核心观点 - 富国银行的两家咨询公司和美林证券因违反《顾问法》规则，未能充分考虑客户的最佳利益，未能履行财务顾问管理客户现金的职责，与美国证券交易委员会（SEC）达成和解 [1][2][3] 和解细节 - 富国银行清算服务公司、富国银行顾问金融网络和美林证券分别同意支付2800万美元、700万美元和2500万美元的民事罚款 [2] - 富国银行表示与SEC的协议解决了这一行业广泛问题，并已成功解决了和解中涉及的问题 [4] - 美林证券在得知SEC调查前已采取措施解决投诉中提到的问题，包括提高顾问客户在银行存款计划中的利率、降低某些货币市场基金的最低投资门槛，并实施增强的监督程序 [5] 行业背景 - 2023年8月，多家金融机构因在现金扫荡计划中支付“不合理”低利率而面临诉讼 [5] - 当利率上升时，银行存款扫荡计划（BDSPs）的收益率与其他现金扫荡替代方案的收益率之间的差异有时接近4% [2]