财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润4030万美元，每股摊薄收益2.50美元[291] - 2024年第二季度和上半年净收入分别为1,880万美元和4,030万美元,同比分别下降7.9%和3.1%[345] - 2024年上半年,公司税前利润为5050万美元,较2023年同期的5150万美元下降了1.9%[372] - 公司2024年上半年的有效税率为20.1%,略高于2023年同期的19.8%[372] 贷款业务 - 商业贷款在2024年上半年增加1.18亿美元，年化增长率约7%[293] - 公司在2024年6月30日的商业贷款占比为79.6%[303] - 公司在2024年6月30日有3.2亿美元的未提取商业建设和开发贷款承诺[304] - 公司在2024年上半年的住房抵押贷款发放额为2.03亿美元，其中近75%为打算出售的贷款[305] - 其他消费类贷款总额为5,530万美元，占总贷款的1.2%，而2023年12月31日为5,110万美元，占总贷款的1.1%[306] 资产质量 - 公司在2024年6月30日的不良贷款占比为0.21%，贷款质量保持良好[295] - 不良贷款总额为910万美元，占总贷款的0.2%，而2023年12月31日为340万美元，占总贷款的0.1%[308] - 不良资产总额为910万美元，占总资产的0.2%，而2023年12月31日为360万美元，占总资产的0.1%[308] - 2024年上半年贷款核销金额不到10万美元，而回收金额为70万美元[309] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金余额为5,540万美元，占总贷款的1.25%，覆盖率为607%[312] 非利息收入 - 公司在2024年上半年非利息收入增加5900万美元，主要来自存款服务费和抵押贷款业务收入的增长[300] - 非利息收入在2024年上半年达到2050万美元，比2023年上半年的1460万美元增加了40.4%[370] - 非利息收入的增长主要来自于更高的抵押贷款收入和账户服务费收入[370] - 2024年上半年,住房抵押贷款中意图出售的贷款占比从2023年上半年的40%上升到74%[370] 非利息支出 - 公司在2024年上半年非利息支出增加330万美元，主要是人工成本和数据处理费用上升[301] - 2024年上半年非利息支出为5970万美元,比2023年上半年的5640万美元增加了5.9%,主要是由于工资成本和数据处理费用的上升[371] 存款 - 公司在2024年上半年的存款增加2.46亿美元，增幅约13%[298] - 2024年6月30日无担保存款约20亿美元，占存款总额的49%[326] 资产负债 - 公司总资产为56.02亿美元[377] - 贷款总额为44.38亿美元[377] - 可供出售证券总额为6.69亿美元[377] - 利息收益存款总额为1.36亿美元[377] - 持有待售的抵押贷款总额为2212.6万美元[377] - 信用损失准备总额为5540.8万美元[377] - 其他资产总额为3.92亿美元[377] - 利息收益存款总额为30.27亿美元[378] - 短期借款总额为2.22亿美元[378] - 联邦住房贷款银行贷款总额为4.27亿美元[378] - 其他借款总额为1.40亿美元[378] - 非计息支票存款总额为11.20亿美元[378] - 其他负债总额为1.15亿美元[378] - 股东权益总额为5.52亿美元[378] 利率风险管理 - 公司使用缺口分析和净利息收入模拟分析两种方法来评估利率风险[375,381] - 公司预计未来12个月内利率上升300个基点将使净利息收入增加15.9%,下降300个基点将使净利息收入下降8.5%[385] - 公司的净利息收入水平还受到其他因素如贷款、存款和其他资产负债的变化等的影响[387] 资本充足性 - 公司银行的总风险加权资本充足率为13.9%,高于"良好资本化"的10%最低要求[344] - 公司股东权益在2024年上半年增加2,900万美元,达到5.51亿美元[343] 流动性管理 - 公司流动性主要通过当地和外地存款以及可出售证券等流动资产来实现[330] - 公司使用隔夜回购协议来转移某些商业活期存款和储蓄存款至计息账户[332] - 公司从联邦住房贷款银行获得的贷款余额为4.27亿美元,较2023年12月31日减少4,080万美元[334]