文章核心观点 - RBAZ Bancorp公布2024年财报，全年和第四季度净利润同比增长，有望与皮马联邦信用社合并 [1][2] 公司概况 - RBAZ Bancorp于2021年6月10日成立，是亚利桑那共和银行的单一银行控股公司，在柜台交易 [5] - 亚利桑那共和银行是当地社区银行，2007年4月成立，提供存贷款等服务，总部位于菲尼克斯 [7] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度净利润79.3万美元，每股收益0.44美元；全年净利润337.9万美元，每股收益1.90美元，同比分别增长15%和37% [1] - 净利息收入改善27%，非利息支出增加包含36.5万美元交易成本，核心运营费用因专业费和营销费减少而降低 [2][6] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总贷款2.22731亿美元，较2023年增加2090.2万美元，增幅10.4% [6] - 总存款2.50201亿美元，较2023年增加2202.9万美元，增幅9.7%，74.1%为无息资金 [6] 其他财务指标 - 社区银行杠杆率（CBLR）为11.06%，处于“资本充足”状态 [4] - 第四季度存款成本为2.13%，较2024年第一季度峰值下降23个基点 [6] 业务进展 - 2024年5月宣布与皮马联邦信用社合并，8月获股东批准，2025年1月监管申请被受理，预计二季度完成交易 [2] 财务数据对比 收入数据 | 项目 | 2024年Q4 | 2023年Q4 | 2024年全年 | 2023年全年 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 利息收入（千美元） | 4,615 | 3,815 | 17,935 | 14,208 | | 利息支出（千美元） | 1,457 | 1,359 | 5,923 | 4,742 | | 净利息收入（千美元） | 3,158 | 2,456 | 12,012 | 9,466 | | 非利息收入（千美元） | 245 | 219 | 967 | 820 | | 非利息支出（千美元） | 2,097 | 1,858 | 7,907 | 7,142 | | 净利润（千美元） | 793 | 688 | 3,379 | 2,460 | | 每股收益（美元） | 0.44 | 0.38 | 1.90 | 1.36 | [9] 资产负债数据 | 项目 | 2024年Q4 | 2023年Q4 | 2024年全年 | 2023年全年 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 总资产（千美元） | 282,511 | 272,044 | 282,511 | 272,044 | | 可供出售证券（千美元） | 32,731 | 40,998 | 32,731 | 40,998 | | 持有至到期证券（千美元） | 9,855 | 10,648 | 9,855 | 10,648 | | 贷款（千美元） | 222,731 | 201,829 | 222,731 | 201,829 | | 存款（千美元） | 250,201 | 228,172 | 250,201 | 228,172 | | 股东权益（千美元） | 24,723 | 21,128 | 24,723 | 21,128 | [9] 业绩比率 | 项目 | 2024年Q4 | 2023年Q4 | 2024年全年 | 2023年全年 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 平均股东权益回报率（年化%） | 12.83 | 13.03 | 13.67 | 11.64 | | 净息差（%） | 4.58 | 3.81 | 4.32 | 3.68 | | 平均资产回报率（年化%） | 1.10 | 1.04 | 1.17 | 0.93 | | 股东权益与资产比率（%） | 8.75 | 7.77 | 8.75 | 7.77 | | 效率比率（%） | 61.62 | 69.46 | 60.92 | 69.43 | [9][10] 资产质量数据 | 项目 | 2024年Q4 | 2023年Q4 | 2024年全年 | 2023年全年 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 非应计贷款（千美元） | 418 | 209 | 418 | 209 | | 不良贷款（千美元） | 418 | 209 | 418 | 209 | | 不良贷款与总资产比率（%） | 0.15 | 0.08 | 0.15 | 0.08 | | 不良贷款与总贷款比率（%） | 0.19 | 0.10 | 0.19 | 0.10 | | 贷款损失准备与总贷款比率（%） | 1.09 | 1.05 | 1.09 | 1.05 | | 贷款损失准备与不良贷款比率（%） | 580.86 | 1,012.44 | 580.86 | 1,012.44 | | 净冲销（回收）（千美元） | 26 | - | 190 | (352) | | 净冲销（回收）与平均贷款比率（%） | 0.01 | n/a | 0.09 | (0.20) | [10]