财务业绩 - 公司第二季度2024年净收入为920万美元，每股摊薄普通股收益为0.15美元[1] - 公司前六个月2024年净收入为1940万美元，每股摊薄普通股收益为0.32美元[1] - 2024年第二季度净利润为9,234,000美元，同比下降44%[78] - 2024年第二季度每股基本收益为0.15美元，同比下降44%[78] - 利息收入同比增长2%，达到1.166亿美元[77] - 利息支出同比增长95%，达到3708万美元[77] - 净利息收入在信贷损失准备计提后同比下降17%，为7889.3万美元[77] - 非利息收入同比下降11%，为432.3万美元[77] - 营业费用同比增长11%，为5572.4万美元[77] - 税前利润同比下降45%，为2749.2万美元[77] - 净利润同比下降45%，为1940万美元[77] 资产负债表 - 公司总资产为52.63亿美元，较上年同期下降1%[83] - 贷款总额为33.80亿美元，较上年同期增长3%[83] - 存款总额为44.45亿美元，较上年同期下降1%[83] - 股东权益为6.79亿美元，较上年同期增长4%[83] - 公司总资产为52.13亿美元，较上季度增加0.67%[117] - 贷款总额为33.30亿美元，较上季度增加0.90%[114] - 非计息存款占总存款的26.71%，较上季度下降4.41个百分点[104] 资产质量 - 公司贷款组合(不含待售贷款)较上一季度增加4370万美元，较上年同期增加9100万美元[3] - 公司总存款在2024年6月30日保持在44亿美元的水平，平均存款在第二季度较上一季度有所增加[3] - 公司贷款减值准备余额为4795.4万美元,较2023年6月30日的4780.3万美元增加了0.3%[57] - 公司贷款减值准备占总贷款的比例为1.42%,较2023年6月30日的1.45%有所下降[58] - 公司贷款减值准备对不良贷款的覆盖率为795.26%,较2023年6月30日的863.34%有所下降[58] - 公司总资产中不良资产占比为0.11%，较上年同期0.10%有所上升[63] - 公司分类资产占总资产的0.64%，较上年同期0.57%有所上升[63] 存款 - 公司存款总额保持平稳，较上年同期下降1%[65] - 公司存款中无息活期存款占比27%，较上年同期29%有所下降[64] - 公司存款中ICS/CDARS存款占比22%，较上年同期18%有所上升[64] - 公司前100大客户存款占总存款的47%，平均存款规模38.8万美元[65] - 公司无担保存款占总存款的45%，较上年同期48%有所下降[65] 资本充足性 - 公司资本充足率指标均高于监管要求[66][67][68] - 一级资本充足率为13.4%[95] - 资本充足率为15.6%，较上季度持平[98] - 核心一级资本充足率为13.4%，较上季度持平[98] - 杠杆率为10.2%，较上季度持平[98] - 银行子公司核心一级资本充足率为13.9%，较上季度持平[98] - 银行子公司杠杆率为10.6%，较上季度持平[98] 收益率 - 公司第二季度2024年净息差(非GAAP全税等效)为3.26%，较上一季度下降8个基点，主要由于客户存款利率上升所致[8] - 公司第二季度2024年总贷款组合平均收益率为5.49%，较上一季度上升5个基点，主要由于核心银行贷款收益率上升[12][14] - 公司第二季度2024年总贷款组合平均收益率为5.49%，较上年同期上升2个基点，主要由于基准利率上升抵消了较低的高收益应收账款平均余额[16][18] - 公司第二季度2024年总贷款组合平均收益率为5.46%，与上年同期持平[20][22] - 存款平均成本上升至1.75%，资金平均成本上升至1.78%[29] - 净息差(年化净利息收入除以总利息收益资产的平均余额)为3.29%[159] - 净息差(年化净利息收入(FTE)除以总利息收益资产的平均余额)为3.30%(非GAAP)[159] 其他 - 公司在第二季度2024年将资产托管业务整合入核心银行[24] - 公司在2024年6月30日收购贷款的未摊销净折价为270万美元[24] - 非利息收入同比增长10%至230万美元，主要由于公司拥有的人寿保险收益和终止费用增加[30] - 非利息支出同比增加12.8%至2820万美元，主要由于薪酬福利和信息技术相关支出增加[31][32] - 有效税率为29.4%[33] - 公司总可用流动性和借款能力为29.49亿美元[34][35] - 可供出售证券组合未实现亏损为839.3万美元，占股东权益的1%[37][39] - 持有至到期证券组合未确认亏损为9375.2万美元，占股东权益的10%[40][43] - 持有至到期证券组合加权平均期限为6.57年[41] - 公司总投资证券组合的加权平均期限从2023年6月30日的4.79年增加至2024年6月30日的4.95年[46] - 公司贷款(不含持有待售贷款)从2023年6月30日的32.89亿美元增加至2024年6月30日的33.80亿美元,增长3%[49] - 公司非居住用房地产贷款占总房地产贷款的68%,其中32%为自用房地产贷款[