股权融资与证券情况 - [公司完成普通股股权融资，净收益1.186亿美元，确认1.404亿美元证券减值][2] - [季度末后，出售10亿美元债务证券，购买5.898亿美元债务证券，并还清4.187亿美元借款][2] - [2024年第三季度投资证券减少源于资产负债表重新定位的减值、证券重分类的公允价值调整以及定期付款、赎回和到期收到的本金现金流][13][17] - [截至2024年9月30日，投资证券为16.2亿美元，较6月30日减少2.01亿美元，较2023年9月30日减少3.354亿美元][17] 财务盈亏情况 - [本季度净亏损9570万美元，摊薄后每股亏损6.05美元，调整后收益910万美元，每股0.58美元][2] - [2024年第三季度总营收较第二季度减少1.508亿美元，较2023年第三季度减少1.373亿美元][5] - [2024年第三季度净利息收入3750万美元，较第二季度增加120万美元，较2023年第三季度增加290万美元][6] - [2024年第三季度非利息收入较上一季度减少1.519亿美元，较2023年第三季度减少1.402亿美元][9] - [截至2024年9月30日，公司总利息收入为73,696千美元，较2023年同期的63,572千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司总利息支出为36,175千美元，较2023年同期的28,997千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司净利息收入为37,521千美元，较2023年同期的34,575千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司信贷损失支出为1,535千美元，较2023年同期的1,551千美元略有下降][34] - [截至2024年9月30日，公司非利息（损失）收入为 - 130,388千美元，较2023年同期的9,861千美元大幅下降][34] - [截至2024年9月30日，公司非利息支出为35,798千美元，较2023年同期的31,544千美元有所增长][34] - [截至2024年9月30日，公司税前（损失）收入为 - 130,200千美元，较2023年同期的11,341千美元大幅下降][34] - [截至2024年9月30日，公司净（损失）收入为 - 95,707千美元，较2023年同期的9,138千美元大幅下降][34] - [截至2024年9月30日，公司基本每股收益为 - 6.05美元，较2023年同期的0.58美元大幅下降][34] - [2024年前三季度净亏损76,619千美元，上年同期净利润为18,129千美元][35] - [2024年三季度平均总资产回报率为 - 5.78%，上年同期为0.56%][35] - [2024年三季度平均净资产回报率为 - 69.05%，上年同期为7.14%][35] - [2024年三季度调整后每股收益为0.58美元，上年同期为0.56美元][35] - [2024年9月30日止九个月，净利息收入为112537千美元，2023年同期为115162千美元；净利息利差为1.90%，2023年同期为2.17%；净利息收益率为2.42%，2023年同期为2.54%][37] - [截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为37,521千美元，上年同期为34,575千美元][35] - [截至2024年9月30日，净利息收入为37,521千美元，去年同期为34,575千美元；前三季度净利息收入为108,599千美元，去年同期为111,613千美元][43] - [截至2024年9月30日，净利息收益率为2.42%，去年同期为2.27%；前三季度净利息收益率为2.33%，去年同期为2.46%][43] - [截至2024年9月30日，贷款利息收入（含费用）为62,521千美元，去年同期为51,870千美元；前三季度贷款利息收入为182,111千美元，去年同期为148,086千美元][44] - [截至2024年9月30日，贷款收益率为5.77%，去年同期为5.12%；前三季度贷款收益率为5.60%，去年同期为4.99%][44] - [截至2024年9月30日，效率比率为70.32%，上一季度为56.29%，去年同期为66.06%；前三季度效率比率为65.20%，去年同期为66.40%][45] - [截至2024年9月30日，净（亏损）收入为 - 95,707千美元，上一季度为15,819千美元，去年同期为9,138千美元；前三季度净（亏损）收入为 - 76,619千美元，去年同期为18,129千美元][47] - [截至2024年9月30日，调整后收益为9,141千美元，上一季度为8,132千美元，去年同期为8,875千美元；前三季度调整后收益为21,762千美元，去年同期为28,046千美元][47] - [截至2024年9月30日，摊薄后每股收益为 - 6.05美元，上一季度为1.00美元，去年同期为0.58美元；前三季度摊薄后每股收益为 - 4.86美元，去年同期为1.15美元][47] - [截至2024年9月30日，调整后每股收益为0.58美元，上一季度为0.52美元，去年同期为0.56美元；前三季度调整后每股收益为1.38美元，去年同期为1.79美元][47] 资产负债情况 - [净息差（税收等价）扩大10个基点至2.51%，年化贷款增长率3.9%][2] - [非计息存款较上一季度增长4.0%，不良资产比率改善8个基点至0.39%][2] - [2024年第三季度总生息资产收益率较第二季度增加10个基点，资金成本增加2个基点至2.87%][7] - [截至2024年9月30日，总资产为65.5亿美元，低于6月30日的65.8亿美元，高于2023年9月30日的64.7亿美元][13] - [截至2024年9月30日，持有待投资贷款净额为43.3亿美元，较6月30日增加4150万美元，增幅1.0%，较2023年9月30日增加2.628亿美元，增幅6.5%][15][16] - [截至2024年9月30日，总存款为53.7亿美元，较2024年6月30日减少4370万美元，降幅0.8%；较2023年9月30日增加540万美元，增幅0.1%][18] - [截至2024年9月30日，借入资金为5.257亿美元，较2024年6月30日减少380万美元，较2023年9月30日增加2720万美元][19] - [截至2024年9月30日，股东权益总额为5.62238亿美元，较2024年6月30日增加1900万美元，较2023年9月30日增加5680万美元][20] - [截至2024年9月30日，公司总资产为6552482千美元，较2024年6月30日的6581658千美元有所下降][32] - [截至2024年9月30日，总存款为5368727千美元，较2024年6月30日的5412419千美元略有减少][32] - [截至2024年9月30日，总负债为5990244千美元，较2024年6月30日的6038372千美元有所降低][32] - [截至2024年9月30日，股东权益为562238千美元，较2024年6月30日的543286千美元有所增加][32] - [截至2024年9月30日，总资产为6,552,482千美元，贷款为4,328,756千美元，存款为5,368,727千美元][35] - [截至2024年9月30日，不良贷款总额为21,954千美元，不良贷款率为0.51%][35] - [截至2024年9月30日，不良资产总额为25,537千美元，不良资产率为0.39%][35] - [2024年前三季度净冲销额为2,448千美元，净冲销率为0.08%][35] - [截至2024年9月30日，信贷损失准备金为54,000千美元，信贷损失准备金率为1.25%][35] - [截至2024年9月30日，贷款平均余额为43.11693亿美元，利息收入为6347.2万美元，平均收益率为5.86%][36] - [截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为61.67525亿美元，利息收入为7501.2万美元，平均收益率为4.84%][36] - [截至2024年9月30日，总付息存款平均余额为44.83053亿美元，利息支出为2911.7万美元，平均成本率为2.58%][36] - [截至2024年9月30日，总短期借款平均余额为4.21773亿美元，利息支出为504.3万美元，平均成本率为4.76%][36] - [截至2024年9月30日，总借款资金平均余额为5.37805亿美元，利息支出为705.8万美元，平均成本率为5.22%][36] - [截至2024年9月30日，总付息负债平均余额为50.20858亿美元，利息支出为3617.5万美元，平均成本率为2.87%][36] - [2024年第三季度，净利息收入为3883.7万美元，净利息差为1.97%，净利息收益率为2.51%][36] - [截至2024年9月30日，总存款平均余额为54.02634亿美元，利息支出为2911.7万美元，平均成本率为2.14%][36] - [截至2024年9月30日，资金成本率为2.42%][36] - [截至2024年9月30日，贷款平均余额为4343087千美元，利息收入为184920千美元，收益率为5.69%；2023年同期平均余额为3964119千美元，利息收入为150250千美元，收益率为5.07%][37] - [截至2024年9月30日，总存款为5465993千美元，利息支出为85785千美元，成本率为2.10%；2023年同期总存款为5459749千美元，利息支出为58564千美元，成本率为1.43%][37] - [2024年9月30日，有形普通股权益为465981千美元，有形资产为6456225千美元，有形普通股权益比率为7.22%][40] - [2024年9月30日，账面价值每股为27.06美元，有形账面价值每股为22.43美元，流通股数为20774919股][40] - [截至2024年9月30日，计息存款平均余额为4535796千美元，利息支出为85785千美元，成本率为2.53%；2023年同期平均余额为4501645千美元，利息支出为58564千美元，成本率为1.74%][37] - [截至2024年9月30日，总借款资金平均余额为547972千美元，利息支出为21623千美元，成本率为5.27%；2023年同期平均余额为431335千美元，利息支出为14050千美元，成本率为4.36%][37] 费用情况 - [2024年第三季度非利息费用为3580万美元，与上一季度基本持平，较2023年第三季度增加430万美元，增幅13%][10][11] - [2024年第三季度合并相关费用为13.3万美元，低于上一季度的85.4万美元和2023年第三季度的1.1万美元][11] - [2024年第三季度其他费用增加主要是由于一笔120万美元的欺诈损失，止赎资产净费用增加归因于30万美元的减记和更高的运营费用][11] - [2024年第三季度非利息费用中，除营销和通信外其他类别均增加，最大贡献者为其他、薪酬和员工福利、法律和专业费用分别增加150万、140万和60万美元][11] - [2024年第三季度薪酬和员工福利费用下降源于2024年第二季度出售佛罗里达银行业务，非利息费用类别下降还因合并相关费用减少70万美元][11] 税率情况 - [2024年第三季度有效税率为26.5%，高于上一季度的24.2%，预计2024年第四季度和2025年全年有效所得税税率为22 - 23%][12] 股息与回购情况 - [2024年10月23日，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.2425美元，将于2024年12月16日支付给2024年12月2日收盘时登记在册的股东][21] - [2024年6月30日至9月30日以及随后至10月24日期间，公司未回购普通股，当前股票回购计划允许回购至多1500万美元普通股，截至2024年9月30日，该计划下仍有1500万美元可用][21] - [公司普通股每股股息为0.2425美元，与之前保持一致][34] 信贷质量情况 - [截至2024年9月30日，不良贷款率和不良资产率分别降至0.51%和0.39%，较上一季度各下降8个基点；较去年同期分别下降20个基点