文章核心观点 - 美国货币监理署命令美国运通国家银行支付3.5亿美元民事罚款 因其反洗钱计划存在缺陷 [1] - 美国货币监理署认定美国运通未能依据美国银行保密法建立并维持相关计划 [1] - 美国银行保密法要求银行具备标记可疑交易以防止非法支付的规程 [1] 监管处罚 - 美国货币监理署对美国运通国家银行处以3.5亿美元民事罚款 [1] - 处罚原因是美国运通国家银行的反洗钱计划存在缺陷 [1] 违规认定 - 美国运通未能建立并维持与美国银行保密法相关的计划 [1] - 美国银行保密法要求银行制定标记可疑交易的规程 目的是防止非法支付 [1]