财务表现 - 2024年第四季度净利息收入为12.3亿美元，较上一季度的12.18亿美元略有增长[4] - 2024年第四季度净收入为5.34亿美元，较上一季度的4.9亿美元有所增加[4] - 2024年第四季度净利息收入为12.3亿美元，较上一季度的12.18亿美元略有增长[18] - 2024年全年净利息收入为48.18亿美元，较2023年的53.2亿美元下降9.4%[21] - 2024年第四季度贷款利息收入为14.16亿美元，较上一季度的14.63亿美元下降3.2%[18] - 2024年第四季度存款利息支出为4.67亿美元，较上一季度的5.07亿美元下降7.9%[18] - 2024年全年贷款利息收入为57.32亿美元，与2023年的57.33亿美元基本持平[21] - 2024年第四季度非利息收入为5.85亿美元，较上一季度的5.72亿美元增长2.3%[18] - 2024年全年非利息收入为22.65亿美元，较2023年的22.56亿美元略有增长[21] - 2024年第四季度净收入为5.34亿美元，较上一季度的4.9亿美元增长9%[18] - 2024年全年净收入为18.93亿美元，较2023年的20.74亿美元下降8.7%[21] - 2024年第四季度每股基本收益为0.56美元，较上一季度的0.49美元增长14.3%[18] - 2024年第四季度净利息收入为11.98亿美元，净利息收益率为3.51%[26] - 2024年第四季度总存款成本率为1.47%，较上一季度的1.60%有所下降[25] - 2024年第四季度商业和工业贷款的平均余额为50,046百万美元，收益率为6.04%[26] - 2024年第四季度消费者信用卡贷款的平均余额为1,331百万美元，收益率为14.62%[26] - 2024年第四季度总贷款平均余额为97,281百万美元，收益率为5.93%[26] - 2024年第四季度利息收入中的对冲费用为6900万美元，较上一季度的9800万美元有所下降[24] - 2024年全年净利息收入为48.68亿美元，净利息收益率为3.54%[30] - 2024年全年总存款成本率为1.59%，较2023年的1.41%有所上升[29] - 2024年全年商业和工业贷款的平均余额为49,834百万美元，收益率为6.04%[30] - 2024年全年消费者信用卡贷款的平均余额为1,351百万美元，收益率为14.75%[30] - 2024年12月31日的净收入为5.08亿美元，同比增长38.4%[35] - 2024年总存款成本率为1.56%，较2023年的0.99%有所上升[33] - 2024年第四季度的税前拨备前收入（PPI）为7.77亿美元，同比增长24.1%[35] - 2024年第四季度的非利息收入为5.85亿美元，同比增长0.9%[37] - 2024年第四季度的抵押贷款收入为3500万美元，同比增长12.9%[38] - 2024年第四季度的抵押贷款生产总额为8.75亿美元，同比增长6.2%[38] - 2024年第四季度的资本市场收入为9700万美元，同比增长102.1%[37] - 2024年第四季度的证券净损失为3000万美元，同比增加2800万美元[37] - 2024年第四季度的服务费用收入为1.55亿美元，同比增长8.4%[37] - 2024年第四季度的财富管理收入为1.26亿美元，同比增长7.7%[37] - 财富管理收入在2024年第四季度为1.26亿美元，同比下降1.6%，但同比增长7.7%[39] - 资本市场收入在2024年第四季度为9700万美元，环比增长5.4%，同比增长102.1%[40] - 2024年全年财富管理收入为4.95亿美元，同比增长9.8%[46] - 2024年全年资本市场收入为3.48亿美元，同比增长56.8%[47] - 2024年全年抵押贷款收入为1.46亿美元，同比增长33.9%[45] - 2024年全年服务费用收入为6.12亿美元，同比增长3.4%[44] - 2024年全年卡和ATM费用收入为4.67亿美元，同比下降7.3%[44] - 2024年全年银行自有寿险收入为1.02亿美元，同比增长30.8%[44] - 2024年第四季度非利息支出（GAAP）为10.38亿美元，同比下降12.4%[54] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为12.3亿美元，同比基本持平[54] - 2024年第四季度非利息收入（GAAP）为5.85亿美元，同比增长0.9%[54] - 2024年第四季度调整后总营收（非GAAP）为18.45亿美元，同比增长1.8%[54] - 2024年全年非利息支出（GAAP）为42.42亿美元，同比下降3.9%[57] - 2024年全年净利息收入（GAAP）为48.18亿美元，同比下降9.4%[57] - 2024年全年非利息收入（GAAP）为22.65亿美元，同比增长0.4%[57] - 2024年全年调整后总营收（非GAAP）为72.91亿美元，同比下降3.8%[57] - 2024年第四季度调整后效率比（非GAAP）为55.4%，同比下降1.5个百分点[54] - 2024年全年调整后效率比（非GAAP）为57.6%，同比上升1.7个百分点[57] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为5.08亿美元，同比增长38.4%[61] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为17.74亿美元，同比下降10.2%[61] - 2024年第四季度平均有形普通股股东权益回报率为19.19%，同比增长2.62个百分点[61] - 2024年第四季度有形普通股股东权益为103.88亿美元，同比增长4.5%[64] - 2024年第四季度有形普通股股东权益与有形资产比率为6.86%，同比下降0.93个百分点[64] - 2024年第四季度普通股每股账面价值为17.77美元，同比增长4.1%[64] - 2024年第四季度调整后的普通股一级资本比率为8.8%，同比下降0.5个百分点[66] - 2024年第四季度总风险加权资产为1244.93亿美元，同比下降1.6%[66] - 2024年第四季度AOCI证券损失为20.24亿美元，同比增长2.4%[66] - 2024年第四季度AOCI养老金和其他退休福利损失为4.1亿美元，同比下降9.1%[66] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款净额为967.27亿美元，较上一季度的967.89亿美元略有下降[4] - 2024年第四季度存款总额为1276.03亿美元，较上一季度的1263.76亿美元有所增加[4] - 2024年第四季度长期借款为59.93亿美元，较上一季度的60.16亿美元略有下降[4] - 2024年第四季度平均贷款净额为964.08亿美元，较上一季度的970.4亿美元略有下降[4] - 2024年第四季度平均存款总额为1264.93亿美元，较上一季度的1259.5亿美元有所增加[4] - 2024年第四季度平均长期借款为60.25亿美元，较上一季度的53.51亿美元有所增加[4] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为967.27亿美元，较2023年12月31日下降1.7%[9] - 商业和工业贷款为496.71亿美元，较2023年12月31日下降2.3%[9] - 消费者信用卡贷款为14.45亿美元，较2023年12月31日增长7.8%[9] - 商业房地产建设贷款（自用）为3.33亿美元，较2023年12月31日增长18.5%[9] - 2024年第四季度平均贷款余额为964.08亿美元，较2023年第四季度下降1.9%[13] - 2024年全年平均贷款余额为970.36亿美元，较2023年下降1.2%[13] - 商业和工业贷款在2024年第四季度的平均余额为493.57亿美元，较2023年第四季度下降3.1%[13] - 消费者信用卡贷款在2024年第四季度的平均余额为13.98亿美元，较2023年第四季度增长8.0%[13] - 商业房地产建设贷款（自用）在2024年第四季度的平均余额为3.43亿美元，较2023年第四季度增长26.1%[13] - 2024年全年消费者信用卡贷款平均余额为13.51亿美元，较2023年增长8.7%[13] - 截至2024年12月31日，公司总存款为1276.03亿美元，较2023年12月31日下降0.1%[15] - 2024年第四季度，公司无息存款为394.24亿美元，同比下降8.7%[17] - 2024年第四季度，公司企业银行部门存款为374.26亿美元，同比增长3.1%[17] - 2024年第四季度，公司财富管理部门存款为74.92亿美元，同比下降2.6%[17] - 2024年全年，公司定期存款为154.71亿美元，同比增长46.7%[17] - 2024年全年，公司企业银行部门存款为370.07亿美元，同比增长4.0%[17] - 2024年全年，公司财富管理部门存款为75.41亿美元，同比下降2.9%[17] - 截至2024年12月31日，公司其他存款为28.69亿美元，同比下降9.8%[15] - 2024年第四季度，公司其他存款为30.99亿美元，同比增长1.6%[17] - 2024年全年，公司其他存款为29.84亿美元，同比增长17.8%[17] 资产与负债 - 2024年第四季度股东权益为178.79亿美元，较上一季度的186.76亿美元有所下降[4] - 2024年第四季度平均股东权益为180.42亿美元，较上一季度的180.47亿美元略有下降[4] - 2024年第四季度总资产为1573.02亿美元，较上一季度的1574.26亿美元略有下降[7] - 2024年第四季度总存款为1276.03亿美元，较上一季度的1263.76亿美元有所增加[7] - 2024年第四季度普通股每股账面价值为17.77美元，较上一季度的18.62美元有所下降[5] - 2024年第四季度员工总数为19,644人，较上一季度的19,560人略有增加[5] - 2024年第四季度ATM数量为2,011台，较上一季度的2,019台略有减少[5] - 2024年第四季度分支机构总数为1,253家，较上一季度的1,261家有所减少[5] 风险与信用 - 2024年第四季度净贷款冲销总额为1.19亿美元，较上一季度的1.17亿美元略有增加[68] - 2024年第四季度商业和工业贷款净冲销率为0.31%，较上一季度的0.44%有所下降[70] - 2024年第四季度消费者信用卡贷款净冲销率为3.94%，较上一季度的3.84%有所上升[70] - 2024年第四季度非执行贷款总额为9.28亿美元，较上一季度的8.28亿美元有所增加[70] - 2024年第四季度贷款损失准备金（ALL）为16.13亿美元，较上一季度的16.07亿美元略有增加[68] - 2024年全年净贷款冲销总额为4.58亿美元，较2023年的3.97亿美元有所增加[72] - 2024年全年贷款损失准备金（ACL）年末余额为17.29亿美元，较2023年的17亿美元略有增加[72] - 2024年第四季度贷款损失准备金与净贷款的比率为1.79%，与上一季度持平[70] - 2024年第四季度非执行贷款与净贷款的比率为0.96%，较上一季度的0.85%有所上升[70] - 2024年第四季度贷款损失准备金对非执行贷款的覆盖率为186%，较上一季度的210%有所下降[70] - 2024年第四季度净贷款冲销额为1.19亿美元，全年净贷款冲销总额为4.58亿美元[74] - 2024年第四季度调整后净贷款冲销率为0.49%，全年调整后净贷款冲销率为0.47%[74] - 2024年第四季度非不良贷款总额为9.28亿美元，占总贷款的0.96%[75] - 2024年第四季度商业和工业贷款不良率为0.82%，较上一季度的0.87%有所下降[75] - 2024年第四季度消费者贷款不良率为0.17%，与上一季度持平[75] - 2024年第四季度30-89天逾期贷款总额为3.67亿美元，占总贷款的0.38%[76] - 2024年第四季度90天以上逾期贷款总额为1.66亿美元，占总贷款的0.17%[76] - 2024年第四季度总逾期贷款为5.33亿美元，占总贷款的0.55%[76] - 2024年第四季度商业投资者房地产抵押贷款不良率为6.45%，较上一季度的4.38%显著上升[75] - 2024年第四季度消费者信用卡逾期率为1.39%，较上一季度的1.36%略有上升[76] 市场与竞争 - 美国东南部地区的经济和市场条件可能对公司贷款和其他业务产生不利影响，包括房地产价值下降、利率上升、失业率增加、通货膨胀和金融市场动荡[80] - 市场利率或资本市场的变化可能对公司收入和支出、资产价值（如投资证券组合）以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响[80] - 客户信用状况的变化和贷款及租赁（包括经营租赁）的回收能力可能受损，可能导致信用损失准备金不足[80] - 抵押贷款支持证券的提前还款可能加速，特别是在利率下降的情况下，导致相关证券的溢价摊销加速[80] - 客户支票和储蓄账户存款可能流失，导致公司融资成本增加[80] - 公司信用评级或展望的下调可能增加从资本市场融资的成本[80] - 公司投资组合的价值损失可能对市场对公司看法产生负面影响[80] - 公司可能面临来自传统和非传统金融服务公司（包括金融科技公司）的激烈竞争，这些公司可能拥有更多的财务资源或受不同的监管标准[80] - 公司可能无法及时开发和推出满足客户需求的新产品和服务，导致收入下降[80] - 公司可能无法跟上技术变革的步伐，特别是在数字银行和金融服务领域，可能导致业务流失给竞争对手[80]