按揭贷款相关 - 受房贷利好政策影响，机构所在区域二手房成交量近期明显改善，10月住房按揭贷款接单量较9月增，接单和投放均呈现环月增长态势，增速超50% [2] - 得益于房贷利率政策，客户按揭贷款还款负担已得到明显减轻，提前还款情况较去年同期明显改善 [2] 对公投放和项目储备 - 今年四季度至明年一月是信贷春耕行动时期，目前对公条线融资投放储备情况与去年同期接近，主要信贷投向除基建领域外，投向实体领域的储备也较为充足，制造业、科技金融、中小企业等客群的信贷储备均有一定比例的覆盖 [2] - 公司将充分把握区域优势及区域重点项目建设机会，挖掘省内重点分行区域机会，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融支持力度，响应国家及省内金融支持制造业高质量发展的各项政策，在投放端积极倾斜 [2] 息差趋势 - 得益于负债端降成本措施取得成效，三季度以来净息差较上半年基本企稳，预计年内净息差将短期企稳 [4] - 考虑新发放贷款利率仍在下行、存量按揭利率下调，以及存量贷款重定价因素影响，明年净息差仍存在下行压力，公司将持续开展大类资产配置和定价管理，增加高收益贷款投放，提升低付息核心存款占比，以缓解净息差的下降程度 [4] 资产质量趋势 - 零售贷款方面，截至9月末，零售条线贷款余额1449亿元，整体不良贷款率低于0.30%，与上年末基本持平，不良生成率仍保持在较低水平 [4] - 房地产贷款方面，截至9月末，房地产行业贷款余额占全行贷款比例约3.9%，占比相对较低，个别客户受市场形势影响，还贷能力承压，公司基于审慎角度将其资产风险分类下调，有一定风险隐患的房地产开发贷款均已反映在不良贷款或关注类贷款中，随着相关政策落地实施，房地产市场形势预计将得到积极改善，有利于银行存量房地产风险贷款的处置化解 [4]