股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 | 截至月份: | 2026年3月31日 | 狀態: 新提交 | | --- | --- | --- | | 致：香港交易及結算所有限公司 | | | | 公司名稱: | 大新金融集團有限公司 | | | 呈交日期: | 2026年4月1日 | | | I. 法定/註冊股本變動 不適用 | | | FF301 第 1 頁 共 10 頁 v 1.2.1 FF301 II. 已發行股份及/或庫存股份變動及足夠公眾持股量的確認 1. 股份分類 普通股 股份類別 不適用 於香港聯交所上市 (註1) 是 證券代號 (如上市) 00440 說明 已發行股份（不包括庫存股份）數目 庫存股份數目 已發行股份總數 上月底結存 319,575,100 0 319,575,100 增加 / 減少 (-) 0 0 本月底結存 319,575,100 0 319,575,100 足夠公眾持股量的確認(註4) | 根據《主板上市規則》第13.32D(1)條或第19A.28D(1)條 / 《GEM上市規則》第17.37D(1)條或第25.21D(1)條，我們在 ...

公司业绩表现 - 大新金融2025年度净利息收入59.01亿港元，同比增长9.3% [2] - 大新金融2025年度股东应占溢利20.57亿港元，同比增长22.9%，拟派末期息1.42港元 [2] - 大新银行集团2025年度净利息收入58.29亿港元，同比增长10.2% [2] - 大新银行集团2025年度股东应占溢利24.76亿港元，同比增长20.2%，拟派末期股息每股0.49港元 [2] - 大新银行集团营运收入增长14%至79.15亿港元，受惠于利息及非利息收入稳健增长 [2] 市场反应 - 大新系股价在业绩发布后拉升，截至发稿，大新银行集团股价涨4.87%至12.27港元 [2] - 截至发稿，大新金融股价涨3.06%至40.46港元 [2]

公司2025年财务与业务表现 - 公司2025年扣除减值亏损前的营运溢利增长24%，营运支出仅温和上升，成本对收入比率从去年的47.8%改善至43.3% [1] - 公司股东应占溢利为20.57亿港元，同比增长22.9%，每股基本盈利为6.45港元，并派发末期股息1.42港元 [2] - 公司净利息收入达到59.01亿港元，同比增长9.3% [2] 银行业务与净息差 - 尽管在利率普遍下降的环境下经营，公司旗下大新银行的净息差仍扩大24个基点至2.41% [1] - 净息差改善得益于公司成功增加往来及储蓄存款结余，并对资金成本实施了严谨控制 [1] 交易与投资业务 - 公司2025年交易活动表现强劲，主要受惠于港元利率下调及外汇市场急剧波动，这些因素抵销了因港元与美元息差扩大而提高的资金掉期成本 [1] - 在利好股市环境下，公司的投资业务实现投资总回报的稳健增长，展现出对建立长期及复合表现的专注 [1] 资产管理规模与能力 - 来自保险及投资业务的管理资产总额按年上升17%，这进一步提升了公司产生未来投资回报的能力 [1]

公司业绩表现 - 大新金融2025年净利息收入59.01亿港元，同比增长9.3% [1] - 大新金融2025年股东应占溢利20.57亿港元，同比增长22.9% [1] - 大新金融拟派发末期股息每股1.42港元 [1] - 大新银行集团2025年净利息收入58.29亿港元，同比增长10.2% [1] - 大新银行集团2025年股东应占溢利24.76亿港元，同比增长20.2% [1] - 大新银行集团拟派发末期股息每股0.49港元 [1] - 大新银行集团营运收入增长14%至79.15亿港元，受利息及非利息收入稳健增长推动 [1] 市场反应 - 大新银行集团股价上涨4.87%，报12.27港元 [1] - 大新金融股价上涨3.06%，报40.46港元 [1]

2025年度财务业绩摘要 - 公司净利息收入为59.01亿港元，同比增长9.3% [1] - 公司股东应占溢利为20.57亿港元，同比增长22.9% [1] - 公司每股基本盈利为6.45港元 [1] 股东回报 - 公司宣派末期股息为每股1.42港元 [1]

公司财务业绩摘要 - **净利息收入**为59.01亿港元，同比增长9.3% [1] - **股东应占溢利**为20.57亿港元，同比增长22.9% [1] - **每股基本盈利**为6.45港元，并派发**末期息**1.42港元 [1] - **成本对收入比率**为43.3%，较去年的47.8%显著改善 [1] 业务板块表现 - **交易活动**表现强劲，受益于港元利率下调及外汇市场急剧波动 [1] - **投资业务**在利好的股市环境下实现投资总回报的稳健增长 [1] - **保险及投资业务的管理资产总额**按年上升17% [1] 经营效率与风险管理 - **扣除减值亏损前之营运溢利**增长24%，营运支出仅录得温和升幅 [1] - 集团在好坏参半的经济背景下表现出强韧实力 [1] 银行业务与息差管理 - **大新银行的净息差**扩大24个基点至2.41% [1] - 净息差改善得益于成功增加往来及储蓄存款结余，并对资金成本实施严谨控制 [1] - 尽管在利率普遍下降及美联储减息后行业承受息差压力，公司仍实现净息差扩大 [1]

核心业绩表现 - 公司2025财年扣除减值亏损前的营运溢利增长24% [1] - 公司股东应占溢利增加23%至20.57亿港元 [2] - 公司全年股息总额为2.58港元，较2024年的2.10港元增加23% [2] 收入与盈利能力 - 公司营运收入增长15%至82.67亿港元，受利息及非利息收入稳健增长推动 [2] - 净利息收入上升9%至59.01亿港元 [2] - 非利息收入增加31%至23.66亿港元 [2] - 扣除信贷减值亏损后的营运溢利（不包括特定商誉减值）按年增加47%，反映核心业务盈利能力显著提升 [2] 成本与效率 - 公司营运支出录得温和升幅 [1] - 成本对收入比率改善至43.3%，较去年的47.8%有所下降 [1] 净息差与资产负债管理 - 在利率普遍下降的环境下，大新银行的净息差扩大24个基点至2.41% [1] - 净息差改善得益于公司成功增加往来及储蓄存款结余，并对资金成本实施严谨控制 [1] - 尽管本地银行业在美联储减息后承受息差压力，公司仍具备扩大净息差的能力 [1] 资产质量与信贷风险 - 年内信贷减值亏损录得轻微下降，反映公司审慎的资产质量管理 [2]

股息信息 - 2025年末期股息为每股1.42港元[1] - 股息股东批准日期为2026年6月5日[1] - 股息除净日为2026年6月10日[1] 人员信息 - 截至公告日，执行董事有王守业等[2] - 截至公告日，非执行董事为畠中俊明[2] - 截至公告日，独立非执行董事有史习陶等[2]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 年度溢利为26.91亿港元，同比增长22.3%[4] - 本公司股东应占溢利为20.57亿港元，同比增长22.9%[4] - 扣除减值亏损前之营运溢利为46.90亿港元，同比增长24.5%[4] - 公司2025年總營運收入為82.67億港元，較2024年的72.11億港元增長14.6%[16][17] - 公司2025年除稅前溢利為30.75億港元，較2024年的25.47億港元增長20.8%[19] - 公司2025年股东应占溢利增加23%至205.7亿港元[55] - 公司2025年营运收入增长15%至826.7亿港元[56] - 公司2025年扣除减值亏损前之营运溢利增长24%[56] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年營運支出為35.77億港元，較2024年的34.43億港元增長3.9%，其中僱員薪酬及福利支出為24.98億港元，佔總支出的69.8%[27] - 公司成本对收入比率改善至43.3%，去年为47.8%[56] - 银行成本对收入比率改善至43.5%，上年为48.2%[48] 各条业务线表现 - 個人銀行業務2025年淨利息收入為24.45億港元，非利息收入為14.85億港元，年度溢利達12.70億港元[16] - 財資及環球市場業務2025年營運溢利大幅增長至18.76億港元，較2024年的12.13億港元增長54.7%[16][17] - 企業銀行業務2025年錄得年度虧損3.38億港元，主要受高達11.43億港元的信貸減值虧損影響[16] - 中國內地及澳門之銀行業務2025年因商譽減值4.93億港元及應佔聯營公司業績7.29億港元影響，年度溢利為2.71億港元[16] - 保險及投資業務的管理資產由2024年的1014.92億港元增長至2025年的1188.27億港元，增幅為17.1%[16][17] - 公司来自保险及投资业务的管理资产总额按年上升17%[54] - 保险业务保费收入总额达13.90亿港元，上年为12.46亿港元，其中汽车保险增长显著至4.09亿港元[48] - 保险业务保费收入净额达7.60亿港元，上年为6.27亿港元[48] - 保险投资回报为7.50亿港元，上年为6.45亿港元[49] 各地区表现 - 超過90%源自外部客戶之收益來自位於香港、澳門和中國的銀行附屬公司[18] - 在香港使用的贷款总额为1028.86亿港元，占贷款总额的73.4%[38] - 在香港以外使用的贷款为326.10亿港元，占贷款总额的23.3%[38] - 澳门银行业务商誉全额减值4.93亿港元[30] 管理层讨论和指引 - 公司预计金融工具分类和计量的修订不会对其营运或财务报表产生重大影响[10] - 公司未提前采纳将于2027年1月1日生效的香港财务报告准则第18号，并正在评估其具体影响[11] - 公司认为没有其他新修订的香港财务报告会计准则会对其产生重大影响[12] 收入构成与增长 - 净利息收入为59.01亿港元，同比增长9.3%[4] - 净服务费及佣金收入为16.89亿港元，同比增长28.9%[4] - 2025年淨利息收入為59.01億港元（利息收入1041.87億港元減利息支出451.81億港元），較2024年的54.01億港元（利息收入1224.59億港元減利息支出684.52億港元）增長9.3%[20] - 2025年淨服務費及佣金收入為16.89億港元（收入19.23億港元減支出2.34億港元），較2024年的13.11億港元（收入15.57億港元減支出2.46億港元）增長28.8%[21][22] - 扣除淨保險財務支出後的保險服務業績2025年為10.36億港元，較2024年的10.05億港元增長3.1%[24] - 2025年淨交易收入為4.27億港元，較2024年的2.70億港元增長58.1%[25] - 公司2025年净利息收入上升9%至590.1亿港元[56] - 公司2025年非利息收入增加31%至236.6亿港元[56] - 大新银行净息差扩大24个基点至2.41%[56] 资产与贷款状况 - 客户存款为2047.33亿港元，较上年末增长2.1%[6] - 各项贷款及其他账目为1446.79亿港元，较上年末增长0.8%[6] - 公司總資產由2024年的2665.23億港元增長至2025年的2703.80億港元，增幅為1.4%[16][17] - 公司總資產從2024年底的2665.23億港元增長至2025年底的2703.80億港元，增幅為1.4%[19] - 持作交易及按公平值计量之金融资产总额为468.83亿港元，较上年增长17.0%[35] - 客户贷款及垫款总额为1401.58亿港元，其中减值准备增加至22.28亿港元[37] - 个人贷款总额为547.17亿港元，占贷款总额的39.0%[38] - 贸易融资贷款为46.63亿港元，占贷款总额的3.3%[38] - 贷款及垫款总额为1401.58亿港元，较上年1383.74亿港元增长1.3%[40] - 以公允价值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产总额为529.85亿港元，较上年512.52亿港元增长3.4%[43] - 以摊余成本列账的金融资产总额为340.09亿港元，较上年355.30亿港元下降4.3%[44] - 保险业务流动资金为97.21亿港元，较上年81.44亿港元增长19.4%[44] - 收回抵押品价值为6.29亿港元，较上年4.28亿港元增长47.0%[42] 信贷风险与减值 - 商誉减值亏损为4.93亿港元[4] - 信贷减值亏损为17.83亿港元，与上年基本持平[4] - 公司2025年信貸減值虧損總額為17.83億港元，與2024年的17.90億港元基本持平[16][17] - 2025年信貸減值虧損為17.83億港元，與2024年的17.90億港元基本持平[28] - 公司無形資產及商譽從2024年底的8.78億港元大幅減少至2025年底的3.85億港元，主要由於澳門分部商譽減少[19] - 贸易票据总额为23.51亿港元，减值准备为243万港元[37] - 信贷减值贷款及垫款占客户贷款总额百分比为3.12%，较上年的3.21%有所改善[40] - 逾期未偿还贷款总额占比为2.44%，较上年的2.75%下降，其中1年以上逾期贷款占比从0.67%上升至1.97%[41] - 经重组贷款及垫款占比为0.31%，较上年的0.26%略有上升[42] 资本、股东回报与股息 - 拟派末期股息为4.53亿港元[4] - 股东资金总额为374.90亿港元，较上年346.42亿港元增长8.2%，其中保留盈利为289.78亿港元[45] - 大新银行于2025年末无须从储备中指定监管储备，而上年指定了5.45亿港元[46] - 银行平均股东资金回报率提升至7.2%，上年为6.2%[48] - 以公平值计量且其变动计入其他全面收益的权益工具收益为13.19亿港元，上年为9.48亿港元[51] - 公司建议派发2025年度末期股息每股1.42港元[52] - 公司全年派发股息总额为每股2.58港元，较2024年的2.10港元增加23%[55] 其他财务数据 - 综合财务报表按历史成本法编制，并对投资物业、特定金融资产及负债等按公平值列账项目进行重估调整[8] - 业绩通告中的财务资料除另有注明外，均以港币千元为单位列示[9] - 公司已采纳香港会计准则第21号关于缺乏可兑换性的修订，但该修订对综合财务报表无影响[9] - 公司未提前采纳将于2026年1月1日生效的香港财务报告准则第9号及第7号关于金融工具分类和计量的修订[10] - 公司根据业务活动将营运划分为个人银行、企业银行、财资及环球市场、中国内地及澳门银行、保险及投资等报告分项[13][15] - 分项报告中的利息收入以净利息收入方式披露[13] - 分项间的资金收入和成本按参照市场利率的转移价格机制分配[13] - 香港利得税支出为5.996亿港元，中国内地及澳门税项支出为3660万港元[33] - 每股基本盈利为2.057港元，基于盈利20.569亿港元及加权平均股数3.1889亿股计算[34] - 银行净利息收入占营运收入比例为73.6%，较上年76.3%有所下降[48] - 保险综合比率为92.9%，较上年92.1%略有上升[49] - 保险赔付比率上升至52.7%，上年为46.8%[49] - 公司应占重庆银行的业绩按年增加8%至7.29亿港元[58]

董事会会议 - 公司将于2026年3月30日举行董事会会议[3] - 会议处理批准2025年年度综合业绩公告及考虑派发末期股息建议[3] 公司人员 - 公告日期执行董事有王守业等4人[3] - 非执行董事为畠中俊明（田下裕一为替任董事）[3] - 独立非执行董事有史习陶等5人[3]