UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 20-F ☐ REGISTRATION STATEMENT PURSUANT TO SECTION 12(b) OR 12(g) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 OR ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2024 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to . OR ☐ SHELL COMPANY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SE ...

文章核心观点 - 公司公布2024财年上半年财务结果，营收为零同比降100%，净亏损扩大，运营费用增加，现金流有变化 [1][2][3] 公司概况 - 公司是在开曼群岛注册的控股公司，总部位于上海，自身无实质业务，通过中国运营实体提供消费贷款还款与催收管理、贷款推荐和预付支付网络服务 [1][11] 财务亮点 - 2024年上半年总运营收入为零，去年同期为82美元，降幅100%，原因是现有业务下滑且尝试进入新业务，产品和服务改进需时间 [2] - 2024年上半年净亏损112万美元，去年同期为108万美元 [3][6] - 2024年上半年基本和摊薄后每股亏损0.47美元，去年同期为0.46美元 [3][7] 财务结果 运营费用 - 2024年上半年销售、一般和行政费用增至1123711美元，去年同期为1080345美元，增加43366美元，增幅4% [4] - 专业咨询费用增至534675美元，去年同期为412151美元，增加122525美元，增幅30%，因向第三方专业人士支付更多咨询服务费用 [4] 所得税拨备 - 2024年上半年所得税拨备为零，去年同期也为零 [5] 现金及现金等价物 - 截至2024年6月30日，公司现金和受限现金为161万美元，2023年12月31日为226万美元 [8] 现金流 - 2024年上半年经营活动净现金使用量为109万美元，去年同期为101万美元 [9] - 2024年上半年投资活动净现金使用量为零，去年同期为537美元 [9] - 2024年上半年融资活动提供净现金43万美元，去年同期使用净现金4709美元 [10] 资产负债表 资产 - 截至2024年6月30日，流动资产总计8489158美元，2023年12月31日为11692545美元 [13] - 非流动资产总计3657270美元，2023年12月31日为1216594美元 [14] 负债 - 截至2024年6月30日，流动负债总计267139美元，2023年12月31日为335010美元 [14] - 非流动负债总计782364美元，2023年12月31日为344235美元 [14] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益总计11096925美元，2023年12月31日为12229894美元 [14] 综合损益表 运营收入 - 2024年上半年预付支付网络服务费用为零，去年同期为82美元 [14] 运营费用 - 2024年上半年销售、一般和行政费用为1123711美元，去年同期为1080345美元 [14] 其他 - 2024年上半年综合亏损为1132969美元，去年同期为1138943美元 [15] 现金流量表 经营活动现金流 - 2024年上半年净现金使用量为1085964美元，去年同期为1015135美元 [15] 投资活动现金流 - 2024年上半年净现金使用量为零，去年同期为537美元 [15] 融资活动现金流 - 2024年上半年提供净现金438129美元，去年同期使用净现金4709美元 [15]

文章核心观点 - Sentage Holdings股价大幅变动，行业整体下跌但该公司等部分股票上涨，同时介绍了公司财务情况和业务 [1][2] 公司情况 - Sentage Holdings股价飙升6.55%，现每股2.44美元，成交量19,273股，换手率0.69%，波动率9.17% [1] - 公司近期收入146,554美元，净亏损190万美元，每股收益 - 0.80美元，市盈率 - 3.00，暂无机构评级 [1] - Sentage Holdings是中国综合金融服务提供商，专注消费贷款还款和催收管理、贷款推荐及预付支付网络服务 [2] 行业情况 - 信贷服务行业整体下跌0.30%，Lufax Holding、Sentage Holdings、Qifu Technology等股票有可观涨幅 [2] - Lexin、Upstart Holdings、Senmiao Technology换手率分别为16.07%、2.86%、2.43% [2] - Lexin、Yiren Digital、Xiaoying Technology波动率最高，振幅分别为46.09%、27.40%、20.84% [2]

VIE结构风险 - 公司通过VIE结构运营业务，但并不拥有VIE的股权[84] - 公司依赖与VIE及其股东的合同安排来在中国开展业务，可能无法提供直接所有权下的有效运营控制[87] - 公司的财务结果根据美国通用会计准则进行合并，但VIE协议尚未在中国法院进行审查[74] - 公司面临与VIE结构相关的风险，如果中国政府认为公司的业务运营结构违反适用的中国法律法规，可能会面临严重处罚或被迫放弃对这些业务的权益[83] 法律法规风险 - 未来新的中国法律、规定可能影响公司的现有公司结构、公司治理和业务运营[90] - 2019年3月15日，全国人大颁布了《外商投资法》，自2020年1月1日起生效，取代了现有的三部外商投资法律[91] - 未来的法律、法规可能将合同安排视为一种外国投资形式，可能对公司的合同安排和业务产生重大不利影响[93] 财务风险 - 公司当前的财务数据和净利润主要来源于Sentage Operating Companies[88] - 公司与Sentage Operating Companies的VIE协议可能存在风险，可能导致失去对公司的控制[88] - 未准确或夸大的评估可能导致抵押贷款损失加剧，对公司的声誉、业务和运营结果产生重大不利影响[138] 业务风险 - 公司的业务受到公众对消费者贷款偿还和收集管理行业的敏感性的影响，可能会受到负面影响[125] - 公司的风险管理模型对评估借款人信用、抵押物价值和贷款风险至关重要，如果风险管理方法无效，公司的声誉和市场份额将受到严重影响[136] - 公司的业务受到中国法律法规的限制，可能会对业务、财务状况和前景产生重大不利影响[129] 市场竞争风险 - 公司竞争激烈，需与传统金融机构、小额贷款公司、电商分期平台等竞争，以及与其他第三方支付服务提供商竞争[176] - 公司竞争对手可能拥有更多资源、更长的运营历史、更广泛的客户群、更强的品牌认知和客户忠诚度，可能更成功[179] - 公司需提升品牌认知和声誉，包括维护产品和服务质量、提供满意的客户体验、加强信用评估模型和风险管理系统等[181] 技术和知识产权风险 - 我们的内部系统依赖高度技术化的软件，如果存在未被发现的错误，我们的业务可能会受到不利影响[208] - 我们可能无法阻止他人未经授权使用我们的知识产权，这可能会损害我们的业务和竞争地位[211] - 我们可能面临知识产权侵权诉讼，这可能会导致高昂的辩护费用并扰乱我们的业务和运营[214] 其他风险 - 由于COVID-19等健康流行病的不确定性，公司的业务在2022年和2023年受到负面影响[231] - 公司的业务、财务状况、运营结果和前景可能受到中国政治、经济和社会状况的影响[255] - 中国政府对经济增长的控制和资源分配可能对公司的财务状况和运营结果产生负面影响[258]

股价表现 - Sentage (NASDAQ:SNTG)股票在周二飙升，尽管该金融服务公司没有发布任何新闻[1] - 尽管没有任何新闻，SNTG股票今天仍在上涨，交易活跃[2] 公司情况 - SNTG是一只低价股，市值仅为597.5万美元[3] - 作为一只低价股，Sentage容易受到某些脆弱性的影响，包括更极端的波动性[4]

运营收入情况 - 2023财年上半年总运营收入为82美元，较去年同期的0.18百万美元下降100%[2][3] - 2023年6月30日止六个月，预付支付网络服务业务收入降至82美元，较去年同期的0.18百万美元下降100%[4] 亏损情况 - 2023财年上半年净亏损108万美元，去年同期净亏损96万美元[3][7] - 2023财年上半年基本和摊薄后每股亏损0.46美元，去年同期为0.41美元[3][8] - 2023年上半年净亏损108.19万美元，2022年同期为96.28万美元[16] 商户客户数量 - 2023年6月30日止六个月，使用预付支付网络服务的商户客户数量为1个，2022年同期为8个[4] 现金及受限现金情况 - 2023年6月30日，公司现金及受限现金为274万美元，2022年12月31日为383万美元[9] - 2023年上半年期初现金及受限现金为382.82万美元，2022年同期为1078.34万美元[16] - 2023年上半年期末现金及受限现金为274.41万美元，2022年同期为897.69万美元[16] - 2023年上半年现金及受限现金净减少108.41万美元，2022年同期为180.65万美元[16] 现金使用量情况 - 2023年上半年经营活动净现金使用量为104万美元，去年同期为170万美元[10] - 2023年上半年投资活动净现金使用量为537美元，去年同期为7874美元[10] - 2023年上半年融资活动净现金使用量为4709美元，去年同期为4万美元[10] - 2023年上半年经营活动净现金使用量为104.48万美元，2022年同期为170.27万美元[16] - 2023年上半年投资活动净现金使用量为0.05万美元，2022年同期为0.79万美元[16] - 2023年上半年融资活动净现金使用量为0.47万美元，2022年同期为4.40万美元[16] 费用情况 - 2023年上半年销售、一般和行政费用降至1080345美元，较去年同期的1133062美元下降5%[6] - 2023年上半年折旧和摊销为1.94万美元，2022年同期为2.17万美元[16] 资产变动情况 - 2023年上半年应收账款变动为3.79万美元，2022年同期为 - 20.33万美元[16] - 2023年上半年预付费用和其他资产变动为12.44万美元，2022年同期为 - 62.33万美元[16]

中国市场销售 - 公司在中国市场取得了iPhone销售收入创纪录，达到了967.7亿美元[110] VIE结构 - 公司通过VIE协议控制了Sentage Operating Companies，但存在不确定性，可能影响公司对这些公司的控制[36] - 公司依赖与VIE和其股东的合同安排来进行在中国的业务运营，这可能不如直接拥有股权提供的运营控制有效[39] 竞争对手和市场竞争 - 公司面临着日益激烈的竞争，如果竞争不够有效，运营结果可能会受到损害[132] - 公司的竞争对手可能拥有更多的财务、技术、营销和其他资源，能够更好地开发、推广、销售和支持他们的平台[134] - 公司的竞争对手可能拥有更长的运营历史、更广泛的借款人群、更大量的数据、更高的品牌认知度和客户忠诚度，以及更广泛的合作伙伴关系[135] - 公司的竞争对手可能更擅长开发新服务和产品、响应新技术、提供更低的产品和服务费用，并进行更广泛的营销活动[136] - 公司的品牌和声誉受损可能会对业务和运营结果产生重大不利影响[136] - 公司的品牌认知度和声誉对业务和竞争力至关重要，需要保持产品和服务的质量和可靠性，提供令客户满意的卓越客户体验，加强和改进信用评估模型、风险管理系统和IT基础设施，有效管理和解决客户投诉，有效保护客户和业务合作伙伴的个人信息和隐私[137] 业务风险 - 公司高度依赖中国的互联网基础设施和固定电信网络[158] - 如果支付的电信和互联网服务价格大幅上涨，公司的财务表现可能会受到不利影响[159] - 公司的业务严重依赖于技术和IT基础设施，系统中断或错误可能对业务和运营结果产生不利影响[160] - 公司的内部系统依赖高度技术性的软件，如果存在未被发现的错误，可能对业务产生不利影响[164] - 公司可能面临知识产权侵权诉讼，这可能会导致高昂的辩护费用并扰乱业务和运营[169] - 公司的业务依赖于管理团队的持续努力，如果关键高管无法或不愿继续担任现职，公司的业务可能会受到严重干扰[172] - 公司可能评估并可能完成战略投资或收购，这可能需要大量管理关注，扰乱业务并对财务结果产生不利影响[174] - 公司竞争激烈，可能无法吸引和留住所需的合格和熟练员工来支持业务[178] - 公司未能保持客户服务质量可能损害声誉，影响留住现有客户和吸引新客户的能力[182]

运营收入情况 - [2022财年上半年总运营收入为18万美元，较去年同期的132万美元下降87.0%，主要因消费贷款还款和催收管理业务服务协议完成及贷款推荐业务受政策影响无收入][2][5] - [消费贷款还款和催收管理业务收入从去年同期的75万美元降至2022财年上半年的零，因服务协议在2021财年完成，公司计划拓展客户群并与第三方金融机构合作继续该业务][6] - [贷款推荐业务收入从去年同期的12万美元降至2022财年上半年的零，主要受政府调控房地产市场政策影响，借款人数从31人降至0人][7] - [预付支付网络服务业务收入在2022财年上半年降至18万美元，较去年同期的33万美元下降45.9%，2022和2021年6月30日结束的半年内商户客户均为8家，2022年上半年发行预付卡金额为32,766美元][8] - [2022年总运营收入为177,489美元，2021年为1,317,683美元][22] 利润情况 - [2022财年上半年净亏损96万美元，去年同期净利润为45万美元][2][11] - [2022财年上半年基本和摊薄后每股亏损0.41美元，去年同期基本和摊薄后每股收益0.22美元][3][12] - [2022年运营亏损为955,573美元，2021年运营收入为597,439美元][22] - [2022年净亏损为962,821美元，2021年净收入为445,181美元][22] - [2022年基本和摊薄后每股亏损为0.41美元，2021年为0.22美元][22] 费用情况 - [2022财年上半年销售、一般和行政费用增至1,133,062美元，较去年同期的720,244美元增加412,818美元，增幅57.3%，主要因咨询和专业费用增加][9] - [2022财年上半年所得税拨备降至零，去年同期为15万美元，因应纳税所得额减少][10] - [2022年总运营费用为1,133,062美元，2021年为720,244美元][22] 现金情况 - [截至2022年6月30日，公司现金及受限现金为895万美元，2021年12月31日为1075万美元][13] - [2022财年上半年经营活动净现金使用量为170万美元，去年同期为87万美元；投资活动净现金使用量为7,874美元，去年同期为644美元；融资活动净现金使用量为4万美元，去年同期为91万美元][14] - [2022年经营活动净现金使用为1,702,731美元，2021年为提供874,244美元][24] - [2022年投资活动净现金使用为7,874美元，2021年为提供644美元][24] - [2022年融资活动净现金使用为43,992美元，2021年为913,690美元][24] - [2022年现金及受限现金期末余额为8,976,936美元，2021年为103,134美元][24] 股数情况 - [2022年加权平均股数（基本和摊薄）为2,374,795股，2021年为2,000,000股][22]

公司基本信息 - 公司于2019年9月16日在开曼群岛注册成立[298] - 公司于2019年8月开始提供预付支付网络服务[418] - 2019年7月，公司成为网联成员并与其签订网络接入协议[439] - 公司于2021年7月13日完成首次公开募股，发行400万股普通股[300] - 公司普通股于2021年7月9日在纳斯达克资本市场上市，股票代码为“SNTG”[300] 公司业务架构 - 公司通过三个运营公司开展贷款还款与催收管理、贷款推荐和预付支付网络三项业务[299] 财务数据关键指标变化 - 2019 - 2021年公司营收分别为396.53万美元、359.54万美元、226.24万美元，净利润分别为183.44万美元、158.74万美元、 - 109.32万美元[323][324][325] - 2020 - 2021年公司现金分别为14.04万美元、1078.34万美元，总资产分别为278.46万美元、1736.67万美元，总负债分别为193.31万美元、54.38万美元[327] - 2019 - 2021年公司经营活动净现金使用分别为137.53万美元、46.52万美元、38.27万美元，投资活动净现金使用分别为 - 1.07万美元、0、551.99万美元，融资活动净现金提供分别为144.32万美元、 - 58.59万美元、1640.13万美元[329] - 2020财年、2021财年以及截至年报日期，公司未向投资者分配股息[309] 首次公开募股相关 - 2021财年，公司将1691万美元的首次公开募股净收益全部转移至子公司Sentage Hongkong Limited[309] 税务相关 - 中国运营实体每年需将至少10%的税后利润存入法定储备金，直至达到注册资本的50%[311] - Sentage WFOE向Sentage HK支付的股息可能需缴纳最高10%的中国预扣税[313] - 若香港居民企业持有中国项目不少于25%的股份，预扣税率可降至5%[315] 监管风险相关 - 若PCAOB无法检查公司审计师，公司证券交易可能被禁止，纳斯达克可能决定将其摘牌[308] 业务许可证相关 - 截至年报日期，公司和中国运营实体已获得在中国开展业务所需的所有必要许可证、许可或批准[320] - 截至年报日期，公司未收到中国证监会或其他中国政府当局有关离岸发行和上市的任何询问、通知、警告或制裁[316] - 公司拥有中国人民银行2017年7月20日颁发的支付牌照，有效期至2022年7月19日，可提供预付卡支付及相关业务服务[487] - 公司拥有非银行支付机构支付服务设施技术认证，有效期至2023年12月4日[497] 贷款还款与催收管理业务数据关键指标变化 - 2020 - 2021年公司消费者贷款还款和催收管理服务收入占比分别为29.9%、6.9%[332] - 2021 - 2020年借款人还款和催收总额分别为0.16万美元、0.31万美元[335] - 2021 - 2020年消费者贷款还款和催收管理服务收入分别为15.61万美元、107.47万美元[336] - 2020和2021财年，公司消费贷款还款和催收管理服务收入分别为1074734美元和156062美元[349] - 公司现有贷款还款和催收管理业务于2021年底完成，计划拓展客户群与第三方金融机构合作，但未获新收入来源[375][376] 贷款还款与催收管理业务流程及政策 - 贷款逾期1 - 7天，公司电话联系违约借款人；超7天，送内部团队催收；逾期前3个月，内部团队追讨；超3个月，委托第三方催收机构；超6个月，委托第三方律师事务所发起司法程序[352][353][354] - 公司要求内部专家每天联系借款人不超5次，8点前和22点后不得联系，未经客户授权不得提议降低贷款价值[359] - 贷款逾期超过三个月，公司将催收业务外包给第三方机构；逾期六个月仍未收回，经客户授权，公司会聘请第三方律师事务所发起司法程序[373] - 截至年报日期，公司与5家第三方催收机构和15家律师事务所合作[374] 贷款推荐业务数据关键指标变化 - 2020 - 2021年贷款推荐服务收入占比分别为58.1%、52.1%[332] - 2020财年，资金合作伙伴批准公司推荐借款人的贷款总额为7.44269亿人民币（约1.0791亿美元），公司获得推荐服务收入2087717美元；2021财年，批准贷款总额为2.5685亿人民币（约3982万美元），公司获得推荐服务收入1177822美元[342] - 2019年业务开展至12月31日，贷款推荐业务收入达260,388美元；2020年，资金合作伙伴批准贷款约1.0791亿美元，公司获推荐服务收入2,087,717美元；2021年，批准贷款约3982万美元，公司获推荐服务收入1,177,822美元[377] - 2021财年，资金合作伙伴批准公司推荐借款人的贷款总额为2.5685亿人民币（约3982万美元）[410] 贷款推荐业务流程及政策 - 贷款推荐流程中，初步筛选阶段约30%申请被拒，申请材料审核阶段约30%申请被拒，信用评估阶段约10% - 15%申请被拒[381][383][385] - 2020年和2021年，公司推荐的借款人被资金合作伙伴接受的比例分别约为90%和100%[386] - 贷款推荐流程从审核申请到推荐通常在五个工作日内完成[378] - 借款人典型借款成本包括利息、服务费、提前还款费（如有）和逾期罚款（如有），本金和利息通常按月偿还[380] - 2021财年，公司向推荐合作伙伴收取的佣金率为1.5% - 2%，向潜在借款人收取的服务费为1.75% - 3%[406] - 2021财年公司贷款推荐业务佣金率为1.5% - 2%，服务费费率为1.75% - 3%[339] 贷款推荐业务抵押相关 - 抵押贷款本金金额范围为100万人民币（约140,841美元）至2000万人民币（约282万美元）[397] - 2020和2021财年，住宅物业分别占推荐贷款抵押品的约97%和100%，商业物业分别占3%和0%[398] - 住宅物业抵押的贷款本金通常为房产估值的50% - 70%，商业物业不超过50%[401] - 截至2022年6月30日，推荐贷款初始期限为24 - 36个月，利率为6% - 8%[402] - 2021财年，31名借款人通过推荐服务获得抵押贷款，约95%用于中小企业营运资金，5%用于个人消费[403] 贷款推荐业务合作相关 - 截至2022年6月30日，公司与15家资金合作伙伴合作，贷款逾期率为0%[341] - 截至2022年6月30日，资金合作伙伴数量为15家[410] - 截至年报日期，公司与2家第三方推荐合作伙伴保持合作[414] 预付支付网络业务数据关键指标变化 - 2020 - 2021年预付支付网络服务收入占比分别为12%、41%[332] - 2020财年公司预付支付网络服务收入为432958美元，2021财年为928565美元[344] - 2020和2021财年，预付支付网络服务收入（含技术咨询和支持费）分别为432,958美元和928,565美元[118] 预付支付网络业务合作及收费相关 - 截至2022年6月30日，公司预付网络支付业务有11家商户客户，尚未向终端客户发行预付卡[344] - 公司预付卡支付服务技术咨询和支持费为10万 - 50万人民币（约14474 - 72370美元），服务费为每笔交易额的0.3% - 0.5%或预估年交易额的0.2%[345] - 技术咨询和支持费根据与商户约定的预计年交易额，范围在10万元人民币（约14,474美元）至30万元人民币（约43,423美元）[433] - 支付服务费按每笔交易额的0.3% - 0.5%或预计年交易额的0.2%收取[434] 预付支付网络业务客户及市场相关 - 截至年报日期，公司有7个客户[429] - 公司与支付服务客户的协议期限通常为一年，可自动续约，任一方提前30天书面通知可终止协议[432] - 截至年报日期，公司客户投诉报告率为零[435] - 公司计划与中型超市、购物中心和在线平台合作[429] - 公司通过直接营销推广业务，目前业务覆盖中国山东省青岛市[436] 信息技术相关 - 截至2022年6月30日，公司有4名全职员工负责监控和维护信息技术及基础设施[445] - 截至2022年6月30日，信息技术基础设施包含7台服务器，形成强大服务器网络[446] 知识产权相关 - 青岛百拓拥有商标Buytop，有效期从2014年2月21日至2024年2月20日，拥有域名www.buytoppay.com，有效期从2016年12月16日至2022年12月16日[464] - 大信卓辉拥有版权的内部管理系统于2020年4月26日生效[464] 办公场地租赁相关 - 截至2021年12月31日，上海总部租赁两个办公空间，面积分别约45平方米（约484平方英尺）和90平方米（约967平方英尺），租赁期限分别为2020年11月至2022年10月、2020年8月至2022年8月，月租金分别约为2397美元和2894美元[465] - 青岛办公室用于预付支付网络业务，面积约143平方米（约1540平方英尺），租赁期限从2021年12月至2022年11月，月租金约1812美元[465] 业务合规相关 - 公司制定员工行为准则、质量保证管理计划等合规政策，并设立内部委员会监督员工行为[364][365][366] 法律规定相关 - 2015年民间借贷司法解释规定，年利率低于24%的贷款协议有效可执行，24% - 36%已支付利息且未损害他人利益法院不支持返还，高于36%部分无效[473] - 2020年民间借贷司法解释规定，2020年8月20日后提起民间借贷诉讼，2020年8月20日前借贷行为利息按当时司法解释计算，2020年8月20日至还款日期利息上限为诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍[475] - 贷款推荐业务中，2017年底前推荐的存量贷款纠纷需遵守2015和2020年民间借贷司法解释，即便降低利率也不影响公司业务[476] - 公司贷款推荐业务连接借款人和放款人，构成中介服务，与借贷双方的合同为中介合同[476] - 非法公开募资关键要素包括向不特定对象募资、承诺还本付息或提供投资回报、未经国务院金融管理部门许可或违反金融规定[478] - 国务院2019年8月1日发布意见，要求对金融平台实施综合审慎监管，建立适应其特点的监管机制，营造公平竞争市场环境[480] - 非金融机构提供支付服务需获支付牌照，应在牌照核准业务范围内经营，不得超范围经营或外包支付业务，不得转让、出租、出借牌照[487] - 外国投资支付机构相关要求包括设立外商投资企业并获支付牌照、具备业务和灾备系统、信息境内处理、符合央行监管要求等[488] - 预付卡分为多用途和单用途两类，央行加强多用途预付卡存款账户监管，商务部等监管单用途预付卡预付资金[492] - 公司获央行颁发的支付牌照，满足2012年第12号公告要求[494] - 《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》于2011年6月16日颁布并生效[496] - 《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日颁布，2007年1月1日生效[498] - 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》于2012年3月5日颁布并生效[499] - 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2016年12月28日颁布，2017年7月1日生效，2018年修订[499]