财务表现 - 公司2023年第三季度净收入为797万美元，同比增长10.3%[7] - 2023年前九个月净收入为2225.5万美元，同比增长19.5%[7] - 公司2023年前九个月的净收入为22,255千美元，较2022年同期的18,626千美元增长19.5%[14] - 公司2023年前九个月净收入为2230万美元，同比增长360万美元，主要得益于净利息收入增加1090万美元[121] - 2023年第三季度公司净利润为800万美元，同比增长742,000美元，主要得益于净利息收入增加200万美元和信贷损失准备金减少50万美元[139] 资产与负债 - 公司总资产从2022年底的16.21亿美元下降至2023年9月底的15.73亿美元，降幅为3%[5] - 贷款总额从2022年底的9.04亿美元增长至2023年9月底的9.49亿美元，增幅为5%[5] - 存款总额从2022年底的14.58亿美元下降至2023年9月底的14.02亿美元，降幅为3.8%[5] - 公司总资产在2023年9月30日为16亿美元，同比下降4820万美元，主要由于现金及等价物减少9290万美元[156] - 贷款总额在2023年9月30日为9.586亿美元，同比增长4670万美元，主要增长来自建筑贷款（1550万美元）和商业房地产贷款（1390万美元）[157] - 公司总存款从2022年12月31日的14.578亿美元略微下降至2023年9月30日的14.025亿美元，其中无息存款占比从52.6%降至52.5%[185] 利息收入与支出 - 2023年第三季度净利息收入为1773.9万美元，同比增长12.9%[7] - 2023年前九个月净利息收入为5212.8万美元，同比增长26.6%[7] - 净利息收入从2022年前九个月的4110万美元增加到2023年同期的5210万美元，增长1100万美元[123] - 公司2023年前九个月的净利息收入为52,128千美元，同比增长10,969千美元，净利息收益率为4.70%，较2022年同期的3.60%有所提升[128][130] - 2023年第三季度净利息收入为1,770万美元，同比增长200万美元，主要由于贷款利息收入增加260万美元，部分被利息支出增加100万美元所抵消[142] 非利息收入与支出 - 2023年第三季度非利息收入为231.3万美元，同比下降9.4%[7] - 2023年前九个月非利息收入为838万美元，同比下降5.5%[7] - 公司2023年前九个月的非利息收入为8,380千美元，同比下降488千美元，主要由于贷款销售收益下降2,454千美元[134][137] - 非利息收入在2023年第三季度为2313万美元，同比下降9.4%，主要由于贷款销售净收益下降339万美元（-96.0%）[154] - 非利息支出在2023年第三季度为9442万美元，同比增长15.2%，主要由于薪资和福利支出增加734万美元（16.8%）[155] 贷款与信用损失 - 公司2023年前九个月的贷款损失准备金为2,675千美元，较2022年同期的1,000千美元增加167.5%[14] - 公司2023年前九个月的信用损失准备金为2,675千美元，较2022年同期的1,000千美元增加1,675千美元，主要由于市场利率上升和经济活动减少[132] - 2023年第三季度信贷损失准备金为-20万美元，相比2022年同期的30万美元有所下降，主要由于两笔抵押贷款全额偿还导致特定准备金减少79.1万美元[151] - 截至2023年9月30日，公司信贷损失准备金为1294.7万美元，较2022年12月31日的1071.7万美元有所增加[169] - 2023年9月30日，公司不良贷款总额为432.9万美元，较2022年12月31日的117.2万美元增加了315.7万美元[172] 投资与证券 - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券的未实现损失总额为76,186,000美元，净税收收益为22,521,000美元[44] - 截至2023年9月30日，公司持有411种证券，其中104种证券的损失持续时间少于12个月，307种证券的损失持续时间超过12个月[47] - 截至2023年9月30日，公司持有的投资证券中，294,492,000美元的摊销成本和249,793,000美元的估计公允价值被用于担保存款、回购协议和联邦储备银行借款[50] - 截至2023年9月30日，公司投资证券的公允价值为438,265千美元[103] - 2023年9月30日，公司投资证券总额为4.383亿美元，较2022年12月31日的4.447亿美元有所减少[179] 股东权益与股息 - 公司2023年第三季度每股基本收益为1.36美元，同比增长9.7%[7] - 2023年第三季度，公司基本每股收益为1.36美元，稀释每股收益为1.34美元[82] - 公司股东权益从2022年12月31日的1.19亿美元增加至2023年9月30日的1.199亿美元，主要得益于2230万美元的净收入[199] - 公司在2023年支付了每股0.25美元的季度现金股息，并在2022年支付了每股0.16美元的股息[200] 现金流 - 公司2023年前九个月的经营活动产生的净现金流为37,816千美元，较2022年同期的50,420千美元下降25%[14] - 公司2023年前九个月的投资活动净现金流为-68,429千美元，较2022年同期的-162,224千美元有所改善[14] - 公司2023年前九个月的融资活动净现金流为-62,246千美元，较2022年同期的65,344千美元大幅下降[17] - 公司2023年前九个月的现金及现金等价物减少了92,859千美元，期末余额为90,567千美元[17] 贷款组合 - 截至2023年9月30日，公司贷款总额为958,632,000美元，较2022年12月31日的911,949,000美元有所增加[51] - 公司贷款组合中，截至2023年9月30日，逾期90天及以上的贷款总额为16,175千美元，其中商业贷款逾期410千美元，农业贷款逾期8,292千美元[75] - 公司贷款组合中，商业房地产贷款占比最高，达55.3%，其次是农业贷款（13.7%）和汽车贷款（11.0%）[159] - 公司约77%的贷款组合为浮动利率贷款，其中21%的贷款与基准利率挂钩，通常在基准利率变化后1天至3个月内重新定价[160] 其他 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016-03，引入了当前预期信用损失（CECL）方法，导致贷款总额的累计调整增加了529,000美元，未融资承诺准备金增加了257,000美元[41] - 公司采用ASC 326后，信用损失准备金从2022年12月31日的10,717,000美元增加到2023年9月30日的12,947,000美元[51] - 公司采用ASU 2020-04，以应对LIBOR向新利率基准的过渡，但该标准对公司财务报表的影响不显著[42] - 公司采用ASU 2022-02，取消了不良债务重组的确认和计量指南，并加强了对财务困难借款人的贷款修改披露[43] - 公司预计未来四个季度的信用损失将基于历史损失趋势和贷款组合的剩余合同期限进行估算[51]