净利息收入相关数据变化 - 2023年第三季度净利息收入（GAAP）为1663.4万美元，2022年同期为2300.4万美元；2023年前九个月净利息收入（GAAP）为5267万美元，2022年同期为7107.1万美元[123] - 2023年第三季度净利息收入（FTE）为1674.7万美元，净息差（FTE）为1.91%；2022年同期净利息收入（FTE）为2327.4万美元，净息差（FTE）为2.78%；2023年前九个月净利息收入（FTE）为5306.6万美元，净息差（FTE）为2.05%；2022年同期净利息收入（FTE）为7199.6万美元，净息差（FTE）为2.85%[123] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少637万美元，降幅27.7%；2023年前九个月净利息收入较2022年同期下降1840.1万美元，降幅25.9%[129][133] - 2023年第三季度，公司净利息收入（FTE）为1674.7万美元，较2022年同期的2327.4万美元下降28.04%；净利息利差（FTE）为1.32%，较2022年同期的2.42%下降1.10%[145] - 2023年前九个月净利息收入（FTE）为53066000美元，较2022年减少18930000美元，降幅26.29%[146] - 2023年前九个月净利息利差（FTE）为1.47%，较2022年减少1.16个百分点；净利息收益率（FTE）为2.05%，较2022年减少0.80个百分点[146] - 截至2023年9月30日，利率上升300个基点，预计净利息收入减少10,761美元，降幅14.24%[195] - 截至2023年9月30日，利率上升200个基点，预计净利息收入减少6,727美元，降幅8.90%[195] - 截至2023年9月30日，利率上升100个基点，预计净利息收入减少3,792美元，降幅5.02%[195] - 截至2023年9月30日，利率下降100个基点，预计净利息收入增加3,907美元，增幅5.17%；下降200个基点，预计增加6,564美元，增幅8.69%[195] 调整后FTE效率比率变化 - 2023年第三季度调整后FTE效率比率为60.83%，2022年同期为43.16%；2023年前九个月调整后FTE效率比率为59.52%，2022年同期为41.75%[123] 净利润与每股收益变化 - 2023年第三季度净利润为590.6万美元，摊薄后每股收益0.35美元；2022年同期净利润为1160.2万美元，摊薄后每股收益0.69美元；2023年前九个月净利润为1961.2万美元，摊薄后每股收益1.17美元；2022年同期净利润为3745.3万美元，摊薄后每股收益2.23美元[127][131] - 2023年第三季度，公司净收入为590.6万美元，较2022年同期的1160.2万美元下降49.09%[141] 年化平均资产回报率和平均股权回报率变化 - 2023年第三季度公司的年化平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.64%和10.89%；2022年同期分别为1.32%和21.01%；2023年前九个月公司的年化平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.72%和12.22%；2022年同期分别为1.43%和21.57%[127][131] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净资产收益率为12.22%，较2022年同期的21.57%下降9.35%；资产回报率为0.72%，较2022年同期的1.43%下降0.71%[141] 非利息收入与支出变化 - 2023年第三季度非利息收入较2022年同期减少45.4万美元；2023年前九个月非利息收入较2022年同期增加22.5万美元[130][134] - 2023年第三季度非利息支出较2022年同期增加44.7万美元；2023年前九个月非利息支出较2022年同期增加306.4万美元[130][134] - 2023年9月30日止三个月，总非利息收入为2822万美元，2022年为3276万美元，减少454万美元，降幅13.86%；九个月总非利息收入为8168万美元，2022年为7943万美元，增加225万美元，增幅2.83%[163] - 2023年9月30日止三个月，服务收费为463万美元，2022年为553万美元，减少90万美元，降幅16.27%；九个月服务收费为1383万美元，2022年为1718万美元，减少335万美元，降幅19.50%[163] - 2023年9月30日止三个月，信托服务收入为831万美元，2022年为780万美元，增加51万美元，增幅6.54%；九个月信托服务收入为2286万美元，2022年为2031万美元，增加255万美元，增幅12.56%[163] - 2023年9月30日止三个月，贷款互换费用为431万美元，2022年为835万美元，减少404万美元，降幅48.38%；九个月贷款互换费用同样为431万美元，2022年为835万美元，减少404万美元，降幅48.38%[163] - 2023年9月30日止三个月，总非利息支出为1.1905亿美元，2022年为1.1458亿美元，增加447万美元，增幅3.90%；九个月总非利息支出为3.645亿美元，2022年为3.3386亿美元，增加3064万美元，增幅9.18%[165] - 2023年9月30日止三个月，薪资和员工福利为6696万美元，2022年为6578万美元，增加118万美元，增幅1.79%；九个月薪资和员工福利为2.0592亿美元，2022年为1.9286亿美元，增加1306万美元，增幅6.77%[165] - 2023年9月30日止三个月，FDIC保险费用为439万美元，2022年为127万美元，增加312万美元，增幅245.67%；九个月FDIC保险费用为1275万美元，2022年为753万美元，增加522万美元，增幅69.32%[165] - 2023年前九个月业务发展费用和保险费用较2022年同期增加[167] 贷款相关数据变化 - 2023年前九个月未偿还贷款总额增加1.06941亿美元，增幅3.9%；截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款与总资产的比率均为0.01%；截至2023年9月30日，信贷损失准备金为未偿还贷款总额的0.99%，2022年12月31日为0.93%[135] - 2023年第三季度，公司贷款平均余额为28.13213亿美元，较2022年同期增长9.05%；证券平均余额为6.63019亿美元，较2022年同期下降10.15%[145] - 2023年前九个月贷款平均余额为2780934000美元，较2022年增加258278000美元，增幅10.24%，利息收入为104904000美元，较2022年增加28302000美元，增幅36.95%[146] - 2023年9月30日止三个月和九个月，公司贷款信用损失准备金期末余额均为2.8147亿美元，2022年为2.5418亿美元，增加2729万美元[161] - 2023年9月30日止三个月和九个月，年化净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率分别为0.00%和0.00%，2022年九个月为 - 0.02%[161] - 截至2023年9月30日，贷款余额从2022年12月31日的2742836美元增加至2849777美元，增加了106941美元[173] 公司目标与同业组 - 2023年公司的同业组由22家美国中西部上市金融机构组成，公司目标是在平均股权回报率、效率比率和不良资产与总资产比率这三个关键指标上达到或接近同业组的顶尖水平[136] 公司资产与权益相关数据变化 - 截至2023年9月30日的九个月，公司平均资产为36.47777亿美元，较2022年同期增长3.99%；平均股东权益为2.14599亿美元，较2022年同期下降7.57%[141] - 截至2023年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.01%，与2022年同期持平；权益资产比率为5.51%，较2022年同期的5.65%下降0.14%[141] - 截至2023年9月30日，公司总资产为3701900美元，较2022年12月31日的3613218美元有所增加[170] - 2023年前九个月可供出售证券减少54750美元[171] - 2023年前九个月存款减少124879美元，降幅为4.3%；剔除经纪存款后，存款减少89234美元，降幅为3.4%[178] - 截至2023年9月30日，联邦基金购买和其他短期借款从2022年12月31日的200000美元增加至261510美元[180] - 截至2023年9月30日，公司有315000美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还[181] - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额从2022年12月31日的211112美元降至203933美元[186] - 截至2023年9月30日，公司有形普通股权益占有形资产的比例为5.51%，2022年12月31日为5.84%[186] 生息资产与计息负债相关数据变化 - 2023年第三季度，公司利息收入资产平均余额为34.78053亿美元，较2022年同期增长4.68%；利息支出负债平均余额为28.71322亿美元，较2022年同期增长14.43%[145] - 2023年前九个月总生息资产平均余额为3458606000美元，较2022年增加86691000美元，增幅2.57%，利息收入为118018000美元，较2022年增加28912000美元，增幅32.45%[146] - 2023年前九个月总计息负债平均余额为2812224000美元，较2022年增加273415000美元，增幅10.77%，利息支出为64952000美元，较2022年增加47842000美元，增幅279.61%[146] 存款与借款资金相关数据变化 - 2023年第三季度，公司存款平均余额为21.92157亿美元，较2022年同期增长2.06%；借款资金平均余额为6.79165亿美元，较2022年同期增长88.03%[145] - 2023年前九个月存款平均余额较2022年减少41393000美元，降幅1.83%，支付利率较2022年增加213个基点[146][152] - 2023年前九个月借款资金利息支出较2022年增加12656000美元，增幅229.11%，平均余额增加314808000美元，增幅116.06%[146][153] 股息支付 - 公司董事会于2023年10月25日宣布，将向普通股股东支付每股0.25美元的季度现金股息，股息将于2023年11月22日支付给2023年11月8日登记在册的股东[138] 美联储利率调整 - 美联储在2022年将联邦基金目标利率提高425个基点，2023年前九个月又提高100个基点[149][152] 信用损失费用 - 2023年前九个月信用损失费用为200000美元，2022年同期分别为0和 - 2500000美元[155] 会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用ASU No. 2016 - 13，对按摊余成本计量的金融资产和表外信用风险敞口采用修正追溯法[154] 贷款组合地区与经济结构 - 公司贷款组合集中在爱荷华州中部和东部以及明尼苏达州南部，当地经济主要由金融服务、医疗、教育、科技和农业企业及政府组成[156] 所得税费用变化 - 2023年第三季度和前九个月所得税费用分别为1445美元（占税前收入19.7%）和4576美元（占税前收入18.9%），2022年同期分别为3220美元（占税前收入21.7%）和10675美元（占税前收入22.2%）[168] 资本与风险加权资产比率变化 - 截至2023年9月30日，合并总资本与风险加权资产比率为11.96%，金额为279,615美元；西岸银行为12.89%，金额为450,074美元[190] - 截至2022年12月31日，合并总资本与风险加权资产比率为12.08%，金额为270,221美元；西岸银行为13.08%，