净利息收入变化 - 2021年第二季度净利息收入为2.312亿美元，较2020年同期的2.0941亿美元增长10.1%[115][125] - 2021年上半年净利息收入增长6760美元，增幅17.2%[129] - 截至6月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为23121000美元，较2020年增加2180000美元，增幅10.41%[144] - 截至6月30日的六个月，公司净利息收入（FTE）为46470000美元，较2020年增加6887000美元，增幅17.40%[145] - 2021年3月和6月30日止三个月及六个月的净利息收入较2020年分别增加2180000美元和6887000美元，主要由于平均贷款和证券余额增加以及存款利率下降，部分被平均存款余额增加和贷款及证券收益率下降所抵消[149] - 2021年二季度贷款税收等效利息收入较2020年同期增加793，上半年增加2506[150] 净收入与每股收益变化 - 2021年第二季度净收入为1323.9万美元，摊薄后每股收益0.79美元，而2020年同期分别为796.9万美元和0.48美元[123] - 2021年上半年净收入为2499.1万美元，摊薄后每股收益1.49美元，而2020年同期分别为1605.8万美元和0.97美元[127] 资产平均年化回报率和平均股权回报率变化 - 2021年第二季度公司的资产平均年化回报率和平均股权回报率分别为1.65%和22.20%，而2020年同期分别为1.19%和15.68%[123] - 2021年上半年公司的资产平均年化回报率和平均股权回报率分别为1.59%和21.50%，而2020年同期分别为1.23%和15.61%[127] 非利息收入与支出变化 - 2021年第二季度非利息收入较2020年同期增加74万美元，主要因信托服务收入和借记卡使用费用增加[126] - 2021年第二季度非利息支出较2020年同期增加110.9万美元，主要因工资、员工福利和联邦存款保险公司保险费用增加[126] - 2021年上半年非利息收入增加685美元，非利息支出增加1717美元[130] - 2021年第二季度非利息收入为25.15亿美元，较2020年同期的17.75亿美元增加7.4亿美元，增幅41.69%；上半年非利息收入为49.8亿美元，较2020年同期的42.95亿美元增加6.85亿美元，增幅15.95%[165] - 2021年第二季度非利息支出为1.0526亿美元，较2020年同期的9417万美元增加1109万美元，增幅11.78%；上半年非利息支出为2.0797亿美元，较2020年同期的1.908亿美元增加1717万美元，增幅9%[168] - 2021年上半年其他收入增加主要是由于2021年3月确认了总计181万美元的净掉期终止收益，总名义金额为15亿美元的利率掉期被终止[166] - 薪资和员工福利增加主要是由于限制性股票单位相关费用增加，FDIC保险费用增加是由于公司平均资产和评估率上升[169] 贷款损失拨备与准备金变化 - 2021年第二季度贷款损失拨备为负200万美元，而2020年同期为300万美元[125] - 2021年上半年贷款损失拨备为负1500美元，2020年同期为4000美元[129] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金占未偿贷款的1.21%，2020年12月31日为1.29%[131] - 2021年二季度和上半年贷款损失拨备分别为负2000和负1500；2020年同期分别为3000和4000[155] - 2021年二季度和上半年初贷款损失准备金余额分别为30008和29436；期末余额均为28042[162] - 2021年二季度和上半年净回收额分别为34和106；2020年同期分别为31和128[162] - 2021年二季度和上半年贷款损失准备金与平均贷款余额的比率分别为1.22%和1.22%；2020年同期分别为0.99%和1.04%[162] - 2021年二季度和上半年贷款损失准备金与期末贷款总额的比率分别为1.21%和1.21%；2020年同期分别为0.97%和0.97%[162] 贷款相关数据变化 - 截至2021年6月30日，银行对酒店、餐厅和电影院行业的商业房地产和商业运营贷款敞口分别约为2.18964亿美元、1970.5万美元和1739.3万美元，合计占贷款总额约11.1%[122] - 2021年前六个月，总贷款余额增加28952美元，增幅1.3%；剔除PPP贷款活动影响后，增加125136美元，增幅6.0%[131] - 贷款余额从2020年12月31日的22.80575亿美元增加2895.2万美元至2021年6月30日的23.09527亿美元，其中商业房地产贷款增加7250.5万美元，建筑、土地和土地开发贷款增加4566.1万美元，商业贷款减少9265.2万美元（其中PPP贷款减少9618.4万美元）[175] - 非应计贷款从2020年12月31日至2021年6月30日减少160.8万美元，公司的德州比率从2020年12月31日的6.40%降至2021年6月30日的5.31%[176] - 关注类贷款从2020年12月31日的2671.5万美元增加至2021年6月30日的9069.3万美元，主要因一个借款集团的酒店、餐厅和其他商业房地产贷款增加6842.4万美元[177] - 截至2021年6月30日，非应计贷款为14,586美元，较2020年12月31日的16,194美元减少1,608美元；不良贷款占总贷款的比例为0.63%，较2020年12月31日的0.71%下降0.08%；不良资产占总资产的比例为0.45%，较2020年12月31日的0.51%下降0.06%[181] 其他财务指标变化 - 2021年第二季度，公司平均净资产收益率为20.77%，效率比率为39.75%，德州比率为9.38%；上半年分别为21.50%、40.43%、5.31%[134] - 2021年第二季度净利润为13239美元，同比增加5270美元，增幅66.13%；上半年为24991美元，同比增加8933美元，增幅55.63%[139] - 2021年第二季度平均资产为3224318美元，同比增加523598美元，增幅19.39%；上半年为3167401美元，同比增加551226美元，增幅21.07%[139] - 2021年第二季度平均股东权益为239218美元，同比增加34831美元，增幅17.04%；上半年为234372美元，同比增加27476美元，增幅13.28%[139] - 截至6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为3102650000美元，较2020年增加530439000美元，增幅20.62%，利息收入为26092000美元，较2020年增加1241000美元，增幅4.99%[144] - 截至6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为2251272000美元，较2020年增加330152000美元，增幅17.19%，利息支出为2971000美元，较2020年减少939000美元，降幅24.02%[144] - 截至6月30日的三个月，公司净息差（FTE）为2.84%，较2020年下降0.23个百分点；净利息收益率（FTE）为2.99%，较2020年下降0.28个百分点[144] - 截至6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为3041519000美元，较2020年增加545165000美元，增幅21.84%，利息收入为52630000美元，较2020年增加2381000美元，增幅4.74%[145] - 截至6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为2210119000美元，较2020年增加295449000美元，增幅15.43%，利息支出为6160000美元，较2020年减少4506000美元，降幅42.25%[145] - 截至6月30日的六个月，公司净息差（FTE）为2.93%，与2020年持平；净利息收益率（FTE）为3.08%，较2020年下降0.11个百分点[145] - 2021年3月和6月30日止三个月及六个月的净利息收益率较2020年分别下降28和11个基点，主要原因是贷款和证券收益率下降，部分被存款和其他借款利率下降所抵消[149] - 2021年二季度和上半年PPP贷款利息收入分别为1387和4229，收益率分别为4.00%和5.80%；2020年同期分别为1073和1073，收益率为2.47%[150] - 不含PPP贷款，2021年二季度和上半年贷款收益率分别为4.00%和4.06%；2020年同期分别为4.30%和4.49%[150] - 2021年二季度和上半年付息活期、储蓄和货币市场存款平均利率较2020年同期分别下降2和35个基点，定期存款平均利率分别下降99和117个基点[152] - 2021年二季度和上半年其他借款平均余额较2020年同期分别减少47957和29331，借款利率分别下降58和55个基点[153] - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为3600万美元（占税前收入21.4%）和6663万美元（占税前收入21.1%），2020年同期分别为2136万美元（占税前收入21.1%）和4368万美元（占税前收入21.4%）[171] - 截至2021年6月30日，公司总资产为32.6876亿美元，较2020年12月31日的31.85744亿美元有所增加[173] - 截至2021年6月30日的六个月内，可供出售证券余额增加1.80891亿美元，约58%的可供出售证券组合由政府机构担保的抵押债务和抵押贷款支持证券组成[174] - 2021年前六个月存款增加124,295美元，储蓄账户增加116,977美元，计息活期账户减少66,239美元[182] - 截至2021年6月30日，公司隔夜联邦基金购买和短期FHLB预付款未偿还余额为128,605美元，较2020年12月31日的180,375美元减少[183] - 截至2021年6月30日，公司流动资产（现金及现金等价物）为270,823美元，较2020年12月31日的396,435美元减少[187] - 截至2021年6月30日，公司总股东权益从2020年12月31日的223,695美元增加至246,526美元，有形普通股权益占有形资产的比例从7.02%提高至7.54%[189] - 截至2021年6月30日，公司对合格经济适用房项目的剩余投资承诺为3,294美元，较2020年12月31日的3,505美元减少；明尼苏达州新办公室的剩余建设承诺为5,729美元，较2020年12月31日的8,324美元减少[190] - 截至2021年6月30日，公司和西银行的资本比率足以满足资本保护缓冲要求[194] 股息相关 - 2021年7月28日，公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.24美元，8月25日支付[136] 利率互换合约相关 - 2021年3月，公司终止名义总额为150,000美元的利率互换合约，其中100,000美元为2021年1月发起的远期利率互换，50,000美元为对冲FHLB预付款利息现金流的利率互换[185] 利率风险相关 - 公司市场风险主要来自存贷核心银行业务的利率风险，利率波动影响净收入、现金流和资产负债市值[195] - 公司目标是管理利率风险以促进收益和资本的持续增长，维持可接受的利率风险水平[196] - 公司设有资产负债委员会，每季度审查利率敏感性并制定管理策略，借助第三方建模评估利率风险[197] - 公司使用收益模拟方法衡量利率风险，通过模拟多个利率情景下的净利息收入来管理利率风险[197] - 模拟场景包括利率不变的基本情况以及平行和非平行利率冲击，评估对净息差、收益和股权市值的影响[197] - 300个基点利率上升，公司净利息收入预计增加4.23%，约3746美元（2021年）[199] - 200个基点利率上升，公司净利息收入预计增加3.05% [199] - 100个基点利率上升，公司净利息收入预计增加1.73% [199] - 由于当前低利率环境，利率下降对净利息收入的影响无法合理计算[199] - 利率敏感性模拟基于众多假设，具有不确定性，实际值可能与预测不同[200] - 模拟未考虑公司针对利率变化可能采取的行动[200] 新冠疫情相关贷款情况 - 截至2