公司基本信息 - 公司向全球超1300万对公客户和7.66亿个人客户提供金融服务[2] - 公司连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首，连续九年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] 财报审议与股息派发 - 2025年3月28日，公司董事会审议通过《2024年度报告》正文及摘要[14] - 公司已向截至2025年1月6日收市后登记在册的普通股股东派发2024年1 - 6月现金股息，每10股1.434元（含税），共计约511.09亿元[15] - 公司董事会建议派发2024年末期普通股现金股息，每10股1.646元（含税），派息总额约586.64亿元[15] - 公司全年派发现金股息合计每10股3.080元（含税），总派息额约1097.73亿元[15] - 公司预计在中期已分红约511.09亿元基础上，年度末期再分红约586.64亿元，A股、H股股息率分别为5.32%、7.49%[34] 关键财务指标变化（2022 - 2024年） - 2024 - 2022年资本充足率分别为19.39%、19.10%、19.26%[23] - 2024 - 2022年拨备覆盖率分别为214.91%、213.97%、209.47%[23] - 2024年利息净收入6374.05亿元，2023年为6550.13亿元，2022年为6919.85亿元[25] - 2024年营业收入8218.03亿元，2023年为8430.70亿元，2022年为8757.34亿元[25] - 2024年净利润3669.46亿元，2023年为3651.16亿元，2022年为3621.10亿元[25] - 2024年末资产总额488217.46亿元，2023年末为446970.79亿元，2022年末为396101.46亿元[25] - 2024年末客户贷款及垫款总额283722.29亿元，2023年末为260864.82亿元，2022年末为232103.76亿元[25] - 2024年末负债总额448344.80亿元，2023年末为409204.91亿元，2022年末为360947.27亿元[26] - 2024年末归属于母公司股东的权益39698.41亿元，2023年末为37568.87亿元，2022年末为34961.09亿元[26] - 2024 - 2022年基本每股收益分别为0.98元、0.98元、0.97元[26] 2024年关键财务指标 - 2024年平均总资产回报率为0.78%，加权平均净资产收益率为9.88%，扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率为9.83%[28] - 2024年净利息差为1.23%，净利息收益率为1.42%，风险加权资产收益率为1.46%[28] - 2024年不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为214.91%，贷款拨备率为2.87%[28] - 2024年核心一级资本充足率为14.10%，一级资本充足率为15.36%，资本充足率为19.39%[28] 2024年各季度营业收入 - 2024年一季度至四季度营业收入分别为219,843百万元、200,656百万元、205,923百万元、195,381百万元[32] 业务增长情况 - 公司贷款投放、债券投资分别增长8.8%、20.1%，投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展的贷款分别增长13.7%、16.7%、19.1%[35] - 公司人民币跨境清算量增长41%[35] - 公司普惠有贷户较年初增长42%，涉农贷款较年初增长22%，个人养老金新开户数增长187%[37] - 2024年公司境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元[42] - 2024年公司投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点[42] - 2024年公司普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%[42] - 2024年公司个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6%[42] 宏观经济与金融市场数据（2024年） - 2024年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%，规模以上工业增加值同比增长5.8%，固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，社会消费品零售总额同比增长3.5%，货物贸易进出口总值（人民币计价）同比增长5.0%，居民消费价格指数（CPI）同比上涨0.2%[48] - 2024年发行4万亿元地方政府专项债券和1万亿元超长期特别国债[48] - 2024年末广义货币供应量（M2）余额313.53万亿元，同比增长7.3%；社会融资规模存量408.34万亿元，同比增长8.0%；人民币贷款余额255.68万亿元，同比增长7.6%；人民币存款余额302.25万亿元，同比增长6.3%；债券市场发行各类债券79.6万亿元，同比增长12.4%[50] - 2024年末上证综指和深证成指比上年末分别上涨12.7%和9.3%；人民币对美元汇率中间价7.1884元，比上年末贬值1.47%[51] - 2024年末商业银行本外币总资产380.52万亿元，同比增长7.2%；不良贷款余额3.28万亿元，不良贷款率1.50%，拨备覆盖率211.19%；资本充足率15.74%[51] 2024年财务指标详细分析 - 2024年公司实现净利润3669.46亿元，比上年增加18.30亿元，增长0.5%；营业收入8218.03亿元，下降2.5%；营业支出4009.18亿元，下降5.1%[52] - 2024年利息净收入6374.05亿元，比上年减少176.08亿元，下降2.7%，占营业收入的77.6%；利息收入14279.48亿元，增加229.09亿元，增长1.6%；利息支出7905.43亿元，增加405.17亿元，增长5.4%[54] - 2024年净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上年分别下降18个基点和19个基点[54] - 2024年客户贷款及垫款平均余额275999.28亿元，平均收益率3.40%；投资平均余额117231.26亿元，平均收益率3.12%[56] - 2024年存款平均余额327450.57亿元，平均付息率1.72%；同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余额59379.56亿元，平均付息率2.64%[56] - 2024年客户贷款及垫款利息收入9379.38亿元，比上年减少139.07亿元，下降1.5%，主要因平均收益率下降41个基点，平均余额增长10.4%部分抵消影响[59] - 2024年利息收入变化中规模因素净增1421.88亿元，利率因素净减1192.79亿元，净增229.09亿元；利息支出变化中规模因素净增956.86亿元，利率因素净减551.69亿元，净增405.17亿元[58] - 客户贷款及垫款2024年平均余额27599.928亿元，利息收入937.938亿元，平均收益率3.40%，较2023年的3.81%有所下降[60][62] - 投资利息收入3652.08亿元，比上年增加269.41亿元，增长8.0%，主要因投资平均余额增长14.2%[63] - 存放中央银行款项利息收入541.74亿元，比上年增加3.59亿元，增长0.7%[64] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入706.28亿元，比上年增加95.16亿元，增长15.6%[65] - 存款利息支出5640.39亿元，比上年减少256.49亿元，下降4.3%，主要因存款平均付息率下降17个基点[66] - 2024年非利息收入1843.98亿元，比上年减少36.59亿元，下降1.9%，占营业收入比重为22.4%[69] - 手续费及佣金净收入1093.97亿元，比上年减少99.60亿元，下降8.3%[69][71][74] - 其他非利息收益750.01亿元，比上年增加63.01亿元，增长9.2%[69][73] - 计提信用减值损失1257.39亿元，比上年减少230.69亿元，下降15.5%[76] - 2024年营业收入8218.03亿元，税前利润4218.27亿元[80] 2024年末资产负债情况 - 2024年末总资产488,217.46亿元，比上年末增加41,246.67亿元，增长9.2%[83] - 2024年末各项贷款283,722.29亿元，比上年末增加22,857.47亿元，增长8.8%[83][86] - 2024年末投资141,535.76亿元，比上年末增加23,039.08亿元，增长19.4%[83][91] - 2024年末现金及存放中央银行款项33,229.11亿元，比上年末减少7,193.82亿元，下降17.8%[83] - 2024年末境内分行人民币贷款266,955.81亿元，比上年末增加23,040.56亿元，增长9.4%[86] - 2024年公司类贷款比上年末增加13,370.19亿元，增长8.3%[88] - 2024年个人贷款比上年末增加3,040.99亿元，增长3.5%，其中个人消费贷款增加929.09亿元，增长28.3%；个人经营性贷款增加3,308.45亿元，增长24.6%[89] - 2024年末债券投资136,449.22亿元，比上年末增加22,871.95亿元，增长20.1%[91] - 从发行主体看，2024年政府及中央银行债券比上年末增加16,636.70亿元，增长19.0%；政策性银行债券增加2,851.79亿元，增长35.1%；银行同业及其他金融机构债券增加3,334.59亿元，增长31.3%；企业债券增加48.87亿元，增长0.7%[95] - 从币种结构看，2024年人民币债券比上年末增加22,061.98亿元，增长21.0%；美元债券折合人民币增加642.76亿元，增长11.6%；其他外币债券折合人民币增加167.21亿元，增长5.5%[99] - 2024年末集团持有金融债券124,054.22亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占45.6%和54.4%[101] - 2024年末总负债448,344.80亿元，比上年末增加39,139.89亿元，增长9.6%[104] - 2024年末客户存款348,369.73亿元，比上年末增加13,157.99亿元，增长3.9%，公司存款降4.3%，个人存款增11.9%[108] - 2024年末同业及其他金融机构存放和拆入款项45,909.65亿元，比上年末增加12,211.07亿元，增长36.2%[113] - 2024年末卖出回购款项15,235.55亿元，比上年末增加5,054.49亿元，增长49.6%[114] - 2024年末已发行债务证券20,287.22亿元，比上年末增加6,589.45亿元，增长48.1%[115] - 2024年末股东权益合计39,872.66亿元，比上年末增加2,106.78亿元，增长5.6%[116] 2024年现金流量情况 - 2024年经营活动现金净流入5,791.94亿元，比上年减少8,378.08亿元[118] - 2024年投资活动现金净流出14,714.68亿元，现金流入增12,545.70亿元，流出增18,341.86亿元[118][119] - 2024年筹资活动现金净流入4,156.83亿元，现金流入增7,211.52亿元，流出增5,909.13亿元[119] 2024年末重点业务领域情况 - 2024年末战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元，投向制造业贷款余额4.4万亿元，对科技型企业一级市场股权投资余额超700亿元[123] - 2024年末绿色贷款余额、增量居同业第一，境内ESG债券主承销规模同业第一[123] - 2024年末普惠贷款余额2.9万亿元，普惠有贷户增速超40% [123] - 2024年末各类养老金管理规模近5万亿元，55岁及以上长辈客户突破2亿户，个人养老金开户数及缴存额保持同业领先[123] - 2024年末数字经济核心产业贷款近9000亿元，个人手机银行移动端月活超2.6亿户[123] 2024年各业务板块收入与利润占比 - 2024年营业收入8218.03亿元，公司金融业务占比47.9%，个人金融业务占比39.5%，资金业务占比11.7%，其他占比0.9% [126] - 2024年

段红涛强调，工行在做好资本管理的同时，也注重加强资本的规划，将实现资本消耗与资本补充的内在 平衡作为重要的经营目标，既持续为股东创造良好回报，又努力为自身可持续发展积累更多内生资本， 按照"内源性、外源性、平衡性"的思路，前瞻做好资本的供需平衡。 内源性方面，把利润积累作为资本补充的首要来源，保持合理的盈利水平，提高资本来源的长期可持续 性。2024年，该行通过利润留存，补充资本超过了1900亿元。外源性方面，持续丰富和完善资本补充渠 道，统筹各类资本工具的发行，通过优化资本结构、选择有利窗口，合理控制资本成本。2024年，工行 净赎回资本工具300亿元，通过合理开展存量置换，资本工具平均付息率下降了40个BP。平衡性方面， 认真落实资本新规，通过升级计量模型、统计系统和数据标识等，实现风险参数实时校准，释放资本空 间，不断优化资产布局，通过经济资本、EVA管理等，引导资金投向高回报、低消耗的重点领域和优质 客户。持续提升资本使用效率，在强化资本约束的同时加大价值创造。 关于分红政策的问题，段红涛强调，为股东创造价值，为投资者服务，是工商银行非常重要的经营理 念，自2006年上市以来，该行一直保持较高的分红水 ...

智能风控方面，跨境结算更加安全。工商银行按照"自主、可控、安全、高效"的标准建设了跨境电商支 付结算体系，在同业中首创内外联动、直连直通的服务模式。基于大数据与人工智能技术，构建跨境电 商智能风控体系，为企业提供事前、事中、事后全流程合规解决方案，保障交易合规、资金安全流转， 护航企业阳光出海。 （文章来源：中国新闻网） 创新服务方面，产品更加丰富。工商银行积极适应新业态"小额、高频、海量"等特点，依托完善的全球 网络布局、先进的科技系统、集团一体化联动等优势，搭建起集合账户管理、支付结算、融资担保、现 金管理、汇率避险、咨询顾问于一体的"工银e贸"外贸新业态服务体系，全方位满足客户需求。 2025年3月28日，中国工商银行副行长张伟武在工行2024年度业绩发布会上表示，2024年工商银行切实 履行"春融行动"服务承诺，累计为重点外贸外资企业发放融资4.8万亿元。据张伟武介绍，工商银行于 今年年初发布了"春融行动2025"，推出外贸新业态产品和服务体系，进一步以金融创新支持外贸新业态 高质量发展。 跨境服务方面，客群覆盖更广。工商银行构建面向支付机构、跨境电商平台等客户的跨境电商综合线上 服务体系，提供45个 ...

文章核心观点 2024年工商银行坚持全方位服务国家高水平对外开放大局，国际化经营总体保持高质量发展态势 [1] 全球经营 - 境外机构网络覆盖全球49个国家和地区，通过参股南非标准银行间接覆盖非洲20个国家，在11个国家担任人民币清算行，在31个“一带一路”共建国家设有254家分支机构 [1] - 境外机构全年税前利润超44亿美元，同比增长19%；年末总资产超4300亿美元，同比增长4% [1] 服务外贸外资 - 履行“春融行动”服务承诺，累计为重点外贸外资企业发放融资4.8万亿元 [1] - 提升对“走出去”中资企业服务能力，支持海外重大项目建设 [1] - 建立头部跨国公司客户及重点外资项目清单，深化境内外一体化联动，打造全口径产品体系 [1] - 加快“工银全球付”体系建设，发布全球付非洲服务方案，海外直通28个国家和地区、覆盖56个币种 [1] - 推广海关“单一窗口”中小微外贸企业金融服务，全年办理“单一窗口”项下跨境汇款超64亿美元，位居同业第一 [1] 人民币国际化 - 推进“春煦行动”，全年集团跨境人民币业务量达9.8万亿元，清算行业务量同比增长48% [2] - 在上海成立自由贸易账户（FT）分账核算单元总部，支持重点区域跨境人民币业务创新发展，累计服务客户近1.2万个 [2] - 服务全球超60个国家和地区的700余家境外机构投资者参与银行间债券市场，市场覆盖率超过60% [2] 国际合作 - 履行金砖国家工商理事会中方主席单位职责，推动金砖务实合作 [2] - “一带一路”银行间合作机制（BRBR）、中欧企业联盟（CEBC）等多边平台影响力持续增强 [2] - 作为战略或全面合作伙伴，服务进博会、服贸会、广交会、链博会等重要国际展会 [2]

证券代码：601398 证券简称：工商银行 公告编号：临 2025-007 号 中国工商银行股份有限公司 监事会决议公告 中国工商银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法 律责任。 中国工商银行股份有限公司（简称本行）监事会于 2025 年 3 月 18 日以书 面形式发出会议通知，于 2025 年 3 月 28 日在北京市西城区复兴门内大街 55 号 本行总行召开会议。会议应出席监事 3 名，亲自出席 2 名，委托出席 1 名，张 杰监事委托刘澜飚监事出席会议并代为行使表决权。鉴于本行监事长空缺，监 事会成员共同推举刘澜飚监事主持会议。会议召开和议案审议程序符合有关法 律法规、《中国工商银行股份有限公司章程》及《中国工商银行股份有限公司监 事会议事规则》等规定。 会议审议通过以下议案： 一、关于 2024 年度报告及摘要的议案 监事会审议认为，本行 2024 年度报告的编制和审核程序符合有关法律、行 政法规和监管规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行实际情况。 议案表决情况：有效表决票 3 票，同意 3 票，反对 ...

证券代码：601398 证券简称：工商银行 公告编号：临 2025-006 号 中国工商银行股份有限公司 董事会决议公告 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法 律责任。 中国工商银行股份有限公司（简称本行）董事会于 2025 年 3 月 28 日在北京 市西城区复兴门内大街 55 号本行总行召开会议。会议应出席董事 15 名，亲自出 席 15 名。高级管理层成员及监事会成员列席会议。会议的召开符合法律法规、 《中国工商银行股份有限公司章程》（简称《公司章程》）以及《中国工商银行 股份有限公司董事会议事规则》的规定。 会议由廖林董事长主持召开。出席会议的董事审议通过了以下议案： 一、关于 2024 年度财务决算方案的议案 议案表决情况：有效表决票 15 票，同意 15 票，反对 0 票，弃权 0 票。 本议案尚需提交本行股东大会审议。 本议案尚需提交本行股东大会审议。 具体内容请见本行刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的《中国 工商银行股份有限公司 2024 年度利润分配方案公告》。 1 ...

证券代码：601398 证券简称：工商银行 公告编号：临 2025-008 号 中国工商银行股份有限公司 2024 年度利润分配方案公告 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法 律责任。 重要内容提示： ● 每股分配金额：每股普通股派发末期现金红利人民币 0.1646 元（含税）。 ● 本行拟以 356,406,257,089 股普通股为基数向普通股股东派发 2024 年末 期股息。A 股派息日为 2025 年 7 月 14 日，H 股派息日为 2025 年 8 月 22 日。 ● 本次利润分配方案尚需提交本行股东大会审议通过后方可实施。 ● 本行不触及《上海证券交易所股票上市规则》第 9.8.1 条第一款第（八） 项规定的可能被实施其他风险警示的情形。 一、利润分配方案内容 （一）利润分配方案的具体内容 截至 2024 年 12 月 31 日，中国工商银行股份有限公司（简称本行）期末归 属于母公司股东净利润为人民币 3,658.63 亿元。经本行董事会审议，本行拟以 356,406,257,089 股普通股 ...

中国工商银行股份有限公司 载至 2024 年 12 月 31 日止年度 财务报表及审计报告 （按中国会计准则编制） 中国工商银行股份有限公司 目 录 | | 页 | | 次 | | --- | --- | --- | --- | | 审计报告 | 1 | | 10 | | 合并及公司资产负债表 | 11 | । | 12 | | 合并及公司利润表 | 13 | । | 14 | | 合并股东权益变动表 | 15 | ー | 16 | | 公司股东权益变动表 | 17 | ı | 18 | | 合并及公司现金流量表 | 19 | - | 20 | | 财务报表附注 | 21 | ー | 213 | | 未经审计财务报表补充资料 | 214 | I | 215 | Ernst & Young Hua Ming LLP vel 17, Ernst & Young Towe ntal Plaza, 1 East Chang An A onachena District eiling. China 100738 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 中国北京市东城区东长安街1号 卡方广场安永大楼 17 层 郎政编码:1 ...

内部控制审计报告 安永华明（2025）专字第70008879_A05号 中国工商银行股份有限公司 中国工商银行股份有限公司全体股东： 中国工商银行股份有限公司 内部控制审计报告 2024 年 12 月 31 日 A member firm of Ernst & Young Global Limited 1 按照《企业内部控制审计指引》及中国注册会计师执业准则的相关要求，我们审 计了中国工商银行股份有限公司（以下简称"贵行"）2024年12月31日的财务报告内 部控制的有效性。 一、企业对内部控制的责任 按照《企业内部控制基本规范》、《企业内部控制应用指引》、《企业内部控制评价 指引》的规定，建立健全和有效实施内部控制，并评价其有效性是企业董事会的责任。 二、注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上，对财务报告内部控制的有效性发表审计 意见，并对注意到的非财务报告内部控制的重大缺陷进行披露。 三、内部控制的固有局限性 内部控制具有固有局限性，存在不能防止和发现错报的可能性。此外，由于情况 的变化可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策和程序遵循的程度降低，根据内 部控制审计结果推测未来内部控制的有效 ...

中国工商银行股份有限公司 2024年度独立董事述职报告 2024年，中国工商银行股份有限公司（以下简称"本行" 或"工商银行"）独立董事严格按照境内外法律法规、规范性 文件以及《中国工商银行股份有限公司章程》、《中国工商银 行股份有限公司独立董事工作制度》等相关规定，恪尽职守、 勤勉尽责，积极出席股东大会、董事会及董事会专门委员会等 各项会议，以国际化视野和专业化能力对重要及重大事项 发表独立意见，充分发挥独立董事参与决策、监督制衡、 专业咨询的作用，推动本行治理效能不断提升，切实维护本 行和全体股东的合法权益，具体情况详见2024年度独立董事 履职情况报告。 附件： 一、中国工商银行股份有限公司2024年度独立董事述 职报告（胡祖六） 二、中国工商银行股份有限公司2024年度独立董事述 职报告（陈德霖） 三、中国工商银行股份有限公司2024年度独立董事述 职报告（赫伯特·沃特） 四、中国工商银行股份有限公司2024年度独立董事述 职报告（莫里·洪恩） 五、中国工商银行股份有限公司2024年度独立董事述 职报告（陈关亭） 2025年3月 中国工商银行股份有限公司 2024年度独立董事述职报告 胡祖六 2024 ...