财务业绩 - 公司报告2024年6月30日三个月的净收入为1810.7万美元，较2023年同期增加7.8%[252] - 2024年上半年净收入为3841.2万美元，较2023年同期增加1.5%[251] - 2024年6月30日三个月的每股摊薄收益为0.62美元，较2023年同期增加8.8%[251] - 2024年上半年每股摊薄收益为1.30美元，较2023年同期增加1.6%[251] - 2024年6月30日三个月的资产收益率为0.94%，较2023年同期增加3个基点[251] - 2024年上半年的资产收益率为1.00%，较2023年同期下降4个基点[251] - 2024年6月30日三个月的股本收益率为8.62%，较2023年同期增加27个基点[251] - 2024年上半年的股本收益率为9.16%，较2023年同期下降40个基点[251] 收入和利润 - 2024年6月30日三个月的税前银行自有生命保险死亡赔付收益为17.1万美元[253] - 2024年上半年出售贷款服务权产生净收益3.4百万美元[253] - 利息收入总额增加9,707千美元或15,240千美元，分别较上年同期增加9.7%和15.2%[262] - 贷款和租赁利息及费用收入增加8,615千美元或14,204千美元，分别较上年同期增加8.6%和14.2%[262] - 存款利息支出增加18,747千美元或20,928千美元，分别较上年同期增加18.7%和20.9%[262] - 非利息收入增加1,147千美元或7,062千美元，分别较上年同期增加5.8%和17.9%[268] - 净利润率上升主要由于投资顾问佣金和费用收入增加10.3%[270] - 银行自有生命保险收入增加372千美元或23.9%[271] - 存款服务费收入增加581千美元或17.8%[272] - 保险佣金和费用收入增加773千美元或6.7%[273] - 其他服务费收入增加3,065千美元或47.9%[275] - 其他收入减少477千美元或39.0%[276] 成本和费用 - 非利息费用在2024年6月30日结束的三个月和六个月期间分别下降2.2%和0.5%[280] - 专业费用在2024年6月30日结束的三个月和六个月期间分别下降12.2%和12.6%，主要由于2023年上半年投资于贷款全流程解决方案而产生的顾问费[281] - 工资、福利和佣金在2024年6月30日结束的三个月和六个月期间分别增加1.0%，主要由于资本化薪酬减少以及过去12个月内员工减少导致工资费用下降[282] - 数据处理在2024年6月30日结束的六个月期间增加6.0%，主要由于近年来在技术方面的投资，包括推出在线小企业贷款和存款产品[283] 资产负债表 - 公司总资产增加至77.215亿美元，较上年同期增加3.8%[258] - 贷款总额增加至66.405亿美元，较上年同期增加4.2%[258] - 存款总额增加至53.538亿美元，较上年同期增加18.8%[258] - 现金及计息存款从2023年12月31日减少23.6%，主要由于联邦储备银行计息存款减少5390万美元以及支付长期债务和贷款增长[287] - 贷款和租赁总额从2023年12月31日增加1.8%，主要由于商业贷款、商业房地产贷款和住房抵押贷款的增加[289] - 不良贷款和租赁占贷款和租赁总额的比例从2023年12月31日的0.31%下降至0.24%[297] - 贷款和租赁损失准备占不良贷款和租赁的比例从2023年12月31日的415.97%上升至529.29%[297] - 公司商业贷款组合中零售商业房地产、畜牧业和多户家庭住宅房地产分别占8.8%、7.1%和6.2%[299] - 公司商业贷款组合中教育、专业承包商和护理设施分别占3.3%、3.3%和2.8%[299] - 公司商业贷款组合中汽车经销商、房地产开发商和耐用品批发商分别占2.5%、2.4%和2.3%[299] - 公司商业贷款总额为52.75亿美元,消费贷款和租赁融资总额为14.10亿美元,总资产达66.85亿美元[300] - 公司商誉和其他无形资产账面价值为1.755亿美元,未发现减值[301,302] - 公司银行自有人寿保险规模增加4.9%,达到1.39亿美元[303] - 公司其他资产增加20.5%,主要是应收账款和预付费用增加[304] - 公司存款总额增加1.9%,达到64.95亿美元,其中活期存款占比下降[306] - 公司总负债增加0.9%,达到70.01亿美元,主要是存款和短期借款增加[305,307] - 公司股东权益增加1.8%,达到8.54亿美元,主要是留存收益增加[308,309] 资本和风险管理 - 公司和银行继续满足所有资本充足性要求[318] - 公司采用了CECL过渡指引和2020 CECL临时最终规则的救济措施[319][320][321] - 公司使用缺口分析和收益风险模拟来量化利率风险敞口[322][323] - 公司维持充足的流动性来满足客户需求,包括持有大量现金和证券资产以及获得联邦贷款银行和联邦储备银行的借款额度[325] - 核心存款是公司最大的资金来源,公司还利用短期和长期批发资金[326][327][328] - 公司主要的现金需求包括偿还存单和借款,以及未使用的信贷承诺[329][330]