公司股息与财务表现 - 公司董事会宣布对普通股派发现金股息每股0.10美元 股息将于2026年2月27日支付给截至2026年2月13日营业时间结束时的在册股东 [1] - 这是公司连续第四年派发现金股息 2025年是公司创纪录的一年 公司以强劲的业绩收官并带着强劲势头进入2026年 [2] 公司基本概况 - 公司是注册银行控股公司 总部位于南卡罗来纳州默特尔比奇 截至2025年12月31日总资产约19亿美元 [2] - 公司的银行子公司南大西洋银行是一家提供全方位服务的金融机构 业务覆盖南卡罗来纳州整个沿海地区 在当地拥有、控制和运营 [2] 公司业务与运营网络 - 银行在南卡罗来纳州12个地点设有分支机构 包括默特尔比奇 卡罗莱纳森林 北默特尔比奇 马雷尔斯因莱特 波利斯岛 乔治敦 芒特普莱森特 查尔斯顿 布拉夫顿 希尔顿黑德岛 萨默维尔和博福特 [2] - 银行专注于为个人、小型企业和公司提供个性化的社区银行服务 服务包括全方位的消费者和商业银行产品 包括抵押贷款和资金管理以及移动银行应用程序 [2] - 银行还提供网上银行 免手续费ATM访问 支票 存款证和货币市场账户 商户服务 抵押贷款 远程存款捕获等服务 [2] 投资者信息获取渠道 - 公司在官方网站上免费提供年度会议材料 年度报告和季度收益报告 [3] - 公司计划使用其网站作为披露重大非公开信息并履行其在OTC Markets Group OTCQX规则下披露义务的手段 投资者应关注公司网站以及新闻稿 OTC备案文件 公开电话会议 演示文稿和网络广播 [4]

公司董事会任命 - 南大西洋银行股份公司任命Jason Caskey为董事会成员 任命自2026年1月20日起生效 同时其将被任命为公司审计委员会成员 [1] 新任董事背景 - Jason Caskey自2018年起担任南卡罗来纳大学基金会总裁兼首席执行官 领导USC教育基金会和USC发展基金会 并担任两家基金会的首席执行官和当然董事会成员 [2] - Jason Caskey是一名注册会计师 此前拥有28年为东南部金融机构提供审计和咨询服务的经验 在加入基金会前 曾在Elliott Davis, LLC担任金融服务业务负责人长达12年 [2] - Jason Caskey还担任南卡罗来纳州学生贷款公司董事会副主席 审计委员会主席和投资委员会成员 以及中部地区商业领导集团董事会成员 他曾在联合劝募中部地区分会 中央卡罗来纳社区基金会和主街特区等组织担任领导职务 [3] 公司管理层评价 - 公司董事长兼首席执行官K Wayne Wicker表示 Jason在金融和非营利领域拥有丰富的领导经验 其在财务管理和社区发展方面的专业知识将是公司的宝贵资产 [4] - 公司与Caskey之间没有签订任何协议 也不存在任何家庭关系或关联方交易 [4] 公司基本情况 - 南大西洋银行股份公司是一家注册银行控股公司 总部位于南卡罗来纳州默特尔比奇 截至2025年12月31日 公司总资产约为19亿美元 [5] - 公司的银行子公司南大西洋银行是一家提供全方位服务的金融机构 业务覆盖南卡罗来纳州整个沿海地区 由当地拥有 控制和运营 该银行在南卡罗来纳州12个地点设有分支机构 [5] - 该银行专注于为个人 小型企业和公司提供个性化的社区银行服务 服务包括全方位的消费和商业银行产品 如抵押贷款和资金管理 以及其移动银行应用South Atlantic Bank goMobile 银行还提供网上银行 免手续费ATM存取款 支票 存款证和货币市场账户 商户服务 抵押贷款 远程存款捕获等服务 [5]

核心业绩摘要 - 公司2025年第四季度实现净利润480万美元，摊薄后每股收益0.62美元，环比第三季度增长8.7% [1][4] - 公司2025年全年实现净利润1620万美元，摊薄后每股收益2.10美元，较2024年1010万美元的净利润增长60.8% [1][5] - 2025年全年有形账面价值每股增长2.58美元，增幅达18.0%，年末达到16.88美元 [3][5][16] 资产负债表变动 - 截至2025年12月31日，总资产达到19.2亿美元，较2024年末增长1.30亿美元，增幅7.3% [5][13] - 贷款总额（扣除未实现收入）在2025年增长1.275亿美元至14.7亿美元，增幅9.5% [5][13] - 存款总额在2025年增长9370万美元至15.5亿美元，增幅6.4% [5][14] - 股东权益总额在2025年增长1800万美元至1.318亿美元，增幅15.8%，主要受留存收益增长1540万美元驱动 [6][15] 盈利能力与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1480万美元，较2024年同期增长270万美元，增幅22.5% [7] - 2025年全年净利息收入为5550万美元，较2024年增长1140万美元，增幅25.9% [8] - 2025年第四季度净息差为3.35%，较第三季度的3.28%上升7个基点 [4][18] - 2025年第四季度平均资产回报率提升至1.02%，平均股本回报率为14.25% [4][5][25] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为170万美元，同比下降11.5%，主要因其他收入减少39.3万美元（降幅48.6%）所致 [9] - 2025年全年非利息收入为670万美元，较2024年增长59万美元，增幅9.7%，主要受二级抵押贷款收入增长58.2万美元（增幅43.2%）驱动 [10] - 2025年第四季度非利息支出为990万美元，同比增长5.3%，主要受薪资福利、数据处理及软件等费用增加影响 [9] - 2025年全年非利息支出为3980万美元，较2024年增长400万美元，增幅11.3% [10] 信贷质量 - 截至2025年末，公司无被归类为非应计或逾期超过30天的贷款，信贷质量表现优异 [21] - 2025年第四季度计提信贷损失拨备60万美元，高于第三季度的45万美元和2024年同期的53万美元 [21] - 贷款损失准备金与总贷款比率在2025年末为0.96% [23] 资本与流动性状况 - 银行一级资本充足率为11.24%，总风险资本充足率为12.18%，杠杆率为9.19%，均远高于“资本充足”的监管门槛 [26][27] - 公司通过向美联储和联邦住房贷款银行质押资产，获得了总计约2.336亿美元的净借款能力 [28] - 公司为管理利率风险，签订了名义价值总计1.175亿美元的支付固定利率互换协议，加权平均期限不到一年半 [29][30] 公司背景与业务 - 公司为南大西洋银行股份有限公司，股票代码OTCQX: SABK，总部位于南卡罗来纳州默特尔比奇 [31] - 截至2025年末，公司总资产约19亿美元，其银行子公司南大西洋银行在南卡罗来纳州沿海地区设有12个网点 [31] - 银行专注于为个人、小型企业和公司提供个性化的社区银行服务，产品包括全套消费和商业银行产品、抵押贷款、资金管理等 [31]

核心财务表现 - 2025年第三季度实现净利润440万美元，环比增长18.9%，摊薄后每股收益为0.57美元 [1] - 2025年前九个月净利润为1140万美元，同比增长65.6%，摊薄后每股收益为1.48美元 [1][5] - 净利息收入在2025年第三季度达到1460万美元，同比增长27.2% [4] - 总资产在2025年前九个月增长1.042亿美元至18.9亿美元，年化增长率为7.8% [5] 资产负债表活动 - 总贷款在2025年前九个月增长8760万美元，年化增长率为8.7% [5] - 总存款在2025年前九个月增长1.28亿美元，年化增长率为11.7% [5] - 股东权益在2025年前九个月增长1480万美元至1.286亿美元，增幅为13.0% [12] - 有形账面价值每股在2025年第三季度增长1.02美元至16.49美元，增幅为6.6% [3][5] 盈利能力与关键比率 - 净息差在2025年第三季度提高19个基点至3.28%，成本资金下降4个基点至2.36% [2][15] - 平均资产回报率在2025年第三季度为0.93%，平均股本回报率为13.89% [3][20] - 效率比率在2025年第三季度改善至63.57% [3][20] - 贷款收益率在2025年第三季度提高12个基点 [2] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，无贷款被归类为不 accrual，仅有一笔1.4万美元贷款逾期超过30天 [16] - 贷款损失准备金与总贷款的比率为0.96% [20] - 2025年第三季度计提贷款损失准备金45万美元，低于第二季度的62.5万美元 [17] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入增长21.2万美元至179.5万美元，增幅为13.4% [7] - 次级抵押贷款收入增长13万美元，增幅为30.6% [7] - 2025年第三季度非利息支出增长140万美元至1040万美元，增幅为15.7% [7] - 员工薪酬福利支出增长76.1万美元，数据处理与软件支出增长23.6万美元 [7] 资本与流动性 - 银行一级杠杆率为8.86%，总风险基础资本比率为12.24%，均高于"资本充足"监管要求 [21][22] - 公司通过FRB和FHLB获得的净借款能力约为2.692亿美元 [23] - 公司进行了名义价值为1.175亿美元的利率互换协议以管理利率风险 [23]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为370万美元，环比增长10.5%，每股稀释收益0.48美元 [1][3] - 2025年上半年净利润达702万美元，同比增长64%，每股稀释收益0.91美元 [1][4] - 净利息收入在第二季度同比增长27.5%至1340万美元，主要得益于贷款组合收益率提升和规模扩张 [7] 资产负债表与业务增长 - 总资产在2025年上半年增长7%至18.7亿美元，贷款组合增长17.5%至14.3亿美元 [4][14] - 存款规模增长14.4%至16.2亿美元，同时短期借款减少54.3%至8000万美元 [4][15] - 公司通过出售低收益证券并再投资高收益贷款优化资产负债表，同时回购5%流通股（第二季度回购112,023股） [3][16] 盈利能力与效率 - 净息差环比提升4个基点至3.09%，资金成本下降6个基点至2.40% [19][21] - 效率比率从67.63%改善至65.48%，反映运营效率提升 [25] - 有形账面价值每股增长8.2%至15.47美元，年化ROAA和ROAE分别达0.80%和12.25% [17][25] 信贷质量与风险管理 - 信贷质量保持优异，不良资产占比为0%，逾期30天以上贷款仅占0.01% [22][24] - 第二季度计提贷款损失准备金62.5万美元，反映对经济不确定性的审慎管理 [22] - 公司通过利率互换合约（名义价值1.363亿美元）对冲固定利率贷款风险 [32] 资本与流动性 - 银行一级资本充足率为10.83%，杠杆比率8.73%，远超监管要求 [26][27] - 通过FRB和FHLB等渠道获得2.336亿美元流动性支持，证券组合用于质押公共存款 [31] 业务概况 - 公司为南卡罗来纳州沿海地区提供全方位银行服务，覆盖12个分支机构，总资产19亿美元 [33] - 业务重点包括个人/中小企业银行、抵押贷款及资金管理，数字化服务涵盖移动银行和远程存款 [33]