财务表现 - 2024年第二季度公司净收入为4166万美元，同比下降37.3%，主要由于净利息收入下降和信贷损失准备金增加[84] - 2024年第二季度每股摊薄收益为0.80美元，同比下降39.8%[84] - 2024年第二季度净资产收益率（ROE）为5.26%，同比下降42.6%[84] - 2024年上半年公司净收入为6780万美元，同比下降36.8%，主要由于净利息收入下降和非利息支出增加[85] - 2024年上半年每股摊薄收益为1.25美元，同比下降38.1%[85] - 2024年上半年净资产收益率（ROE）为4.14%，同比下降42.1%[85] 净利息收入与收益率 - 2024年第二季度净利息收入为2.166亿美元，同比下降6.6%[83] - 2024年第二季度净利息收益率为3.01%，同比下降0.28个百分点[83] - 2024年第二季度净利息收入为2.166亿美元，同比下降6.6%，主要由于资金成本上升和平均计息存款增加[94] - 2024年第二季度净利息收益率为3.01%，同比下降0.28个百分点，主要由于资金成本上升[94] - 2024年上半年净利息收入为4.316亿美元，同比下降7.6%，主要由于资金成本上升和平均计息存款增加[94] - 2024年上半年净利息收益率为3.02%，同比下降0.29个百分点，主要由于资金成本上升[99] 信贷损失与贷款 - 2024年第二季度信贷损失准备金为2000万美元，同比增长185.7%[83] - 2024年上半年公司记录了3900万美元的信贷损失准备金，反映了投资贷款的增长和2270万美元的净冲销[110] - 截至2024年6月30日，公司持有的批评贷款总额为8.597亿美元，较2023年12月31日的7.382亿美元有所增加[110] - 公司2024年6月30日的贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.23%，较2023年同期的1.11%有所上升[119] - 2024年上半年，公司净冲销总额为22,719千美元，占平均总贷款的0.22%，较2023年同期的0.29%有所下降[119] - 公司信用损失准备金在2024年6月30日的极端下行情景下可能增加1.517亿美元[128] 非利息收入与支出 - 2024年第二季度非利息收入为5042万美元，同比增长9.6%[83] - 非利息收入在2024年第二季度增加了440万美元，主要由于投资银行和咨询费用的增加，部分被交易收入的减少所抵消[100] - 2024年上半年非利息收入增加了830万美元，达到9170万美元，主要由于投资银行和咨询费用的增加[101] - 非利息支出在2024年第二季度增加了680万美元，主要由于薪资和福利、占用费用、通信和技术费用、FDIC保险评估及其他非利息支出的增加，部分被法律和专业费用的减少所抵消[102] - 2024年上半年非利息支出增加了1510万美元，主要由于薪资和福利、通信和技术费用及FDIC保险评估的增加，部分被营销费用和法律和专业费用的减少所抵消[102] 投资与贷款 - 2024年第二季度平均计息资产增加6.199亿美元，其中投资证券增加1.201亿美元，投资贷款增加5.124亿美元[94] - 2024年上半年平均计息资产增加2.677亿美元，其中投资证券增加1.788亿美元，投资贷款增加8.3亿美元[99] - 2024年上半年投资贷款收益率上升至6.68%，同比增加0.17个百分点[99] - 2024年上半年计息资产收益率上升至5.87%，同比增加0.3个百分点[99] - 截至2024年6月30日，公司持有的投资贷款总额为218亿美元，较2023年12月31日增加了14亿美元[104] - 截至2024年6月30日，公司持有的非应计贷款总额为8502万美元，占总投资贷款的0.39%[106] 存款与借款 - 2024年上半年存款总成本上升至2.98%，同比增加0.76个百分点[99] - 2024年上半年资金总成本上升至2.83%，同比增加0.59个百分点[99] - 公司2024年6月30日的客户存款为23,294,432千美元，占总存款的97.8%，较2023年12月31日的95.9%有所增加[122] - 公司2024年6月30日的利息现金及现金等价物为2,691,352千美元，较2023年12月31日的3,042,357千美元有所减少[122] - 公司2024年6月30日的利息现金及现金等价物占总贷款的比例为12.4%，较2023年12月31日的15.0%有所下降[122] - 公司2024年6月30日的利息现金及现金等价物占总存款的比例为11.3%，较2023年12月31日的13.6%有所下降[122] - 截至2024年6月30日，公司未保险可评估存款占总存款的40%，较2023年12月31日的43%有所下降[124] - 公司短期借款总额为16.75亿美元，较2023年12月31日的15亿美元有所增加[124] - 公司长期债务为6.6亿美元，包括信托优先证券和次级票据，到期日从2026年1月至2036年12月不等[124] 资本与股票回购 - 公司2024年上半年平均股本为32亿美元，较2023年同期的31亿美元有所增加[124] - 公司于2024年1月17日授权了一项新的股票回购计划，最多可回购1.5亿美元的普通股[126] - 2024年上半年，公司以8150万美元回购了1,381,436股普通股，加权平均价格为每股58.57美元[126] 风险管理 - 公司使用VaR（风险价值）来衡量、监控和限制交易组合的市场风险，截至2024年6月30日，交易台的风险暴露不构成重大市场风险[133] - 截至2024年6月30日，公司的利率敏感性资产总额为289.76亿美元，其中0-3个月内的资产为227.26亿美元，占总资产的78.4%[134] - 公司的利率敏感性负债总额为181.66亿美元，其中0-3个月内的负债为164.32亿美元，占总负债的90.5%[134] - 公司在0-3个月内的利率敏感性缺口为正，资产超过负债62.94亿美元，表明在利率上升环境中净利息收入可能增加[134] - 公司使用利率敏感性模拟模型来评估利率变化对净利息收入的影响，假设利率上升200个基点时，2024年6月30日的净利息收入将增加4.1%[136] - 公司使用衍生工具来管理利率风险，包括利率和外汇衍生品，以支持客户需求和资产/负债管理[137] 内部控制与法律诉讼 - 公司管理层评估了披露控制和程序的有效性，并得出结论认为这些控制和程序在报告期内是有效的[139] - 公司在报告期内没有发生对其财务报告内部控制产生重大影响的变化[140] - 公司面临各种法律诉讼，但管理层预计这些事项不会对公司的财务报表或经营结果产生重大不利影响[142]