老龄化趋势与养老规划 - 中国60岁及以上老年人口达3.1亿，占总人口22.0%，老龄化加速推动年轻人提前规划养老[2] - 少子化与长寿化双重趋势促使"银发时代"提前到来，养老资金储备和晚年生活规划成为社会焦点[2] - 18岁开始考虑养老反映年轻一代对高质量晚年生活的主动规划，而非单纯焦虑[2] 养老金融行业动态 - 人社部披露企业年金近三年累计收益率7.46%，监管首次采用长期收益口径强调"长钱长投"导向[3] - 长江养老管理资产规模1.34万亿元，累计为客户创造3400亿元回报，企业年金固收业绩行业领先[3] - 行业倡导长期投资、价值投资、稳健投资、责任投资理念，与监管导向高度契合[3] 养老金融模拟投资大赛 - 大赛由长江养老联合南财集团发起，面向全国高校学生普及养老规划与科学投资知识[2][3] - 模拟盘交易大赛分初赛（按收益率排名）和决赛（综合答辩），前十名获奖金及实习机会[8] - 附加短视频挑战赛以养老生活畅想为主题，按播放量及内容质量评选最佳创作奖[8][9] 赛事运营细节 - 报名截止2025年7月20日，比赛周期为7月16日至9月30日，决赛10月中旬举行[4][5] - 参赛通过21财经APP专题页或东方财富APP模拟交易系统，需完成趣味答题报名[5][7] - 短视频作品需在9月21日前提交抖音链接，评选结果于9月22日公布[8][9]

养老金融服务战略 - 公司致力于服务国家养老金融战略，打造养老金融特色网点，提升适老化服务水平，聚焦老年群体需求[1] - 公司以有温度、有深度的金融服务为目标，切实写好养老金融服务"暖心答卷"[1] 适老化设施升级 - 公司以星级网点建设为标杆，全面升级适老基础设施，包括配备轮椅、老花镜、雨伞等基础适老设施[1] - 对智能柜员机进行适老化改造，采用高对比度大字版设计，嵌入智能放大镜功能[1] - 针对老年客户高频使用的"转账汇款"功能，系统自动对金额、账号等关键信息进行加粗、标红处理，降低操作风险[1] 特殊服务措施 - 公司开辟绿色通道，对因年迈、重病住院等原因无法亲临网点的客户，启动"特事特办"流程，提供高效、安全的上门服务[1] - 充分考虑老年客户现金使用习惯，要求辖内各网点足量备存包含20元、10元、5元、1元等券别的标准化"零钱包"，确保日常零钱兑换需求得到及时满足[1] - 目前已建成养老金融旗舰网点1家、标杆网点2家、基础网点12家，形成多层次适老服务网络[1] 金融知识宣导 - 公司充分发挥营业网点宣传主阵地作用，围绕金融消费者日常生活高频场景，聚焦老年客户群体，普及金融知识获取途径和风险防范技能[2] - 网点内设立金融消费者权益保护知识宣传专区，通过易拉宝、海报、电子屏循环播放公益宣传片及风险警示案例等方式，营造浓厚的宣教氛围[2] - 厅堂服务人员利用客户等候时间，主动开展"微沙龙"式宣传，将金融知识普及巧妙融入服务流程，对风险防范意识较弱的老年客户进行重点提示和耐心讲解[2] 社区金融服务 - 公司组织青年宣传队伍深入社区开展"金融知识进社区"系列活动，注重"以案说法"，揭露养老集资诈骗、电信网络诈骗等常见"套路"、手法及其危害[2] - 为老年群体提供贴心、实用的金融知识讲解、咨询和风险提示志愿服务，有效提升老年客户的金融风险识别能力和自我保护意识[2] 未来规划 - 公司将持续深耕养老金融市场，坚守"金融为民，服务为民"初心，不断提升养老服务专业水平[2] - 为老年客群提供更贴心、更全面、更安全的金融支持，助力实现"老有所养、老有所依"的美好社会愿景[2]

上海养老金融服务银发经济高质量发展工作方案 - 人民银行上海市分行等10部门联合印发《上海养老金融服务银发经济高质量发展的方案》，提出14条具体措施 [1] - 方案要求加大养老金融供给力度，包括拓宽融资渠道、扩大信贷投放、支持直接融资和拓展多元化资金来源 [1] - 方案强调健全金融保障体系，促进养老财富储备和保值增值，重点发展养老保险"三支柱"体系 [1] - 金融机构需针对不同老龄群体提供多样化服务，支持养老资金储备和财富规划，提升适老化服务水平 [1] 养老金融发展建议 - 专家建议借鉴全球经验加快构建多层次养老金体系，重点推动企业年金与个人养老金等二、三支柱发展 [2] - 制度设计上强调创新与协同，投资策略上倡导长期资本运作理念以提升抗风险能力和收益稳定性 [2] - 养老金融规划需整合家庭、企业、金融机构及地方政府等多方资产负债表 [2] - 通过强化三支柱养老金体系构建，激发储蓄与投资活力，发挥信托和保险机构优势 [2]

商业银行适老化改造现状 - 工行上海裕德路支行网点客户中70%为60岁以上老年人[1] - 手机银行普及后网点主要服务对象转变为银发客群[1] - 行业正以养老金融服务特色网点为支点拓展业务[1] 硬件设施升级 - 工行长春绿园迎春路支行完成无障碍改造 配备扶手 拐杖架 移动填单台等设备[2] - 建行首批60家特色网点设立养老服务专区 配置AED急救设备 坐式STM[2] - 工行上海裕德路支行建设无障碍厕所并提供导厕服务[2] - 行业普遍设置低位ATM 大字版标识 爱心窗口 震动叫号机等适老设施[3] 服务内涵拓展 - 建行昆明西山支行开设敬老特色课堂 涵盖数字化生活教学及手作活动[4] - 建行静安延长路支行打造40平米"乐龄银发港湾"服务专区[4] - 中行研究员建议通过智慧养老平台整合在线问诊与金融服务[5] 特色网点建设进展 - 工行2024年末建成近5000家养老金融特色网点 实现省域全覆盖[6] - 农行完成2.2万网点适老化改造 打造300家标杆网点[7] - 建行首批60家特色网点2024年5月扩容至200余家[7] - 建行副行长明确将打造"养老金融专业银行"作为目标[7]

养老金融战略合作 - 工商银行莱芜分行与莱芜区民政局签署"养老+金融"战略合作协议 聚焦基本养老服务供给 创新居家养老模式 深化养老产业发展 促进养老消费提质 [3] - 合作双方将发挥各自优势 探索融合发展模式 构建可持续的"养老+金融"服务支撑体系 推动莱芜区养老服务高质量发展 [3] 养老金融服务体系 - 公司围绕养老金金融 养老产业金融 养老服务金融三大领域 完善一站式养老综合服务体系 提升金融供给适配性与服务精准性 [2] - 积极开展网点适老化改造 丰富养老金融产品服务供给 融入政府养老服务导向和社会老年客户需求 [2] 适老化服务实践 - 工行莱芜分行营业部营业室获总行级"养老金融旗舰网点"称号 推动适老化设施改造 提升老年客户服务品质 [3] - 现场展示养老金融工作室 政银共建宣传墙 无障碍ATM 便民服务地图等适老化场景 [3] 活动与行业影响 - 举办深化养老金融服务签约仪式 民政局 金融监管部门 工行省级分行等多方领导出席 强调银发经济与养老金融融合发展 [2] - 公司计划总结可复制经验 完善全旅程养老金融服务生态 强化智慧供给与设施建设 [3]

公司定位与发展战略 - 公司坚守"服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济"的市场定位，打造"高质量发展的标杆银行"[1] - 公司资产总额突破3000亿元，存款、贷款规模分别达到2368亿元、1728亿元，迈入中等规模银行序列[6] - 公司2024年支持全市重大、重点项目81个，授信超130亿元，向重点产业链核心企业授信38亿元[5] 品牌文化与企业理念 - "惟信惟行"品牌理念强调诚信经营与实干精神，与中国特色金融文化"五要五不"要求高度契合[2][3] - 公司通过合规文化、信贷文化、服务文化和家园文化建设强化企业文化迭代升级[7] - 品牌理念体现在具体经营活动中，如提升服务质量、优化内部管理效率[3] 金融业务布局与创新 - 公司将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融纳入2024-2026年发展战略规划[4] - 科技金融设立专营团队并重塑审批流程，绿色金融成立专项小组并搭建"绿色通道"[4] - 普惠金融新增贷款60亿元，余额达339亿元，占各项贷款比重突破20%，总量居全省城商行第3位[5] 社会责任与公益活动 - 公司开展"五进"金融知识普及活动，覆盖社区、校园、农村等不同群体[8] - 2025年中高考期间组织1700余名志愿者提供助考服务，累计志愿服务工时1.3万余小时[8] - 志愿服务队获评潍坊市"星光"志愿服务组织，潍徐路支行获全国"金融系统学雷锋活动示范点"[8] 财务表现与行业地位 - 公司2024年缴纳税金12.7亿元，连续三年超十亿元，位居潍坊市企业前列[6] - 连续获评潍坊市2023年度、2024年度"突出贡献企业"[6] - "千企万户大走访"活动成效居潍坊区域银行机构第一位[5]

养老金融服务模式创新 - 工商银行苏州留园支行通过"场景重构+生态搭建+风险防护"三位一体打造符合姑苏古城特色的养老金融服务模式 [1] - 公司以"工行驿站+"场景建设为抓手，结合姑苏园林式装修风格打造养老金融特色网点，目前已建成4家(标杆型1家、基础型3家)，其中2家获评"江苏银行业文明规范服务适老网点"称号 [2] - 网点开通专属服务渠道，保留传统人工窗口及纸质存折服务，自助设备设置"尊老服务专区"配备大字版界面、智能语音提示及人工辅导 [2] 适老化服务升级 - 网点配套无障碍环境设施，提供适老爱心座椅、拐杖固定装置、老花镜、AED急救设备等 [2] - 针对行动不便的高龄客户推行"一事一策"专属服务方案，近期通过便携式智能终端驻点小区活动室两周，为80余位老人提供上门服务，完成近60张股金卡换卡 [3] - 联合苏州广电老年大学开展金融知识普及活动，探索"养老+金融+教育"创新服务模式 [3] 金融风险防控 - 建立"人工筛查+系统预警"双重防护网，采用"前端识别+后端处置"全流程防控模式 [4] - 成功拦截多起涉老诈骗案件，典型案例中通过警银联动拦截6万元待支付资金并追回前期被骗的2万元 [4] - 工作人员通过异常交易金额和违背医学常识的药品描述判断客户遭遇诈骗 [4] 未来发展规划 - 将持续深化"银龄+YUAN"养老金融服务品牌建设，拓宽服务领域和供给 [4] - 致力于实现"让老人少跑腿、让服务多走路"的服务承诺 [4] - 助力构建多层次养老保障体系，为老年友好型社会建设贡献金融力量 [4]

养老金融服务体系 - 公司构建"全周期、全场景、全生态"养老金融服务体系，涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，打造特色养老金融品牌 [1] - 通过"政府+企业+个人"协同模式覆盖制造、科技、教育等十大重点领域，提供企业年金"一站式、一体化"服务，年金受托、账管、托管规模连续多年保持银行业第一 [2] - 围绕"产品、渠道、营销、队伍"四维发力，覆盖养老财富积累、投资、消费全流程，形成"产品吸引—渠道承接—营销转化—服务留存"的良性循环 [3] 社保与养老金服务 - 深度参与养老保险系统建设，与自治区人社厅共建智能化管理平台，提升社保基金归集效率 [2] - 上线"社保+金融"融合码集成至"我的宁夏"APP，服务老年群体超50万人次，累计发放社保卡超30万张 [2] - 精准代发银川市适老化改造补贴惠及万余家庭，通过"社银合作"新模式拓宽社保服务覆盖面 [2] 数字化适老服务 - 线上推出手机银行"幸福生活版"（老年版）采用大字体、高对比度设计，创新子女帮注册、亲情卡支付及"一键求助"功能 [4] - 线下建成养老金融旗舰网点1家、标杆网点9家、基础网点25家，配备轮椅、老花镜等适老设施，推出"零钱包"等便利服务 [4] - 通过95588客服提醒大额汇款，利用大数据识别风险交易维护老年人权益 [4] 社区与生态建设 - 开展"工银敬长日"主题活动覆盖端午、重阳等节点，惠及超10万老年群体，提供上门服务解决急难问题 [6] - 联合医养机构打造"银发课堂"，构建"金融+非金融"养老生态圈，延伸服务链 [6] - 宁东支行通过社区活动指导老年客户使用手机银行特色场景，吸引社区客群参与 [6] 产业与消费支持 - 打造"银发产业云"平台为养老企业提供资金管理、供应链金融等一站式服务，推动产业链数字化转型 [7] - 深化政务平台合作搭建适老化改造线上通道，便捷申领补贴及选购产品 [7] - 入围全区养老机构预收费资金监管银行资格，规范预收费管理并防范非法集资风险 [9] 战略规划与成效 - 实施"工银+养老服务"2025年行动计划，聚焦"四链融合"（资金链、客户链、服务链、价值链） [9] - 通过"请进来、走出去"双渠道开展养老院金融宣教，提升老年客群风险防范能力 [9] - 企业年金业务保持市场领先地位，个人养老金业务实现质效双升 [2][3]

支持上海国际金融中心建设行动方案核心内容 - 金融监管总局与上海市政府联合印发《关于支持上海国际金融中心建设行动方案》，部署27条具体举措 [1] - 方案涵盖金融机构集聚、五篇大文章、制度型开放、监管水平提升、政策配套五大方向 [1][2] - 鼓励上海在科技金融、跨境金融等领域开展创新试点，支持全国性银行在沪设立金融资产投资公司 [1] 金融机构集聚与功能优化 - 推动银行保险机构进一步集聚上海，支持商业银行总行通过专设机构或授权方式加大在沪投入 [2] - 支持外资金融机构发挥更大作用，推动重点对外开放项目优先落地上海 [2] - 优化在沪金融机构服务功能，引导机构强化协同合作 [2] 五篇大文章与实体经济服务 - 提升科技金融工作质效，鼓励碳金融业务发展以打造国际绿色金融枢纽 [2] - 重点发展普惠金融、养老金融和数字金融 [2] - 支持上海参与国际碳金融定价权竞争，鼓励金融机构支持碳排放交易市场建设 [7] 制度型开放与跨境金融创新 - 持续优化跨境金融服务，提升金融机构国际化经营水平 [2] - 推进上海国际再保险中心和航运保险发展，研究探索离岸金融创新 [2] - 探索在上海自贸试验区开展跨境银团贷款等非居民贷款业务 [5] 监管创新与风险防控 - 推动在沪金融机构提高前瞻性风险管理能力，实施包容审慎监管 [3] - 对金融创新试点探索尽职免责机制，强化央地协同建立风险防范处置机制 [3] - 支持上海金融监管局通过监管互动机制开展限定范围的金融创新试点 [4] 政策配套与人才建设 - 深化金融法治建设，完善上海金融营商环境 [3] - 支持设立金融监管总局数据分中心，打造新型资产管理服务平台 [3] - 加强金融人才引进与培养 [3] 金融与科技联动发展 - 支持上海探索适合科技企业的金融服务模式，推进国际金融中心与科技创新中心联动建设 [6]

股价表现 - 截至2025年6月13日收盘，上海银行报收于10.4元，较上周的10.64元下跌2.26% [1] - 6月10日盘中最高价报10.78元，6月13日盘中最低价报10.37元 [1] - 当前最新总市值1477.5亿元，在城商行板块市值排名3/17，在两市A股市值排名84/5150 [1] 风险管理 - 2024年贷款和垫款不良余额和不良率实现"双降"，不良贷款率呈逐年下降态势 [1] - 加强不良生成管控，2022年以来持续深化信用风险管理体系，不良资产生成率逐年下降 [1] - 近三年每年化解规模都保持在200亿元以上 [1] - 强化风险管理数字化转型，构建基于数据驱动的全面和精准的风险管理体系 [1] 净息差管理 - 2025年预计货币政策保持稳健，市场流动性合理充裕，随着市场利率和LPR下行，商业银行生息资产收益率将继续下降，净息差呈收窄趋势 [2] - 资产端提高生息资产占比，负债端统筹流动性指标和负债成本管理 [2] - 做好存款定价管理，加大低成本存款拓展力度，降低计息负债成本 [2] 养老金融业务 - 2025年一季度养老金代发657.89万笔，保持上海地区首位 [2] - 2025年3月末管理养老金客户综合资产5026.56亿元，占零售客户UM的比重近50% [2] - 持续提升全渠道适老服务能力，丰富养老特色产品货架，提升养老产业服务质效 [2] 重点领域贷款投放 - 2025年一季度科技金融贷款投放金额645.99亿元，同比增长26.48% [3] - 普惠金融贷款投放金额526.17亿元，同比增长6.17% [3] - 绿色金融贷款投放金额190.58亿元，同比增长10.05% [3] 分红政策 - 2024年度现金分红比例提升至31.22%，并于2025年6月12日发放现金红利 [3] - 2024年度股东大会已审议通过授权董事会实施2025年中期利润分配事宜 [3] - 未来三年每年度现金分红比例将不低于30% [3]