财务业绩 - 2024年上半年净利润为1,217万美元，较2023年同期下降42.7%[70] - 2024年第二季度每股基本和稀释收益均为0.14美元，较2023年同期下降70.8%[70] - 2024年上半年净息差下降42个基点至2.06%[11] - 2024年第二季度净利差为1.44%，较2023年同期下降39个基点[75] 收入情况 - 2024年上半年利息收入为1.19亿美元，较2023年同期增长17.0%[70] - 2024年第二季度贷款利息收入为4,597万美元，较2023年同期增长3.0%[70] - 2024年第二季度非利息收入为286万美元，较2023年同期增加4.3%[70] - 2024年上半年存款利息支出为3,994万美元，较2023年同期增加118.0%[70] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款占总贷款的比例从2024年3月31日的0.41%小幅上升至0.42%[4] - 贷款损失准备金从2024年3月31日季度的415,000美元减少至2024年6月30日季度的收益618,000美元,主要由于贷款余额减少和宏观经济预测改善[26] - 不良贷款占总贷款的0.42%，不良资产占总资产的0.30%[51] - 30-89天逾期贷款为6265万美元[53] - 后续两笔160万美元的不良商业房地产贷款已结清[52] - 公司账面PCD贷款总额为9.3亿美元，其中6.9%逾期30-89天，15.6%逾期90天以上[54] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的56.0亿美元增加1.48亿美元或2.6%至57.5亿美元,主要由于可供出售债务证券增加[30] - 贷款余额从2023年12月31日的42.0亿美元减少1.12亿美元或2.7%至40.9亿美元,主要由于多户家庭和商业房地产贷款减少[32] - 公司可供出售债务证券组合增加3.24亿美元，增幅40.7%，主要由于购买证券所致[36] - 公司持有8.215亿美元的由房利美、房地美或政府国民抵押协会发行或担保的住房抵押贷款支持证券[36] - 公司存款减少8000万美元，降幅2.1%，主要由于经纪人存款减少1亿美元[39][40] - 公司借款增加2.305亿美元，主要由于联邦储备银行定期融资计划下的借款增加[44] - 公司股东权益减少640万美元，主要由于股票回购和股息支付所致[47] 流动性和资本充足 - 公司维持充足的流动性，截至2024年6月30日有6.22亿美元的未质押可供出售证券和约7.9亿美元的可质押贷款[4] - 公司流动性比率为16.5%，主要流动性来源包括现金、公司债券、多户家庭贷款和政府担保的抵押证券[48][49] - 公司和银行的社区银行杠杆率分别为11.87%和11.88%，超过9%的监管要求[50] 其他 - 公司回购了988,758股股票，总成本为870万美元，截至2024年6月30日尚有630万美元未完成[4] - 公司宣布派发每股0.13美元的现金股利[4] - 公司2024年6月30日季度的有效税率为35.0%,高于2023年6月30日季度的27.4%,主要由于2014年授予的期权到期导致额外税收795,000美元[22] - 公司的非所有者占用商业房地产贷款占风险加权资本的比例约为456%,管理层认为采取了适当的风险管理措施[33] - 公司多户家庭贷款组合总额为26.7亿美元，其中4.4亿美元贷款抵押物位于受租金管制的纽约地区[55] - 纽约地区受租金管制的多户家庭贷款组合中,90%以上贷款的租金管制比例超过50%[56][57][58]