财务业绩 - 公司第三季度净收入为18.6百万美元，较上年同期增加9.2%[184] - 公司前三季度净收入为57.0百万美元，较上年同期增加3.9%[184] - 第三季度每股摊薄收益为0.63美元，较上年同期增加8.6%[184] - 前三季度每股摊薄收益为1.94美元，较上年同期增加4.3%[184] - 第三季度资产收益率为0.92%，较上年同期增加4个基点[184] - 第三季度股本收益率为8.55%，较上年同期增加23个基点[184] 利息收益和成本 - 第三季度和前三季度净息差分别为2.82%和2.85%，较上年同期下降14个基点和37个基点[188] - 第三季度和前三季度多余流动性降低净息差分别9个基点和4个基点[188] - 总利息收入为1.067亿美元，较上年同期增长9.6%[190] - 贷款总额为67.31亿美元，较上年同期增长2.9%[190] - 存款总额为52.84亿美元，较上年同期增加12.8%[190] - 净利息收入为5,349.2万美元，较上年同期下降0.7%[190] - 净利息差为1.92%，较上年同期下降0.14个百分点[190] - 净利息收益率为2.82%，较上年同期下降0.14个百分点[190] - 平均利息收益资产与平均计息负债的比率为132.43%[190] - 非计息存款为13.58亿美元，较上年同期下降11.7%[190] - 长期债务为2.48亿美元，较上年同期下降22.5%[190] - 次级票据为1.49亿美元，与上年同期持平[190] 资产负债情况 - 利息收益资产总额为73.43亿美元,同比增长5.56%[192] - 贷款和租赁总额为66.50亿美元,同比增长5.75%[192] - 存款总额为50.50亿美元,同比增长3.54%[192] - 商业、金融和农业贷款平均余额为9.72亿美元,同比增长3.52%[192] - 商业地产和建筑贷款平均余额为35.72亿美元,同比增长3.61%[192] - 个人贷款平均余额为2.69亿美元,同比增长0.26%[192] - 现金、生息存款和联邦基金卖出较上年末增加102.0%[214] - 贷款和租赁总额较上年末增加2.5%[216] - 不良贷款和租赁占贷款和租赁总额的比例从0.31%下降至0.23%[223] - 不良贷款和租赁的拨备覆盖率从415.97%上升至561.66%[223] - 公司存款总额为68.54亿美元,较2023年12月31日增加4.78亿美元,增幅为7.5%[230][231] - 公司无形资产中,商誉账面价值为1.755亿美元,未发生减值[227] - 公司银行自有保险资产较2023年12月31日增加5.6%,主要由于2024年第一季度新增5.7百万美元保单[228] - 公司股东权益较2023年12月31日增加4.5%,主要由于保留收益增加3.82亿美元[235] 非利息收入 - 公司三个月和九个月期间的非利息收入分别增加了1.5百万美元(7.8%)和8.5百万美元(14.6%)[199] - 投资咨询佣金和费用收入三个月和九个月分别增加了476,000美元(9.8%)和1,448,000美元(10.1%)[200] - 保险佣金和费用收入三个月和九个月分别增加了386,000美元(8.0%)和1,159,000美元(7.0%)[201] - 其他服务费收入三个月下降1,205,000美元(39.9%)但九个月增加1,860,000美元(19.8%)[202,203] - 银行自有生命保险收入三个月和九个月分别增加115,000美元(14.3%)和487,000美元(20.6%)[204] - 抵押贷款银行活动净收益九个月增加1,065,000美元(37.0%)[205] - 其他收入三个月和九个月分别增加1,168,000美元(512.3%)和1,245,000美元(64.8%)[206] 非利息费用 - 公司三个月和九个月期间的非利息费用分别下降0.9%和0.7%[207,208,209] - 工资、福利和佣金三个月和九个月期间分别增加2.4%和1.5%[210,211] - 公司三个月和九个月期间的税率分别为20.6%和20.3%[212] - 公司三个月和九个月期间的净收费支出分别下降10.4%和11.9%[209] - 公司三个月和九个月期间的存款保险费用分别下降12.8%和4.2%[209] 业务分部表现 - 公司银行业务分部2024年前三季度税前利润为7.11亿美元,较2023年同期增加6.1%[237] - 公司财富管理分部2024年前三季度非利息收入为2.21亿美元,较2023年同期增加9.4%[238] - 公司保险分部2024年前三季度非利息收入为1.77亿美元,较2023年同期增加5.4%[239][240] 资本管理 - 公司资本充足率指标均高于监管要求的最低标准[241][242] - 公司和银行在2024年9月30日和2023年12月31日均符合所有资本充足性要求[243] - 公司采用了CECL过渡指引和2020年CECL临时最终规则的救济措施并将其应用于监管资本[246,247,248] - 公司使用缺口分析和收益风险模拟建模来量化利率风险敞口[250] - 公司维持充足的流动性来满足客户需求，包括持有大量现金和可用证券以及获得联邦贷款银行和联邦储备银行的借款额度[251,252] - 核心存款是公司最大的资金来源，公司还利用短期和长期批发资金提供商来实现多元化的资金策略[253,254] - 公司主要的合同义务是偿还存单和借款，公司将利用资产负债表上的流动性和继续提供存款服务来满足这些义务[255,256] 重组费用 - 第三季度和前三季度重组费用分别为130万美元和130万美元[185] - 前三季度出售抵押贷款服务权产生净收益340万美元[185]