净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1890万美元，摊薄后每股收益0.65美元，较2023年同期每股收益增长18.2%[1] - 2024年第四季度净利润为18941000美元，全年为75931000美元[28] - 2024年第四季度基本每股收益为0.65美元，全年为2.60美元[28] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.65美元，全年为2.58美元[28] - 2024年全年净收入为7593.1万美元，2023年为7110.4万美元[47] 贷款与租赁情况 - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁较9月30日增加9580万美元（1.4%），较2023年12月31日增加2.594亿美元（3.9%）[2] - 2024年12月31日，贷款和租赁投资净额为6739492000美元，高于2023年12月31日的6481827000美元[24] - 截至2024年12月31日，公司持有的用于投资的贷款和租赁总额为6826583000美元，净贷款和租赁为6739492000美元[26] - 2024年12月31日止三个月总贷款和租赁平均余额为6758649千美元，利息收益为98374千美元，收益率5.79%；2023年对应数据分别为6594233千美元、93226千美元、5.61%[36] - 2024年总贷款和租赁毛额6677206千美元，收入384481千美元，收益率5.76%；2023年毛额6418664千美元，收入349113千美元，收益率5.44%[40] - 2024年商业贷款总额5378864千美元，其中CRE - Retail占比8.6%，Animal Production占比7.3%等[44] - 2024年消费者贷款和租赁融资总额1447719千美元，包括房地产住宅担保、房屋净值担保等[44] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款较9月30日减少9490万美元（1.4%），较2023年12月31日增加3.835亿美元（6.0%）[3] - 2024年12月31日，总存款为6759259000美元，较2023年12月31日的6375781000美元增加[24] - 2024年12月31日，非利息存款为1414635000美元，低于2023年12月31日的1468320000美元[24] 净利息收入与相关指标 - 2024年第四季度净利息收入为5550万美元，较2023年第四季度增加270万美元（5.1%），较2024年第三季度增加230万美元（4.3%）[6] - 2024年第四季度净利息收入为55472000美元，全年为211170000美元[28] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5579万美元，上年同期为5349.2万美元[32] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收益率为2.88%，上年同期为2.82%[32] - 2024年12月31日止三个月净利息收入为55790千美元，2023年为53017千美元[36] - 2024年12月31日止三个月净利息利差为2.01，2023年为1.94[36] - 2024年12月31日止三个月净利息收益率为2.88%，2023年为2.84%[36] - 2024年净利息收入212343千美元，净息差2.86%；2023年净利息收入221196千美元，净息差3.12%[40] - 净利息收入包含2024年12月31日止十二个月的净递延成本摊销2700000美元和2023年的2100000美元[42] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为2130万美元，较上年同期增加270万美元（14.6%）[8] - 2024年第四季度非利息收入为21330000美元，全年为88055000美元[28] - 2024年第四季度非利息支出为5070万美元，较上年同期增加160万美元（3.3%）[11] - 2024年第四季度非利息支出为50658000美元，全年为197992000美元[28] 所得税税率 - 2024年和2023年12月31日结束的季度有效所得税税率均为20.3%[13] - 2024年12月31日止三个月和2023年的税等效金额按公司21.0%的联邦适用税率计算[38] - 2024年和2023年12月31日止十二个月的税等效金额按公司联邦适用税率21.0%计算[42] 不良资产情况 - 截至2024年12月31日，不良资产总计3320万美元，低于9月30日的3660万美元和2023年12月31日的4010万美元[14] - 截至2024年12月31日，非应计贷款和租赁占用于投资的贷款和租赁的0.19%，不良贷款和租赁占比0.19%，不良资产占总资产的0.41%[26] 股息情况 - 2025年1月22日，公司宣布每股0.21美元的季度现金股息，将于2月19日支付[17] - 2024年全年股息为每股0.84美元[28] - 截至2024年12月31日，股息与净收入之比为32.2%，上年同期为33.0%[30] 公司资产与权益 - 截至2024年12月31日，公司资产约81亿美元，财富管理业务管理和监督资产达52亿美元[19] - 截至2024年12月31日，公司总资产为8128417000美元，较2023年12月31日的7780628000美元有所增长[24] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为887301000美元，高于2023年12月31日的839208000美元[24] - 2024年第四季度平均资产为8163347000美元，高于2023年第四季度的7557058000美元[24] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为328844000美元，低于9月30日的504700000美元[24] - 2024年12月31日，投资证券持有至到期为134111000美元，较2023年12月31日的145777000美元减少[24] - 2024年12月31日，长期债务为225000000美元，低于2023年12月31日的310000000美元[24] - 2024年12月31日，留存收益为525780000美元，高于2023年12月31日的474691000美元[24] - 2024年12月31日止三个月总资产为8163347千美元，总负债为7283110千美元，股东权益为880237千美元；2023年对应数据分别为7865634千美元、7050693千美元、814941千美元[36] - 2024年总资产7897707千美元，总负债7039688千美元，股东权益为858019千美元；2023年总资产7557058千美元，总负债6751391千美元，股东权益为805667千美元[40] - 截至2024年12月31日，股东权益为88730.1万美元，2023年为83920.8万美元[47] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为70952.8万美元，2023年为66129.3万美元[47] - 截至2024年12月31日，总资产为812841.7万美元，2023年为778062.8万美元[47] - 截至2024年12月31日，有形资产为795064.4万美元，2023年为760271.3万美元[47] - 2024年平均股东权益为85801.9万美元，2023年为80566.7万美元[47] - 2024年平均有形普通股权益为68031.6万美元，2023年为62735.5万美元[47] 回报率与比率指标 - 截至2024年12月31日，平均资产回报率为0.92%，上年同期为0.94%[30] - 截至2024年12月31日，平均股东权益回报率为8.56%，上年同期为8.55%[30] - 截至2024年12月31日，平均有形普通股权益回报率为10.79%，上年同期为10.84%[30] - 截至2024年12月31日，股东权益与资产之比为10.92%，上年同期为10.69%[30] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产之比为8.92%，上年同期为8.71%[30] - 截至2024年12月31日，一级杠杆率为9.51%，上年同期为9.53%[30] - 截至2024年12月31日，普通股一级风险资本比率为10.85%，上年同期为10.88%[30] - 2024年12月31日止三个月平均生息资产与平均付息负债比率为132.42%，2023年为134.93%[36] 生息资产与负债情况 - 2024年12月31日止三个月总利息收益资产平均余额为7701557千美元，利息收益为107794千美元，收益率5.57%；2023年对应数据分别为7405874千美元、101489千美元、5.44%[36] - 2024年12月31日止三个月总利息负债平均余额为5816110千美元，利息支出为52004千美元，利率3.56%；2023年对应数据分别为5488842千美元、48472千美元、3.50%[36] - 2024年总生息资产平均余额7433260千美元，收入413528千美元，收益率5.56%；2023年平均余额7096690千美元，收入372929千美元，收益率5.25%[40] - 2024年总生息负债平均余额5563194千美元，费用201185千美元，利率3.62%；2023年平均余额5009932千美元，费用151733千美元，利率3.03%[40] 其他财务指标 - 2024年第四季度税前收入为23764000美元，全年为95300000美元[28] 管理层分析方法 - 管理层使用非GAAP指标分析公司业绩，认为其提供了理解公司财务结果的有用补充信息[46] 重组费用 - 2023年发生重组费用151.9万美元，税后为120万美元，2024年无重组费用[47] - 重组费用与金融服务中心优化和人员精简费用管理策略相关[47] 无形资产摊销 - 2024年全年无形资产摊销（税后）为54.8万美元，2023年为74.1万美元[47]