业绩总结 - 2025年第二季度净收入为2640万美元，稀释每股收益为0.93美元[16] - 2025年第二季度总收入为1.056亿美元，较第一季度增长9.7%[16] - 2025年上半年净收入为5000万美元，稀释每股收益为1.77美元，年初至今总收入为2.018亿美元，增长6.3%[14] - 2025年第二季度净利息收入为78499千美元，较2024年第二季度增长15.5%[84] - 2025年第二季度净收入为26386千美元，较2024年第二季度增长7.5%[84] - 2025年第二季度每股摊薄收益为0.93美元，较2024年第二季度增长11.4%[84] - 2025年上半年净收入（GAAP）为49,955千美元，较2024年上半年的36,856千美元增长35.5%[87] 用户数据 - 2025年第二季度平均存款增长18.3%，年化增长率[16] - 2025年第二季度贷款增长10.7%，年化增长率[16] - 截至2025年6月30日，总存款为71亿美元，其中约63%为FDIC保险存款[82] - 2025年第二季度贷款与存款比率为91.6%[84] 财务指标 - 2025年第二季度净利差为4.07%[16] - 2025年第二季度效率比率为64.52%[16] - 2025年第二季度不良贷款率为0.83%[16] - 2025年第二季度不良贷款(NPL)占总贷款的比例为1.08%，较2024年第二季度下降30%[55] - 2025年第二季度贷款收益率为6.63%，资金成本为2.46%[32] - 2025年上半年资本充足率CET1为13.78%[14] - 2025年第二季度资本充足率为15.94%[60] - 2025年第二季度的平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.28%，较2024年6月30日的1.27%略有上升[86] 未来展望 - 预计2025年底前将有两次美联储降息[37] - 非利息收入预计在2024年为8980万美元，2025年将实现高单位数到低双位数的增长[68] - 非利息支出较2024年调整后的2.48亿美元预计将增长中到高单位数百分比[68] - 2025年预计净拨备比率在高30到低40个基点之间[55] - 2025年税率预计在20%到22%之间[68] 资产与股东权益 - 截至2025年6月30日，公司的总股东权益（GAAP）为1,095,402千美元，较2024年6月30日的996,599千美元增长了9.9%[85] - 截至2025年6月30日，公司的有形股东权益（非GAAP）为995,691千美元，较2024年6月30日的893,599千美元增长了11.5%[85] - 截至2025年6月30日，公司的总资产（GAAP）为8,435,861千美元，较2024年6月30日的7,999,295千美元增长了5.5%[85] - 截至2025年6月30日，公司的每股账面价值（GAAP）为39.35美元，较2024年6月30日的36.31美元增长了8.4%[86] - 截至2025年6月30日，公司的每股有形账面价值（非GAAP）为35.77美元，较2024年6月30日的32.56美元增长了9.0%[86] 其他信息 - 抵押贷款银行收入占总收入的约13%，抵押贷款销售额为3.587亿美元，较第一季度增长42.8%[43] - 2025年第二季度的总非利息支出（GAAP）为68,110千美元，较2025年第一季度的62,722千美元增长8.0%[88] - 2025年第二季度的调整后效率比率（非GAAP）为64.52%，与2025年第一季度持平[88] - 2025年第二季度的调整后股东权益回报率（ROACE，非GAAP）为9.74%，较2025年第一季度的9.03%上升0.71个百分点[88]

业绩总结 - 第二季度净收入为2.378亿美元，同比增长22.8%[6] - 每股收益（EPS）为2.07美元，较第一季度的1.79美元和去年同期的1.75美元有所上升[5] - 净收入可供普通股东的部分为2.272亿美元，较第一季度的1.959亿美元增长[5] - 净收入为8.459亿美元，较第一季度的7.780亿美元增长[5] - 预拨备净收入（PPNR）为3.312亿美元，同比增长16.2%[6] - 贷款生产总额为138亿美元，同比增长25%[11] - 利息收入为11.544亿美元，较第一季度的10.956亿美元增长[8] - 每股有形账面价值增加1.77美元，增幅为3.3%[36] - 不良贷款（NPL）较上季度减少2400万美元，降至4.27亿美元[54] 资产负债情况 - 总贷款余额为559.39亿美元，较第一季度的547.61亿美元增长[5] - 存款总额较去年同期增加18亿美元，增幅为2.6%[35] - 存款成本增加1060万美元，达到1.474亿美元，主要由于ECR相关存款余额的增加[29] - Q2-25的ECR相关存款余额总计250亿美元，较Q1-25的242亿美元和Q2-24的247亿美元有所增加[29] - 贷款总额（HFI）较去年同期增加12亿美元，增幅为2.2%[34] 资本充足率与风险管理 - CET1资本充足率为11.2%，较第一季度的11.1%略有上升[5] - 贷款损失准备金（ACL）与已融资贷款的比率保持在0.78%[60] - 贷款组合中17%为信用保护资产，包括政府担保、CLN保护和现金担保资产[60] - 不包括CLN（信用联结票据）覆盖的贷款，总贷款的ACL与已融资贷款的比率为0.91%[66] - 贷款组合的加权平均持续期估计为不到4年[66] 未来展望 - 预计2025年贷款（HFI）将增加5亿美元，存款将增加8亿美元[86] - 净利息收入预计增长8%至10%[86] - 净违约率预计约为20个基点[86] 效率与支出 - 调整后的效率比率（不包括存款成本）下降400个基点至51.8%，但较去年同期上升30个基点[29] - 总非利息支出（不包括存款成本）增加370万美元，达到3.673亿美元[29]

文章核心观点 公司2025年第一季度受高成本和市场利率下降影响，利润和盈利能力承压，但客户和员工满意度高，财务状况稳定，公司将继续发展业务并加强客户体验，同时更新了2025财年盈利指引 [3][4][11][12][14] 公司概况 - 公司是一家芬兰银行，约500名专业人员通过48家分行和数字服务渠道为超20万私人和企业客户提供全国性服务 [19] - 主要专注零售银行业务，提供广泛银行服务，也从事抵押银行业务 [19] - 核心是以个人服务为客户提供优质体验，业务和服务围绕客户需求发展，部分员工持有公司股份 [20] 财务业绩 利润与成本 - 第一季度可比税前利润为460万欧元，成本/收入比为54.4%，利润和盈利能力受运营和人员费用增加、市场利率下降导致净利息收入减少的影响 [4] - 成本增加主要因2024年夏季启动的风险管理行动计划，该项目总投资达1160万欧元 [5] 收入情况 - 净利息收入较同期下降18.3%，达4690万欧元，主要因市场利率下降，从Handelsbanken转移的业务量对净利息收入有一定贡献 [6] - 手续费及佣金净收入与同期基本持平，为1470万欧元 [6] 资产情况 - 抵押贷款组合较上年增长3.0%，企业贷款组合增长0.4%，存款基础增长2.7% [7] - 金融资产减值损失总计-2230万欧元，约三分之一与预期信用损失计算模型更新有关，三分之一与逐步缩减的投资组合准备金增加有关，其余与贷款组合因经济形势不确定产生的减值损失有关 [8] 其他财务指标 - 第一季度为应对芬兰金融监管局潜在制裁计提300万欧元准备金 [9] - 第一季度税前利润为310万欧元，可比税前利润为460万欧元，成本/收入比为57.4%，可比成本/收入比为54.4% [12] 客户与员工 - 收购Handelsbanken后新增1万名客户，整合进展顺利，1 - 3月每月新增约800个客户关系，客户基础超20万 [10] - 客户和员工满意度维持在优秀水平 [11] 财务展望 - 公司更新预期信用损失计算模型和为潜在制裁计提准备金对结果产生约-1100万欧元一次性影响 [14] - 维持2025财年集团可比税前利润6500 - 8000万欧元的盈利指引，预计该数字低于区间中点 [14][17] - 业务前景受市场利率下降、成本高企、运营环境和经济形势不确定性影响 [15]

业绩总结 - 第一季度净收入为2360万美元，稀释每股收益为0.83美元[14] - 2025年第一季度净收入为23,569,000美元，较2024年第四季度的16,350,000美元增长44.3%[70] - 2025年第一季度稀释每股收益为0.83美元，较2024年第四季度的0.58美元增长43.1%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总股东权益（GAAP）为1,068,295千美元，较2024年12月31日的1,041,366千美元增长2.4%[72] - 截至2025年3月31日，公司的平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.20%，较2024年12月31日的0.81%增长48.1%[73] 资产与负债 - 资产总额为82亿美元，存款总额为69亿美元，贷款总额为65亿美元[7] - 截至2025年3月31日，公司的总资产为8,216,458,000美元，较2024年第四季度的8,097,387,000美元增长1.5%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总贷款为6,484,008,000美元，较2024年第四季度的6,376,357,000美元增长1.7%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总存款为6,874,239,000美元，较2024年第四季度的6,672,260,000美元增长3.0%[70] - 贷款与存款比率为94.3%[14] 贷款与存款 - 年化贷款增长率为6.8%，年化存款增长率为12.3%[14] - 贷款组合中商业和工业贷款占比为40.6%[16] - 贷款与存款比率为94.3%[14] - 预计2025年贷款和存款的年末余额将实现中单位数的增长，贷款与存款比率在中90%范围内[60] 收入与支出 - 净利差（NIM）为4.07%，较上季度保持稳定[14] - 服务费收入占总收入的22.6%[14] - 总收入中，服务费用占比约23%，抵押贷款银行收入占比约9%[41] - 2025年，服务费用收入预计将占总收入的中20%[41] - 2025年，非利息收入预计将实现高单位数到低双位数的增长，主要受抵押贷款和财务管理收入的推动[60] - 2025年，非利息支出预计将实现中到高单位数的增长，调整后的2024年非利息支出为2.48亿美元[60] 未来展望 - 预计2025年将实现中等单一数字的贷款增长[21] - 预计2025年将有两次美联储降息[35] - 2025年，净利息收入预计将实现中单位数的增长，2024年为2.969亿美元[60] - 2025年，税率预计在20%到22%之间[60] - 2025年，效率比率预计在中60%范围内[60] - 2025年，净贷款损失率预计在高十几到低20个基点之间[60] 其他财务指标 - 截至2025年3月31日，公司的调整后净收入（非GAAP）为23,569千美元，较2024年12月31日的24,316千美元下降3.1%[72] - 截至2025年3月31日，公司的调整后效率比率（非GAAP）为65.19%，较2024年12月31日的74.66%改善9.9%[74] - 截至2025年3月31日，公司的调整后平均股东权益回报率（ROACE，非GAAP）为9.03%，较2024年12月31日的6.22%增长45.1%[73] - 截至2025年3月31日，公司的调整后平均有形股东权益回报率（ROATCE，非GAAP）为10.18%，较2024年12月31日的7.36%增长38.5%[74]

业绩总结 - 2025年第一季度净收入为8793.5万美元，每股摊薄收益为1.27美元[15] - 2025年第一季度的净利息收入(TE)为2.228亿美元，较2024年第四季度持平[22] - 2025年第一季度总收入为285,862千美元，较2024年第四季度的290,780千美元下降1.5%[80] - 2025年第一季度调整后的净收入为88,044千美元，较2024年第四季度的95,078千美元下降7.4%[79] - 2025年第一季度每股稀释净收入为1.27美元，较2024年第四季度的1.37美元下降7.3%[79] 资产质量与风险管理 - 信贷损失准备金占贷款总额的1.67%，较2024年12月31日的1.63%有所上升[15] - 批评贷款减少4440万美元，降至总贷款的1.15%[15] - 2025年第一季度不良资产（NPA）占总资产的比例为0.44%，较2024年第四季度的0.47%有所下降[60] - 贷款组合的资产质量指标稳定，贷款损失准备金（ACL）占总贷款的1.67%[55] - 投资者商业房地产（CRE）贷款的逾期率为0.05%，不良贷款率为0.04%[71] 资本与股东权益 - 2025年第一季度核心资本充足率（CET1）为12.9%，较2024年第四季度的12.7%有所改善[44] - 截至2025年第一季度，总股东权益为3,823,802千美元，较2024年第四季度增长1.93%[83] - 截至2025年第一季度，账面价值每股为55.49美元，较2024年第四季度增长2.15%[83] - 截至2025年第一季度，实物账面价值每股为39.78美元，较2024年第四季度增长3.09%[83] - 截至2025年第一季度，减去商誉后的总实物股东权益为2,741,498千美元，较2024年第四季度增长2.86%[83] 效率与支出 - 效率比率为52.83%，较2024年第一季度的55.64%有所改善[15] - 2025年第一季度总支出较2024年第四季度减少了91.5万美元，员工薪酬和福利减少约120万美元[34] - 2025年第一季度总非利息支出为151,034千美元，较2024年第四季度的151,949千美元下降0.6%[80] - 2025年第一季度的效率比率为52.83%，较2024年第四季度的52.26%上升0.57个百分点[80] 存款与贷款 - 2025年第一季度总存款增加1.9亿美元，年化增幅为3.5%[38] - 2025年第一季度的非利息存款占总存款的30.8%，较2024年12月31日的29.9%有所上升[38] - 2025年第一季度的年度化净冲销占平均总贷款的0.18%[15] - 2025年第一季度的批评贷款总额（不包括GNMA担保的贷款）减少4580万美元，降幅为16.9%[64]

文章核心观点 公司将于2025年5月5日发布2025年1 - 3月的中期报告，并举行网络直播公布结果 [1] 公司信息 - 公司为Oma Savings Bank Plc，是一家有偿付能力且盈利的芬兰银行 [2] - 约500名专业人员通过48个分支机构和数字服务渠道为超20万私人和企业客户提供全国性服务 [2] - 主要专注零售银行业务，通过自身资产负债表及作为合作伙伴产品的中介为客户提供广泛银行服务，中介产品包括信贷、投资和贷款保险产品，还从事抵押银行业务 [2] 公司理念与发展 - 核心是提供个性化服务，在数字和传统渠道上贴近客户，通过个性化服务和便捷性提供优质客户体验，业务和服务开发以客户为导向 [3] - 致力于支持员工职业发展，部分员工持有公司股份 [3] 报告与直播安排 - 2025年5月5日发布2025年1 - 3月的中期报告，公告将在公司网站https://www.omasp.fi/en/investors 公布 [1] - 2025年5月5日11:00 EET举行芬兰语网络直播，由CEO Karri Alameri介绍结果，直播链接可获取，直播将被录制并于同日在上述网站提供 [1] 联系方式 - CEO Karri Alameri，电话+358 45 656 5250，邮箱karri.alameri@omasp.fi [2] - CFO Sarianna Liiri，电话+358 40 835 6712，邮箱sarianna.liiri@omasp.fi [2]