财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2019年12月31日，公司总资产较9月30日增加1120万美元，即0.62%，达到18.1亿美元[137] - 截至2019年12月31日，公司现金及现金等价物较9月30日减少970万美元，即18.6%，降至4260万美元[138] - 截至2019年12月31日，公司净贷款较9月30日增加1670万美元，即1.3%，达到13.5亿美元[139] - 截至2019年12月31日，公司可供出售投资证券较9月30日减少62.5万美元，即0.2%，降至3.128亿美元[140] - 2019年12月31日，不良资产总额为1015.6万美元，较9月30日减少15.5万美元；不良贷款占总贷款的比例从0.75%降至0.72% [160] - 2019年12月31日，不良债务重组的本金余额为350万美元，高于9月30日的310万美元 [161] - 2019年12月31日，公司4260万美元资产投资于现金及现金等价物；未偿还借款为2.427亿美元，可获得高达约6.68亿美元的联邦住房贷款银行预付款 [166] - 2019年12月31日，未偿还贷款承诺为1.964亿美元；一年内到期的定期存款为3.97亿美元，占定期存款的85% [168] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 截至2019年12月31日，公司存款较9月30日增加650万美元，即0.49%，达到13.5亿美元[142] - 截至2019年12月31日，公司借款资金较9月30日减少560万美元，即2.3%，降至2.427亿美元[143] - 截至2019年12月31日，公司股东权益较9月30日增加190万美元，即1.0%，达到1.914亿美元[144] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出类 - 2019年第四季度，公司净收入较2018年同期增加40.1万美元，即13.3%，达到340万美元[152] - 2019年第四季度，公司净利息收入较2018年同期减少5.9万美元，即0.5%，降至1180万美元[153] - 2019年第四季度，公司利息收入较2018年同期减少35.6万美元，即2.1%，降至1650万美元；利息支出减少29.7万美元，即6.0%，降至470万美元[154] - 2019年第四季度贷款损失准备金为37.5万美元，低于2018年同期的87.6万美元；2019年12月31日贷款损失拨备为1270万美元，占未偿贷款的0.94% [155] - 2019年第四季度非利息收入增加30万美元，增幅14.1%，达到240万美元 [156] - 2019年第四季度非利息支出增加11.1万美元，增幅1.1%，达到980万美元；所得税费用增加23万美元，达到70.4万美元，有效税率从2018年的13.6%升至17.1% [157] 财务数据关键指标变化 - 现金流类 - 2019年和2018年第四季度，经营活动提供的净现金分别为490万美元和330万美元；投资活动使用的净现金分别为1700万美元和3250万美元；融资活动提供的净现金分别为240万美元和2530万美元 [169] 财务核算与风险管理政策 - 公司每年至少对商誉进行一次减值测试，2019年和2018年均未记录减值；定期审查无形资产是否减值，2019年和2018年也未记录减值 [174][176] - 公司将公允价值资产分为三个层次，按市场交易情况和确定公允价值假设的可靠性划分 [178] - 公司多数资产公允价值由独立定价服务获取，若市场价格不可用则基于模型确定[180] - 公司定期评估证券价值下降是否为非暂时性，确定后会减记证券价值并确认收益费用[181] - 公司采用资产负债法核算所得税，若对递延所得税资产实现存疑会设立估值备抵[183] - 公司无可能对财务状况、经营成果等产生重大影响的表外安排[184] - 公司主要市场风险为利率风险，资产期限长于负债，董事会已批准利率风险管理准则[185] - 公司通过管理利率风险减少收益和资本对利率变化的暴露，股票发行所得增加资本提供管理灵活性[186] - 自2019年9月30日以来公司利率风险无重大变化[186]