收入情况 - 2024年第四季度净收入增至1180万美元，同比增长19%，全年净收入增至4370万美元，同比增长7%[1] - 2024年全年总收入增至1.248亿美元，净息差达6.06%，手续费收入2490万美元，占总收入20%[1] - 2024年四季度净利息收入增至2690万美元，同比增长18.6%，净息差为5.87%，同比下降25个基点[6] - 2024年四季度非利息收入为620万美元，支付处理收入为510万美元，处理信用卡和借记卡支付交易量达92亿美元[4][8] - 2024年净利息收入增加1620万美元，增幅19.3%，达9990万美元，主要因平均生息资产增长2.732亿美元，增幅19.9%，至16.5亿美元[13] - 2024年贷款利息收入增加1730万美元，增幅21.3%，至9850万美元，平均贷款余额增加贡献1670万美元，平均利率上升贡献58.8万美元[13] - 2024年非利息收入为2490万美元，低于2023年的2980万美元，调整后非利息收入为2570万美元[15] - 2024年全年净收入为4365.8万美元，较2023年的4101.1万美元增长6.45%；2024年第四季度净收入为1175.3万美元，较2023年第四季度的988.2万美元增长18.93%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为18.2369亿美元，利息收入为3078.4万美元，收益率为6.72%[38] - 截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为16.48433亿美元，利息收入为1.13373亿美元，收益率为6.88%[39] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2688.6万美元，净息差为5.30%，净利息收益率为5.87%[38] - 截至2024年12月31日的年度，净利息收入为9992.9万美元，净息差为5.48%，净利息收益率为6.06%[39] - 2024年第四季度GAAP净利润为1175.3万美元，全年为4365.8万美元[42] - 2024年第四季度调整后净利润为1175.3万美元，全年为4365.8万美元[42] - 2024年第四季度GAAP净利息收入为26,886美元，2024年第三季度为25,858美元，2023年第四季度为22,670美元[43] - 2024年第四季度GAAP非利息收入为6,169美元，2024年第三季度为6,062美元，2023年第四季度为6,266美元[43] 资产负债情况 - 核心存款四季度环比增长1.059亿美元，年化增长率28%，全年增长2.349亿美元，同比增长17%[1] - 贷款四季度环比增长9960万美元，年化增长率31%，全年增长1.896亿美元，同比增长16%[1] - 2024年利息生息资产（不含现金及现金等价物）四季度环比增长1.277亿美元，年化增长率32%，全年增长3.01亿美元，同比增长21%[1][2] - 截至2024年12月31日，公司总资产为18.9亿美元，较2023年增加2.756亿美元，增幅17.0%，主要因贷款增长1.896亿美元，增幅15.7%，至14亿美元[23] - 截至2024年12月31日，总存款为16.4亿美元，较2023年增加2.349亿美元，增幅16.7%，主要因储蓄、可转让支付命令账户和货币市场存款增加2.039亿美元，增幅22.0%[25] - 截至2024年12月31日，表外清扫资金约为5.544亿美元，其中约4.242亿美元，即76.5%，可作为互惠客户关系存款计入资产负债表[26] - 截至2024年12月31日，股东权益增加3850万美元，至2.371亿美元，主要因留存收益（净收入）增加[28] - 截至2024年12月31日，公司总资产为18.92503亿美元，较2024年9月30日的17.82474亿美元增长6.17%，较2023年12月31日的16.16876亿美元增长17.05%[34] - 2024年平均存款增加2.3亿美元，增幅31.6%，至9.58亿美元，主要因全国托管或律师信托账户存款增长[13] - 2024年末GAAP总资产为1,892,503美元，非GAAP有形资产为1,892,503美元[45] - 2024年末GAAP股东权益为237,094美元，非GAAP有形普通股权益为237,094美元，调整后非GAAP有形普通股权益为231,490美元[45] - 2024年末GAAP股东权益与资产比率为12.53%，非GAAP有形普通股权益与有形资产比率为12.53%，调整后非GAAP有形普通股权益与有形资产比率为12.23%[45] - 2024年末银行一级普通股资本为218,419美元，调整后一级普通股资本为198,528美元[45] - 2024年末银行总风险加权资产为1,488,855美元[45] - 2024年末一级普通股资本比率为14.67%，调整后一级普通股资本比率为13.33%[45] 支出情况 - 2024年四季度信用损失拨备为170万美元，较2023年四季度增加20万美元[7] - 2024年四季度非利息支出增至1570万美元，同比增长12.8%，主要因员工薪酬、数据处理等成本增加[9] - 2024年非利息支出增加770万美元，增幅14.5%，至6080万美元，主要因员工薪酬福利、广告营销、数据处理等成本增加[17] - 2024年第四季度GAAP非利息费用为15,685美元，2024年第三季度为15,358美元，2023年第四季度为13,901美元[43] 公司业务与展望 - 公司是一家金融控股公司，旗下全资子公司Esquire Bank为诉讼行业、小企业以及纽约都会区的商业和零售客户提供金融服务[31] - 公司预计2025年贷款增长与往年相当，但一季度贷款增长可能因现有商业诉讼相关贷款还款而放缓[3] 资产质量与比率指标 - 公司资产质量方面，截至2024年12月31日，有一笔1090万美元的非 performing 多户家庭贷款，无商业办公空间和建筑贷款敞口，对酒店业的 performing 贷款为1470万美元[20] - 截至2024年12月31日，公司总股本回报率为20.14%，较2023年的23.20%有所下降；2024年第四季度总股本回报率为19.99%，较2023年第四季度的20.78%有所下降[36] - 截至2024年12月31日，公司净息差为6.06%，较2023年的6.09%略有下降；2024年第四季度净息差为5.87%，较2023年第四季度的6.12%有所下降[36] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款率为0.78%，较2024年9月30日的0.84%和2023年12月31日的0.91%有所下降[34] - 截至2024年12月31日，公司信用损失准备金占总贷款的比例为1.50%，与2024年9月30日持平，高于2023年12月31日的1.38%[34] - 2024年第四季度GAAP平均资产回报率为2.49%，全年为2.57%[42] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为2.49%，全年为2.57%[42] - 2024年第四季度GAAP平均股权回报率为19.99%，全年为20.14%[42] - 2024年第四季度调整后平均股权回报率为19.99%，全年为20.14%[42] - 2024年第四季度非GAAP效率比率为48.1%，2024年第三季度为47.5%，2023年第四季度为48.0%[43] 股息与收益情况 - 2024年全年基本每股收益为5.58美元，较2023年的5.31美元增长5.09%；2024年第四季度基本每股收益为1.49美元，较2023年第四季度的1.28美元增长16.41%[36] - 2024年全年普通股每股现金股息为0.60美元，较2023年的0.475美元增长26.32%；2024年第四季度普通股每股现金股息为0.15美元，较2023年第四季度的0.125美元增长20%[36] - 2024年第四季度银行向公司支付了1000万美元股息，导致银行层面资本比率下降[34]