主题1：财务报告基本信息 - 截至2026年6月30日止6个月，公司发布未经审计中期业绩[3] - 公司2026年中期财务报告未经审计[7] - 公司无中期利润分配或公积金转增股本方案[7] 主题2：公司治理与高管信息 - 公司董事长为陈海强，行长吕临华，主管财务负责人景峰[7] - 公司董事会由12名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事4名，独立非执行董事5名[4] - 公司法定代表人、董事长为陈海强先生[9] - 公司现有12名董事，其中女性成员1名，拥有研究生学历或硕士以上学位12名，博士4名[195] 主题3：公司注册与上市信息 - 公司注册地址位于中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号[9] - 公司A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[9] 主题4：子公司与审计机构 - 公司控股子公司为浙江浙银金融租赁股份有限公司，全资子公司为浙银理财有限责任公司[8] - 公司聘请的国内审计师为毕马威华振会计师事务所，国际审计师为毕马威会计师事务所[10] 主题5：收入和利润 - 2026年上半年营业收入335.16亿元，同比增长0.75%[11] - 归属于本行股东的净利润78.24亿元，同比增长2.05%[11] - 2026年上半年营业收入为335.16亿元，同比增长0.75%[22][25] - 归属于本行股东的净利润为78.24亿元，同比增长2.05%[22][24] - 利息净收入为223.52亿元，同比下降3.01%[22][25] - 非利息净收入为111.64亿元，同比增长9.25%[22][25] - 报告期内利息净收入为223.52亿元，同比减少6.94亿元，下降3.01%，占营业收入的66.69%[27] - 非利息净收入为111.64亿元，同比增加9.45亿元，增长9.25%，其中手续费及佣金净收入25.57亿元，其他非利息净收入86.07亿元[37] - 手续费及佣金净收入25.57亿元，同比增加2.64亿元，增长11.51%[38] - 代理及委托业务收入32.88亿元，同比增加19.43亿元，增长144.46%[38] - 其他非利息净收入86.07亿元，同比增加6.81亿元，增长8.59%[40] 主题6：成本和费用 - 成本收入比为29.24%，同比下降0.53个百分点[24] - 营业费用103.76亿元，同比增加1.06亿元，增长1.03%[41] - 减值损失130.93亿元，同比减少2.07亿元，下降1.56%[44] - 所得税费用18.97亿元，同比增加1.74亿元，增长10.10%，实际税率18.88%[45] 主题7：净利息收益率与利差 - 净利息收益率为1.56%，同比下降13个基点；净利差为1.41%，同比下降11个基点[27] - 生息资产总额平均余额为3,185,373百万元，平均收益率为3.06%，同比下降41个基点[28] - 发放贷款和垫款利息收入为341.27亿元，同比减少34.84亿元，下降9.26%，日均余额同比增长5.86%[31] - 公司贷款和垫款平均收益率为3.48%，同比下降55个基点；个人贷款和垫款平均收益率为3.85%，同比下降67个基点[33] - 投资利息收入为119.66亿元，同比减少6.31亿元，下降5.01%，投资收益率同比下降11个基点[33] - 吸收存款利息支出为157.40亿元，同比减少22.24亿元，降幅12.38%，日均余额同比增长6.29%，存款付息率为1.55%，同比下降33个基点[34] - 公司存款（含其他）平均付息率为1.49%，同比下降33个基点；个人存款平均付息率为1.75%，同比下降39个基点[36] 主题8：资产规模与结构 - 总资产3.70万亿元，比上年末增长6.17%[11] - 资产总额为36,958.00亿元，比上年末增长6.17%[22] - 资产总额36,958.00亿元，比上年末增加2,147.08亿元，增幅6.17%[48] - 发放贷款和垫款总额20,101.15亿元，比上年末增加874.04亿元，增幅4.55%[51] - 发放贷款和垫款净额占资产总额53.26%，比上年末下降0.84个百分点[48] - 截至2026年6月30日，公司贷款和垫款总额为14,367.66亿元，比上年末增长7.91%[53] - 个人贷款和垫款总额为4,331.89亿元，比上年末下降6.72%[54] - 票据贴现总额为1,298.28亿元，比上年末增长11.04%[55] - 金融投资余额为10,560.53亿元，比上年末增长0.43%[56] 主题9：负债与存款规模 - 总负债3.48万亿元，比上年末增长6.43%[11] - 吸收存款余额2.18万亿元，比上年末增长6.55%[11] - 吸收存款为21,772.97亿元，比上年末增长6.55%[22] - 负债总额为34,843.55亿元，比上年末增加2,105.98亿元，增幅6.43%[59] - 吸收存款余额为21,772.97亿元，比上年末增加1,338.31亿元，增幅6.55%[62] - 公司存款增加919.61亿元，增幅5.72%；个人存款增加461.79亿元，增幅11.67%[62] - 定期存款增加775.71亿元，增幅5.13%；活期存款增加605.69亿元，增幅12.30%[62] 主题10：资产质量 - 不良贷款率1.36%[11] - 拨备覆盖率155.85%[11] - 不良贷款率为1.36%，与上年末持平[23] - 拨备覆盖率为155.85%，比上年末上升0.48个百分点[23] - 不良贷款为272.10亿元，比上年末增加11.73亿元，不良贷款率1.36%，较上年末持平[67] - 关注贷款为539.23亿元，比上年末增加87.10亿元，关注贷款率2.69%，比上年末上升0.33个百分点[67] - 截至2026年6月30日，公司不良贷款总额为272.10亿元，不良贷款率为1.36%，与2025年末持平[69][72][73][75] - 公司贷款不良贷款率为1.01%，较2025年末下降0.09个百分点，不良贷款金额为144.96亿元，较上年末减少1.50亿元[70] - 个人贷款不良贷款率为2.93%，较2025年末上升0.48个百分点，不良贷款金额为127.01亿元，较上年末增加13.23亿元[70] - 按行业划分，批发和零售业不良贷款率从2.29%下降至1.64%，不良贷款金额从42.51亿元降至29.62亿元[72] - 房地产业不良贷款率从1.74%下降至1.32%，不良贷款金额从28.17亿元降至20.33亿元[72] - 按地区划分，长三角地区不良贷款率从1.67%下降至1.34%，不良贷款金额从178.56亿元降至154.78亿元[73] - 环渤海地区不良贷款率从1.09%上升至2.16%，不良贷款金额从26.70亿元增至51.03亿元[73] - 按担保方式划分，抵押贷款不良贷款率为1.94%，较2025年末上升0.22个百分点，不良贷款金额为148.08亿元[76] - 抵押贷款余额为7,638.05亿元，较2025年末减少368.02亿元[76] - 逾期贷款总额为377.18亿元，占总贷款的1.89%，较上年末增加30.05亿元；其中90天以上逾期贷款为244.75亿元，较上年末增加1.46亿元[79] - 重组贷款和垫款总额为191.42亿元，占比0.96%，较上年末增加36.11亿元，上升0.15个百分点；其中逾期3个月以上的重组贷款为27.77亿元，较上年末减少1.31亿元[80] - 抵债资产（非金融工具）余额为9.26亿元，扣除减值准备2.76亿元后，账面净值为6.50亿元[81] - 贷款信用减值损失准备期末余额为424.08亿元，本期计提144.57亿元，核销58.07亿元，转让75.01亿元[82][83] 主题11：资本充足率 - 资本充足率为11.55%，比上年末下降0.57个百分点[23] - 集团资本充足率为11.55%，一级资本充足率为9.55%，核心一级资本充足率为8.37%，杠杆率为4.76%，均满足监管要求[84] - 集团核心一级资本净额为1,808.17亿元，一级资本净额为2,062.44亿元，总资本净额为2,494.57亿元，风险加权资产为21,596.95亿元[86] - 公司资本充足率为11.34%，一级资本充足率为9.41%，核心一级资本充足率为8.20%，杠杆率为4.65%，均满足监管要求[88][93] - 集团杠杆率为4.76%，一级资本净额为2,062.44亿元，调整后表内外资产余额为43,353.14亿元[88] 主题12：风险管理框架 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，锚定“一流的商业银行”愿景[94] - 董事会承担全面风险管理最终责任，高级管理层承担实施责任，并设立首席风险官[94] - 信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函、特定目的载体投资等表内表外业务[96] - 信用风险管理目标是将风险控制在可承受范围内，实现以本币计量的风险调整后综合效益最大化[97] - 金融资产风险分类流程实行“初分、复核、审查、审议、认定”五级程序[98] - 公司客户统一授信管理将贷款、票据承兑和贴现、债券投资等业务纳入管理[99] - 持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略，严控债务增量[100] - 持续加强房地产贷款风险管理，对业务区域、客户、项目实行分类管理及限额管理[100] - 小微企业信用风险管理将各类授信业务纳入统一授信，从总量层面控制风险敞口[101] - 将数智风控嵌入小微业务全流程，利用数字化与智能化手段进行贷前、贷中、贷后管理[101] - 公司建立了信用卡业务全流程數智化風險管理體系，依託「1+N」機器學習評分等核心模型[102] - 公司市場風險管理採用久期分析、外匯敞口分析、情景分析、敏感性分析、風險價值(VaR)計量等方法[105] - 壓力測試結果顯示，在多種情景壓力假設下，集團流動性風險處於可控範圍內[107] - 公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控[112] - 公司国别风险管理目标是将风险控制在可承受范围内，实现以本币计量的综合效益最大化[113] - 公司银行账簿利率风险控制在本公司风险管控目标范围内，整体可控[116] - 公司银行账簿利率风险通过缺口分析、敏感性分析、情景模拟分析、压力测试等方法计量评估[116] - 公司已建立涵盖事前评估、风险监测、分级研判、应对处置等环节的全流程声誉风险管理体系[117] - 公司已将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系[117] - 公司系统性谋划声誉风险管理工作，突出前端研判摸排，持续优化应急处置流程[118] - 公司战略风险指因经营策略不当或外部经营环境变化等原因导致的风险[119] - 公司战略风险管理目标是将战略风险控制在可承受的合理范围内，并遵循“职责明确、前瞻防御、全面评估、适时调整”的原则[120] - 合规风险是指因经营管理行为或员工履职行为违反合规规范，导致承担刑事、行政、民事法律责任或财产、声誉损失等负面影响[121] - 公司合规管理体系由董事会、高级管理层、首席合规官、合规管理部门等共同构成，董事会承担最终责任[122] - 公司持续推进合规管理，深化“法治浙银”建设，并运用数智化手段将合规要求嵌入流程[123] - 大额风险暴露是指对单一客户或一组关联客户超过一级资本净额2.5%的风险暴露，截至报告期末各项指标均符合监管限额要求[124] - 信息科技风险管理目标是将风险控制在合理范围内，并推动业务创新与核心竞争力的提升[125] - 公司建立了完善的信息科技风险管理制度，并遵照ISO20000、ISO22301、ISO27001、ISO27701等管理体系[126] - 报告期内公司坚持“科技兴行”战略，探索人工智能技术，并启用新同城多活数据中心，未发生较大信息科技风险事件[127] - 公司严格遵守反洗钱法律法规，持续优化可疑交易监测模型，并深化AI应用以提升洗钱风险防控精准性[129] 主题13：流动性风险指标 - 公司本外幣合計流動性比例為92.55%[108] - 公司流動性覆蓋率為265.24%，其中合格優質流動性資產3,555.32億元，未來30天淨現金流出1,340.40億元[108] - 公司淨穩定資金比例為106.10%，其中可用的穩定資金19,777.11億元，所需的穩定資金18,640.41億元[108] - 集團本外幣合計流動性比例為92.73%[108] - 集團流動性覆蓋率為259.85%，其中合格優質流動性資產3,576.70億元，未來30天淨現金流出1,376.44億元[108] - 截至2026年3月31日，集團淨穩定資金比例為110.41%，可用的穩定資金20,762.70億元，所需的穩定資金18,804.86億元[109] - 截至2026年6月30日，集團淨穩定資金比例為103.68%，可用的穩定資金20,121.09億元，所需的穩定資金19,406.38億元[109] 主题14：公司银行业务表现 - 公司银行业务收入179.92亿元，占总营收53.68%[46] - 公司价值客户超4.8万户，较年初增长7.7%[130] - 人民币公司表内资产余额11,973.78亿元，较年初增加1,113.45亿元，增幅10.25%[130] - 全行投向制造业贷款余额2,773.33亿元[130] - 浙江省内公司贷款余额4,491.17亿元，较年初增加539.17亿元[131] - 科技贷款余额2,829.94亿元，较年初增加121.87亿元[131] - 已服务超4,100个数字供应链项目，累计发放融资超12,000亿元，服务上下游客户超100,000家[132] - 跨境人民币业务量达1,828亿元[134] - 对客外汇交易服务966亿美元，其中“浙银全球交易宝”交易量330亿美元[134] 主题15：零售银行业务表现 - 个人客户数12,620.79万户，较年初增长40.84%[137] - 管理个人客户金融资产余额(AUM)9,417.07亿元，较年初增长22.24%[137] - 零售代銷業務保有規模達4,996.93億元，較年初增長33.37%[140] - 「固收+」類資管、信託產品同比增長50.67%[141] - 非貨公募基金上半年銷量同比增長183.40%，全品類公募基金代銷收入同比增長122.41%[141] - 資產配置建議書出具份數同比增長87.40%，轉化金額同比增長42.33%[141] - 私行客戶數達19,330戶，較年初增長9.72%；私行客戶金融資產餘額2,639億元，較年初增長8.51%[142] - 信用卡累計發卡477.11萬張，較年初增加12.94萬張；信用卡貸款餘額322.75億元，較年初減少14.02億元[144] 主题16：普惠金融业务表现 - 普惠型小微企業貸款餘額3,304.36億元，佔各項貸款比重17.95%，高於行業平均水平4.25個百分點[146] - 新發放普惠型小微企業貸款利率同比下降63BP[146] - 通過融資協調機制獲得授信的小微企業超68,000戶，授信金額2,686.50億元[147] - 省內普惠型小微企業貸款當年投放超800億元，佔比51.84%，較2025年末提升3.49個百分點[148] 主题17：投行业务表现 - 投行业务服务客户1,182户，较去年同期提升24.29%[152] - 投行客户融资总量(FPA)为3,048.88亿元[152] - 非金融企业债务融资工具承销规模607.61亿元[152] - 科技创新债券承销规模92.20亿元，同比增长29.52%[152] - 信贷资产流转31.31亿元[152] 主题18：资产托管业务表现 - 资产托管规模2.78万亿元，较年初增长559.93亿元，增幅2.06%[158] - 托管业务收入3.75亿元，同比增幅2.46%[158] - 公募基金托管