财务指标 - 资产收益率为0.90%，股本收益率为5.76%，有形股本收益率为8.92%[4] - 普通股权一级资本充足率为15.89%，总资本充足率为19.01%[10] - 有形股本比率为11.41%[10] - 公司资本和流动性水平较强，为未来盈利增长提供了空间[8][9] - 公司及银行均达到监管资本充足率要求，银行被评为"资本充足"[70] - 资本充足率为12.4%[85] - 公司ROAE(年化)为8.11%[117] - 公司调整后ROAE(年化)为8.11%[117] - 公司ROATCE(年化)为12.66%[117] - 公司调整后ROATCE(年化)为12.66%[117] - 公司调整后扣除FDIC特殊评估的效率比为54.1%[124] - 公司有形股东权益比率为11.41%[128] - 公司每股有形净值为20.58美元[129] 资产质量 - 不良资产占总资产的0.28%，贷款逾期率为0.14%[6][10] - 贷款组合中商业房地产贷款占比较高，达到总贷款的68.1%[29] - 2024年6月30日不良贷款占贷款总额的0.42%，较2024年3月31日的0.49%有所下降[48] - 2024年6月30日不良资产占总资产的0.28%，较2024年3月31日的0.34%有所下降[47] - 房地产抵押贷款和商业贷款是不良贷款的主要来源[99][100][101] - 公司将继续关注资产质量，保持充足的拨备水平，确保资产质量稳定[96][97][98] 收益情况 - 公司第二季度净收入为4,190.5万美元，每股摊薄收益为0.43美元[3] - 净息差为3.26%，存款成本为1.73%，非定期存款成本为1.17%[12] - 公司在第二季度计提了130万美元的信用损失准备，较第一季度的390万美元有所下降[18] - 非利息收入为1820万美元，较第一季度下降760万美元，主要是由于上一季度有500万美元的债务清算收益以及托管费和CRA投资收入的下降[19][20] - 非利息支出为9760万美元，较第一季度下降510万美元，主要是由于法律和专业服务费用下降310万美元[21][22] - 第二季度所得税费用为1390万美元，有效税率为24.9%[23] - 公司总利息收入为2.08亿美元，较上年同期下降7.7%[88] - 公司总利息支出为7,166万美元，较上年同期增加21.1%[88] - 公司净利息收入在计提贷款损失准备后为1.35亿美元，较上年同期下降14.8%[88] - 公司非利息收入为1,822万美元，较上年同期下降11.3%[88] - 公司非利息支出为9,757万美元，较上年同期下降5.1%[88] - 公司税前净利润为5,578万美元，较上年同期下降28.9%[88] - 公司净利润为4,191万美元，较上年同期下降27.3%[88] - 公司每股基本和稀释收益分别为0.43美元和0.43美元[88] - 2024年第二季度调整后净收益为4179万美元[110,111,112] - 2024年第二季度调整后平均资产收益率为0.90%[112] - 2024年第二季度调整后平均有形普通股权益收益率为8.89%[115,116] - 2024年第一季度调整后净收益为4740万美元[110,111,112] - 2024年第一季度调整后平均资产收益率为1.00%[112] - 公司非定期存款成本为1.17%[133] - 公司非定期存款利息支出为3660.8万美元[131] - 公司非定期存款平均余额为125.68亿美元[132] 贷款和存款 - 第二季度贷款投放为1.507亿美元，存款总额下降主要受季节性因素影响[7] - 非计息存款占存款总额的31.6%[10] - 贷款余额为124.9亿美元，较上季度下降4.0%，主要是由于提前还款和到期以及信用额度使用下降[24][27] - 第二季度新增贷款承诺为1.51亿美元，新增贷款投放为5860万美元，较上季度有所增加[25][27] - 贷款占存款比率为85.4%，较上季度和上年同期有所下降[26][27] - 贷款加权平均利率为4.88%，较上季度和上年同期有所上升[32] - 2024年6月30日三个月期间贷款总额为1,506.66百万美元，较2023年6月30日的1,484.82百万美元有所增加[34] - 2024年6月30日贷款损失准备金为1.838亿美元，较2024年3月31日和2023年6月30日均有所下降[38] - 2024年第二季度净贷款核销1,053万美元，主要与出售次级非自用商业房地产和多户家庭贷款有关[39] - 存款总额为146.28亿美元，较2023年6月30日下降22.4%[56] - 存款加权平均成本为1.73%，较2023年6月30日上升0.46个百分点[57] - 非定期存款占存款总额的83.7%[62] - 无担保借款余额为5.32亿美元，较2023年6月30日下降599.4百万美元[65] 整体业绩 - 公司总体业绩表现良好，第二季度营收和利润均有所增长[96][97][98] - 贷款质量保持稳定，不良贷款率和拨备覆盖率处于合理水平[96][97][98] - 公司持续加强风险管控，对不良贷款采取积极的处置措施[99][100][101] - 2024年6月30日投资性房地产贷款总额为82.06亿美元[103] - 2024年6月30日