财务业绩 - 公司第二季度净利润为2530万美元，每股摊薄收益为0.21美元[1] - 第二季度净息差扩大，营业费用下降，资产收益率提高[2] - 公司在2024年6月30日的总资产为173.75亿美元，较2023年6月30日下降14.7%[45] - 公司存款总额为147.11亿美元，较上年同期下降5.8%[46] - 公司FHLB和FRB借款总额为1.7亿美元，较上年同期下降92.5%[46] - 公司净利息收入为105.86亿美元，较上年同期下降19%[52] - 公司提取信贷损失准备1.4亿美元，较上年同期下降84%[52] - 公司非利息收入为11.07亿美元，较上年同期下降35%[53] - 公司非利息支出为80.99亿美元，较上年同期下降7%[54] - 公司净收益为25.27亿美元，较上年同期下降34%[54] - 公司每股摊薄收益为0.21美元，较上年同期下降34%[55] - 公司资产收益率(ROA)为0.59%，较上年同期下降0.15个百分点[56] - 公司股东权益收益率(ROE)为4.82%，较上年同期下降2.52个百分点[56] 资产负债表 - 贷款总额(含持有待售贷款)从2023年6月30日的15,105,212千美元下降10%至2024年6月30日的13,669,078千美元[66,71] - 投资证券总额基本保持稳定，从2023年6月30日的2,243,614千美元增加到2024年6月30日的2,246,266千美元[66,71] - 利息收益资产总额从2023年6月30日的19,392,794千美元下降16%至2024年6月30日的17,187,559千美元[66,71] - 存款中活期存款和定期存款的平均余额从2023年6月30日的11,385,914千美元下降3.7%至2024年6月30日的10,964,096千美元[68,69] - 总资产从2023年6月30日的19,781,806千美元下降8%至2024年6月30日的18,198,707千美元[71] - 商誉和无形资产基本保持稳定，从2023年6月30日的469,752千美元下降0.4%至2024年6月30日的468,026千美元[71] 存款和贷款 - 第二季度存款总额基本稳定，非计息活期存款增长抵消了经纪人定期存款的减少[3] - 第二季度贷款总额略有下降，主要是商业及工业贷款减少，被住房贷款和商业房地产贷款的增长所部分抵消[4] - 非活期存款余额为36.71亿美元，同比下降13%[75] - 商业房地产贷款余额为86.80亿美元，同比下降6%[74] - 商业及工业贷款余额为38.54亿美元，同比下降20%[73] 资产质量 - 第二季度不良资产下降37%至6730万美元，信贷质量保持稳定[5] - 不良贷款余额为6.73亿美元，占总贷款的0.49%[82] - 拨备覆盖率为231.8%[78] - 贷款减值准备金计提5.30亿美元，同比减少50%[80] - 不良贷款率为0.49%，较上年同期下降0.55个百分点[82] - 非履约资产占总资产的比例为0.39%[83] - 非履约贷款占贷款总额的比例为0.50%[83] - 不计息贷款占贷款总额的比例为0.49%[83] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.15%[83] - 贷款损失准备占非履约贷款的比例为231.91%[83] 资本充足性 - 公司的资本充足率指标均高于"良好资本化"的监管要求[32] - 普通股权一级资本充足率为12.70%，较2023年6月30日的11.05%有所提高[32] - 每股有形股东权益为13.61美元，较2023年6月30日的13.32美元有所增加[34] - 普通股权一级资本充足率为12.70%，总资本充足率为14.42%[76] - 人均普通股权一级资本为13.61美元，同比增长2.2%[76] 其他 - 第二季度非利息收入增加34%至1110万美元，主要反映了2000万美元的SBA贷款出售收益[6] - 第二季度非利息支出下降5%至8100万美元，主要是薪酬福利费用下降[7] - 第二季度拨备后净息收入下降8%至10590万美元，主要是偿还BTFP贷款的影响[8] - 第二季度净利息差扩大至2.62%，主要是资产组合结构改善[9] - 第二季度存款成本增加3个基点至3.39%，大幅低于之前几个季度的涨幅[10] - 公司排除了在清算中的SBA担保贷款[84] - 非履约贷款中,商业房地产贷款为37,836美元、商业及工业贷款为15,070美元、住房抵押贷款和其他贷款为6,620美元[85] - 30-89天逾期应计贷款总额为9,625美元,其中商业房地产贷款为5,586美元、商业及工业贷款为2,530美元、住房抵押贷款和其他贷款为1,509美元[86][87] - 特别提及贷款为204,167美元、次级贷款为243,635美元,总批评贷款为447,802美元[88] - 公司剔除重大项目后的净收益为26,579美元[96][97]