行业系统性风险暴露 - 澳大利亚交易报告与分析中心(AUSTRAC)的Fintel Alliance通过“Claw行动”识别出澳大利亚贷款行业存在协调性抵押贷款欺诈和内部控制弱点[1] - 该行动审查了十家主要澳大利亚银行的数据，发现潜在数亿澳元（hundreds of millions of dollars）的涉嫌欺诈贷款，大部分与悉尼房产相关[1] - 涉嫌申请包括虚报收入、虚假就业细节以及伪造或无法验证的商业活动[1] - 调查还发现离岸或第三方资金被用于房产结算和抵押贷款还款，表明虚假收入流和复杂融资安排可能被用于进入澳大利亚房地产市场[2] - 涉嫌活动不限于单一贷款机构或借款人群体，参与银行的共同指标包括伪造或误导性文件[2] - 相同的抵押贷款经纪人、会计师和律师事务所出现在多个贷款申请中[3] 行业监管与执法行动 - AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas表示：“这一活动的规模应为每个贷款机构敲响警钟”，并指出覆盖澳大利亚绝大部分抵押贷款市场的银行都发现了相同的警告信号[3] - 虽然项目未发现广泛洗钱证据，但暴露的弱点可能被犯罪分子利用以滥用澳大利亚金融体系[3] - Fintel Alliance已将可能涉及提交虚假贷款文件的个人和实体信息分享给执法和监管机构，包括澳大利亚证券投资委员会(ASIC)、澳大利亚税务局和税务从业者委员会[3][4] - 参与银行已利用情报识别潜在欺诈贷款、调查可疑活动、加强内部控制并向当局进一步举报，部分银行关系已被终止，预计将有进一步行动[4] 行业应对建议 - AUSTRAC敦促澳大利亚所有抵押贷款机构审查其贷款账簿中的欺诈指标、报告可疑活动并加强控制[5] - Thomas补充道：“每个贷款机构都应仔细审视这些发现，并询问自身业务中是否存在同样的漏洞”，强调抵押贷款欺诈在信息碎片化时得逞，公私信息共享能让政府、银行和执法机构更早识别威胁并采取协调行动[5]