财务状况和经营业绩 - 净收入在2024年6月30日结束的三个月内为5370万美元，每股摊薄收益为0.72美元，而2023年6月30日为5800万美元，每股摊薄收益为0.78美元[207] - 2024年6月30日结束的六个月内，平均股东权益收益率为7.68%，平均资产收益率为0.58%[207] - 通过提高核心存款、偿还高成本批发融资、调整资产组合、提高净利差等方式来改善公司的财务状况和经营业绩[209] 净利差和存款成本 - 2024年6月30日的三个月内，净利差扩大0.15%至2.72%[209] - 2024年6月30日的三个月内，总存款成本下降0.09%至3.09%[210] - 2024年6月30日的三个月内，非计息活期存款占总存款的比例从3月31日的27%上升至29%[211] - 2024年6月30日的三个月内,批发融资(包括FHLB贷款和经纪人存款)下降12亿美元[212] 贷款组合 - 2024年6月30日的贷款总额增加4.02亿美元,其中商业贷款和商业房地产贷款增加5.89亿美元[213] - 2024年6月30日的不良贷款比率为0.50%,低于疫情前水平[214] 资本充足率 - 2024年6月30日的CET1资本充足率为11.6%,有形股东权益/有形资产比率为7.4%[218] 净利息收入 - 净利息收入同比增加11.1百万美元，达到2.30亿美元[228] - 平均无息活期存款增加8.88亿美元，占平均总存款的27.5%，对净息差产生正面影响[229] - 贷款的税前等值收益率上升至5.85%，反映了新发放贷款利率上升、低利率贷款偿还以及资产负债表调整[230] - 平均付息存款利率上升至4.26%，但上升速度有所放缓[231] - FHLB贷款平均利率上升至4.28%，反映了现金流量套期保值工具到期[232] - 净利息收入(税后等价)在2024年6月30日结束的三个月内为2.3亿美元，而2023年6月30日结束的三个月内为2.181亿美元，增加了1,190万美元[233] - 净利息收入(税后等价)在2024年6月30日结束的六个月内为4.489亿美元，而2023年6月30日结束的六个月内为4.502亿美元，减少了140万美元[234] - 利息收入和利息支出的增加分别抵消了平均生息资产和平均计息负债的下降[235] - 净利差(税后等价)从2023年6月30日结束的三个月和六个月的2.47%和2.55%分别上升至2024年6月30日结束的三个月和六个月的2.72%和2.64%[236] - 贷款组合的税后等价收益率从2023年6月30日结束的三个月和六个月的5.35%和5.22%分别上升至2024年6月30日结束的三个月和六个月的5.85%和5.82%[237] - 无息活期存款占总资金的比例从2023年6月30日结束的三个月和六个月的21.0%和21.6%分别上升至2024年6月30日结束的三个月和六个月的23.6%和22.1%[239] - 计息存款平均成本从2023年6月30日结束的三个月和六个月的3.39%和3.12%分别上升至2024年6月30日结束的三个月和六个月的4.26%和4.23%[240] - 2024年6月30日结束的三个月和六个月FHLB贷款的平均利率分别为4.28%和4.22%，低于2023年6月30日结束的三个月和六个月的4.59%和4.44%[241] 投资组合管理 - 公司投资策略专注于确保充足的流动性，维持高信用质量的多元化资产组合，管理利率风险，在既定风险参数下获得可接受的收益[259] - 投资组合中有大量高质量流动性证券，包括美国国债、政府机构和政府支持企业证券[259] - 投资组合的有效久期为1.83年，加权平均期限为5.4年，有助于缓释利率风险[259] - 可供出售投资证券组合在2024年6月30日的未实现亏损为4.625亿美元，较2023年12月31日的5.348亿美元有所改善[260] - 公司定期与债券经理沟通，密切关注潜在的评级下调、现金流转移、流动性和其他相关动态[263] - 公司不打算出售在2024年6月30日有重大未实现亏损的证券，也不太可能被迫在未实现亏损前出售这些证券[264] - 公司对非代理证券实施了健全的信用压力测试框架，结构化产品的担保水平足以覆盖压力情景下的损失[268] - 公司使用第三方定价服务来估算投资证券的公允价值，并建立了健全的价格质疑流程[269] - 公司大部分投资证券归类为第二层级公允价值[270] - 公司投资组合的加权平均预期收益率为5.55%[272] 商业房地产贷款组合 - 公司商业房地产贷款组合中办公楼、仓储/工业、多户家庭住宅、零售和酒店等不同类型物业的占比和加权平均DSCR、LTV[278] - 公司在佛罗里达州和纽约三州地区的办公楼、仓储/工业、多户家庭住宅、零售和酒店等不同类型物业的加权平均DSCR和LTV[279] - 公司商业房地产贷款组合在未来12个月内到期的情况,包括到期金额、占比、固定利率或掉期到期金额以及固定利率贷款占整个组合的比例[282] - 公司商业房地产贷款组合在未来几年的到期情况[283] - 公司办公楼贷款组合中医疗办公楼的占比