财务业绩 - 公司净收入为1.33亿美元，每股摊薄收益为2.66美元[4] - 调整后每股摊薄收益(非GAAP财务指标)为2.67美元,不受公司期权交易的影响[5] - 每股有形净资产增长25%至48.89美元,普通股权一级(CET1)资本充足率增加170个基点至13.8%[5] - 双重杠杆比率下降至110%,达到低于115%的目标[5] - 非利息支出总额同比下降12%[68] - 信用卡和处理费用下降主要由于欺诈损失减少以及与卡片和对账单相关的成本降低[64] - 折旧和摊销成本下降是由于开发技术的摊销减少[64] - 营销费用下降主要是由于与品牌合作伙伴的联合营销活动支出减少,部分被与直接面向消费者的产品相关支出增加所抵消[65] - 效率比率为50%,同比下降580个基点[71] - 信用卡和其他贷款平均余额同比增长1%[76] - 直接面向消费者存款余额同比增长20%[76] - 净利息收益率同比下降0.7个百分点至18.7%[76] - 贷款收益率同比上升0.3个百分点至26.1%[76] - 效率比率同比下降5.8个百分点至55.7%[76] 资本管理 - 公司普通股权一级资本比率为13.8%，较去年同期上升170个基点[92] - 银行在总风险加权资本基础上保持良好资本化，几乎是10%充足资本标准的两倍[92] - 采取谨慎的利率管理措施，没有持有至到期的证券[92] 资产质量 - 不良贷款率15年来最低为3.3%[94] - 净损失率15年来最低为3.8%[95][96] - 2022年净损失率包括30个基点的不利影响，主要由于支付卡处理环境的恶化[96] - 2024年开始计算平均余额将更接近行业惯例，采用每日平均余额[98] 业务发展 - 直接面向消费者的存款增长20%至72亿美元,占总融资的40%[6] - 与新合作伙伴Saks Fifth Avenue签署了长期协议[6] - 公司继续适度控制消费者支出,平衡宏观经济压力和战略性信贷收紧[10] 风险管理 - 公司采取积极的风险管理措施,包括提高年利率等,以应对监管机构的新规定[9] - 公司正在采取缓解措施应对消费者金融保护局出台的新规对业务的潜在不利影响[103] - 公司使用经调整每股收益等非公认会计准则指标来评估可转换票据的摊薄影响[104] 流动性和资本充足率 - 公司总流动性为78亿美元，包括所有未提取的信贷额度和银行承兑汇票[92] - 公司普通股权一级资本比率为13.8%，较去年同期上升170个基点[92] - 银行在总风险加权资本基础上保持良好资本化，几乎是10%充足资本标准的两倍[92]