文章核心观点 - 中国建设银行深圳市分行通过构建一套涵盖专营组织架构、特色信贷产品、数字化服务平台、开放服务生态及数智化风控的全方位科技金融服务体系，以支持科技企业的全生命周期发展，并取得了显著的业务成果 [4] 科技金融服务体系构建 - 公司成立了由分行主要负责人担任组长的科技金融领导小组，并构建了“总行级科技金融创新中心—分行科技企业专营机构—科创支行—科技支行—科技特色网点”的多层次专营组织体系 [5] - 公司创新推出科技易贷、科创平台贷、善科贷、善新贷等线上线下结合的科技企业专属信贷产品，并开展并购贷款、研发贷款等创新试点业务，落地金额超十亿元 [5][6] - 截至2025年9月末，公司科技贷款余额超2500亿元，较年初新增超500亿元，战略新兴产业贷款余额1500亿元，新增超450亿元，增速45%，累计服务超过2万家科技企业 [4] 数字化服务平台应用 - 针对小微科技企业，公司运用“技术流”评价体系搭建线上融资服务平台，实现授信线上化、信用化，该平台已服务超1.1万户企业，近6000家获得授信，累计放款金额突破百亿元 [7] - 深圳市源微创新实业有限公司通过“科技e贷”获得1000万元授信，有效缓解经营周转需求 [8] - 针对大中型科技企业，公司打造信贷服务平台，并通过数字化产业链平台服务超过100家核心企业，覆盖全国超9000户链条企业 [8][9][10] 开放服务生态搭建 - 公司通过“银政联动”模式，联合政府机构打造高企贷、专优贷、区域政补贷等专属贷款产品 [11] - 公司与深创投、深圳天使母基金等创投机构合作，实施股贷债保联动，打造红土贷、天使贷等特色产品，实现“见投即贷” [11] - 纯钧新材料有限公司作为“天使贷”首批客户，先后获得1000万元及700余万元贷款支持，并正被引荐对接股权投资业务 [12] 全生命周期服务策略 - 针对初创期企业，公司通过股权直投、投贷联动等方式支持 [12] - 针对成长期企业，公司打造“股权+债权+上市保荐”综合融资体系 [12] - 针对成熟期龙头企业，公司提供产业基金、并购融资等一揽子服务 [12] 数智化风险控制机制 - 在贷前准入方面，公司构建了包含外部、税务、行内数据三大维度共300多个特征变量的特色准入模型 [13] - 在贷后管理方面，公司创新打造智能化贷后管理平台与数字化风险预警模型，覆盖100余项指标，实现风险实时监测 [13]

六大行科技金融业务增长 - 截至9月末，工商银行战略性新兴产业贷款余额超4.2万亿元，科技型企业贷款超2.7万亿元 [2] - 农业银行科技贷款余额超4.7万亿元，中国银行科技贷款余额约4.7万亿元，授信户数超16万户 [2] - 交通银行科技贷款余额突破1.5万亿元，获贷企业数超6万户，邮储银行科技贷款余额突破9400亿元 [2] 综合化金融服务体系 - 各行围绕“股、贷、债、保”综合思路开展科技金融业务，提供多元化、接力式金融服务 [1][2] - 工商银行实现金融资产投资公司（AIC）股权投资试点的18个试点地区基金签约全覆盖，设立基金38只，认缴规模超450亿元 [2] - 建设银行累计在15个城市注册21只AIC股权投资试点基金，承销科创债券118笔，前三季度债券投资组合中科创债投资量同比增长超4倍 [3] 信贷模式与服务创新 - 银行机构开始用“技术流”评价体系替代单一的“资金流”或“抵押物”思维，将企业的专利价值、科研团队实力等“软实力”转化为融资信用 [4][6] - 中国银行推出“中银科创算力贷”，通过“政府算力券+银行算力贷”联动模式，为AI芯片初创企业核定信用贷款，金额覆盖合约总价的80% [7][8] - 专家建议银行应进一步创新信贷模式，探索知识产权质押贷款、科技成果转化贷款以及供应链金融等，以适应科技企业特点 [8] 金融支持对企业发展的影响 - 邮储银行向铭圳纺织发放500万元“科创贷”后，企业研发效率提升40%，年产能预计大幅增长60%，2025年订单规模有望突破1.5亿元 [4][6] - 金融活水的精准滴灌迅速转化为企业发展的澎湃动力，帮助企业成功与国际知名品牌达成战略合作 [6]

文章核心观点 - 湖南发布政策文件，将科技金融作为“五篇大文章”之首，旨在通过20项举措提升对科技创新等领域的金融支持 [1] - 中国建设银行湖南省分行构建“五维一体”实战体系，推动科技金融体系升级，实现从资金“债权人”到创新“合伙人”的角色转变 [1] 客户服务 - 通过“技术流”评价体系将专利、研发投入等软实力转化为授信依据，为北云科技批复6000万元信用额度 [3] - 沿“技术生命周期”与“企业成长周期”双线发力，为不同阶段科创主体提供差异化服务 [4] - 与省科技厅共建知识价值信用贷款风险补偿平台，实现全省14个市州风补签约全覆盖，累计为3518家企业投放102亿元风补贷款 [4] 业务流程 - 针对科技型企业“短、频、急”融资特点，构建“数字智能、敏捷响应”流程，通过“惠懂你”线上信用快贷实现一小时放款 [5] - 创新推出“技术流”、“星光STAR”等数字化评估工具，实现从“看砖头”到“看专利”的风控逻辑变迁 [5] - 通过优化信贷政策、开辟绿色通道等举措，将服务效率提升50%，已惠及超9000家科技创新主体 [5] 产品渠道 - 打造超70款特色产品，形成“金融产品货架”，提供“全量化、多层次”的商投一体服务 [8] - 联合“金芙蓉”基金开展大学生创新创业孵化，创新“湘创贷”产品，已对接200多个项目并服务支持其中145个 [9] - 为三一集团开发供应链金融平台“金票”系统，累计注册用户超9000户，贷款投放超900亿元 [9] 组织机构 - 构建“省行创新中心—城市直营中心—园区特色支行”三级专业化网络，打破内部沟通壁垒 [10] - 采用“代理见证”模式，联动东莞、长沙两地网点协同办理，4天完成跨三地面签，解决企业燃眉之急 [10] 考核评价 - 出台科技信贷业务尽职免责管理办法，从制度上消除一线顾虑，夯实“愿贷、敢贷”基础 [13] - 通过加大考核权重、配置专项资源、紧盯“四率”等举措，强化“会贷、能贷”导向 [13] 业务成果 - 服务超1.9万家企业，科技贷款余额达2452亿元，连续三年增速超20%，新增额居全国建行第一 [13] - 连续四年获评“湖南省科技金融服务工作优秀单位” [13]

邮储银行安徽省分行科技金融创新 - 创新推出"U益计划" 以认股安排权为核心叠加远期合作权益 通过贷款加外部直投联动机制为高成长性科技企业定制方案 [1] - 针对科技企业特点构建技术流评价体系 将专利数量/研发投入强度/技术团队实力作为授信依据 [2] - 打造"123+N"科技金融专业体系 制定专享授信产品/专职审查审批/专项尽职免责/专门激励考核等制度 [2] 金融支持科技企业案例 - 为安徽卓朴智能装备股份有限公司提供6000万元授信加5000万元认股安排的综合方案 [1] - 卓朴智能作为数控金属切削机床行业领军者 因高研发投入和回款周期延长面临资金压力 [1] - "贷款+外部直投"机制破解科创企业轻资产/缺抵押/融资难痛点 预留资本对接空间 [2] 金融产品与服务成效 - 推出"科创e贷"/"知识产权质押贷"等产品 打通知产变资产转化通道 [2] - 截至6月末科技贷款余额突破500亿元 其中超80%流向民营企业 [2] - 金融机构深度融入安徽"三地一区"建设 通过政策加产品加服务组合拳支持科技企业发展 [1]

威海银行滨州分行专利质押贷款案例 - 威海银行滨州分行成功落地1000万元专利质押贷款 以企业核心专利权为质押物 实现技术价值向金融资本的转化 [1] - 贷款对象为滨州某纺织科技公司 该公司拥有多项填补行业空白的发明专利 但长期面临轻资产导致的融资困境 [1] - 银行创新构建"技术流"评价体系 将研发投入 专利储备 技术壁垒等无形资产纳入信用评估核心维度 [1] 金融服务模式创新 - 威海银行打破传统信贷思维 采用"专利权质押"模式 联动专业评估机构及知识产权部门 完成专利价值精算和权属核查 [1] - 开辟绿色通道 放款时间仅为常规贷款的一半 保障企业生产经营连续性 [1] - 该案例开创滨州地区"知产引资产"的融资新范式 [1] 银行战略发展方向 - 此次贷款彰显威海银行在复杂金融工具运用上的专业深度 体现从"看砖头"向"看专利"的服务理念跃升 [2] - 滨州分行将深化"知识赋能金融"实践 把专利权 商标权等纳入普惠金融工具箱 [2] - 战略目标是帮助更多技术领先企业突破融资瓶颈 为区域经济高质量发展提供支持 [2]

公司发展概况 - 来思尔乳业成立于1988年，现为云南省乳制品产销量排名第三、酸奶产销量第一的农业产业化国家重点龙头企业 [1] - 公司年收购生鲜乳6.2万多吨，支付奶款2.6亿元，带动3.2万农户增收创收 [6] - 产品通过先进生产线远销全国，无菌实验室开展优质菌种筛选研究 [1][3] 金融创新支持 - 兴业银行昆明分行推出"技术流"评价体系，将科技资质、知识产权等作为"第四张报表"评分，2025年3月授予来思尔乳业1亿元授信额度 [3][4] - 2025年4月30日公司成功提用3000万元贷款，期限12个月，享受云南省科技厅70%贴息补助 [3][6] - 该模式以技术信用替代抵押信用，解决农业企业轻资产困境，已在乳制品、茶叶、咖啡等高原特色产业复制推广 [4][6] 行业赋能模式 - 兴业银行创新推出地理标识特色产业专案、卫星定位监测增信措施，围绕茶叶/乳业/咖啡/粮食产业链提供订单融资 [7] - 通过评估企业技术实力、创新能力等核心指标，为农业技术研发企业突破传统抵押物限制 [7] - 截至2025年4月末，兴业银行昆明分行涉农贷款余额突破85亿元，以科技赋能推动高原特色产业升级 [7]

济南科创金融改革试验区发展 - 济南作为全国首个获批科创金融改革试验区的城市，通过"六专四价"金融服务机制推动科技创新，形成"科技—产业—金融"良性循环 [1] - 试验区获批后，济南推动直接融资加速对接科技企业，引导银行机构创设88款科创企业专项信贷产品，驻济保险机构为科创企业提供风险保障超3500亿元 [6] - 济南建立"金融辅导+科技辅导"服务模式，组建242支金融辅导队和200名科技辅导员，为科创企业提供精准化金融服务 [8] 企业融资案例 - 山东北成环境工程有限公司从200万元信贷起步，通过投贷联动模式获得2000万元股权融资，实现1亿元营收并打开京津冀市场 [2][4] - 山东麦港数据系统有限公司获得齐鲁银行300万元远期共赢利率贷款，该产品采取前低后高利率模式支持中期流动资金需求 [5][6] - 山东奥克斯畜牧种业有限公司通过"人才贷"业务获得1000万元授信额度，解决种质基地建设资金需求 [7][8] 金融产品创新 - 齐鲁银行推出"科研贷"产品，贷款期限达10年，支持知识产权质押等多种担保方式，被央行评为优秀金融创新产品 [6] - 建设银行开发科技企业"技术流"评价体系，从五大维度评估创新能力，为山东省齐鲁细胞治疗工程公司投放6000万元贷款（3000万信用贷+3000万知产质押贷） [9] - 济南农商银行完善"人才有价"体系，根据人才等级动态调整信贷额度（如泰山学者从500万增至1000万） [8] 数字化服务平台 - 济南高新区"园区通"平台构建数据通、融资通等四大模块，实现企业科技创新能力智能化测评和全景信息展示 [11] - "泉融通"平台整合113家机构、416款产品，累计发布融资需求435.4亿元，实现放款345.16亿元，开发"数据可用不可见"解决方案 [12][13] - 山东省知识产权公共服务平台实现专利评估"一键导出"，与"泉融通"平台互通提供知产交易、质押融资等服务 [13]

行业动态 - 兴业银行重庆分行承办2025年具身智能机器人专家委员会第一次委员大会暨"机器人+AI"科技与产业融合发展座谈会，活动属于"与兴同行·兴业银行科技金融生态伙伴系列专项活动"之一 [1] - 机器人与智能装备是推动制造业转型升级、实现高质量发展的关键力量，重庆市该产业发展迅速并取得显著成就 [1] - 全球正经历以人工智能为核心的新一轮科技革命，机器人技术作为重要载体，成为重塑产业格局、培育新质生产力的关键力量 [3] 技术创新与金融支持 - 兴业银行推出"技术流"评价体系，从技术资产、创新能力、知识产权等多维度评估企业，将创新"软实力"转化为金融支持的"硬通货" [1] - 兴业银行重庆分行向七腾机器人公司提供股权融资，助力企业加快产品布局及冲刺IPO，成为金融支持科技创新的成功案例 [1] 产业合作与生态建设 - 具身智能机器人作为新一代智能技术的集大成者，正突破传统边界，应用场景从工业制造扩展到医疗护理、交通物流、家庭服务等领域，重塑产业生态 [3] - 兴业银行重庆分行与重庆市机器人与智能装备产业联合会签署合作协议，双方将在国家重大战略服务、科技金融、人才培养、银企金融业务合作等重点领域开展务实合作 [3] - 重庆市机器人与智能装备产业联合会执行秘书长于雪霁与兴业银行重庆分行战略客户部总经理康静波代表双方签署协议，签约仪式由兴业银行重庆分行首家科技支行两江金州支行主持 [3] 区域发展目标 - 重庆市凭借雄厚的产业基础、政策支持与人才储备，有望发展成为具有国际影响力的智能机器人产业高地 [3] - 国际机器人组织联盟希望重庆作为中国西部科技创新桥头堡，加速技术突破、场景落地与生态协同，打造全国乃至世界具身智能机器人产业高地 [3]