资产负债表 - 公司2024年9月30日的总资产为179.10亿美元，较2023年12月31日的190.27亿美元下降5.89%[5] - 公司2024年9月30日的存款总额为144.81亿美元，较2023年12月31日的149.96亿美元下降3.44%[5] 利润表 - 公司2024年第三季度的净利息收入为130.90百万美元，较2023年同期的149.55百万美元下降12.44%[8] - 公司2024年前三季度的净利息收入为412.42百万美元，较2023年同期的478.25百万美元下降13.78%[8] - 公司2024年第三季度的非利息收入为18.87百万美元，较2023年同期的18.55百万美元增长1.70%[8] - 公司2024年前三季度的非利息收入为62.86百万美元，较2023年同期的60.28百万美元增长4.31%[8] - 公司2024年第三季度的净收入为35.98百万美元，较2023年同期的46.03百万美元下降21.79%[8] - 公司2024年前三季度的净收入为124.91百万美元，较2023年同期的166.23百万美元下降24.87%[8] - 公司2024年第三季度的每股基本收益为0.37美元，较2023年同期的0.48美元下降22.92%[8] - 公司2024年前三季度的每股基本收益为1.30美元，较2023年同期的1.74美元下降25.29%[8] 投资组合 - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日分别有1.04亿美元和1.26亿美元的HTM投资证券(主要为市政债券)的预期信用损失准备[45][46] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日没有针对AFS投资证券计提预期信用损失准备[46] - 公司在2024年9月30日和2023年12月31日所有投资证券均未逾期[47] - 公司在2024年前三季度和2023年前三季度分别没有和986,000美元/848,000美元的AFS投资证券的已实现收益/损失[48] - 公司在2024年9月30日的AFS投资组合中有69%为美国国债、机构债券和政府支持企业债券[46] 贷款组合 - 公司收购Opus Bank后获得了Freddie Mac担保的结构性通过证券化的多户家庭贷款[57] - 公司有责任偿还Freddie Mac不超过原始贷款本金10%的违约损失[58] - 公司为他人提供服务的贷款本金余额为3.25亿美元,其中包括4.23亿美元的Freddie Mac证券化贷款和2.21亿美元的SBA参与贷款[59] - 公司贷款组合主要集中在加利福尼亚州的多户家庭、商业房地产和商业贷款[61] - 公司设有内部信贷政策和审查机制,对贷款组合进行持续监控和风险管理[63,64,65] - 公司采用6级通过评级和问题贷款分类,并根据评级确定贷款损失准备[65,67,68] - 公司通过及时采取措施应对问题贷款,包括收款、重组、破产和抵押品处置等[69,70] - 公司的贷款投资组合按内部风险评级和发放年份进行分类，并提供了截至2024年9月30日按发放年份计算的年度总计坏账[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"通过"的贷款总额为19.87亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"关注"的贷款总额为1.81亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,通过评级为"次级"的贷款总额为3.36亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业房地产抵押贷款组合中,年度总计坏账为5816万美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"通过"的贷款总额为12.76亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"关注"的贷款总额为1.24亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"次级"的贷款总额为2.54亿美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,通过评级为"呆滞"的贷款总额为2885万美元[72] - 2024年第三季度,公司的商业及工业贷款组合中,年度总计坏账为5816万美元[72] - 公司2023年9月30日的非房地产抵押贷款总额为22.67亿美元[74] - 公司2023年9月30日的房地产抵押贷款总额为8.58亿美元[75] - 公司2023年9月30日的消费贷款总额为7291.3万美元[74] - 公司2023年前三季度的总贷款减值损失为2249.8万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款总额为120.51亿美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失为2249.8万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失率为0.19%[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值准备余额为16.2百万美元[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值准备占贷款总额的比例为0.13%[74] - 公司2023年前三季度的贷款减值损失占贷款总额的比例为0.19%[74] - 公司2023年12月31日的贷款总额为133.19亿美元[77] - 2023年度贷款总计冲销5,452,000美元[77] - 2023年度商业贷款总计冲销10,541,000美元[77] - 2023年度零售贷款总计冲销986,000美元[77] - 公司持有的贷款中,2023年新增贷款为3.98亿美元[77] - 公司的贷款组合按逾期情况进行了分类，其中90天以上逾期贷款总额为7,143千美元[79] - 公司对于信用质量已严重恶化的贷款进行了单独评估，这些贷款总额为39,100千美元，计提了752,000千美元的贷款损失准备[82] - 公司收购的信用质量已严重恶化的贷款(PCD贷款)总额为296,100千美元[85] - 公司将逾期90天或以上的贷款或管理层认为收回存在疑虑的贷款列为非应计贷款，非应计贷款总额为39,100千美元[89] - 公司非应计贷款的增加主要是由于一笔18,000千美元的商业房地产贷款[89] - 公司对于非应计贷款采取了现金基础确认利息收入的政策[88] - 公司对于信用质量已严重恶化的贷款采用折现现金流或基于抵押物价值的方法计提贷款损失准备[81,82] - 公司对于PCD贷款采用利息法确认利息收入，并按照公司的贷款损失准备政策计提准备金[86] - 公司将逾期3个月以上且还款表现良好的贷款重新转回应计状态[88] - 公司对于部分已逾期但担保充足且正在催收的贷款继续计提利息[89]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为3600万美元，每股收益为0.37美元 [3][11] - 总收入为1.498亿美元，非利息支出为1.016亿美元，效率比率为66.1% [11] - 资本比率显著提高，普通股权比率增加42个基点至11.83% [5][18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合在第三季度减少454.9百万美元，主要由于提前还款和较低的贷款生产 [16] - 非利息收入为1890万美元，较上季度增加645,000美元，主要受CRA投资收入增加的推动 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额为145亿美元，较上季度减少1.467亿美元，主要由于高成本经纪存款的到期和偿还 [17] - 非利息存款保持相对平稳，非利息存款增长2300万美元，抵消了利息存款的减少 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在2025年采取更积极的市场份额获取策略，专注于贷款组合的增长 [5][20] - 公司在C&I贷款领域看到增长机会，同时也在SBA和建筑贷款方面有所关注 [24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的贷款需求持乐观态度，认为借款人情绪有所改善 [8][41] - 预计第四季度的存款成本可能已经达到峰值，未来将持平或略有下降 [13][14] 其他重要信息 - 公司在资产质量方面表现良好，不良贷款减少至3900万美元，占总贷款的0.32% [10][19] - 现金头寸增加至9.835亿美元，提供了充足的流动性 [17] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款增长的前景 - 管理层认为C&I贷款是主要增长领域，同时在建筑和SBA贷款方面也看到机会 [24] 问题: 关于资本管理的策略 - 管理层表示将优先考虑维持当前股息，并在未来考虑回购股票 [26][31] 问题: 关于新员工的招聘 - 管理层表示将持续评估团队的实力，寻找能够带来积极影响的优秀人才 [28][34] 问题: 关于利率和资产质量的影响 - 管理层认为利率的变化和资产质量的稳定将影响未来的战略决策 [44][48]

业绩总结 - 第三季度净收入为3600万美元，每股摊薄收益为0.37美元[10] - 2024年第三季度净收入为35,979千美元，较第二季度的41,905千美元有所下降[67] - 2024年第三季度的调整后净收入为37,911千美元，较2023年第二季度的43,771千美元下降了约13.5%[73] - 第三季度2024年总收入为149,765千美元，较第三季度2023年下降10.9%[78] 资产与负债 - 总资产为179亿美元，贷款组合为120亿美元[8] - 存款总额为145亿美元，存款成本为1.84%[10] - 不良资产占总资产的比例为0.22%[10] - 资本充足率为20.05%，一级资本比率为16.83%[8] - 贷款与存款比率为83.1%[10] - 总流动性为99.61亿美元，包括983百万现金和149百万短期美国国债[20] 收入与支出 - 第三季度非利息收入为1890万美元[11] - 第三季度净利差为3.16%[10] - 预计第四季度净利息收入在120百万至125百万美元之间[11] - 第三季度非利息支出为101,645千美元，较第二季度2024年上升4.2%[78] - 第三季度2024年总存款利息支出为67,898千美元，较第三季度2023年上升8.0%[80] 贷款与资产质量 - 贷款总额为120.51亿美元，平均加权利率为4.82%[21] - 2024年9月30日，贷款组合的ACL（贷款损失准备金）余额为181,248千美元，占贷款持有投资总额的1.51%[32] - 2024年第三季度，非表现资产占总资产的比例为0.08%[33] - 商业和工业贷款的净违约率为0.08%[33] - 2024年第三季度，商业房地产非业主占用贷款的逾期贷款比例为0.02%[45] 未来展望与策略 - 2024年第三季度新承诺贷款总额为449百万，平均加权利率为4.82%[22] - 2024年第三季度的流动性覆盖率为2.0倍，针对无担保和无抵押存款[20] - 公司致力于透明度和持续改进ESG，已披露三年范围内的温室气体排放数据[62] 其他信息 - 截至2023年9月30日，公司的总股东权益为2,855,534千美元，较2022年下降了约4.5%[70] - 2023年第三季度的效率比率为66.1%，较2023年第二季度的61.3%上升了约4.8个百分点[76] - 2023年第三季度的年化平均有形普通股权益回报率为7.63%，较2023年第二季度的8.92%下降了约14.5%[73]

Pacific Premier Bancorp (PPBI) reported $149.77 million in revenue for the quarter ended September 2024, representing a year-over-year decline of 10.9%. EPS of $0.37 for the same period compares to $0.48 a year ago.The reported revenue represents a surprise of -2.26% over the Zacks Consensus Estimate of $153.23 million. With the consensus EPS estimate being $0.39, the EPS surprise was -5.13%.While investors closely watch year-over-year changes in headline numbers -- revenue and earnings -- and how they comp ...

Pacific Premier Bancorp (PPBI) came out with quarterly earnings of $0.37 per share, missing the Zacks Consensus Estimate of $0.39 per share. This compares to earnings of $0.48 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of -5.13%. A quarter ago, it was expected that this holding company for Pacific Premier Bank would post earnings of $0.44 per share when it actually produced earnings of $0.43, delivering a surprise of -2.27%. ...

Exhibit 99.1 Pacific Premier Bancorp, Inc. Announces Third Quarter 2024 Financial Results and a Quarterly Cash Dividend of $0.33 Per Share Third Quarter 2024 Summary • Net income of $36.0 million, or $0.37 per diluted share • Return on average assets of 0.79% • Pre-provision net revenue ("PPNR") to average assets of 1.06%, annualized • Net interest margin of 3.16% • Average cost of deposits of 1.84%, and spot cost of deposits of 1.80% • Non-maturity deposits to total deposits of 84.30% • Non-interest bearin ...

资产负债表和利润表数据 - 2024年6月30日和2023年12月31日的资产负债表数据[11] - 2024年6月30日和2023年6月30日的利润表数据[13] - 2024年6月30日和2023年6月30日的其他综合收益数据[16] 贷款和存款 - 2024年6月30日贷款净额为12,306,148千美元，2023年12月31日为13,096,549千美元[11] - 2024年6月30日存款总额为14,627,654千美元，2023年12月31日为14,995,626千美元[11] 净利润和其他综合收益 - 2024年第二季度净利润为41,905千美元，2023年同期为57,636千美元[13] - 2024年上半年净利润为88,930千美元，2023年同期为120,198千美元[13] - 2024年第二季度其他综合收益为5,583千美元，2023年同期为-12,738千美元[16] - 2024年上半年其他综合收益为9,492千美元，2023年同期为-10,220千美元[16] - 2024年6月30日每股基本和稀释收益均为0.43美元，2023年同期分别为0.60美元和0.60美元[13] 第二季度财务数据 - 公司第二季度净收入为88.93百万美元[1] - 公司第二季度其他综合收益为9.49百万美元[2] - 公司第二季度宣布每股普通股现金股利0.66美元[2] - 公司第二季度股份支付费用为10.88百万美元[2] - 公司第二季度净利息收入为141.28百万美元[25] - 公司第二季度计提信贷损失准备5.12百万美元[24] - 公司第二季度出售贷款收益为0.07百万美元[24] - 公司第二季度银行自有生命保险收益为6.98百万美元[24] - 公司第二季度无形资产摊销费用为5.60百万美元[24] - 公司第二季度经营活动产生的现金流入为123.49百万美元[24] 投资证券 - 公司在2024年6月30日持有13.21亿美元的可供出售投资证券[38] - 公司在2024年6月30日持有17.10亿美元的持有至到期投资证券[42] - 公司在2024年6月30日的可供出售投资证券中有2.97亿美元的未实现亏损[48] - 公司在2023年12月31日持有11.40亿美元的可供出售投资证券[40] - 公司在2023年12月31日持有17.30亿美元的持有至到期投资证券[44] - 公司在2023年12月31日的可供出售投资证券中有3.64亿美元的未实现亏损[48] - 公司在2024年上半年没有将可供出售证券转为持有至到期证券[45] - 公司在2023年上半年将4.11亿美元的可供出售抵押贷款支持证券转为持有至到期证券[46] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有25.7亿美元和28亿美元的投资证券被用作质押[47] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有23.8亿美元和14.1亿美元的投资证券被质押给联邦储备贴现窗口[47] - 公司将从AFS转至HTM的投资证券在转让日期的税后未实现收益和损失继续计入股东权益中的其他综合收益累计损失，并在证券剩余期限内以与溢价或折价摊销一致的方式进行摊销，并通过调整收益率的方式计入利息收入[49] - 公司对HTM投资证券的预期信用损失准备是在集体基础上估算的，并在公司认为某证券不再具有共同风险特征时确定个别证券层面的准备[55] - 公司通过折现现金流量法确定AFS和HTM投资证券的信用损失，信用损失准备的金额为证券摊余成本超过预期未来现金流现值的部分，但AFS证券的信用损失金额以证券的未实现损失为限[56] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司对HTM投资证券(主要为市政债券)计提的信用损失准备分别为12.9万美元和12.6万美元[58][59][60] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司未对AFS投资证券计提信用损失准备，因为公司认为未实现损失主要由利率变化等市场因素导致，而非信用因素[61] 贷款组合 - 公司的贷款组合主要由不同类型的房地产抵押贷款和商业贷款组成[66][67][68][69][70] - 截至2024年6月30日，公司贷款组合总额为125.18亿美元，其中包括投资性房地产贷款82.06亿美元、商业房地产贷款24.18亿美元、商业贷款18.23亿美元和零售贷款0.72亿美元[71] - 公司通常会在到期前出售SBA贷款的担保部分，并保留贷款服务权[74] - 公司在收购Opus Bank后获得了Freddie Mac担保的结构性转付证券，并承担了相关的次级服务责任和违约贷款的赔付义务[76][77] - 公司贷款组合存在一定的集中度风险，主要集中在多户家庭住房、非自用商业房地产和商业贷款等领域，公司制定了相关政策进行管理[79][80] 贷款质量和风险管理 - 公司的信贷质量和风险管理包括贷款审批和持续监控两个方面[81] - 公司的贷款组合持续受到监控,通过定期收集和分析财务数据、全面贷款审查、物业和/或业务检查等方式来识别和管理信用风险[82] - 公司根据联邦银行监管机构的定义,将贷款划分为6个通过等级和4个不良等级,用于识别每笔贷款的风险并估计组合内的潜在信用损失[83] - 公司的特殊提及、次级和可疑贷款需要获得更

财务数据和关键指标变化 - 第二季度每股收益为0.43美元,资产收益率为0.90%,有形普通股权益收益率为8.92% [23] - 总收入为1.546亿美元,非利息支出减少510万美元至9760万美元,效率比率为61.3% [24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 净利息收入下降至1.364亿美元,主要由于资金成本上升以及贷款余额下降 [25] - 平均非期限存款成本上升11个基点至1.17%,总存款成本为1.73% [26] - 非利息收入下降760万美元至1820万美元,主要由于上季度5.1百万美元的债务清算收益和1.7百万美元的信托收入季节性下降 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款组合缩减5.22亿美元,主要由于提前还款、还款、到期和C&I贷款使用率下降 [31] - C&I贷款使用率从48%下降至41% [32] - 存款总额下降5.602亿美元,主要由于季节性因素和客户继续偿还贷款及寻求更高收益 [33] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在考虑各种资本配置选择,包括资产负债表重组,以提高未来期间的收益 [39][41][54][69] - 公司保持谨慎的并购策略,关注能够多元化和补充其业务的交易 [42] - 公司面临激烈的贷款和存款价格竞争,一些竞争对手的贷款标准不符合公司的信贷和定价纪律 [19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计贷款和存款水平将在下半年趋于稳定,主要基于与客户的沟通以及季节性因素 [47][48][51] - 公司认为一旦经济进一步发展,需求增加,公司有能力增加新贷款并实现有机增长 [21] - 公司将保持谨慎的资本配置策略,同时保持灵活性以把握潜在的有机和战略机会 [39][41] 其他重要信息 - 公司的资本和流动性水平处于行业领先地位,为公司提供了很大的灵活性 [11][12][13] - 公司的资产质量保持良好,不良贷款和不良资产比率均有所下降 [20][37] - 公司将继续采取积极主动的信用风险管理措施,迅速识别和处置问题贷款 [20][21] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **David Feaster 提问** 对于公司预计贷款和存款将在下半年趋于稳定的判断,公司有哪些依据? [45][46][47][48][50] **Steve Gardner 回答** 公司主要依据以下几方面因素:与客户的沟通、季节性因素、潜在利率下降的影响,以及选举结果带来的确定性 [47][48][49][51][52] 问题2 **Matthew Clark 提问** 公司是否考虑对证券投资组合进行重组,是否也会考虑重组持有至到期的投资组合? [68][69] **Steve Gardner 回答** 公司正在考虑各种资产负债表重组的选择,包括贷款组合和证券投资组合 [69][70] 问题3 **Gary Tenner 提问** 公司目前很高的资本水平是否意味着可以将资本水平降至较低水平,例如13%的CET1? [88][89][90] **Steve Gardner 回答** 公司会根据经济形势、风险状况等因素来审慎考虑资本水平,13%的CET1也是一个很健康的水平,公司会权衡各方面因素后做出决策 [89][90]

Pacific Premier Bancorp (PPBI) reported $154.62 million in revenue for the quarter ended June 2024, representing a year-over-year decline of 14.4%. EPS of $0.43 for the same period compares to $0.60 a year ago. While investors scrutinize revenue and earnings changes year-over-year and how they compare with Wall Street expectations to determine their next move, some key metrics always offer a more accurate picture of a company's financial health. Here is how Pacific Premier Bancorp performed in the just repo ...

财务指标 - 资产收益率为0.90%，股本收益率为5.76%，有形股本收益率为8.92%[4] - 普通股权一级资本充足率为15.89%，总资本充足率为19.01%[10] - 有形股本比率为11.41%[10] - 公司资本和流动性水平较强，为未来盈利增长提供了空间[8][9] - 公司及银行均达到监管资本充足率要求，银行被评为"资本充足"[70] - 资本充足率为12.4%[85] - 公司ROAE(年化)为8.11%[117] - 公司调整后ROAE(年化)为8.11%[117] - 公司ROATCE(年化)为12.66%[117] - 公司调整后ROATCE(年化)为12.66%[117] - 公司调整后扣除FDIC特殊评估的效率比为54.1%[124] - 公司有形股东权益比率为11.41%[128] - 公司每股有形净值为20.58美元[129] 资产质量 - 不良资产占总资产的0.28%，贷款逾期率为0.14%[6][10] - 贷款组合中商业房地产贷款占比较高，达到总贷款的68.1%[29] - 2024年6月30日不良贷款占贷款总额的0.42%，较2024年3月31日的0.49%有所下降[48] - 2024年6月30日不良资产占总资产的0.28%，较2024年3月31日的0.34%有所下降[47] - 房地产抵押贷款和商业贷款是不良贷款的主要来源[99][100][101] - 公司将继续关注资产质量，保持充足的拨备水平，确保资产质量稳定[96][97][98] 收益情况 - 公司第二季度净收入为4,190.5万美元，每股摊薄收益为0.43美元[3] - 净息差为3.26%，存款成本为1.73%，非定期存款成本为1.17%[12] - 公司在第二季度计提了130万美元的信用损失准备，较第一季度的390万美元有所下降[18] - 非利息收入为1820万美元，较第一季度下降760万美元，主要是由于上一季度有500万美元的债务清算收益以及托管费和CRA投资收入的下降[19][20] - 非利息支出为9760万美元，较第一季度下降510万美元，主要是由于法律和专业服务费用下降310万美元[21][22] - 第二季度所得税费用为1390万美元，有效税率为24.9%[23] - 公司总利息收入为2.08亿美元，较上年同期下降7.7%[88] - 公司总利息支出为7,166万美元，较上年同期增加21.1%[88] - 公司净利息收入在计提贷款损失准备后为1.35亿美元，较上年同期下降14.8%[88] - 公司非利息收入为1,822万美元，较上年同期下降11.3%[88] - 公司非利息支出为9,757万美元，较上年同期下降5.1%[88] - 公司税前净利润为5,578万美元，较上年同期下降28.9%[88] - 公司净利润为4,191万美元，较上年同期下降27.3%[88] - 公司每股基本和稀释收益分别为0.43美元和0.43美元[88] - 2024年第二季度调整后净收益为4179万美元[110,111,112] - 2024年第二季度调整后平均资产收益率为0.90%[112] - 2024年第二季度调整后平均有形普通股权益收益率为8.89%[115,116] - 2024年第一季度调整后净收益为4740万美元[110,111,112] - 2024年第一季度调整后平均资产收益率为1.00%[112] - 公司非定期存款成本为1.17%[133] - 公司非定期存款利息支出为3660.8万美元[131] - 公司非定期存款平均余额为125.68亿美元[132] 贷款和存款 - 第二季度贷款投放为1.507亿美元，存款总额下降主要受季节性因素影响[7] - 非计息存款占存款总额的31.6%[10] - 贷款余额为124.9亿美元，较上季度下降4.0%，主要是由于提前还款和到期以及信用额度使用下降[24][27] - 第二季度新增贷款承诺为1.51亿美元，新增贷款投放为5860万美元，较上季度有所增加[25][27] - 贷款占存款比率为85.4%，较上季度和上年同期有所下降[26][27] - 贷款加权平均利率为4.88%，较上季度和上年同期有所上升[32] - 2024年6月30日三个月期间贷款总额为1,506.66百万美元，较2023年6月30日的1,484.82百万美元有所增加[34] - 2024年6月30日贷款损失准备金为1.838亿美元，较2024年3月31日和2023年6月30日均有所下降[38] - 2024年第二季度净贷款核销1,053万美元，主要与出售次级非自用商业房地产和多户家庭贷款有关[39] - 存款总额为146.28亿美元，较2023年6月30日下降22.4%[56] - 存款加权平均成本为1.73%，较2023年6月30日上升0.46个百分点[57] - 非定期存款占存款总额的83.7%[62] - 无担保借款余额为5.32亿美元，较2023年6月30日下降599.4百万美元[65] 整体业绩 - 公司总体业绩表现良好，第二季度营收和利润均有所增长[96][97][98] - 贷款质量保持稳定，不良贷款率和拨备覆盖率处于合理水平[96][97][98] - 公司持续加强风险管控，对不良贷款采取积极的处置措施[99][100][101] - 2024年6月30日投资性房地产贷款总额为82.06亿美元[103] - 2024年6月30日