文章核心观点 公司宣布按此前公布的解散计划进行每股22美元（约2.03亿美元）的初始清算分配 预计占最终分配收益的约95% 后续还将进行最终现金分配 并完成股票摘牌和暂停定期报告义务等事宜 [1][2] 分组1：初始清算分配情况 - 公司董事会宣布按此前公布的解散计划进行初始清算分配 金额为每股22美元 约2.03亿美元 占预计最终分配收益的约95% [1] - 初始清算分配将于2025年4月30日支付给2025年4月23日登记在册的股东 [1] 分组2：公司后续安排 - 公司已关闭股票过户登记册 并向美国证券交易委员会提交Form 25以将普通股从纳斯达克资本市场摘牌 [1] - 公司预计在5月1日左右向美国证券交易委员会提交Form 15 以暂停1934年《证券交易法》规定的定期报告义务 [1] 分组3：最终现金分配情况 - 公司打算在完成清算 支付债权人及相关债务后 向股东进行最终现金分配 [2] - 支付税费和费用后如有剩余资金 将向股东进行后续分配 [2] - 公司估计向股东的总分配（受众多变量和假设影响）可能在每股23.06美元至23.34美元之间 目前无法确定最终清算分配时间 [2] 分组4：公司简介 - 公司是第一金融西北银行的前母公司 该银行是一家总部位于华盛顿州伦顿的州立商业银行 [3] 分组5：投资者联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Rich Jacobson 邮箱jacobsonr@ffnorthwest.com 电话(206) 573-4973 [6] - 投资者关系助理副总裁Karla Evans 邮箱evansk@ffnorthwest.com 电话(206) 833-1259 [6][7]

文章核心观点 公司宣布按此前公布的解散计划进行每股22美元（约2.03亿美元）的初始清算分配 预计占最终分配收益的约95% 后续还将进行最终现金分配 并完成股票摘牌和暂停定期报告义务等事宜 [1][2] 初始清算分配 - 董事会宣布进行初始清算分配 金额为每股22美元 约2.03亿美元 占预计最终分配收益的约95% [1] - 初始清算分配将于2025年4月30日支付给2025年4月23日登记在册的股东 [1] 股票相关安排 - 公司已关闭股票过户登记册 并向美国证券交易委员会提交Form 25 以将普通股从纳斯达克资本市场摘牌 [1] - 公司预计在5月1日左右向美国证券交易委员会提交Form 15 以暂停1934年《证券交易法》规定的定期报告义务 [1] 最终现金分配 - 公司打算在完成清算 支付债权人及相关债务后 向股东进行最终现金分配 [2] - 目前公司估计向股东的总分配可能在每股23.06美元至23.34美元之间 但无法确定最终清算分配时间 [2] - 公司的股票过户代理机构Computershare将作为清算分配的支付代理 [2] 公司简介 - 公司是第一金融西北银行的前母公司 该银行是一家总部位于华盛顿州伦顿的州立商业银行 [3] 投资者联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Rich Jacobson 邮箱jacobsonr@ffnorthwest.com 电话(206) 573-4973 [6] - 投资者关系助理副总裁Karla Evans 邮箱evansk@ffnorthwest.com 电话(206) 833-1259 [6][7]

文章核心观点 公司宣布出售银行资产完成交易，将进行股票摘牌、资产分配并最终解散 [1][2][3][4] 交易情况 - 2025年4月11日，全球联邦信用社收购第一金融西北银行几乎所有资产并承担几乎所有负债，公司获2.287亿美元现金 [1] 股票摘牌 - 公司通知纳斯达克，计划2025年4月21日起摘牌普通股，届时将关闭股票过户登记册，股东此后无法转让股票 [2] 资产分配 - 公司计划未来数月分两次或多次向股东分配剩余资产，预计2025年4月30日左右进行首次分配，持有实体股票证书的股东需转换为簿记形式 [3] 公司解散 - 完成资产分配后，公司将按华盛顿州法律解散 [4] 公司背景 - 交易完成前，第一金融西北公司是第一金融西北银行的母公司，该银行是华盛顿州特许商业银行，总部位于华盛顿州伦顿 [5] 投资者联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Rich Jacobson，邮箱jacobsonr@ffnorthwest.com，电话(206) 573 - 4973 [8][9] - 投资者关系助理副总裁Karla Evans，邮箱evansk@ffnorthwest.com，电话(206) 833 - 1259 [9]

利率互换协议情况 - 截至2024年12月31日，公司有7笔利率互换协议，名义本金总额为1亿美元，公允价值收益为630万美元；2023年12月31日有8笔，名义本金总额为1.15亿美元，公允价值收益为760万美元[138] - 2024年第三季度，一笔名义本金为1500万美元、期限为5年、固定利率为1.44%的互换协议到期未续约[138] - 截至2024年12月31日，公司有未到期利率互换协议，名义总额为1亿美元，公允价值为630万美元[251] 市场存款份额情况 - 截至2024年6月30日，西雅图 - 塔科马 - 贝尔维尤大都市统计区前五大银行控制了71%的存款市场，公司在该市场的存款份额不到1%[141] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有135名全职员工，员工中女性占63.0%，男性占37.0%，女性担任51.9%的管理职位[144] - 截至2024年12月31日，公司员工平均任期方面，中层管理人员为5.2年，高管为10.8年[144] - 截至2024年12月31日，公司员工种族构成中，白人占62.3%，亚洲人占26.1%等[144] 公司计划情况 - 公司在2024年第三季度末终止了401(k)储蓄计划和利润分享计划，全球交易预计于2025年第二季度完成[145] 董事会构成情况 - 公司董事会由首席执行官、首席财务官和5名非员工董事组成，非员工董事中女性占60%，少数族裔占20%[146] FDIC评估费用情况 - 公司2024年支付FDIC评估费用69.2万美元[155] 银行资本情况 - 截至2024年12月31日，公司银行满足“资本充足”要求并达到了完全实施的资本保护缓冲要求[164] - 2024年末银行GAAP下银行股权资本为155,602,000美元，2023年末为152,264,000美元[166] - 2024年末一级杠杆资本为160,671,000美元，占比11.16%；2023年末为158,629,000美元，占比10.18%[166] - 2024年末银行持有590万美元的FHLB股票，符合持有要求，2024年收到597,000美元股息[171] - 截至2024年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的40.5%，商业房地产贷款占监管资本的300.8%[175] - 2024年末银行在FDIC的迅速纠正行动法规下被归类为“资本充足”[170] 银行交易与贷款限制情况 - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本加盈余的10%，所有关联方的此类交易合计限于银行资本加盈余的20%[180] - 银行向董事、高管和大股东的贷款一般不得超过机构未受损资本加盈余的15%，2024年末银行遵守这些限制[182] 银行评级与法规适用情况 - 银行在最近的CRA检查中获得“优秀”评级[183] - 多数CRA法规条款的适用日期为2026年1月1日，额外要求将于2027年1月1日适用[184] 银行资本保护缓冲影响情况 - 银行若不符合资本保护缓冲要求，股息支付可能受限或被禁止[185] 证券交易委员会要求情况 - 2023年7月美国证券交易委员会（SEC）要求上市公司披露重大网络安全事件及相关风险管理信息[189] 公司监管情况 - 公司作为资产低于100亿美元的金融机构，在遵守联邦消费者金融保护法和CFPB法规方面，通常由联邦存款保险公司（FDIC）进行监督和执法[191] 银行控股公司收购规定情况 - 依据《银行控股公司法》（BHCA），银行控股公司收购非银行或非银行控股公司超过5%的有表决权股份需获美联储批准[196] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份被视为获得控制权，需向相关联邦银行监管机构提交通知或申请[197] 银行控股公司资本监管规定情况 - 自2018年8月30日起，合并资产低于30亿美元的银行控股公司一般不再受美联储资本监管规定约束，当时公司被视为“资本充足”，总风险资本比率达10.0%以上，一级风险资本比率达8.0%以上[198] 银行控股公司股权交易规定情况 - 银行控股公司除特定“资本充足”且评级高的公司外，若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前十二个月此类交易净对价之和达到合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[200] 公司股份回购情况 - 2024年公司未回购任何已发行普通股[201] 公司纳税审查情况 - 美国国税局仍可审查公司2021 - 2024年的纳税年度[202] 公司股息扣除情况 - 公司可根据持股比例对收到的公司股息进行扣除，全资子公司股息扣除率为100%，持股低于20%的公司股息扣除率为70%[205] 公司税率情况 - 公司银行按华盛顿州法律需缴纳1.75%的商业和职业税（毛收入超过100万美元），其他子公司毛收入低于100万美元的税率为1.50%[207] 公司分支扩张情况 - 公司分支扩张战略可能使费用增长快于收入，新设分行平均3 - 4年才能盈利[255] 公司合规风险情况 - 公司若违反《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规，可能面临罚款或制裁[256] 公司风险管理风险情况 - 公司企业风险管理框架若无效，可能遭受意外损失，影响经营业绩[257] 会计规则变更影响情况 - 会计规则的定期变更可能改变关键财务项目的处理和确认方式，影响公司盈利能力[259] CECL模型实施影响情况 - CECL模型实施后，金融资产按预计可收回净额列示，可能增加收益波动性[260] 公司安全风险情况 - 公司安全措施可能不足以抵御网络攻击，导致信息泄露和运营中断[261] - 公司互联网银行业务的安全漏洞可能导致责任和声誉受损[262] - 公司安全措施可能无法防止系统故障或中断，第三方供应商问题也会影响业务[263] - 公司无法保证能应对系统故障、中断或安全漏洞，可能造成财务损失和声誉损害[264] 公司新兴技术风险情况 - 公司使用人工智能和新兴技术存在模型、网络安全、监管合规等风险，需强大治理框架和人力监督来应对[265][267] 公司数据管理风险情况 - 公司数据管理和聚合能力受限，可能影响风险报告和管理[268] 公司欺诈风险情况 - 公司易受欺诈和金融犯罪影响，全国此类事件报告数量增加，公司也有相关损失[269][270] 公司供应商依赖风险情况 - 公司依赖外部供应商，供应商表现不佳或协议不利会影响运营和财务状况[271] 公司流动性管理情况 - 公司有效流动性管理至关重要，资金获取受多种因素影响，资金不足会影响业务[272] 公司资本筹集情况 - 公司未来可能需筹集额外资本，但资本获取不确定，可能影响运营和财务状况[273] 公司人员依赖情况 - 公司依赖关键人员，人员流失会对业务产生不利影响[274][275] 公司控股层面收入情况 - 公司控股层面收入主要依赖银行股息，银行支付股息受盈利和监管要求限制[276] 公司ESG风险情况 - 公司面临ESG相关审查和风险，合规成本可能上升，不适应要求会影响声誉和业务[277] 公司全球交易情况 - 若全球交易未完成，公司会面临多种不利后果，终止协议可能需支付940万美元终止费[278]

文章核心观点 全球联邦信用社将收购第一金融西北银行的大部分资产并承担大部分负债，预计2025年4月11日完成交易，交易完成后公司将清算并向股东分配剩余净资产 [1][2] 分组1：交易信息 - 全球联邦信用社和第一金融西北公司宣布，全球联邦信用社收购第一金融西北银行大部分资产并承担大部分负债的交易，预计2025年4月11日完成，需满足协议中剩余成交条件 [1] - 资产出售交易完成后，公司将清算事务，向股东分配剩余净资产并解散，现金将分多次发放，首次分配预计在交易完成后尽快进行 [2] - 全球联邦信用社将把银行网点作为独立品牌部门运营，直至2025年晚些时候完成系统和品牌整合 [3] 分组2：公司介绍 - 全球联邦信用社是非营利性、会员制金融合作社，1948年成立，服务超75万会员，在多地设有超70家分行 [4] - 第一金融西北公司是第一金融西北银行母公司，银行是华盛顿州特许商业银行，在普吉特海湾地区有15家全服务银行办事处 [5] 分组3：联系方式 - 全球联邦信用社媒体联系人是高级副总裁Tim Woolston，电话907 - 317 - 9454，邮箱t.woolston@globalcu.org [9] - 第一金融西北公司投资者联系人是总裁兼首席执行官Joseph W. Kiley III和执行副总裁兼首席财务官Rich Jacobson，电话425 - 255 - 4400 [9]

文章核心观点 全球联邦信用社获美国国家信用社管理局监管批准，收购第一金融西北银行大部分资产并承担大部分负债，交易预计2025年第二季度初完成，将拓展业务并使银行客户成为信用社成员，交易完成后公司将清算解散 [1][2][3] 交易进展 - 全球联邦信用社获美国国家信用社管理局监管批准，收购第一金融西北银行大部分资产并承担大部分负债，银行此前已获联邦存款保险公司和华盛顿州金融机构部批准 [1] - 资产出售预计2025年第二季度初完成，需满足或豁免协议中剩余成交条件 [2] 交易影响 - 全球联邦信用社将把银行网点作为独立品牌部门运营，直至2025年晚些时候完成系统和品牌整合，交易将拓展业务和商业服务，增强其在华盛顿西部的分行影响力 [2] - 第一金融西北银行客户将成为全球联邦信用社成员，可使用其广泛产品和服务 [2] - 交易完成后，公司将清算事务，向股东多次分配剩余净资产并解散，预计交易完成后不久进行首次分配 [3] 公司表态 - 全球联邦信用社总裁兼首席执行官称这是两机构的重要里程碑，合并后服务和社区承诺、技术服务及金融产品将显著提升 [3] - 第一金融西北公司总裁兼首席执行官表示两机构正确保银行客户顺利过渡，获监管批准使战略联盟迈出下一步 [4] 公司介绍 - 全球联邦信用社是非营利、成员所有的金融合作社，1948年成立，服务超75万成员，在多地有超70家分行 [4] - 第一金融西北公司是第一金融西北银行母公司，银行是联邦存款保险公司承保的华盛顿州特许商业银行，在普吉特海湾地区有15家全服务银行办事处 [5] 联系方式 - 全球信用社媒体联系人：高级副总裁Tim Woolston，电话907 - 317 - 9454，邮箱t.woolston@globalcu.org [9] - 第一金融西北公司投资者联系人：总裁兼首席执行官Joseph W. Kiley III、执行副总裁兼首席财务官Rich Jacobson，电话425 - 255 - 4400 [9]

文章核心观点 - 第一金融西北公司（FFNW）季度财报显示盈利超预期但营收未达预期，其股价走势受管理层评论和盈利预期影响，当前Zacks评级不佳，行业排名较好，同行业第一西北银行公司（FNWB）未公布财报但预期盈利和营收增长 [1][2][6] 公司业绩情况 - 第一金融西北公司本季度每股收益0.13美元，超Zacks共识预期0.05美元，去年同期为0.13美元，本季度盈利惊喜达160%，上季度预期盈利0.07美元实际亏损0.07美元，盈利惊喜为 - 200% [1] - 过去四个季度，公司两次超每股收益共识预期，截至2024年12月季度营收910万美元，未达Zacks共识预期2.28%，去年同期为991万美元，过去四个季度仅一次超营收共识预期 [2] 公司股价表现 - 自年初以来，第一金融西北公司股价下跌约2.1%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 公司盈利展望 - 公司盈利展望可帮助投资者判断股票走势，包括当前季度共识盈利预期及预期变化，实证研究显示近期股价走势与盈利预期修正趋势强相关 [4][5] - 财报发布前，第一金融西北公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为5（强烈卖出），预计近期股价表现逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.04美元，营收939万美元，本财年共识每股收益预期为0.27美元，营收3960万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 西部行业目前处于250多个Zacks行业前28%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业第一西北银行公司尚未公布2024年12月季度财报，预计本季度每股收益0.06美元，同比增长400%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 第一西北银行公司预计本季度营收1650万美元，较去年同期增长46.4% [9]

公司收入与收益情况 - 2024年第四季度公司净收入为120万美元，摊薄后每股收益0.13美元；2024年全年净收入为110万美元，摊薄后每股收益0.12美元[1][2][6] - 2024年第四季度净利息收入为840万美元，低于2024年第三季度的850万美元和2023年第四季度的930万美元；2024年全年净利息收入为3480万美元，低于2023年的4050万美元[15] - 2024年第四季度总利息收入降至1900万美元，较上一季度减少41.9万美元，较2023年同期减少130万美元[16] - 2024年第四季度总利息支出为1060万美元，低于2024年第三季度和2023年第四季度的1100万美元[18] - 2024年第四季度非利息收入为65.8万美元，低于2024年第三季度的67.7万美元，高于2023年第四季度的63.3万美元；2024年和2023年非利息收入均为280万美元[21] - 2024年第四季度非利息支出为890万美元，高于2024年第三季度的850万美元和2023年第四季度的840万美元；2024年全年非利息支出为3670万美元，高于2023年的3570万美元[22] - 2024年第四季度，公司总利息收入为18996千美元，较上一季度下降2.2%，较去年同期下降6.4%[30] - 2024年第四季度，公司总利息支出为10556千美元，较上一季度下降3.7%，较去年同期下降4.1%[30] - 2024年第四季度，公司净利息收入为8440千美元，较上一季度下降0.2%，较去年同期下降9.0%[30] - 2024年第四季度，公司非利息收入为658千美元，较上一季度下降2.8%，较去年同期增长3.9%[30] - 2024年第四季度，公司非利息支出为8934千美元，较上一季度增长5.3%，较去年同期增长5.9%[30] - 2024年第四季度，公司联邦所得税前收入为1414千美元，较上一季度增长251.7%，较去年同期下降3.7%[30] - 2024年第四季度，公司净利润为1200千美元，较上一季度增长297.4%，较去年同期增长0.5%[30] - 2024年总利息收入77370美元，较2023年的78158美元下降1.0%[32] - 2024年总利息支出42607美元，较2023年的37615美元增长13.3%[32] - 2024年净利息收入34763美元，较2023年的40543美元下降14.3%[32] - 2024年净收入1072美元，较2023年的6305美元下降83.0%[32] 信贷损失拨备情况 - 与2024年第三季度相比，本季度业绩改善主要因130万美元信贷损失拨备收回，上一季度信贷损失拨备为160万美元[3] - 2024年第四季度记录了130万美元信贷损失拨备收回，全年为5万美元[9] - 2024年12月31日，信贷损失拨备占总应收账款的1.30%，低于2024年9月30日的1.42%，高于2023年12月31日的1.28%[13] - 2024年贷款损失准备期初余额为1530.6万美元，期末余额为1506.6万美元[42] - 2024年未使用承诺准备金期初余额为43.9万美元，期末余额为58.9万美元[42] 净贷款应收款情况 - 2024年第四季度净贷款应收款增加1400万美元，非应计贷款为84.2万美元，占11.6亿美元总贷款组合的0.07%[4] - 与2024年第三季度相比，本季度净贷款应收款增加归因于非住宅商业房地产等贷款增长，部分被多户住宅和商业贷款下降抵消[12] - 2024年全年净贷款应收款平均余额为11.4亿美元，低于2023年的11.7亿美元[12] - 2024年12月31日，净贷款应收款为11.4亿美元，账面价值为每股17.50美元，一级杠杆率和总资本率分别为11.2%和16.7%[9] - 2024年末贷款总额1155252美元，较2023年末的1191231美元有所下降[33] - 2024年末多户住宅商业房地产贷款为126303美元，占比10.9%[33] - 2024年末非住宅商业房地产贷款为374398美元，占比32.3%[33] - 2024年末一至四户住宅贷款为502070美元，占比43.5%[33] - 2024年末消费者贷款为73206美元，占比6.4%[33] - 2024年末建筑贷款占总资本的40.5%[33] - 2024年第四季度平均贷款余额为11.29019亿美元[38] - 2024年平均贷款余额为11.39864亿美元，低于2023年的11.72569亿美元[45] 银行出售交易情况 - 公司正等待全球联邦信用合作社主要监管机构的最终批准，以完成银行出售交易[5] - 公司正与全球联邦信用社进行交易，该信用社将收购银行的大部分资产并承担大部分负债，但交易存在诸多风险和不确定性[24] 存款与预付款情况 - 截至2024年12月31日，存款较9月30日减少3600万美元至11.3亿美元，较2023年12月31日减少6270万美元[7] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行预付款总计1.1亿美元，平均借款成本为2.35%[8] 收益率与息差情况 - 近期季度贷款收益率降至5.82%，低于2024年第三季度的5.86%和2023年第四季度的5.83%；本季度投资证券收益率为4.29%，略低于上一季度的4.30%，高于去年的4.11%[17] - 2024年第四季度净息差为2.50%，高于2024年第三季度的2.46%，低于2023年第四季度的2.54%；2024年12月净息差为2.55%[20] - 2024年第四季度贷款收益率为5.82%，投资收益率为4.29%[38] - 2024年第四季度计息存款成本为3.77%，借款成本为2.35[38] - 2024年资产回报率为0.07%，较2023年的0.41%下降[42] - 2024年贷款收益率为5.87%，高于2023年的5.71%[45] - 2024年存款成本为3.74%，高于2023年的3.12%[45] - 2024年第四季度资产回报率为0.33%，股权回报率为2.96[35] 非应计贷款情况 - 2024年12月31日，非应计贷款总额为84.2万美元，低于2024年9月30日的85.3万美元，高于2023年12月31日的22万美元[14] - 2024年第四季度贷款非应计贷款占总贷款的比例为0.07%[35] - 2024年非应计贷款占总贷款的比例为0.07%，高于2023年的0.02%[42] 公司资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司现金及银行存款为9535千美元，较9月30日增长13.2%，较2023年12月31日增长13.6%[28] - 截至2024年12月31日，公司总资产为1424889千美元，较9月30日下降1.8%，较2023年12月31日下降5.3%[28] - 截至2024年12月31日，公司总负债为1263334千美元，较9月30日下降2.1%，较2023年12月31日下降6.0%[28] - 2024年末总股东权益（GAAP）为161,555千美元，2023年为161,660千美元[50] - 2024年末有形权益（Non - GAAP）为160,371千美元，2023年为160,352千美元[50] - 2024年末总资产（GAAP）为1,424,889千美元，2023年为1,505,082千美元[50] - 2024年末有形资产（Non - GAAP）为1,423,705千美元，2023年为1,503,774千美元[50] - 2024年末流通在外普通股股数为9,230,010股，2023年为9,179,510股[50] - 2024年权益资产比率（GAAP）为11.34%，2023年为10.74%[50] - 2024年有形权益比率（Non - GAAP）为11.26，2023年为10.66[50] - 2024年每股账面价值（GAAP）为17.50美元，2023年为17.61美元[50] - 2024年每股有形账面价值（Non - GAAP）为17.37美元，2023年为17.47美元[50] - 2024年第四季度平均投资余额为1.56975亿美元[38] - 2024年第四季度平均计息存款余额为5151.8万美元[38] - 2024年第四季度平均FHLB股票余额为547.1万美元[38] - 2024年第四季度平均总资产为14.29788亿美元[38] - 2024年第四季度平均股东权益为1.61093亿美元[38] - 2024年一级杠杆率为11.16%，高于2023年的10.18%[42] - 2024年有形股权与有形资产比率为11.26，高于2023年的10.66[49] - 2024年每股账面价值为17.50美元，略低于2023年的17.61美元[42]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度及全年财报 第四季度净利润改善 主要因信贷损失拨备收回 贷款业务有增长 存款有所下降 公司正等待监管批准完成银行出售交易 [1][2][4] 财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润120万美元 摊薄后每股收益0.13美元 上一季度净亏损60.8万美元 2023年同期净利润120万美元 [1] - 2024年全年净利润110万美元 摊薄后每股收益0.12美元 2023年全年净利润630万美元 [1] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入840万美元 上一季度850万美元 2023年同期930万美元 [12] - 2024年全年净利息收入3480万美元 2023年全年4050万美元 [13] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入65.8万美元 上一季度67.7万美元 2023年同期63.3万美元 [18] - 2024年和2023年全年非利息收入均约280万美元 [18] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出890万美元 上一季度850万美元 2023年同期840万美元 [19] - 2024年全年非利息支出3670万美元 2023年全年3570万美元 [19] 资产负债情况 存款 - 2024年12月31日存款11.3亿美元 较9月30日的11.7亿美元减少3600万美元 较2023年12月31日的11.9亿美元减少6270万美元 [4] - 减少主要因非利息活期存款减少1970万美元和货币市场存款减少1550万美元 [4] 贷款 - 2024年12月31日净贷款应收款11.4亿美元 9月30日为11.3亿美元 2023年12月31日为11.8亿美元 [6][9] - 第四季度增长主要来自非住宅商业地产 建筑/土地 消费者和一至四户家庭住宅贷款 部分被多户家庭和商业贷款下降抵消 [9] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款 - 2024年12月31日为1.1亿美元 9月30日为1亿美元 2023年12月31日为1.25亿美元 [5] 信用质量 - 2024年12月31日非应计贷款84.2万美元 占总贷款组合0.07% [3][6] - 2024年第四季度信贷损失拨备收回130万美元 上一季度拨备160万美元 2023年同期无拨备 [6] 关键财务比率 资本比率 - 2024年12月31日一级杠杆率和总资本比率分别为11.2%和16.7% 9月30日分别为10.9%和16.7% 2023年12月31日分别为10.2%和16.2% [6] 净利息收益率 - 2024年第四季度为2.50% 上一季度为2.46% 2023年同期为2.54% [17] 资产回报率和权益回报率 - 2024年第四季度分别为0.33%和2.96% 上一季度分别为 -0.17%和 -1.50% 2023年同期分别为0.31%和2.97% [31] 业务进展 - 公司正等待全球联邦信用联盟主要监管机构国家信用联盟管理局的最终批准 以完成银行出售交易 [4]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度及全年财报 第四季度净利润改善 贷款业务有增长 存款有所下降 正等待出售银行给全球联邦信用社交易的最终监管批准 [1][3][4] 财务业绩 净利润 - 2024年第四季度净利润120万美元 摊薄后每股收益0.13美元 上一季度净亏损60.8万美元 2023年同期净利润120万美元 [1] - 2024年全年净利润110万美元 摊薄后每股收益0.12美元 2023年全年净利润630万美元 [1] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入840万美元 上一季度850万美元 2023年同期930万美元 [11] - 2024年全年净利息收入3480万美元 2023年全年4050万美元 [11] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入65.8万美元 上一季度67.7万美元 2023年同期63.3万美元 [17] - 2024年和2023年全年非利息收入均约280万美元 [17] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出890万美元 上一季度850万美元 2023年同期840万美元 [18] - 2024年全年非利息支出3670万美元 2023年全年3570万美元 [18] 资产负债情况 存款 - 2024年12月31日存款降至11.3亿美元 9月30日为11.7亿美元 2023年12月31日为11.9亿美元 [4] - 2024年12月31日较9月30日 无息活期存款减少1970万美元 货币市场存款减少1550万美元 [4] - 2024年12月31日较2023年12月31日 除零售定期存单增加9180万美元外 各存款类别均下降 [4] 联邦住房贷款银行借款 - 2024年12月31日借款总额1.1亿美元 9月30日为1亿美元 2023年12月31日为1.25亿美元 [5] 净贷款应收款 - 2024年12月31日为11.4亿美元 9月30日为11.3亿美元 2023年12月31日为11.8亿美元 [6][8] 信用损失准备 - 2024年第四季度收回信用损失准备130万美元 上一季度计提160万美元 2023年同期无计提 [6] - 2024年全年收回信用损失准备5万美元 2023年全年收回20.8万美元 [6] 资产质量 - 2024年12月31日非应计贷款84.2万美元 占总贷款的0.07% [3][6] 资本比率 - 2024年12月31日一级杠杆比率和总资本比率分别为11.2%和16.7% [6] 业务发展 贷款业务 - 2024年第四季度净贷款应收款增加1400万美元 主要因非住宅商业地产 建筑/土地 消费和一至四户住宅贷款增长 [3][8] 出售银行交易 - 公司正等待全球联邦信用社主要监管机构的最终批准 以完成出售银行的交易 [4] 非GAAP财务指标 - 财报包含有形权益 有形资产 有形账面价值每股和有形权益与资产比率等非GAAP财务指标 公司认为这些指标有助于投资者和管理层了解商誉和核心存款无形资产净值的影响 [50]