净利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度净利息收入（GAAP）为1675万美元，较2023年同期的1869.5万美元下降194.5万美元，降幅10.4%[115][122] - 2024年第一季度净利息收入（FTE，非GAAP）为1683.2万美元，2023年同期为1885.6万美元；净利息收益率（FTE，非GAAP）为1.88%，2023年同期为2.23%[115] - 2024年第一季度净利息收入（FTE）为16832000美元，较2023年减少2024000美元，降幅10.73%[134] 效率比率变化 - 2024年第一季度调整后和FTE基础上的效率比率（非GAAP）为62.04%，2023年同期为55.34%[115] - 2024年第一季度非利息效率比率为62.04%，较2023年增加6.70个百分点[130] 净利润及每股收益变化 - 2024年第一季度净利润为580.9万美元，摊薄后每股收益0.35美元；2023年同期净利润为784.4万美元，摊薄后每股收益0.47美元[120] 资产回报率和股权回报率变化 - 2024年第一季度公司的年化平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.61%和10.63%，2023年同期分别为0.88%和14.77%[120] 贷款余额相关变化 - 2024年前三个月总贷款余额增加5259.8万美元，增幅1.8%[124] - 2024年第一季度贷款平均余额为2949672000美元，较2023年增加204291000美元，增幅7.44%；利息收入增加7216000美元，增幅21.85%；收益率增加61个基点[134] - 截至2024年3月31日，未偿还贷款较2023年12月31日增加52598000美元，其中建设、土地及土地开发贷款增加51770000美元，商业贷款增加12699000美元，商业房地产贷款减少14930000美元[157] 不良贷款及相关比率情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款与总资产的比率均为0.01%[124] - 2024年3月31日非应计贷款为289美元，较2023年12月31日的296美元减少7美元；不良贷款总额为289美元，较上期减少7美元；不良资产总额为289美元，较上期减少7美元；不良贷款与总贷款之比、不良资产与总资产之比均为0.01%，与上期持平[160] 贷款损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金为总未偿还贷款的0.95%，2023年12月31日为0.97%[124] - 2024年第一季度信贷损失准备金期初余额为28342000美元，期末余额为28373000美元，平均未偿还贷款为2949672000美元，信贷损失准备金与平均未偿还贷款比率为0.96%，与期末总贷款比率为0.95%[148] 公司同行组情况 - 2024年公司的同行组由22家中西部上市金融机构组成，公司在资产规模方面处于该组中间位置[125] 股息相关情况 - 2024年4月24日，公司董事会宣布每股普通股0.25美元的定期季度现金股息，将于2024年5月22日支付给5月8日登记在册的股东[127] - 2024年第一季度股息支付率为71.59%，较2023年增加19.28个百分点[130] 净收入及相关资产变化 - 2024年第一季度净收入为5809000美元，较2023年减少2035000美元，降幅25.94%[130] - 2024年第一季度平均资产为3812199000美元，较2023年增加194741000美元，增幅5.38%[130] - 2024年第一季度平均股东权益为219835000美元，较2023年增加4444000美元，增幅2.06%[130] 存款相关指标变化 - 2024年第一季度存款平均余额为2427038000美元，较2023年增加231543000美元，增幅10.55%；利息支出增加8220000美元，增幅61.62%；利率增加111个基点[134] - 2024年前三个月存款增加91,251美元，增幅3.1%；经纪存款从2023年12月31日的305,411美元增至2024年3月31日的396,363美元[161] - 截至2024年3月31日，估计无保险存款约占总存款的27.2%；联邦基金购买和其他短期借款从2023年12月31日的150,270美元增至2024年3月31日的198,500美元[162] 净利息利差和收益率变化 - 2024年第一季度净利息利差（FTE）为1.29%，较2023年减少36个基点[134] - 2024年第一季度净利息收益率（FTE）为1.88%，较2023年减少35个基点[134] 借款相关变化 - 2024年第一季度借款利息支出较2023年同期增加1116美元，借款平均余额增加77219美元，联邦基金购买和其他短期借款平均余额减少29799美元，平均利率提高108个基点，FHLB预付款平均余额增加111278美元[141] 信贷损失费用情况 - 2024年和2023年第一季度公司均未记录信贷损失费用，2024年3月31日信贷损失准备金充足[142] 非利息收入和支出变化 - 2024年第一季度非利息收入为2299000美元，较2023年同期减少658000美元，降幅22.25%，其中信托服务收入增加70000美元，增幅9.92%[150] - 2024年第一季度非利息支出为11868000美元，较2023年同期减少203000美元，降幅1.68%，其中技术和软件费用增加187000美元，增幅36.45%[152] 所得税费用情况 - 2024年第一季度所得税费用为1372000美元，占税前收入19.1%，2023年同期为1737000美元，占比18.1%[153] 总资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为3962692000美元，较2023年12月31日增加[154] 可供出售证券情况 - 2024年第一季度可供出售证券减少18184000美元，预计证券投资组合占总资产比例将随时间下降[155] 非业主占用商业房地产投资组合情况 - 截至2024年3月31日，非业主占用商业房地产投资组合超过监管指引，但在公司既定政策范围内，公司有适当风险管理政策和程序[158] 公司流动资产及相关借款能力情况 - 截至2024年3月31日，公司流动资产（现金及现金等价物）为148,017美元，2023年12月31日为65,357美元[164] - 截至2024年3月31日，公司有396,363美元的经纪存款；西银行从FHLB还有约479,000美元的额外借款能力，通过联邦储备贴现窗口约73,000美元，通过与代理银行的无担保联邦基金信贷额度约75,000美元；2024年第一季度经营活动净现金为6,121美元[165] 公司对合格经济适用房项目投资承诺情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司对合格经济适用房项目的剩余投资承诺分别为1,525美元和1,649美元[166] 公司股东权益及有形普通股权益情况 - 公司总股东权益从2023年12月31日的225,043美元降至2024年3月31日的223,756美元；2024年3月31日有形普通股权益占有形资产的比例为5.65%，2023年12月31日为5.88%[167] 公司资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司和西银行的资本比率足以满足资本保护缓冲要求；公司和西银行的总资本、一级资本、普通股一级资本与风险加权资产及平均资产的比率均有相应数据体现[171] 公司市场风险及管理策略 - 公司市场风险主要来自存贷核心业务的利率风险，通过收益模拟方法衡量风险，资产负债委员会每季度审查利率敏感性并制定管理策略[172][174] - 公司市场风险主要来自存贷核心业务的利率风险，利率波动影响净收入、现金流和资产负债市值[172] - 公司目标是管理利率风险以促进收益和资本稳定增长，维持可接受的利率风险水平[173] - 公司资产负债委员会每季度审查利率敏感性并制定管理策略，依赖模拟净利息收入评估风险[174] - 模拟场景包括利率不变的基本情况以及平行和非平行利率冲击，当前模型中降息场景存款贝塔低于加息场景[174] - 利率冲击结果从对净利息收益率和收益的影响、对股权市值的影响两方面衡量，并与政策限制对比[174] 利率变动对净利息收入的影响 - 截至2024年3月31日，利率上升300个基点，预计一年内净利息收入减少13158美元，降幅16.94%[176] - 截至2024年3月31日，利率上升200个基点，预计一年内净利息收入减少8808美元，降幅11.34%[176] - 截至2024年3月31日，利率上升100个基点，预计一年内净利息收入减少4552美元，降幅5.86%[176] - 截至2024年3月31日，利率下降100个基点，预计一年内净利息收入增加1220美元，增幅1.57%[176] - 截至2024年3月31日，利率下降200个基点，预计一年内净利息收入增加1267美元，增幅1.63%[176]