净利润与每股收益变化 - 2024年第四季度净利润为1370万美元，稀释后每股收益为0.71美元，第三季度净亏损790万美元，稀释后每股亏损0.41美元[2][3] - 2024年全年净收入为2205万美元，低于2023年的3566.3万美元[31] - 2024年全年净利润22050千美元，2023年为35663千美元，同比下降约38.2%[35] - 2024年全年基本每股收益1.49美元，2023年为3.45美元，同比下降约56.8%[37] - 2024年第四季度净利润为13684千美元，2023年第四季度为7643千美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，GAAP净收入为1.37亿美元，调整后净收入为1.67亿美元[56] - 2024年全年，GAAP净收入为2.21亿美元，调整后净收入为5.61亿美元[56] - 2024年12月31日结束的三个月，GAAP基本每股收益为0.72美元，调整后为0.87美元[56] 股息变化 - 董事会宣布每股普通股现金股息为0.26美元，较上一季度增加0.03美元，增幅13%[2] - 2024年全年每股股息0.86美元，2023年为0.80美元，同比增长约7.5%[37] 成本节约情况 - 截至2024年12月31日，实现18%的成本节约目标[2][3] 净息差与净利息收入变化 - 2024年第四季度净息差为4.05%，第三季度为4.14%；第四季度购买会计标记的净增值影响带来720万美元净利息收入，占净息差52个基点，第三季度为580万美元和42个基点[2][11] - 2024年第四季度净利息收入为5057.3万美元，高于2023年同期的2601.8万美元[31] - 2024年四季度贷款利息收入67870千美元，2023年同期为33910千美元，同比增长约99.9%[35] - 2024年全年总利息收入248933千美元，2023年为149897千美元，同比增长约66.1%[35] - 2024年四季度总利息支出29442千美元，2023年同期为14010千美元，同比增长约109.8%[35] - 2024年全年净利息收入155254千美元，2023年为104906千美元，同比增长约48.0%[35] - 截至2024年12月31日，应税等效净利息差为3.46%，净利息收入为50,573千美元[38] - 截至2024年12月31日，应税等效净利息收益率为4.05%[38] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日止三个月，贷款利息收入分别包含760万美元、730万美元、20万美元、10万美元和10万美元的购买会计标记增值[40] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为3991148千美元，利息收入250575千美元，利率6.26%；2023年对应数据分别为2800895千美元、151330千美元、5.40%[43] - 截至2024年12月31日，总付息负债平均余额为3221394千美元，利息支出93679千美元，利率2.91%；2023年对应数据分别为2231397千美元、44991千美元、2.02%[43] - 2024年应税等效净利息收入为156896千美元，净息差3.36%；2023年对应数据分别为106339千美元、3.39%[43] - 2024年应税等效净利息收益率为3.92%，2023年为3.80%[43] - 2024年第四季度净利息收入为50573千美元，2023年第四季度为26018千美元[47] - 2024年第四季度净利息收益率为4.05%，2023年第四季度为3.71%[47] 贷款业务数据变化 - 商业贷款从2024年9月30日至12月31日减少5950万美元，降幅2%；第四季度分类贷款减少1690万美元[2] - 截至2024年12月31日，贷款投资为39亿美元，较9月30日减少5020万美元[5] - 2024年12月31日总贷款为3,931,214千美元，较2023年12月31日的2,298,313千美元有所增加[49] - 截至2024年12月31日，贷款净额为38.82525亿美元[32] 投资证券数据变化 - 截至2024年12月31日，投资证券增至8.297亿美元，较9月30日增加290万美元[6] - 截至2024年12月31日，证券可供出售的公允价值为8.29711亿美元，高于2023年的5.13519亿美元[32] - 截至2024年12月31日，投资证券平均余额为849,389千美元，利息为9,887千美元，利率4.66%[38] - 截至2024年12月31日，投资证券组合摊余成本为8.65亿美元，公允价值为8.30亿美元[58] 存款业务数据变化 - 2024年第四季度存款减少3510万美元，至46亿美元；贷存比从86%降至85%[7] 非利息收入与支出变化 - 2024年第四季度非利息收入减少120万美元，至1120万美元[2][17] - 2024年第四季度非利息支出减少1740万美元，至4290万美元[21] - 2024年全年非利息收入37435千美元，2023年为25652千美元，同比增长约45.9%[35] - 2024年全年非利息支出148337千美元，2023年为83843千美元，同比增长约76.9%[35] - 2024年全年非利息费用为1.48亿美元，调整后为1.20亿美元[57] 股东权益与相关比率变化 - 截至2024年12月31日，股东权益总计5.167亿美元，高于2024年9月30日的5.162亿美元[27] - 2024年第四季度，有形账面价值每股从21.12美元增至21.19美元[27] - 2024年12月31日和9月30日，有形普通股权益比率均为7.5%，总风险资本比率均为12.4%；一级杠杆比率从8.0%增至8.3%[27] - 2024年12月31日有形普通股权益（非GAAP）为410,842千美元，每股有形账面价值（非GAAP）为21.19美元[55] - 2024年12月31日股东权益（最直接可比的GAAP指标）为516,682千美元，每股账面价值（最直接可比的GAAP指标）为26.65美元[55] - 2024年12月31日公司总风险资本比率方面，Orrstown Financial Services, Inc.为12.4%，Orrstown Bank为12.4%[50] 资产回报率与相关指标变化 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.00%，与2023年同期持平；全年为0.51%，低于2023年的1.19%[31] - 2024年第四季度平均总资产回报率为1.00%，2023年第四季度为1.00%[47] - 2024年第四季度平均净资产回报率为10.54%，2023年第四季度为12.21%[47] - 2024年全年，GAAP平均资产回报率为0.51%，调整后为1.30%[56] - 2024年全年，GAAP平均股权回报率为5.62%，调整后为14.29%[56] 其他资产与负债数据 - 截至2024年12月31日，总资产为54.31023亿美元[32] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.45%[32] - 截至2024年12月31日，联邦基金出售及有息银行余额平均余额为199,236千美元，利息为2,492千美元，利率4.96%[38] - 截至2024年12月31日，贷款平均余额为3,961,269千美元，利息为68,073千美元，利率6.82%[38] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为5,009,894千美元，利息为80,452千美元，利率6.38%[38] - 截至2024年12月31日，有息活期存款平均余额为1,257,316千美元，利息为5,360千美元，利率1.69%[38] - 截至2024年12月31日，储蓄存款平均余额为1,538,287千美元，利息为10,381千美元，利率2.68%[38] - 截至2024年12月31日，定期存款平均余额为998,963千美元，利息为11,109千美元，利率4.41%[38] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为238,308千美元，较2023年12月31日的65,161千美元增长显著[49] 其他财务指标变化 - 2024年第四季度效率比率为69.4%，2023年第四季度为68.9%[47] - 2024年全年所得税前收入27806千美元，2023年为45033千美元，同比下降约38.3%[35] 合并与非经常性费用 - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司分别产生3900千美元、17000千美元、1100千美元、700千美元和1100千美元的合并相关费用[53] - 2024年12月31日和9月30日，公司分别产生其他非经常性费用500千美元和20200千美元[53] 公司业务概况 - 公司资产达54亿美元，提供广泛金融服务，业务覆盖宾夕法尼亚、马里兰等多地[60] 前瞻性陈述与风险提示 - 新闻稿包含前瞻性陈述，不保证未来业绩，受多种难以预测的风险、假设和不确定性影响[61] - 导致公司实际运营结果与预期有重大差异的因素包括宏观经济、利率、竞争、法规等[61] - 若相关风险或不确定性事件发生，或公司潜在假设错误，实际结果可能与预期大不相同[62] - 公司不承担公开更新或审查前瞻性陈述的义务[62] 财务报表相关说明 - 后续事项审查期至公司财务报表提交给证券交易委员会的日期，合并财务信息可能会改变[64] - 文档中的年化、预估等数字仅用于说明，并非预测，可能不反映实际结果[64]