资产质量 - 信贷质量指标保持良好，不良贷款覆盖率为223%，贷款损失准备占总贷款比率为1.34%[308] - 2024年上半年资产质量指标有所下降，不良资产占总资产比率为0.39%[312] - 非履约贷款总额从2023年12月31日的90.271亿美元增加至2024年6月30日的106.825亿美元[395][401] - 不良贷款占总贷款的比例为0.60%，不良资产占总资产的比例为0.39%[402] - 信贷损失准备金占不良贷款的比例为223%[402] - 前六个月的年化净核销率为0.19%，信用卡年化净核销率为2.69%[399] - 信贷损失准备金余额从2023年12月31日的225.231亿美元增加至2024年6月30日的230.389亿美元[408][410] - 核销贷款总额为19.162亿美元，收回以前核销贷款3.015亿美元[409] 存款和负债 - 总存款于2024年6月30日为218.4亿美元，较2023年12月31日的222.4亿美元有所下降[307] - 核心存款占总存款的78.7%，总存款从2023年12月31日的222.4亿美元下降至2024年6月30日的218.4亿美元[418][421] - 总负债从2023年12月31日的134亿美元增加至2024年6月30日的171亿美元[422] - 公司发行了3.3亿美元5%固定浮动利率次级债券和3.74亿美元6%固定浮动利率次级债券[423][424] - 公司的无担保、无抵押存款总额为44.075亿美元[473] - 公司的无担保、无抵押存款覆盖率为2.5倍[473] 资本和流动性 - 资本水平在本季度保持稳定，所有监管资本比率均大幅高于"充足资本"标准[308] - 流动性充足，贷款存款比率为79%，未担保存款覆盖率为2.5倍[308] - 公司有11.12亿美元的额外流动性来源[472] - 公司有多种流动性来源，包括联邦基金、FHLB贷款额度、大额批发存款等[480][481][482][483][484] - 公司的资本充足率指标均高于监管要求,处于良好水平[435][438] - 公司采用了CECL过渡条款,以延迟CECL实施对监管资本的影响[439][440] - 公司资本充足率包括4.5%的普通股一级资本比率和2.5%的普通股一级资本保护缓冲[442] - 公司的二级资本包括2.342亿美元和3.001亿美元的次级债[443] 财务业绩 - 2024年上半年净利润为7960万美元，每股摊薄收益0.63美元，剔除特殊项目影响后的调整后每股收益为0.65美元[309,310] - 总利息收入增加6,650万美元[359] - 总利息支出增加4,497万美元[360] - 净利息收入增加2,153万美元[360] - 信贷损失准备金计提为1,110万美元[362] - 非利息收入增加11.5万美元，增幅为0.3%[365] - 非利息收入同比下降4.3百万美元，降幅为4.8%[366] - 经常性费用收入为3,100万美元[369] - 非利息支出减少52.5万美元，降幅为0.4%[371] - 调整后非利息支出基本持平[371] - 非利息支出同比减少370万美元，降幅为1.3%[372] - 公司薪资和员工福利费用在2024年6月30日结束的三个月期间和六个月期间分别下降了190万美元和840万美元[373] - 存款保险费用在2024年6月30日结束的三个月和六个月期间分别下降了150万美元和增加了270万美元[374] - 公司非利息支出在2024年6月30日和2023年6月30日结束的六个月期间下降了369.1万美元或1.3%[377] 贷款组合 - 公司贷款组合在2024年6月30日达到171.92亿美元，较2023年12月31日增加了3.468亿美元[385] - 公司房地产贷款在2024年6月30日达到134.83亿美元，占总贷款的78.4%[389] - 公司商业贷款在2024年6月30日达到27.7亿美元，占总贷款的16.1%[390] - 公司其他贷款在2024年6月30日增加了1.65亿美元[391] - 公司商业贷款管线在2024年6月30日达到10亿美元[392] 其他 - 公司在2024年被美国新闻与世界报道评为"2024-2025年南部最佳雇主"，被福布斯评为"2024年田纳西州最佳银行"[311] - 公司使用"调整后收益"(非GAAP)和"调整后每股摊薄收益"(非GAAP)等非GAAP财务指标来评估业务表现,并用于管理层薪酬计算和投资者报告[450,451] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日的有形股东权益分别为20.33亿美元和19.93亿美元,有形股东权益/有形资产比率分别为7.84%和7.69%[465,466,468] - 公司在2024年第二季度和2024年第一季度的调整后非利息收入分别为4.33亿美元和4.32亿美元[460] - 公司在2024年第二季度和2024年第一季度的调整后非利息支出分别为13.78亿美元和13.79亿美元[461] - 公司在2024年第二季度和2023年第二季度的调整后工资和福利费用分别为7.06亿美元和14.82亿美元[462] - 公司依赖Simmons Bank的股息作为主要资金来源[475] - Simmons Bank主要通过融资活动和经营活动提供投资活动所需的现金[476] - 公司使用利率敏感性分析模型来管理利率风险