净收入与每股收益相关 - 2023年6月30日结束的三个月净收入为3010万美元，较2022年第二季度下降770万美元，较2023年第一季度下降360万美元[102][104] - 2023年6月30日结束的三个月摊薄后每股收益为0.70美元，较2022年第二季度下降0.18美元，较2023年第一季度下降0.08美元[102][104] - 2023年上半年净收入为6370万美元，摊薄后每股收益1.48美元，较2022年同期的7690万美元和每股1.78美元下降1320万美元[108] - 2023年上半年，排除证券损失和收购费用影响后，摊薄后每股收益为1.68美元，2022年同期为1.80美元[109] 非利息收入与费用相关 - 截至2023年6月30日的三个月，剔除证券损失后非利息收入占总收入的29%，为3670万美元，较2022年第二季度下降560万美元（13.2%），较2023年第一季度增加30万美元（0.8%）[102] - 剔除2023年第二季度120万美元和第一季度60万美元的收购费用后，非利息费用较2022年第二季度增加150万美元（2.0%），较2023年第一季度下降110万美元（1.4%）[102] - 2023年第二季度非利息收入为3204.5万美元，较上一季度增长2.0%，较2022年第二季度下降23.1%；六个月非利息收入为6345.4万美元，较2022年同期下降24.7%[121] - 剔除净证券损失后，2023年第二季度非利息收入为3670万美元，较上一季度增长0.8%，较2022年第二季度下降13.2%；六个月非利息收入为7310万美元，较2022年同期下降14.1%[121][122] - 2023年第二季度非利息支出为7879.4万美元，较上一季度下降0.7%，较2022年第二季度增长3.5%；六个月非利息支出为1.58116亿美元，较2022年同期增长6.6%[123][125] - 剔除收购费用后，2023年第二季度非利息支出为7760万美元，较上一季度下降1.4%，较2022年第二季度增长2.0%；六个月非利息支出为1.563亿美元，较2022年同期增长5.4%[124][125] 贷款与存款数据相关 - 期末贷款为83.6亿美元，较2022年12月31日年化增长5.1%[102] - 期末存款为95.3亿美元，较2022年12月31日增长0.4%[102] - 截至2023年6月30日，贷款总额为83.58亿美元，较2022年12月31日增加2.08亿美元，年化增长率5.1%，占总资产比例从69.4%升至70.3%[130][131] - 截至2023年6月30日，总存款为95.3亿美元，较2022年12月31日增加3400万美元，增幅0.4%；平均总存款较去年同期减少70万美元，降幅7.0%[147] 每股账面价值相关 - 2023年6月30日每股账面价值为28.26美元，有形账面价值为21.55美元[102] 经济展望与信贷损失拨备相关 - 2023年6月30日的定量模型中，基线经济展望失业率为3.8%并逐渐升至4.2%，东北GDP年化增长率从3.6%升至4.1%；下行情景中2023年第三季度失业率升至5.2%，2024年第三季度达到7.0%[100] - 2023年6月30日，将下行情景权重提高10%至50%，整体预计信贷损失拨备增加3.5%；将下行情景权重提高到100%，整体预计信贷损失拨备增加21%[100] 公司收购相关 - 公司预计2023年8月11日完成对Salisbury的收购，Salisbury截至2023年6月30日资产为15.6亿美元，存款为13.6亿美元，净贷款为12.4亿美元[103] - 2023年上半年，公司与Salisbury的待定合并产生180万美元收购费用[111] 证券损失相关 - 2023年上半年，公司出售AFS投资组合中的次级债务证券产生450万美元证券损失，注销一家倒闭银行的次级债务证券产生500万美元证券损失[110] 净利息收入与净息差相关 - 2023年第二季度净利息收入为8910万美元，较上一季度下降600万美元，降幅6.3%；较2022年第二季度增加150万美元，增幅1.7%[114][115] - 2023年上半年净利息收入为1.842亿美元，较2022年同期增加1620万美元，增幅9.7%[116] - 截至2023年6月30日的三个月，FTE净息差为3.27%，较上一季度下降28个基点，较2022年第二季度增加6个基点[114][115] - 截至2023年6月30日的六个月，FTE净息差为3.41%，较2022年同期增加33个基点[116] - 2023年第二季度，FTE净利息收入较2022年同期增加161.2万美元，其中因规模变动减少399万美元，因利率变动增加560.2万美元；六个月FTE净利息收入较2022年同期增加1644万美元，规模变动减少216.1万美元，利率变动增加1860.1万美元[120] 生息资产与付息负债相关 - 2023年第二季度，平均生息资产收益率较上一季度增加16个基点至4.42%，较2022年同期增加107个基点；上半年较2022年同期增加112个基点至4.34%[114][115][116] - 2023年第二季度，计息负债成本较上一季度增加66个基点至1.80%，较2022年同期增加157个基点；上半年较2022年同期增加92个基点[114][115][116] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为109.47亿美元，利息收入2.36亿美元，收益率4.34%；总付息负债平均余额为69.07亿美元，利息支出5063万美元，成本率1.48%[119] - 2023年6月30日，短期生息账户平均余额3132.8万美元，利息收入44.7万美元，收益率2.88%，较2022年同期余额大幅下降，收益率上升[119] - 2023年6月30日，贷款平均余额8.249034亿美元，利息收入2080.38万美元，收益率5.09%，较2022年同期余额和收益率均上升[119] - 2023年6月30日，货币市场存款账户平均余额2.097678亿美元，利息支出183.68万美元，成本率1.77%，较2022年同期余额下降，成本率大幅上升[119] 所得税费用相关 - 2023年第二季度所得税费用为860万美元，较上一季度减少90万美元，较2022年第二季度减少230万美元，有效税率为22.4%[126] - 2023年上半年所得税费用为1820万美元，较2022年同期减少390万美元，有效税率为22.3%[127] 证券与资产比例相关 - 截至2023年6月30日，证券总额较2022年12月31日减少7680万美元，降幅3.1%，占总资产比例从21.1%降至20.2%[128] 新会计准则影响相关 - 2023年1月1日采用新会计准则，TDR贷款信用损失准备金减少60万美元，留存收益增加50万美元，递延税项资产减少10万美元[132] 信用损失准备金与贷款损失拨备相关 - 截至2023年6月30日，信用损失准备金为1.004亿美元，占贷款比例1.20%，是不良贷款的510.01%，是非应计贷款的593.00%[140] - 2023年第二季度贷款损失拨备为360万美元，上半年为750万美元，2023年上半年净冲销额为730万美元[141][142] - 截至2023年6月30日，未使用承诺准备金为440万美元[143] 不良资产与逾期贷款相关 - 截至2023年6月30日，不良资产为1990万美元，不良贷款为1970万美元，占贷款总额0.24%，非应计贷款为1690万美元，占贷款总额0.20%[144] - 截至2023年6月30日，逾期贷款占贷款总额比例为0.45%[145] - 截至2023年6月30日，潜在问题贷款约为9060万美元[146] 借款与债务相关 - 截至2023年6月30日，短期借款为6.524亿美元，长期债务为2980万美元，分别较2022年12月31日的5.85亿美元和480万美元有所增加[148] - 2020年6月23日，公司发行1亿美元5.00%固定 - 浮动利率次级票据，截至2023年6月30日和2022年12月31日，扣除未摊销发行成本后的次级债务分别为9710万美元和9690万美元[149] 股东权益与资本比率相关 - 截至2023年6月30日，股东权益为12.1亿美元，占总资产的10.18%，较2022年12月31日的11.7亿美元（占总资产10.00%）增加3690万美元[150] - 2023年6月30日，一级杠杆率为10.51%，普通股一级资本比率为12.29%，一级资本比率为13.35%，总风险资本比率为15.50%，均高于监管要求[153] 股票回购相关 - 2023年第二季度，公司以每股31.94美元的平均价格回购87000股普通股，截至2023年6月30日，根据2021年12月20日授权的计划，还有151.3万股可供回购[151] 利率情景下净利息收入变化相关 - 利率上升200个基点、100个基点和下降200个基点的情景下，预计净利息收入较平利率情景分别变化1.57%、1.06%和 - 2.11%，且变化幅度在内部政策风险限制内[161] 基本盈余与流动性相关 - 截至2023年6月30日，公司基本盈余为总资产的13.9%，即16.6亿美元，高于2022年12月31日的13.2%（15.5亿美元），且高于公司流动性政策规定的最低5%[163] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为6.228亿美元和4.438亿美元[164] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司剩余可用借款额度分别为22.7亿美元和24.1亿美元，公司内部政策授权借款上限为资产的25%[164] - 公司认为基本盈余状况良好，但2023年某些事件或对流动性状况产生不利影响[166] - 高利率可能导致存款下降，信贷支取或推动资产增长，批发融资市场中断或加剧存款竞争，这些情况或使公司基本盈余指标降至政策最低水平5%以下[166] - 截至2023年6月30日，公司部分贷款和证券被用作借款抵押品，表内流动性减少后，盈利资产的未来增长将取决于公司获取额外资金的能力[167] 银行资金转移与股息支付相关 - 公司主要资金来源是银行，子银行向公司转移资金存在一定限制[168] - 截至2023年6月30日，银行约9630万美元的股东权益可在无需货币监理署（OCC）批准的情况下向公司支付股息[168] - 银行支付股息需符合监管资本要求，目前银行符合这些要求[168] - 根据特拉华州一般公司法，公司可从累计净留存收益或资本盈余中宣布并支付股息[168] 信息位置相关 - 第3项要求的信息包含在管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析的流动性和利率敏感性管理部分[169]