业绩总结 - TCBI在2021年第一季度的收入为9亿美元，较上年同期增长了20%[5] - TCBI在2021年第一季度的净利润为1.5亿美元，较上年同期增长了15%[5] - 2023年净利为171.9百万美元，较2022年增长了6.7%[7] - 2023年总收入为1075.5百万美元，较2022年增长了9.3%[7] - 2023年每股收益为3.54美元，较2022年增长了6.2%[7] - 2023财年净收入为332.5百万美元，较2022财年的253.9百万美元增长31.0%[62] - 2023财年每股收益为6.18美元，较2022财年的4.60美元增长34.4%[62] 用户数据 - 2023财年第四季度资产管理下的资产总额为38亿美元，较2022财年增长3%[6] - 2023财年第四季度的国债产品费用为7.8百万美元，较2022财年增长18%[6] - 2023财年第四季度的投资银行与交易收入为32.2百万美元，较2023财年第三季度增长47%[6] - 2023年客户满意度评分为90%，较上年同期提高了3%[5] - 2023年总存款余额同比增长29亿美元，增长率为13%[18] 未来展望 - 2024年预计非利息收入将增长至310.0百万美元[7] - 2024年平均资产回报率预计提升至0.88%[7] - 2024年全年的准备费用占平均贷款投资的比例预计为31个基点[42] - 2024年CET1资本比率预计为11.38%[51] 新产品和新技术研发 - 2021年第一季度的销售增长主要得益于新产品的推出，销售额增长了25%[5] - 2023财年非利息收入为349.5百万美元，较2022财年的203.0百万美元增长72.1%[62] 市场扩张和并购 - TCBI面临来自银行和其他金融服务提供商的竞争加剧[4] - TCBI的业务战略执行能力，包括新业务和新产品的开发，将影响其未来增长[4] 负面信息 - TCBI需应对银行业的不利发展及其对客户信心和流动性的潜在影响[4] - 2023年信用损失准备金为66.0百万美元，较2022财年的-30.0百万美元显著上升[62] - 不良资产环比增加2220万美元，占总资产的0.36%[42] 其他新策略和有价值的信息 - TCBI需有效管理信息技术系统，以应对网络安全和数据隐私事件[4] - 2025年授权的股票回购计划为2亿美元[51]

公司参会人员 - 投资者关系主管Jocelyn Kukulka [1][2] - 总裁兼首席执行官Rob Holmes [1][4] - 首席财务官Matt Scurlock [1][4] 会议相关说明 - 本次电话会议包含基于公司当前对未来结果或事件预期的前瞻性陈述，这些陈述受已知和未知风险及不确定性影响，实际结果可能与陈述有重大差异，公司不承担更新或修订这些陈述的义务，陈述应与今日收益报告、最新10 - K表格年度报告及后续提交给美国证券交易委员会的文件中的警示声明和其他信息一并考虑 [3] - 会议将参考幻灯片，可在公司网站texascapitalbank.com的投资者关系板块与新闻稿一同找到 [3] 问答环节所有提问和回答 无相关内容

For the quarter ended December 2024, Texas Capital (TCBI) reported revenue of $283.68 million, up 15.4% over the same period last year. EPS came in at $1.43, compared to $0.65 in the year-ago quarter.The reported revenue compares to the Zacks Consensus Estimate of $284.19 million, representing a surprise of -0.18%. The company delivered an EPS surprise of +33.64%, with the consensus EPS estimate being $1.07.While investors closely watch year-over-year changes in headline numbers -- revenue and earnings -- a ...

文章核心观点 - 德州资本银行控股公司（Texas Capital）公布季度财报，盈利超预期但营收略逊，股价年初以来表现稍弱于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化；同行业的第一基金会（First Foundation）即将公布财报，盈利预计同比下降但营收有望增长 [1][2][3][9][10] 德州资本银行（Texas Capital）业绩情况 - 本季度每股收益1.43美元，超Zacks共识预期的1.07美元，去年同期为0.65美元，盈利惊喜达33.64% [1] - 上一季度实际每股收益1.62美元，超预期的0.97美元，盈利惊喜为67.01% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收2.8368亿美元，略低于Zacks共识预期0.18%，去年同期为2.4585亿美元；过去四个季度，公司两次超共识营收预期 [2] 德州资本银行股价表现 - 年初以来股价上涨约3%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] 德州资本银行未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期 [3] - 盈利预期是判断股票走势的可靠指标，可关注盈利预测修正趋势或参考Zacks排名 [4][5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为1.09美元，营收2.8634亿美元；本财年共识每股收益预期为5.66美元，营收12.1亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，西南银行行业目前处于250多个Zacks行业前6%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 第一基金会（First Foundation）情况 - 预计1月30日公布2024年12月季度财报，预计每股收益0.03美元，同比下降40%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计该季度营收6518万美元，同比增长15.6% [10]

2024年整体财务增长情况 - 2024年重点收费领域收入同比增长38%[1] - 2024年总存款同比增长13%，总贷款同比增长10%[1] - 2024年每股账面价值和有形账面价值同比均增长8%，达到创纪录水平[1] - 2024年末总资产307.32亿美元，较2023年末增长8%[27] - 2024年末总负债273.64亿美元，较2023年末增长9%[27] - 2024年末贷款持有投资净额221.78亿美元，较2023年末增长10%[27] - 2024年末存款总额252.39亿美元，较2023年末增长13%[27] - 2024年末贷款信用损失准备金为2.72亿美元，较2023年末增长9%[27] 2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度普通股股东可获得的净利润为6670万美元，摊薄后每股净收益为1.43美元，而第三季度为净亏损6560万美元，摊薄后每股净亏损为1.41美元[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1800万美元，第三季度为1000万美元[7] - 2024年第四季度净利息收入为2.296亿美元，第三季度为2.401亿美元，净息差为2.93%，较第三季度下降23个基点[8] - 2024年第四季度非利息收入较第三季度增加1.688亿美元，主要是由于2024年第三季度确认了1.796亿美元的可供出售债务证券出售损失[9] - 2024年第四季度非利息支出较第三季度减少2320万美元，降幅为12%[10] - 2024年第四季度净收入为7.1023亿美元，稀释后每股收益为1.43美元[24] - 2024年第四季度末总资产为307.31883亿美元，贷款持有投资为172.34492亿美元[24] - 2024年第四季度净息差为2.93%，平均资产回报率为0.88%[24] - 2024年第四季度普通股平均权益回报率为8.50%，效率比率为60.7%[24] - 2024年第四季度非利息收入占平均盈利资产的0.69%，非利息支出占比为2.21%[24] - 2024年第四季度普通股权益与总资产比率为10.0%，一级普通股资本比率为11.4%[24] - 2024年第四季度末存款总额为252.38599亿美元，短期借款为8.85亿美元[24] - 2024年第四季度末股东权益为33.67936亿美元，每股账面价值为66.36美元[24] - 2024年第四季度贷款净冲销率为0.22%，较2023年第四季度的0.27%有所下降[31] - 2024年第四季度非应计投资贷款为111,165千美元，占投资贷款总额的0.50%[33] - 2024年第四季度总不良资产为111,165千美元，占总资产的0.36%[33] - 2024年第四季度90天以上逾期仍计息的投资贷款为4,265千美元，占投资贷款总额的0.02%[33] - 2024年第四季度利息收入为437,571千美元，利息支出为207,964千美元，净利息收入为229,607千美元[35] - 2024年第四季度非利息收入为54,074千美元，非利息支出为172,159千美元[35] - 2024年第四季度所得税前收入为93,522千美元，所得税费用为22,499千美元，净利润为71,023千美元[35] - 2024年第四季度可供普通股股东分配的净利润为66,711千美元[35] - 2024年第三季度出现净亏损61,319千美元，可供普通股股东分配的净亏损为65,632千美元[35] - 2024年第四季度信贷损失拨备为18,000千美元[35] - 2024年第四季度贷款及手续费利息收入为340,388千美元[35] - 2024年第四季度净利息收入为2.2982亿美元，净息差为2.93%[36] - 2024年第四季度平均总生息资产为310.33803亿美元，收益率为5.59%[36] - 2024年第四季度平均总资产为322.12087亿美元[36] - 2024年第四季度平均计息存款为174.05206亿美元，成本率为4.32%[36] - 2024年第四季度平均计息负债为189.48802亿美元，成本率为4.37%[36] - 2024年第四季度投资证券平均余额为45.04101亿美元，收入为4410.2万美元，收益率为3.79%[36] - 2024年第四季度有息现金及现金等价物平均余额为44.72772亿美元，收入为5308.1万美元，收益率为4.72%[36] - 2024年第四季度持有待售贷款平均余额为0，收入为0[36] - 2024年第四季度持有用于投资的贷款（净）平均余额为220.5693亿美元，收入为3.40601亿美元，收益率为6.14%[36] 2024年全年财务数据 - 2024年全年净利息收入9.01亿美元，较2023年的9.14亿美元略有下降[29] - 2024年全年非利息收入3.10亿美元，较2023年的16.14亿美元大幅减少[29] - 2024年全年净收入7751万美元，较2023年的1.89亿美元大幅下降[29] - 2024年全年净利息收入为9.013亿美元，2023年为9.14123亿美元[40] - 2024年全年非利息收入调整后为2.10627亿美元，2023年为1.61419亿美元[40] - 2024年全年非利息支出调整后为7.42533亿美元，2023年为7.37061亿美元[40] - 2024年全年净利润调整后为2.25595亿美元，2023年为2.04394亿美元[40] - 2024年摊薄后普通股加权平均股数为4698.9204万股，2023年为4861.0206万股[40] - 2024年调整后平均普通股权益回报率为7.05%，2023年为6.70%[40] - 2024年调整后效率比率为66.8%，2023年为68.5%[40] - 2024年平均总收益资产为29.44953亿美元，2023年为28.457737亿美元[40] - 2024年调整后非利息收入与平均收益资产比率为0.72%，2023年为0.57%[40] - 2024年调整后平均资产回报率为0.74%，2023年为0.69%[40] 资本与监管指标 - 截至2024年12月31日，所有监管比率均超过“资本充足”要求，CET1、一级资本、总资本和杠杆比率分别为11.4%、12.8%、15.4%和11.3%[17] - 2024年第四季度普通股权益与总资产比率为10.0%，一级普通股资本比率为11.4%[24] 股票回购计划 - 2025年1月22日，公司董事会授权一项新的股票回购计划，公司可在2026年1月31日前回购至多2亿美元的流通普通股[18] 风险提示 - 公司面临经济、竞争、监管、技术等多方面风险，可能影响未来业绩[22] 非GAAP指标相关 - 部分数据为非GAAP指标，计算和调整需参考“GAAP到非GAAP的调整”说明[24][25] - 公司使用非GAAP财务指标辅助评估经营结果、财务实力、业务表现和资本状况[38][39]

DALLAS, Jan. 23, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Texas Capital Bancshares, Inc. (NASDAQ: TCBI), the parent company of Texas Capital, today announced that its Board of Directors (the Board) unanimously elected Rob C. Holmes, Texas Capital’s President & Chief Executive Officer and existing Board Director, to also serve as Chairman of the Board immediately following the 2025 Annual Meeting of Stockholders. “The decision to entrust Chairman of the Board responsibilities to Rob is a validation of the success of the mul ...

文章核心观点 - 德州资本银行控股公司公布2024年第四季度和全年运营结果 公司战略执行成功 有望在2025年取得良好表现 财务指标有增有减 信贷质量和监管资本状况总体良好 还授权了新的股票回购计划 [3] 分组1：财务业绩 运营结果 - 2024年第四季度净利润为7102.3万美元 普通股股东可获得净利润6671.1万美元 摊薄后每股收益1.43美元 全年净利润7750.8万美元 普通股股东可获得净利润6025.8万美元 摊薄后每股收益1.28美元 [3] - 调整后2024年第四季度净利润7102.3万美元 普通股股东可获得净利润6671.1万美元 摊薄后每股收益1.43美元 全年净利润2.25595亿美元 普通股股东可获得净利润2.08345亿美元 摊薄后每股收益4.43美元 [3] 资产负债表 - 截至2024年底 贷款总额22.450066亿美元 总资产30.731883亿美元 总存款25.238599亿美元 股东权益3.367936亿美元 [3] - 与2023年相比 2024年总存款增长13% 总贷款增长10% 资产增长8% 股东权益增长5% [1][25] 财务比率 - 2024年第四季度平均资产回报率0.88% 平均普通股权益回报率8.50% 净利息收益率2.93% [3] - 调整后2024年第四季度平均资产回报率0.88% 平均普通股权益回报率8.50% [3] 分组2：业绩对比 2024年第四季度与第三季度对比 - 第四季度普通股股东可获得净利润6671.1万美元 每股收益1.43美元 第三季度净亏损6563.2万美元 每股亏损1.41美元 [5] - 第四季度信贷损失拨备1800万美元 高于第三季度的1000万美元 [6] - 第四季度净利息收入2.296亿美元 低于第三季度的2.401亿美元 净利息收益率下降23个基点 [7] - 第四季度非利息收入增加1.688亿美元 主要因第三季度确认了1.796亿美元可供出售债务证券出售损失 非利息支出减少2320万美元 降幅12% [8][9] 2024年第四季度与2023年第四季度对比 - 第四季度普通股股东可获得净利润6671.1万美元 每股收益1.43美元 2023年第四季度为1583.8万美元 每股收益0.33美元 [10] - 第四季度信贷损失拨备1800万美元 2023年第四季度为1900万美元 [11] - 第四季度净利息收入增至2.296亿美元 2023年第四季度为2.147亿美元 净利息收益率不变 [12] - 第四季度非利息收入增加2290万美元 主要因投资银行和咨询费增加 非利息支出减少2920万美元 降幅15% [14][15] 分组3：信贷质量 - 2024年第四季度净冲销额1210万美元 高于第三季度的610万美元 低于2023年第四季度的1380万美元 [16] - 截至2024年12月31日 受批评贷款总额7.14亿美元 高于9月30日的8.977亿美元 低于2023年12月31日的7.382亿美元 [16] - 截至2024年12月31日 非应计贷款总额1.112亿美元 高于9月30日的8900万美元和2023年12月31日的8140万美元 非应计贷款与总贷款比率为0.50% [16] 分组4：监管比率与资本 - 截至2024年12月31日 所有监管比率均超过“资本充足”要求 普通股一级资本充足率11.4% 一级资本充足率12.8% 总资本充足率15.4% 杠杆率11.3% [17] - 2025年1月22日 公司董事会授权一项新的股票回购计划 可回购至多2亿美元流通普通股 有效期至2026年1月31日 [18] 分组5：其他信息 - 公司是一家全方位金融服务公司 提供商业银行业务 消费银行业务 投资银行业务和财富管理服务 [19] - 新闻包含前瞻性陈述 受多种不确定因素影响 实际结果可能与预期有重大差异 [20]

季度业绩预测 - 公司预计季度每股收益为1.07美元，同比增长64.6% [1] - 预计季度收入为2.8419亿美元，同比增长15.6% [1] - 过去30天内，分析师将季度每股收益预期下调1.3% [2] 关键财务指标预测 - 效率比率预计为68.2%，去年同期为81.9% [4] - 平均总收益资产预计为297.8亿美元，去年同期为286.1亿美元 [5] - 总不良资产预计为9612万美元，去年同期为8140万美元 [5] - 非应计投资贷款预计为9612万美元，去年同期为8140万美元 [6] - 净利息收入预计为2.3397亿美元，去年同期为2.1472亿美元 [6] - 总非利息收入预计为4879万美元，去年同期为3113万美元 [7] - 净利息收入（FTE）预计为2.3253亿美元，去年同期为2.1479亿美元 [7] - 存款账户服务费预计为656万美元，去年同期为540万美元 [8] - 其他非利息收入预计为925万美元，去年同期为963万美元 [8] - 财富管理和信托费用收入预计为430万美元，去年同期为330万美元 [9] 股价表现 - 过去一个月公司股价上涨2.8%，同期标普500指数下跌2.1% [10] - 基于Zacks Rank 3（持有）评级，公司未来表现可能与整体市场一致 [10]

公司财务发布计划 - 公司预计将于2025年1月23日市场开盘前发布2024年全年及第四季度的财务结果 [1] - 公司管理层将于2025年1月23日美国东部时间上午9点举行电话会议和网络直播，讨论2024年全年及第四季度的运营结果 [1] 投资者参与方式 - 投资者可通过访问指定链接预注册电话会议，并获得用于拨入的独特PIN码 [2] - 投资者也可拨打指定电话号码并使用访问代码969515，至少在会议开始前15分钟通过接线员加入会议 [2] - 网络直播可在指定链接观看，相应的演示文稿可在公司投资者网站上获取 [3] - 电话会议结束后一小时内，音频回放将在公司投资者网站上提供 [3] 公司背景信息 - 公司是Texas Capital Bank的母公司，股票代码为NASDAQ®: TCBI，是Russell 2000®指数和S&P MidCap 400®指数的成员 [4] - 公司成立于1998年，总部位于达拉斯，在奥斯汀、休斯顿、圣安东尼奥和沃斯堡设有办事处，客户网络遍布全国 [4] - 公司提供全面的金融服务，包括商业银行、消费银行、投资银行和财富管理，能够为客户提供全生命周期的服务 [4]

公司业绩预期 - 公司预计在2024年第四季度实现收入和利润的同比增长 收入预计为2.842亿美元 同比增长15.6% 每股收益预计为1.07美元 同比增长64.6% [1][3] - 过去30天内 分析师将公司季度每股收益预期下调了1.27% 这反映了分析师对初始预期的重新评估 [4] - 公司最近一个季度的实际每股收益为1.62美元 超出预期0.97美元 超出幅度达67.01% 过去四个季度中 公司有两次超出预期 [12][13] 市场预期与股价影响 - 如果公司实际业绩超出预期 股价可能上涨 反之则可能下跌 管理层在财报电话会议上的讨论将影响短期股价走势和未来盈利预期 [2] - 公司的Zacks Earnings ESP（预期惊喜预测）为+2.04% 表明分析师近期对公司盈利前景持乐观态度 结合Zacks Rank 3的评级 公司很可能超出预期 [10][11] - 历史数据显示 具有正Earnings ESP和Zacks Rank 1-3评级的股票 有近70%的概率实现盈利超预期 [8] 投资策略 - 尽管盈利超预期或不及预期并非股价涨跌的唯一因素 但投资于预期盈利超预期的股票可以提高成功概率 [14][15] - 公司被认为是一个有吸引力的盈利超预期候选者 但投资者在财报发布前仍需关注其他因素 [16]