财务数据关键指标变化（季度对比） - 2024年第三季度净收入为9280万美元，摊薄后每股收益为1.15美元，二季度分别为9210万美元和1.13美元，2023年三季度分别为8400万美元和1.00美元[1][5][8] - 2024年第三季度调整后净收入为9280万美元，二季度为9760万美元，2023年三季度为8400万美元，环比下降5%，同比增长11%；调整后摊薄每股收益为1.15美元，二季度为1.20美元，2023年三季度为1.00美元，环比下降5%，同比增长14%[5][8] - 2024年第三季度末股东权益为22亿美元，每股账面价值为27.67美元；剔除投资组合未实现损益影响后每股账面价值为28.71美元，较二季度增长4%，较2023年三季度增长17%[6][8] - 2024年第三季度年化股本回报率为17.5%，二季度为18.3%，2023年三季度为19.0%[6] - 2024年第三季度净保费收入为1.433亿美元，二季度为1.412亿美元，2023年三季度为1.301亿美元，环比增长2%，同比增长10%[3][8] - 2024年第三季度保险理赔及费用为1030万美元，二季度为30万美元，2023年三季度为480万美元，同比增长114%；损失率为7.2%，二季度为0.2%，2023年三季度为3.7%[4][8] - 2024年第三季度承保及运营费用为2920万美元，二季度为2830万美元，2023年三季度为2770万美元，环比增长3%，同比增长5%；费用率为20.3%，二季度为20.1%，2023年三季度为21.3%[4][8] - 2024年第三季度净保费收入为143,343千美元，2024年第二季度为141,168千美元，2023年第三季度为130,089千美元[28] - 2024年第三季度净利润为92,810千美元，2024年第二季度为92,079千美元，2023年第三季度为83,955千美元[28] - 2024年第三季度摊薄后每股收益为1.15美元，2024年第二季度为1.13美元，2023年第三季度为1.00美元[28] - 2024年第三季度净资产收益率为17.5%，2024年第二季度为18.3%，2023年第三季度为19.0%[28] - 2024年第三季度费用率为20.3%，2024年第二季度为20.1%，2023年第三季度为21.3%[28] - 2024年第三季度综合比率为27.5%，2024年第二季度为20.3%，2023年第三季度为25.0%[28] - 2024年9月30日每股账面价值为27.67美元，2024年6月30日为25.65美元，2023年9月30日为21.94美元[28] - 2024年第三季度基本每股收益为1.17美元，2024年第二季度为1.15美元，2023年第三季度为1.02美元[32] - 2024年第三季度损失率为7.2%，2024年第二季度为0.2%，2023年第三季度为3.7%[32] 财务数据关键指标变化（前三季度对比） - 2024年前三季度净保费收入4.21168亿美元，2023年同期为3.77828亿美元；净投资收入6259.8万美元，2023年同期为4926.5万美元；净亏损1万美元，2023年同期为3.3万美元；其他收入71.1万美元，2023年同期为56.3万美元；总收入4.84467亿美元，2023年同期为4.27623亿美元[24] - 2024年前三季度保险理赔及费用支出1429.1万美元，2023年同期为1438.6万美元；承保及运营费用8730.5万美元，2023年同期为8098.3万美元；服务费用53.9万美元，2023年同期为58.6万美元；利息费用2979.4万美元，2023年同期为2414.6万美元；总支出1.31929亿美元，2023年同期为1.20101亿美元[24] - 2024年前三季度税前收入3.52538亿美元，2023年同期为3.07522亿美元；所得税费用7859.9万美元，2023年同期为6882.5万美元；净利润2.73939亿美元，2023年同期为2.38697亿美元[24] - 2024年前三季度基本每股收益3.42美元，2023年同期为2.88美元；摊薄后每股收益3.36美元，2023年同期为2.83美元[24] - 2024年前三季度基本加权平均普通股股数为8012.9万股，2023年同期为8287.9万股；摊薄后加权平均普通股股数为8148.4万股，2023年同期为8423.6万股[24] - 2024年前三季度赔付率为3.4%，2023年同期为3.8%；费用率为20.7%，2023年同期为21.4%；综合成本率为24.1%，2023年同期为25.2%[24] - 2024年前三季度净投资收入为62,598千美元，2023年前三季度为49,265千美元[28] 财务数据关键指标变化（年末对比） - 截至2024年9月30日，可供出售的固定到期投资公允价值为27.08286亿美元，2023年12月31日为23.71021亿美元；现金及现金等价物为1.33319亿美元，2023年12月31日为9668.9万美元[26] - 截至2024年9月30日，总负债为11.24939亿美元，2023年12月31日为10.14503亿美元；总股东权益为21.95186亿美元，2023年12月31日为19.26004亿美元[26][27] 业务线数据关键指标变化（保险业务规模） - 2024年第三季度末主要有效保险金额为2075亿美元，二季度末为2035亿美元，2023年三季度末为1948亿美元，环比增长2%，同比增长7%[3][8] - 截至2024年9月30日，新保险签约额（NIW）为1.2218亿美元，新风险签约额为3245万美元，保险有效保额（IIF）为20.7538亿美元，风险有效保额（RIF）为5.5253亿美元[35] - 截至2024年9月30日，保单有效数量为654374份，平均贷款规模为31.7万美元，覆盖率为26.6%[35] - 2024年9月30日，NIW月度为1.1978亿美元，单次为240万美元，总计1.2218亿美元；IIF月度为18.9241亿美元，单次为1.8297亿美元，总计20.7538亿美元[36] - 截至2024年9月30日，公司主要NIW（新保险业务）总额为1.2218亿美元，其中购买业务为1.1708亿美元，再融资业务为510万美元[42] - 截至2024年9月30日，公司主要IIF（初始保险金额）总额为20.7538亿美元，RIF（剩余保险金额）总额为5.5253亿美元[43] - 按FICO评分划分，截至2024年9月30日，FICO≥760的主要IIF为10.3764亿美元，主要RIF为2.7396亿美元[44][45] - 按LTV划分，截至2024年9月30日，LTV在95.01%及以上的主要IIF为2.2644亿美元，主要RIF为7054万美元[47][48] - 按贷款类型划分，截至2024年9月30日，固定利率贷款的主要RIF占比为98%，可调利率贷款（五年及以上）占比为2%[49] - 2024年第三季度，公司主要IIF期初金额为20.3501亿美元，新增NIW为1.2218亿美元，取消、本金偿还及其他减少额为8181万美元，期末金额为20.7538亿美元[50] - 截至2024年9月30日，按州划分的前10大主要RIF占比总和为51.6%，其中加利福尼亚州占比10.1%[53] - 2024年的原始保险业务为3.4119亿美元，剩余保险金额为3.2892亿美元，占原始保险业务的96%[54] 业务线数据关键指标变化（保险业务风险与收益） - 截至2024年9月30日，违约贷款数量为5712份，违约率为0.87%，违约贷款的风险有效保额为468万美元[35] - 截至2024年9月30日，平均净保费收益率为0.28%，退保收益为0.8万美元，年度持续率为85.5%，季度流失率为4.0%[35] - 2024年9月30日，按FICO分，NIW中FICO>=760的为6615万美元，加权平均FICO为757；按LTV分，LTV在95.01%及以上的NIW为1568万美元，加权平均LTV为92.3%[40] - 2024年第三季度，FICO>=760的NIW为6797万美元，LTV在95.01%及以上的NIW为1768万美元[40] - 2023年9月30日，FICO>=760的NIW为6261万美元，LTV在95.01%及以上的NIW为1362万美元[40] - 2022年的累计损失率最高，为17.1%；2020年的累计损失率最低，为1.3%[54] - 2022年的累计违约率最高，为1.0%；2020年和2023年的累计违约率最低，为0.3%[54] 业务线数据关键指标变化（再保险业务） - 截至2024年9月30日，比例再保险交易（QSR）的分出风险有效保额为1296.8039亿美元，分出保费收入为 - 4.1761亿美元，分出赔款及费用为2449万美元，分保佣金收入为1.0152亿美元，利润佣金为2.1883亿美元[39] - 截至2024年9月30日，保险关联票据交易（ILN）的分出保费为 - 4302万美元，传统超赔再保险交易（XOL）的分出保费为 - 9760万美元[39] 业务线数据关键指标变化（索赔相关） - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，索赔费用期末余额分别为13.552亿美元和13.552亿美元，2023年同期分别为11.6078亿美元和11.6078亿美元[56] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，新增违约贷款分别为2411笔和6015笔，2023年同期分别为1744笔和4719笔[57] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，已支付索赔数量分别为67笔和168笔，2023年同期分别为62笔和129笔[59] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，索赔总支付金额分别为269.2万美元和571.4万美元，2023年同期分别为140.2万美元和313.2万美元[59] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，每笔索赔平均支付金额分别为40万美元和34万美元，2023年同期分别为23万美元和24万美元[59] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，索赔严重程度分别为64%和58%，2023年同期分别为46%和51%[59] - 截至2024年9月30日，每笔违约贷款平均准备金为23700美元，2023年同期为25300美元[60] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，违约贷款期末库存均为5712笔，2023年同期均为4594笔[57] 业务线数据关键指标变化（资产相关） - 2024年第三季度末PMIERs可用资产总额为30亿美元，基于风险的净所需资产为17亿美元[7] - 截至2024年9月30日，可用资产为30.06892亿美元，6月30日为28.27721亿美元，2023年同期为26.0268亿美元[61] - 截至2024年9月30日，基于风险的净所需资产为17.3579亿美元，6月30日为16.51569亿美元，2023年同期为14.14233亿美元[61] 业务合作相关 - 公司宣布签订一系列新的成数分保和超额损失再保险协议，为2025年1月1日至2027年12月31日新业务提供保障[2] 财务指标定义相关 - 调整后净收入定义为GAAP净收入，不包括投资组合已实现净损益的税后影响、资本市场交易相关的定期成本等[16] - 调整后摊薄每股收益定义为调整后净收入除以调整后加权平均摊薄流通股数[17]