控体系与行业生态格局 [1] - 金融科技的发展需要行业协同合作与思想碰撞 通过搭建交流平台促进经验互鉴与资源整合 以推动金融科技高质量发展并为金融强国建设注入动力 [3][4] 金融科技的战略定位与政策背景 - 金融科技是串联科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”的关键纽带 [1] - 党的二十届四中全会提出“加快高水平科技自立自强 引领发展新质生产力”为金融科技锚定方向 2023年中央金融工作会议将“五篇大文章”列为核心任务 [1] 主办方角色与平台建设 - 《金融时报》作为中国人民银行主管的综合性主流财经媒体 近40年来扎根金融领域并致力于搭建开放高效的行业交流平台 [1] - 公司持续深化媒体融合 构建“报、网、端、微”一体化传播矩阵 其微信公众号已汇聚1200万用户 并策划制作了多个浏览量超千万的爆款视频 [2] - 公司通过举办系列行业活动积极链接政策与市场、串联机构与企业 例如2025年在大湾区举办科技金融案例征集 年中推出“大模型在银行领域应用”专家圆桌访谈 10月携手中国人民银行青岛市分行举办科技金融经验交流会 12月举办金龙·金融力量案例成果分享交流会 [2] 行业实践与案例分享 - 本次交流会汇聚了工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行、中信银行等标杆机构代表 分享包括“金融行业千亿级大模型应用”、“数智驱动的企业级业务架构建设”、“全域数据资产驱动的主动授信”等优秀实践 [3] - 这些实践是金融科技赋能实体经济的生动注脚 公司希望通过全媒体传播优势进行全方位报道 让创新实践被看见、先进经验得以复制推广 [3] 发展路径与行业展望 - 金融科技发展之路需要在交流中凝聚共识、在互鉴中共同进步 以开放心态拥抱变革 以协同力量破解难题 [3] - 行业需以科技创新为桥、以协同合作为翼 共同破解发展中的痛点难点 推动金融科技高质量发展 为金融“五篇大文章”落地见效和金融强国建设注入动力 [4]

公司战略与信贷投向 - 公司坚守服务“三农”与小微企业的市场定位 严格控制大额贷款新增 将信贷资源重点向100万元以下的个人经营性贷款及普惠型小微企业倾斜 [1] - 2025年公司普惠型小微企业贷款新增额占全县市场份额达到52% 通过“向下向深”的错位竞争策略稳固县域基础客户群体 [1] 业务拓展与服务模式 - 公司采用网格化覆盖与特色化服务 将金融服务延伸至城乡每个角落 [1] - 在农村地区推行“整村授信”与网格化营销 客户经理走村入户提供精细化服务 截至2025年末已完成预授信农户12.2万户 [1] - 公司配置115名客户经理对应管理370个区域网格 实现“人熟、地熟、情况熟”的深度绑定 [1] 特色产业金融支持 - 公司围绕地方“盱眙龙虾”特色产业设立专属“龙虾支行” 累计投放相关信贷资金超过50亿元 [1] - 公司建立企业培育库 并采取“一企一策”的方式为特色产业提供综合性金融服务 旨在将产业优势转化为金融优势 [1] 未来发展展望 - 公司计划坚守初心 通过创新谋求发展 致力于以金融活水滋养县域经济 持续推动普惠金融高质量发展 [1]

核心观点 - 北京农担启动“春节金融保供专项服务行动”，通过高效精准的普惠金融服务，保障春节农产品流通链条畅通和价格稳定，守护首都“菜篮子” [1][6] 服务模式与网络 - 公司依托在新发地、京深海鲜、锦绣大地等核心市场设立的乡村振兴金融服务站，构建覆盖主要农批市场的“30分钟金融服务圈”，提升服务效率与体验 [1][6] - 作为服务首都“菜篮子”工程的重要金融力量，公司充分发挥深耕大型农产品批发市场的网络优势 [1][6] 金融合作与流程优化 - 针对节前商户备货资金需求急、周转频的特点，公司携手北京农商银行、工商银行北京分行等合作银行，依托银担“总对总”合作机制优化审批流程 [2][8] - 对民生保障类融资需求开通“绿色通道”，实现快速审批、及时放款，在材料齐全情况下项目审批可缩短至3-5天 [2][8] 业务成效与数据 - 2026年1月，公司已为53家市场商户提供政策担保支持5338万元，有效缓解中小微商户节前资金压力 [5][10] - 担保支持确保了货源组织顺畅和市场储备充足，有力保障了节日市场供应稳定 [5][10] 公司定位与影响 - 此次专项行动是公司履行政策性职能、服务首都民生保障的具体实践，也是金融“活水”精准滴灌流通环节的体现 [5][10] - 公司作为北京农投公司四位一体业务体系的重要组成部分，以专业金融服务稳市场预期、扶商户经营、保市民生活 [5][10] - 行动彰显了金融国企服务民生的责任与担当，为首都市民度过安乐祥和的新春佳节贡献力量 [5][10]

金融支持民营经济与小微企业 - 落实金融支持民营经济25条举措并开展效果评估 加强对金融机构激励约束 [1] - 截至2025年末普惠小微贷款余额达36.6万亿元 同比增长11.1% [1] - 截至2025年末民营经济贷款余额达70.9万亿元 同比增长5.5% [1] 金融支持乡村振兴 - 印发多项政策文件以提升金融支持乡村振兴能力 推动盘活农村资源要素 [1] - 截至2025年末涉农贷款余额达53.6万亿元 同比增长6.5% [1] 金融支持重点群体 - 实施创业担保贷款及国家助学贷款政策 支持重点群体创业就业和就学 [1] - 截至2025年末创业担保贷款余额2419亿元 助学贷款余额3725亿元 [1]