财务状况 - 公司总资产为32亿美元，总负债为29亿美元，股东权益为2.784亿美元[243] - 公司在2024年6月30日的每股普通股账面价值为25.97美元，较2023年12月31日的24.98美元有所增加[383,385] - 公司在2024年6月30日的每股有形账面价值为24.08美元，较2023年12月31日的23.03美元有所增加[383,385] - 公司在2024年6月30日的现金及现金等价物为1.325亿美元，较2023年12月31日的0.652亿美元有所增加[377] - 公司在2024年6月30日的无抵押投资证券为4,830万美元，较2023年12月31日的7,370万美元有所减少[377] - 公司在2024年6月30日的FHLB借款余额为1.182亿美元，较2023年12月31日的1.387亿美元有所减少[377] - 公司在2024年6月30日的资本充足率指标均高于监管要求[372,374] 经营业绩 - 2024年第二季度和2023年第二季度的净收益分别为770万美元和980万美元，每股摊薄收益分别为0.73美元和0.94美元[244] - 2024年第二季度和2023年第二季度的净收益分别为1630万美元和1900万美元，每股摊薄收益分别为1.55美元和1.82美元[244] - 2024年上半年净收入为1,630万美元，每股摊薄收益为1.55美元，剔除并购相关费用后净收入和每股收益分别为1,790万美元和1.71美元[283] - 公司在2024年第二季度和上半年分别发生了110万美元和180万美元的并购相关费用[380,386] - 公司在2024年第二季度和上半年的调整后每股摊薄收益分别为0.83美元和1.71美元[386,387] - 公司在2024年第二季度和上半年的调整后净利润分别为873.4万美元和1,793.6万美元[386] - 公司在2024年上半年的净利润为1,626.9万美元[386] 利息收益 - 2024年第二季度净利息收入为2610万美元，较2023年同期的2640万美元下降272万美元[254] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内同比增加398,000美元至53,800,000美元[293] - 净利差下降38个基点至3.14%,主要由于资金成本上升[293] - 净利息收差下降23个基点至3.65%,主要由于资金成本上升以及之前不良贷款的利息收入回收[294] - 贷款收益率上升76个基点至6.25%,主要受益于利率上升[296] - 投资证券收益率上升28个基点至4.47%,主要受益于利率上升[300] - 联邦基金和存放银行存款的收益率上升507个基点至5.22%,主要受益于联邦基金利率上升[301] - 利息支出增加1440万美元，从1850万美元增加到3290万美元，主要是由于市场利率上升和存款定价竞争压力导致的融资成本上升[302] 贷款情况 - 贷款平均余额增加91.6百万美元至23.25亿美元[267] - 商业贷款平均余额增加51.5百万美元[269] - 住房贷款平均余额增加39.0百万美元[270] - 总贷款规模增加4930万美元，主要来自商业贷款和住房贷款的增长[322] - 不良贷款和其他风险资产总额下降1710万美元，主要由于两笔商业房地产贷款的偿还[328] - 不良贷款率从12月31日的1.11%下降至6月30日的0.36%[327] - 贷款损失准备金占不良贷款的比率从12月31日的112.44%上升至6月30日的357.10%[327] - 贷款损失准备金占贷款总额的比率从12月31日的1.25%上升至6月30日的1.27%[327] 信贷损失准备 - 2024年第二季度信贷损失准备计提为812万美元，较2023年同期的399万美元有所增加[255] - 公司在2024年6月30日季度计提信贷损失准备812千美元，主要由于贷款增长和定量模型中预付款速度假设放缓[276] - 2024年上半年信贷损失准备为1,100千美元，与上年同期持平[285] - 计提贷款损失准备1.1百万美元，主要是由于贷款增长和预付款速度放缓[304] - 公司的贷款损失准备金(ACL)总额为29.9百万美元,较2023年12月31日增加1.2百万美元,主要是由于2024年上半年信贷损失准备计提1.2百万美元和净核销7.1万美元[357] - 2024年上半年信贷损失准备计提主要是由于贷款增长和定量模型中预付款速度假设放缓,部分被GDP预测改善和某些定性因素下降所抵消[357] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为720万美元，与2023年同期持平[256] - 2024年上半年非利息收入为1,380万美元，较上年同期增加566千美元，主要由于财富管理收入和抵押贷款收入增加[286] - 财富管理收入(信托和投资管理收入、经纪收入)增加845万美元，主要是由于市场表现良好和管理资产增长[307] - 衍生工具交易费收入增加378万美元，主要是由于市场状况和客户需求的变化[307] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出为2260万美元，较2023年同期的2070万美元增加190万美元,主要是由于并购相关费用增加110万美元[257] - 2024年上半年非利息支出为4,510万美元，较上年同期增加410万美元，主要由于并购相关费用和员工福利费用增加[287] - 合并相关费用增加1807万美元，主要是由于与Codorus Valley的合并[308,309