公司业务及风险 - 公司的主要收入来源是净利息收入和非利息收入[71] - 公司的商业银行平台关注全面服务关系银行业务，每1美元贷款可获得1.68美元低成本核心运营和托管存款[74] - 公司的支付处理市场份额增长迅速，自2017年以来复合年增长率达46%[74] - 公司的净利润率和净资产回报率分别为6.19%和21.44%，表现领先于行业[74] - 公司的资产负债表管理稳健，贷款组合多样化，信用指标良好，无不良资产[74] - 公司的未来增长和成功有望得到保障，具备强大的可用流动性[74] - 公司的关键风险因素包括信贷损失、利率波动、竞争压力等[62] - 公司对未来风险和不确定性的警告[65] - 公司认为信贷损失准备金是关键的会计估计[66] - 公司采用CECL标准估计信贷损失[68] - 公司目前没有任何可能对财务状况、运营结果或现金流产生重大不利影响的待决法律诉讼[104] 财务状况 - 公司总资产于2023年9月30日达到15亿美元，较2022年12月31日增长6.2%[76] - 公司的未保险存款占总存款的29%，主要来自具有全面关系银行业务的客户[79] - 公司的诉讼相关贷款组合占总贷款组合的51.5%，致力于谨慎增长[78] - 2023年9月30日，公司的资产负债表外扫描资金总额约为457.3百万美元，其中约310.4百万美元，占67.9%，可被扫描回我们的资产负债表作为互惠客户关系存款[80] - 2023年9月30日，公司的股东权益总额增加了27.5百万美元，达到了185.6百万美元，主要是由于净收入31.1百万美元，股权补偿摊销2.4百万美元，部分抵消了向普通股股东宣布的2.9百万美元股息，可供出售证券组合减值的其他综合损失2.3百万美元，以及以286千美元的成本回购了8,000股股份[80] - 2023年9月30日，公司的不良资产为零，信贷损失准备金为1530万美元，占总贷款的1.38%，相比之下，2022年12月31日为1220万美元，占总贷款的1.29%[80] - 2023年9月30日，特别提及和次级贷款总额分别为1690万美元和285千美元，2022年12月31日分别为1370万美元和721千美元[81] - 2023年第三季度，公司的平均资产总额为1442.26百万美元，较2022年同期增长了207百万美元[82] - 2023年第三季度，公司的净利润增加了210万美元，达到了98百万美元，主要是由于净利息收入增加62百万美元，非利息收入增加96千美元，部分抵消了非利息支出增加29百万美元和所得税支出增加67.7万美元[85] - 2023年第三季度，公司的净利息收入增加了62百万美元，达到2170万美元，主要是由于利息收入增加79百万美元，部分抵消了利息支出增加18百万美元[85] - 公司的净利息差距增加了101个基点，主要受益于高收益的可变利率商业贷款增长和短期利率上涨，2023年第三季度为6.19%，2022年第三季度为5.18%[85] - 2023年第三季度，公司的利息收入增加了79百万美元，达到2390万美元，主要是由于贷款、利息收入现金和证券利息收入增加，部分抵消了回购收入的减少[85] - 贷款利息收入增加了7.4百万美元，增长了52.3%，达到了21.4百万美元[86] - 利息收入现金利息收入增加了69.5千美元，达到了1.1百万美元[86] - 证券购买协议下的利息收入减少了21.9千美元，达到了15.8千美元[86] - 非利息收入总额为6.5千万美元，增长了1.5%[86] - 2023年第三季度支付处理收入增加了16.3千美元，达到了5.6百万美元[87] - 非利息支出总额为13.8千万美元，增长了27.0%[87] - 净利润增加了11.7百万美元，增长了60.4%[88] - 净利息收入增加了20.1百万美元，达到了61.1百万美元[90] - 贷款利息收入增加了20.7百万美元，达到了58.2百万美元[90] - 2023年前9个月，支付处理费收入为1,689.8万美元，较2022年同期增加611万美元，增长3.8%[91] - 行政服务收入为188.7万美元，较2022年同期增加375万美元，增长24.8%[91] - 公司在2023年通过Litify的重组和出售交易中获得530万美元的投资收益[91] - 员工薪酬和福利支出增加476.8万美元，主要是为了支持公司的增长和未来发展[92] - 专业服务成本增加110万美元，主要用于扩大销售能力和支付处理人员[92] - 数据处理成本增加590万美元，主要是由于核心银行平台的处理量增加[93] - 房屋和设备成本增加240万美元，主要是用于支持数字平台的软件投资[94] - 预计在12个月内，随着市场利率的变化，Esquire Bank的净利息收入将增加20328万美元[97] - Esquire Bank在2023年9月30日的总风险资本比率为15.59%，符合监管要求[102]