财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润1,300万美元，同比下降9.1%[164] - 公司在2024年1月从联邦储备银行获得2,500万美元的银行期限融资计划贷款，总额达1.05亿美元[163] - 公司在2024年上半年录得净利润6800万美元，较2023年同期略有增长[190] - 公司在2024年第二季度计提信贷损失准备92.5万美元，较2023年同期的135万美元有所下降[204] - 公司2024年第二季度所得税费用为250万美元，占税前利润的26.9%[211] 收益情况 - 净利息收入增加150万美元至3,590万美元，主要由于贷款规模增加和利率上升[165] - 投资组合收益率上升65个基点至3.89%，主要由于市场利率上升和投资组合调整[167] - 净利差上升10个基点至4.76%[171] - 净利息收入增加120万美元，主要由于贷款组合增长和收益率上升[191,192] - 投资证券收益增加669,000美元，主要由于收益率上升86个基点至4.11%[193] - 净利差率从2023年同期的4.69%增加20个基点至4.89%[196] - 贷款平均余额为9.81亿美元，收益率为6.32%，较2023年同期的5.84%有所上升[197] 存款情况 - 存款平均成本上升40个基点至0.79%，主要由于市场利率上升和定期存款促销活动[168,169] - 存款利息支出增加452,000美元，主要由于存款利率上升和定期存款促销活动[194,195] - 存款总额为6.33亿美元，平均成本率为0.84%，较2023年同期的0.51%有所上升[199] - 公司的存款总额从2023年12月31日的13亿美元减少至2024年6月30日的13亿美元[268] 非利息收支 - 非利息收入减少1,726,000美元，主要由于2023年终止利率掉期合约产生的1,707,000美元收益在2024年不再发生[183,185] - 非利息支出增加2,470,000美元，主要由于薪酬福利费用和房租费用的增加[186,187,188] - 非利息收入增加5.9万美元至220.2万美元，主要来自服务费收入和联邦住房贷款银行股息的增加[205,207] - 非利息支出增加130万美元至1040万美元，主要是由于薪酬福利和房屋设备成本的增加[208,210] 贷款组合 - 贷款平均余额增加5,500万美元至9.72亿美元，贷款平均收益率上升48个基点至6.21%[166] - 贷款组合总额增加3,900万美元，增长4%，从2023年12月31日的9.586亿美元增加至2024年6月30日的9.973亿美元[213] - 商业房地产贷款增加4,400万美元，建筑贷款增加1,000万美元，商业贷款增加700万美元，信用额度增加100万美元，但汽车贷款减少1,700万美元，农业贷款减少600万美元[213] - 公司将重点集中在小型到中型商业企业贷款，提供多样化的行业和企业类型，限制任何行业集中度的重大风险敞口[213] - 公司已于2023年第四季度终止了间接汽车贷款计划，这是公司收益最低的贷款部分，也改善了贷款损失风险状况[213] 资产质量 - 截至2024年6月30日，公司的不良贷款占比为0.25%，拨备覆盖率为141%[226] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备总额为14.1百万美元，2023年12月31日为12.9百万美元[228] - 2024年6月30日非履约贷款为900万美元，较2023年12月31日的480万美元增加420万美元[233] - 2024年6月30日次级贷款余额为1800万美元，较2023年12月31日的2170万美元减少370万美元[234] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的16.03亿美元增加至16.30亿美元[198,212] - 贷款净额从2023年12月31日的9.49亿美元增加至9.87亿美元[212] - 2024年6月30日投资证券总额为4.451亿美元，2023年12月31日为4.892亿美元[239] - 2024年6月30日存款总额为13.046亿美元，较2023年12月31日的13.337亿美元减少2900万美元[245] - 2024年6月30日无保险存款总额为4.23亿美元，2023年12月31日为4.16亿美元[247] 融资情况 - 公司于2024年1月从联邦储备银行借款2500万美元，总借款金额为1.05亿美元[252] - 公司于2023年12月31日从联邦储备银行借款8000万美元[252] - 公司持有6.2百万美元的联邦住房贷款银行股票[250] - 公司可从联邦住房贷款银行借款最高2.34亿美元[250] - 公司于2022年1月25日以1500万美元的贷款协议和承兺票据取代了原有的1500万美元信用额度[253] - 公司于2023年3月和2024年1月分别借款1000万美元和500万美元用于赎回优先股和一般公司用途[253] 资本管理 - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日的资本充足率均超过监管机构要求的"良好资本化"水平[260][262] - 公司的无担保贷款承诺从2023年12月31日的1.746亿美元减少至2024年6月30日的1.624亿美元[265] - 公司的证券投资组合、联邦基金售出、FHLB贷款和现金等为公司提供了充足的流动性[269] - 公司的资本管理政策是保持银行资本充足率高于监管要求的"良好资本化"水平[264] - 公司